Najnowsze wieści o twoich pieniądzach
Nie Przegap
Najnowsze felietony
Alior Bank reklamuje zupełnie nowy ROR. Czy opłaca się założyć “Konto Jakże Osobiste”?
To już jest ewidentnie nowy trend: banki wycofują wielowariantowe oferty kont osobistych i zamieniają je na jeden ROR dla wszystkich. W ramach tej podstawowej oferty klient może konfigurować usługi według własnych potrzeb. Niedawno takie konto z konfiguratorem -...
Bliskie spotkanie z drogówką? Mandat do zapłacenia? Za 5 zł skrócą ci ten ból do kilku sekund
Jak dobrze pójdzie to już wkrótce płacenie mandatów - za przechodzenie na czerwonym świetle, jazdę rowerem po ulicy zygzakiem, wyprzedzanie na podwójnej ciągłej lub za inne wykroczenia - ma być czystą przyjemnością. Policjanci będą mieli terminale do przyjmowania...
Cztery kroki, które musisz zrobić, by zacząć inwestowanie. Jak znaleźć się na tej autostradzie?
Jak zabrać się do inwestowania oszczędności? Jak wybrać pierwsze obligacje, fundusze, czy nadwyżki finansowe lokować w depozytach krótko-, czy długoterminowych? Takich pytań otrzymuję od Was w ostatnim czasie całkiem sporo. Szczerze pisząc: coraz więcej. Stąd -...
W tym banku czas rozciąga się jak gumka od majtek. To bałagan, nieśmiałość, czy… szantaż?
Od 22 lipca 2017 r. obowiązuje nowa ustawa o kredycie hipotecznym, która ma ułatwić życie klientów banków i sprawić, że proces udzielania kredytu będzie szybszy i bardziej klarowny. Jednym z elementów tej zmiany - wszystkie opisałem w jednym z poprzednich tekstów,...
Abonament wart… 28.300 zł? Skąd się biorą sufitowe kary umowne w telekomach i kablówkach?
Zanim weźmiesz coś za darmo zastanów się czy ci się to... opłaca. Niedorzeczne? Na pierwszy rzut oka i owszem, bo jak może się nie opłacać coś, co dostaję za darmo? Darowanemu koniowi w zęby się nie zagląda. Jak dają, to się bierze. Bo jeszcze się rozmyślą. Tak to...
Podoba Ci się moja strona? Zapisz się na newsletter i odbierz cykl poradników
Prześwietlamy inwestowanie
Wypowiedz się
Lepiej kupić samochód czy wynająć?
Poradnik na dziś
Masz dla mnie newsa? Dowiedziałeś się czegoś ciekawego?
Prześwietlamy aktualne reklamy
Porady dla studenta
Porady, rankingi, finansowe triki
czyli jak rozsądnie wydawać i mądrze oszczędzać pieniądze
Rozwiązujemy problemy
Baza wiedzy o Twoim portfelu
Finansowy kalendarz
Zapraszam do zakupu moich książek
Dziś porównuję
Akcje partnerskie
Partnerem akcji jest Prudential
Ubezpieczenie, czyli cena świętego spokoju
Co Cię czeka w przyszłości? Oby same dobre rzeczy. Ale nie wszystkim, niestety, dzieją się wyłącznie dobre rzeczy. Przypominamy sobie o tym – ale przeważnie tylko na krótko – gdy w telewizji trąbią o śmierci w młodym wieku młodej aktorki, czy sportowca. Albo kiedy okaże się, że jakaś ciężka choroba dopadła kogoś z rodziny. I że skierowanie z klauzulą “pilne” do szpitala na operację powoduje, że ów pechowiec dostanie się do lekarza np. za pół roku.
Nowotwór dopada mniej więcej co dwusetnego Polaka. Na niewydolność układu krążenia choruje w Polsce mniej więcej milion osób i w ciągu najbliższych kilkunastu lat ta liczba może wzrosnąć o 250.000 osób. Połowa zgonów w Polsce wynika z chorób układu krążenia. Co pięćsetna osoba kierująca samochodem ulega wypadkowi. Dużo? Mało? Oceń sam. Dla porównania: prawdopodobieństwo wygranej w Lotto wynosi 1:14.000.000. I wszyscy grają 🙂
Młodzi bogowie i kubka miętolenie, czyli komu opłaci się gwarantowana emerytura?
Konstrukcja planów emerytalnych z gwarantowaną sumą wypłat jest przeważnie następująca: masz pewność, że ubezpieczyciel wypłaci ci mniej więcej tyle, ile wniosłeś w ramach systematycznych składek. A jeśli coś zarobi na ich inwestowaniu, to być może podzieli się z tobą zyskiem w ustalonej w polisie proporcji. Innymi słowy: firma “wypasa się” na części odsetek, które w czasie trwania umowy byś zarobił, trzymając pieniądze np. na depozycie.
Mądrze ubezpiecz zdrowie i życie
Czy składka ubezpieczeniowa to pieniądz wyrzucony w błoto? Wielu z nas tak myśli: “będę płacił przez lata grube pieniądze, a w zamian dostanę figę. Co to za interes?”. Nie myślimy o tym jakie konsekwencje może przynieść nieszczęśliwy wypadek, poważna choroba, albo inna życiowa komplikacja. Ile pieniędzy będziemy wtedy potrzebowali, żeby utrzymać standard życia rodziny na poziomie choćby zbliżonym do obecnego?
Jak zmieniłyby się w takiej sytuacji nasze dochody? Ile pieniędzy potrzebowalibyśmy, żeby doprowadzić swoje zdrowie do stanu “używalności”? Ile czasu by to zajęło?
Wypadki chodzą po ludziach, a choroby nie wybierają. Dlatego warto mieć porządne ubezpieczenie, które zapewni pieniądze na leczenie, pozwoli odpuścić sobie na jakiś czas pracę, albo zapewni rodzinie “miękkie lądowanie”, gdyby nam się coś stało. Niestety, chętniej ubezpieczamy samochód i mieszkanie niż to, co mamy najcenniejsze – życie i zdrowie.
Dobre ubezpieczenie to niezbędna cena świętego spokoju. W tym cyklu tekstów edukacyjnych będę sprawdzał ile to kosztuje, kiedy i od czego warto się ubezpieczyć, jak wybrać ubezpieczenie, które nie okaże się nic nie warte. Święty spokój to ważna sprawa, ale jak odnaleźć się w gąszczu trudnych wyborów i nie dać się nabić w butelkę nieuczciwemu pośrednikowi?
Jak rozmawiać z agentem o życiu?
Jak zabrać się do rozmowy z agentem ubezpieczeniowym? Sam musisz wiedzieć czego chcesz. Dobrze wyszkolony agent podczas rozmowy z niewyrobionym klientem jest w stanie wmówić mu każdą potrzebę i sprzedać najbardziej rozbudowaną polisę, jaką ma w ofercie. Dlatego to ty musisz lepiej wiedzieć, niż agent, jakiego ubezpieczenia potrzebujesz.
Kiedy powinieneś ubezpieczyć swoje życie?
Czy opłaca się przelewać ubezpieczycielowi 100 lub 200 zł miesięcznie, by zapewnić rodzinie odszkodowanie, gdyby coś ci się stało? Na jak wysoką kwotę powinieneś się ubezpieczyć? Czy warto połączyć takie ubezpieczenie z inwestowaniem części składek np. w fundusze inwestycyjne?
Dlaczego firmy ubezpieczeniowe często sprzedają nam nibypolisy?
Branża ubezpieczeniowa jest blisko punktu „zero”, czyli sytuacji, w której ludzie kupują tylko te ubezpieczenia, które muszą (czyli OC), ewentualnie ubezpieczą mieszkanie jako najcenniejszy składnik swojego majątku. Ubezpieczenie, które zapewnia pieniądze w razie choroby, chroni całe rodziny przed złym losem, zapewnia dochód w sytuacji, w której nie możemy zarabiać, to dzisiaj w świadomości przeciętnego Polaka ekstrawagancja
Ubezpieczyciel zapłaci ci za zdrowy tryb życia?
Nadchodzą ubezpieczenia zdrowotne nowej generacji. Takie, które z jednej strony zapewniają ochronę na wypadek choroby, a z drugiej… mają wpływ na to, że prawdopodobieństwo tej choroby spada. Jednym z takich ultranowoczesnych ubezpieczeń życiowych i zdrowotnych jest Vitality, polisa oferowana m.in. w Wielkiej Brytanii (właścicielem marki jest holding finansowy Discovery).
TEMAT TYGODNIA
Ma być bezpiecznie, wygodnie i szybko. Jak płacić za zakupy w sieci? I ile można na tym… zarobić?
Decydując się na zapłatę za e-zakupy w ten, a nie inny sposób bierzemy pod uwagę trzy parametry: wygodę, szybkość i bezpieczeństwo. Jeszcze do niedawno płatność kartą przegrywała z kretesem z PayPalem, BLIK-iem, przelewami ekspersowymi pay-by-link. Ale kartowcy wzięli się w garść i wymyślili płacenie w sieci jednym klikiem. Na czym to polega? I czy jest bezpieczne?
Dlaczego swoich prywatnych pieniędzy nie lokuję wyłącznie w banku? I jak to się dzieje, że wciąż śpię spokojnie? Sprawdź
Co robię, żeby moje oszczędności były bezpieczne, a jednocześnie by wykręcać trzy razy większe zyski, niż oprocentowanie depozytu bankowego? Przeczytaj
Akcja partnerska “Dywidenda jak w banku”
Każdy kto ma już pewne oszczędności powinien się zastanowić nad ulokowaniem ich części poza bankiem. Banki są fajne, ale nie zawsze ochronią nasze pieniądze przed inflacją, dewaluacją i innymi nieszczęściami. A mając akcje, jesteś właścicielem “kawałka” firmy, którego wartość powinna rosnąć szybciej, niż inflacja. A przynajmniej tak było przez ostatnich 200 lat.
Najbezpieczniejszą kategorią spółek, w których można ulokować część pieniędzy są tzw. spółki dywidendowe. Czyli takie, które rok w rok systematycznie dzielą się ze swoimi udziałowcami zyskiem.
Jak zabezpieczyć pieniądze przed łapkami polityków?
O ile wiele solidnych, polskich spółek wypłacających rok w rok sute dywidendy można z czystym sumieniem uznać za “niezniszczalne”, to z łatwością można znaleźć w świecie firmy jeszcze bardziej “niezniszczalne”, niż polskie. Jak w nie inwestować? Mam na to co najmniej kilka sprawdzonych sposobów.
Jak dbać o pieniądze w niepewnych czasach?
Gdy świat wszedł w wyjątkowo niespokojne czasy, władzę w wielu krajach zdobyli ludzie nieobliczalni lub tacy, którzy – wszystko na to wskazuje – nie są miłośnikami demokracji, czas ogłosić dla naszych pieniędzy stan wyjątkowy. A więc zastosować kilka sposobów rozproszenia ryzyka, które spowodują, że oszczędności będą przygotowane na ewentualne, nieoczekiwane turbulencje. Poznaj je!
Nie interesuje mnie ryzyko i codzienne analizowanie wykresów. Nie mam na to ani czasu, ani ochoty. Potrzebuję znaleźć dwie-trzy firmy, w które mógłbym włożyć część swoich oszczędności, zapomnieć o nich na 20 lat i wyjąć znacznie więcej. Gdybym 10 lat temu kupił 10 akcji McDonald’sa za 300 dolarów, to dziś miałbym 1200 dolarów (o tyle wzrósł kurs tej firmy), a po drodze zgarnąłbym 250 dolarów z dywidend wypłacanych przez tę spółkę z zysków. W Polsce też są takie spółki! Czytaj o nich
Chcesz wspólnie ze mną edukować Polaków?
Samcik na wizji
Kasownik Samcika
Od oszczędzania do inwestowania
Dywidenda jak w banku
Poznajmy się osobiście
Od 1997 r. jestem dziennikarzem ekonomicznym, a od 2009 r. blogerem. Piszę o finansach osobistych, oszczędzaniu, inwestowaniu. Staję w obronie konsumentów, prześwietlam reklamy, recenzuję produkty finansowe, śledzę najnowsze technologie w służbie naszych portfeli, edukuję i pomagam podejmować właściwe decyzje finansowe.
Redaguje autorskie strony konsumenckie “Pieniądze Ekstra” w “Gazecie Wyborczej”, w której dowodzę Ekipie Samcika. Napisałem pięć książek o finansach osobistych (ostatnia: “Moje pierwsze kieszonkowe”).
Jestem laureatem prestiżowych nagród dziennikarskich, w tym dwukrotnie Grand Press (za cykl tekstów poświęconych nieprawidłowościom w SKOK-ach oraz dla najlepszego dziennikarza ekonomicznego), nagrody im. Władysława Grabskiego przyznawaną pod auspicjami Narodowego Banku Polskiego i nagrody im. Eugeniusza Kwiatkowskiego oraz Nagrody Dziennikarstwa Ekonomicznego przyznawanej przez Press Club.
Z wykształcenia jestem ekonomistą, absolwentem Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. Poza finansami interesuje się fotografią, historią najnowszą Polski, gram w tenisa. Uwielbiam Monty Pythona.
Zajmując się od dwóch dekad dziennikarstwem ekonomicznym zdobyłem szeroką wiedzę na temat rynku finansowego w Polsce i za granicą, a także na temat potrzeb konsumentów oraz trendów technologicznych, które zmieniają sposób komunikacji instytucji finansowych z ich klientami. Jako bloger codziennie kontaktuję z dziesiątkami moich czytelników, którzy zwierzają mi się z tego co ich wkurza, męczy lub zniechęca w działaniu banków, firm ubezpieczeniowych i inwestycyjnych oraz pośredników finansowych.
Znam od podszewki wszystkie najważniejsze produkty finansowe oferowane w Polsce: znam ich dobre i złe strony oraz szanse i ryzyka wynikające z ich oferowania. Wiem też wiele o produktach, których oczekiwaliby konsumenci, a których jeszcze w Polsce nie ma. Jeśli chcesz skorzystać z mojej wiedzy, napisz do mnie, być może będę w stanie Ci pomóc lub poradzić.
Jeśli czujesz, że Twoi pracownicy, współpracownicy bądź partnerzy potrzebują wiedzy na temat…
>>> zarządzania domowym budżetem;
>>> strategii bezbolesnego budowania oszczędności;
>>> sprawnego wychodzenia z kłopotów finansowych;
>>> unikania potencjalnie niebezpiecznych produktów finansowych;
>>> nowoczesnych narzędzi ułatwiających codzienne życie;
>>> podstaw lokowania i inwestowania oszczędności;
…to zapraszam do współpracy w formie prelekcji, prezentacji, szkoleń i seminariów.
Maciej Samcik & Subiektywnie o finansach, 2017 All rights reserved
Wykonanie strony: Michał J. Witkowski & eStrategy sp. z o.o.