Od dziś nowa funkcja Autoinvest w Saxo Banku. Jak działa?

Duński Saxo Bank rozszerza swoją ofertę o opcję Autoinvest, dzięki której można systematycznie i bez prowizji lokować oszczędności w ponad 80 popularnych ETF-ów z całego świata. Nowa funkcja wystartowała dziś. Szefowie Saxo liczą na to, że w Polsce będzie takim samym sukcesem jak w Europie Zachodniej. Czy nowa funkcja ściągnie nowe pieniądze i nowych klientów do duńskiego banku? Sprawdzam, jak działa Autoinvest w Saxo Banku

[Ujawnienie potencjalnego konfliktu interesów: to artykuł redakcyjny (powstał bez udziału Saxo Banku), ale firma ta jest Partnerem merytorycznym i komercyjnym „Subiektywnie o Finansach”]

Saxo Bank to jedna z największych w Europie platform inwestycyjnych oferujących Polakom dostęp do światowych rynków kapitałowych, czyli inwestycje w globalne ETF-y, akcje, obligacje. Konkuruje zarówno z tradycyjnymi polskimi biurami maklerskimi (w tym z XTB, które wyrosło na największego brokera w tej części Europy), jak i z globalnymi platformami takimi jak eToro czy Trade Republic. Saxo Bank nie ujawnia, ilu klientów pozyskał w Polsce, ale sądząc po coraz większych nakładach na marketing w naszym kraju, aktywa zapewne rosną.

Przewagą Saxo Banku jest reputacja (bank ma centralę w Danii, czyli kraju z ratingiem AAA, oferuje klientom tamtejsze gwarancje depozytowe), renomowany właściciel (bank należy do szwajcarskiej grupy Sarasin), niskie opłaty za przewalutowania pieniędzy wewnątrz platformy i jedna z najbardziej rozbudowanych ofert. Można na tej platformie kupić np. obligacje korporacyjne największych światowych spółek czy obligacje skarbowe ze wszystkich kontynentów.

Dla niektórych klientów znaczącym wyróżnikiem jest to, że to bank, który nie udziela kredytów, a więc nie ma ryzyka, że się „przewróci” z powodu niespłacania przez klientów pieniędzy (a z tego powodu przeważnie banki tracą płynność finansową).

Autoinvest w Saxo Banku, czyli inwestowanie na autopilocie

Dziś Saxo Bank poinformował o wprowadzeniu do oferty nowej opcji Autoinvest, która polega na – jak sama nazwa wskazuje – automatycznym lokowaniu pieniędzy klienta we wskazane przez niego fundusze ETF. Do wyboru jest ponad 80 najpopularniejszych ETF-ów spośród wszystkich oferowanych przez bank w Polsce. Klient w ramach jednego programu Autoinvest może wybrać do 10 funduszy ETF (ale może też wybrać jeden). Sam też wybiera kwotę miesięcznych inwestycji.

A jak już to zrobi, to jego zadaniem jest tylko przelewać pieniądze na rachunek złotowy w Saxo, żeby Autoinvest miał z czego pobrać pieniądze na inwestycje. W Saxo Banku liczą na to, że nowa funkcja przyspieszy napływ nowych aktywów od dotychczasowych klientów (dla których największym wyzwaniem często jest systematyczność wpłat) oraz pozyskiwanie nowych klientów, dla których będzie to nowy, prosty sposób lokowania oszczędności na całym świecie z bankiem o wysokiej reputacji.

To nie jest nowa usługa. W zeszłym roku Saxo Bank uruchomił ją na większości rynków w Europie Zachodniej, na których działa. I – jak słyszę od przedstawicieli banku – w większości tych krajów okazała się dużym sukcesem (dziesiątki lub setki tysięcy otwieranych pakietów Autoinvest). Prawdopodobnie chodzi o prostotę i taniość oraz dobrze skalibrowany zakres usługi. Ale czy w Polsce – kraju ludzi, którzy nigdy nie umieli systematycznie oszczędzać – to też będzie popularne?

Autoinvest w Saxo Banku działa tylko na rynku funduszy ETF, nie można użyć tej funkcji do kupowania akcji czy obligacji. Pieniądze wpłacone na subkonto programu będą inwestowane we wskazane ETF-y w każdy piąty dzień każdego miesiąca. Jeśli tego dnia na subkoncie Autoinvest nie będzie pieniędzy, ETF-y nie zostaną kupione. Jeśli któryś z wybranych przez klienta ETF-ów nie będzie danego dnia handlowany (bo np. na „jego” giełdzie będzie święto) – cały portfel będzie inwestowany na kolejnej sesji.

Zaletą Autoinvest jest to, że jest całkiem bezpłatny. Nie będą pobierane przez Saxo żadne opłaty ani prowizje za zakup ETF-ów (przy standardowych zakupach klienci płacą prowizję, ale wynosi ona co najmniej 3 euro – w przypadku Autoinvest tego obciążenia nie będzie). Pieniądze w ramach opcji Autoinvest można wpłacać tylko w złotych, zaś oferowane ETF-y są denominowane w euro i dolarach, więc w grę wchodzi opłata za przewalutowanie. Ale w Saxo jest ona bardzo niska (wynosi 0,25% wartości konwersji walutowej).

Lepiej się nie spóźnić z wpłatą. Autopilot nie zaczeka

W ramach Autoinvest jest ciekawa funkcja, która pozwala uniknąć przechowywania na rachunku pieniędzy, które zostaną z jakichś transakcji albo np. zostaną wypłacone w ramach dywidend. Można zaznaczyć opcję, by przy każdej comiesięcznej alokacji pieniędzy rachunek Autoinvest był „czyszczony”. Może to być też sposób na kupowanie ETF-ów bez prowizji, niekoniecznie w systematyczny sposób. Autoinvest pozwala bowiem na wpłaty „bez żadnego trybu”, nie tylko w ramach systematycznego inwestowania.

System nie czyni żadnych ograniczeń. Pozwala zdefiniować przez jednego klienta do dziesięciu portfeli Autoinvest (każdy z osobnym subkontem gotówkowym w złotych), zaś w każdym portfelu może być do dziesięciu funduszy ETF. Nie ma minimalnej kwoty inwestycji, ale trzeba pamiętać, że system kupuje tylko pełne jednostki ETF-ów. Jeśli więc zdefiniujemy portfel z dużą liczbą ETF-ów, a comiesięczna kwota inwestycji będzie niska, to system może nie kupić ETF-ów ze względu na brak technicznej możliwości przydzielenia przynajmniej po jednej jednostki każdego z nich (warto pamiętać, że wyceny są w euro).

Miałem okazję zobaczyć testową wersję startującej dziś funkcji i mam wrażenie, że jej największą zaletą jest prostota i taniość. Paleta dostępnych ETF-ów jest wyczerpująca (do dyspozycji są wszystkie najpopularniejsze globalne fundusze), prowizji brak, opłaty za przewalutowanie są minimalne (niższe niż u większości dużych brokerów), a możliwości wpłacania pieniędzy elastyczne.

Minusem, który zauważyłem, jest to, że wpłacanie systematycznie zbyt małych kwot może „zablokować” inwestowanie (system nie przydzieli pełnych jednostek). I to, że jeśli coś pójdzie nie tak i pieniądze nie zostaną zainwestowane, to kolejne „okienko inwestycyjne” będzie dopiero za miesiąc. To zdecydowanie nie jest usługa dla „łapaczy okazji”, dla których ważne jest czy kupią udziały ulubionego ETF-u o kilka procent taniej czy drożej. Nie ma też w ofercie ETF-ów dostępnych w Autoinvest żadnych funduszy denominowanych w złotym polskim.

——————————

CZYTAJ TEŻ:

——————————

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

——————————

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil na portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil na Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem na Linkedinie jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil na YouTubie subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

———————————

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM:

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

——————————

ZOBACZ NASZE ROZMOWY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na YouTubie. Co wtorek „Magazyn Subiektywnie o Finansach”, a poza tym rozmowy z ciekawymi ludźmi o pieniądzach, wideokomentarze i felietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie YouTube. A co ostatnio ukazało się w subiektywnym kanale na Youtube?