Wyższe oprocentowanie na koncie za udowodnienie dobrych nawyków. Fajny pomysł nowej marki bankowej w Polsce. A wykonanie?

Wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w zamian za udowodnienie dobrych nawyków dotyczących domowych finansów? To pomysł, który promuje – od niedawna także w Polsce – austriacki Erste Bank. I to jest świetny pomysł, znacznie lepszy niż płacenie wysokiego oprocentowania tylko dlatego, że ktoś jest „nowy”. Szkoda tylko, że w Polsce ten koncept jest wprowadzany tak nieśmiało i na tak niewielką skalę

Erste Bank jest w Polsce od niedawna – swoje porządki w danym Santander Bank Polska (kupionym za astronomiczne 7 mld euro) zaczął dopiero pod koniec kwietnia. Dużo sobie po tym debiucie obiecywałem, bo eksplorując to, co Austriacy oferują klientom w innych krajach Europy Środkowej, zauważyłem sporo różnic w porównaniu z tym, co mamy w Polsce. Jedną z nich jest dużo większy nacisk na edukację finansową i stymulowanie klientów do systematycznego oszczędzania, ubezpieczania się i ogólnie do dobrych nawyków.

O wprowadzeniu możliwości inwestowania od 10 zł w fundusze inwestycyjne z poziomu aplikacji mobilnej pisał w „Subiektywnie o Finansach” kilka dni temu Michał Wachowski. Erste Bank wprowadził też inną obiecaną nowinkę – nowe konto oszczędnościowe, którego oprocentowanie jest powiązane z kultywowaniem przez klienta dobrych nawyków finansowych. Rzecz nazywa się Konto Pro Oszczędnościowe i żeby je założyć trzeba mieć bankowość elektroniczną Erste Online (czyli konto osobiste w banku).

Do końca sierpnia oprocentowanie Konta Pro Oszczędnościowego wynosi 4,5% w skali roku bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków. Trzeba tylko to konto otworzyć i przystąpić do programu „Dbam o zdrowie finansowe”. Oprocentowanie standardowe wynosi 0,5%, ale dla kwoty do 100 000 zł przez najbliższe ponad trzy miesiące bank będzie naliczał dodatkowe 4%. W sierpniu – jeśli klient chce nadal korzystać z wysokiego oprocentowania – trzeba się zacząć wykazywać wykonywaniem zadań. [CIĄG DALSZY TEKSTU PONIŻEJ]

WIĘCEJ O POMYSŁACH ERSTE:

Wyższe oprocentowanie w zamian za dobre nawyki. Niektóre

Wygląda to trochę podobnie jak proces „zasługiwania” w większości polskich banków na darmowe konto lub brak opłaty za używanie karty debetowej. W wielu bankach można mieć podstawowe usługi bankowe za darmo pod warunkiem aktywności bankowej – czyli iluś-tam transakcji kartowych, zasilenia konta jakąś konkretną kwotą, być może również minimalnych obrotów na rachunku. Czasem z opłat za konto (najczęściej w wariancie premium) można zostać zwolnionym posiadając w banku określone aktywa.

Natomiast w Erste sprawa jest o tyle inna, że wykonywanie zadań uprawnia nie do posiadania darmowego konta, czy karty, lecz do wyższego oprocentowania konta oszczędnościowego od początku września (czyli po zakończeniu promocji „bezwarunkowej”). I to jest fajne, bo motywuje do oszczędzania. Poza tym te „zadania”, które przygotował bank, już na pierwszy rzut oka wyglądają na takie, w których nie chodzi o pieniądze, lecz o fakt wykonania jakiejś czynności.

I tak: jeśli od sierpnia nie zrobimy nic, to we wrześniu oprocentowanie Konta Pro Oszczędnościowego spadnie do symbolicznego poziomu 0,5%. Ale jeśli zrobimy „coś” – może nadal wynosić 4,5%. To „coś” jest stopniowalne. Mówimy o czterech różnych zadaniach, które powodują wzrost oprocentowania w różnym stopniu. Np. jeśli w danym miesiącu co najmniej pięć razy zalogujemy się do aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej – w następnym miesiącu mamy 0,25% dodatkowego oprocentowania.

Jeśli płacimy w danym miesiącu na konto jakieś pieniądze (minimum 100 zł), to w kolejnym miesiącu dostajemy podwyżkę oprocentowania konto oszczędnościowego o kolejne 0,5%. A jeśli wpłacimy za pomocą banku 100 zł do funduszu inwestycyjnego – stopa oprocentowania rośnie o kolejne 1,75% (punktu procentowego). Kolejne 1,5% można mieć za aktywne ubezpieczenie samochodu, nieruchomości lub życia kupione w Erste Banku.

Generalnie chodzi więc o to, żeby zmobilizować klienta do używania konta, a także do wpłacania pieniędzy na oszczędności i przesuwania ich do funduszy (czyli przechodzenia z produktów oszczędnościowych do inwestycyjnych). No i też do ubezpieczenia np. majątku, co jest ważną sprawą dla każdego, kto się już w życiu czegoś dorobił. A więc mówimy o budowaniu zdrowych nawyków dotyczących naszego życia finansowego.

Dobre nawyki da się zbudować w trzy miesiące?

Wady? Są dwie. Pierwsza polega na tym, że program zatrzymuje się w pół drogi. Bo zdrowie finansowe przecież nie polega wyłącznie na oszczędzaniu i inwestowaniu. Dlaczego do wyższego oprocentowania konta oszczędnościowego nie uprawnia np. dodatnie saldo wpływów i wypływów z konta osobistego? Przecież najważniejszy punkt dochodzenia do zdrowia finansowego brzmi: wydawaj mniej, niż zarabiasz. Dlaczego to nie jest nagradzane? Albo inny pożądany punkt: jeśli masz kartę kredytową, to spłacaj ją w całości w terminie. Albo taki: unikaj drogich kredytów gotówkowych.

Trochę się rozpędziłem, ale chcę pokazać, że z tym dbaniem o dobre nawyki finansowe to w przypadku banków jest śliska sprawa. Bo banki w dużej części zarabiają na tym, że my tych nawyków nie mamy. Erste sprytnie wybrał do swojego programu te, które mu pasują do koncepcji – czyli te, na których zarabia. A te, na których traciłby pieniądze, dziwnym trafem ominął. Czy mnie to dziwi? Nie bardzo. Ale muszę to zaznaczyć. Lepsze budowanie niektórych nawyków, niż żadnych, ale…

Druga wada to ograniczony – na razie – czas trwania programu. Kończy się z końcem listopada. Jeśli komuś w Erste wydaje się, że dobre nawyki można zbudować w kilka miesięcy, to obawiam się, że to się nie uda. Co prawda Erste zaznacza, że to „pierwsza edycja” i być może będzie przedłużona, ale już sam fakt, że zaplanowali budowanie dobrych nawyków na trzy miesiące rodzi podejrzenie, że nie o nawyki tu chodzi. Życzę więc poszerzenia horyzontów w budowaniu dobrych nawyków finansowych u klientów Erste Banku w Polsce.

———————————–

CZYTAJ O NOWOŚCIACH W BANKACH:

——————————

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

——————————

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedinie jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTubie subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

———————————

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

——————————

ZOBACZ NASZE ROZMOWY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtube. Co wtorek „Magazyn Subiektywnie o Finansach”, a poza tym rozmowy z ciekawymi ludźmi o pieniądzach, wideokomentarze i felietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube. A co ostatnio ukazało się w subiektywnym kanale na Youtube?

zdjęcie tytułowe: Erste