Erste odsłania pierwsze karty! Jakie wprowadza zmiany w ofercie? Nowe zapisy w statutach funduszy zapowiadają niemałą rewolucję

Erste Bank Polska odsłania pierwsze karty. Prawie 7 mln klientów trzeciego największego banku nad Wisłą (do tej pory działającego pod nazwą Santander Bank Polska) w poniedziałek obudzi się w nowym banku, już w niebieskich barwach. Austriacki właściciel ujawnił już pierwsze zmiany w ofercie. Widać w jakim kierunku będzie iść Erste Bank Polska, by uciec rynkowym konkurentom. Wiele mówią na przykład… zmiany w dokumentach funduszy inwestycyjnych

W piątek opisywałem w „Subiektywnie o Finansach” możliwe kierunki zmian w ofercie trzeciego największego banku w Polsce, który zmienia właśnie barwy na Erste. Dziś jeszcze klienci nie zobaczą zbyt wielkich zmian – głównie będą się przyzwyczajali do nowej kolorystyki oddziałów, aplikacji mobilnej i serwisu bankowości internetowej. Ale większe zmiany nadejdą, bo Erste we wszystkich krajach, w których działa, ma bardzo podobną ofertę i technologię.

Główne pytania brzmią: czy i kiedy klienci Erste Bank Polska będą zaprzyjaźniali się z nową aplikacją mobilną (we wszystkich krajach, w których działa Erste, klienci korzystają z aplikacji George, po polsku „Jerzy” albo „Jerzyk”) oraz jakie będą zmiany w ofercie. W piątek pisałem, że na rodzimym rynku Erste pokazuje inne podejście, niż polskie banki – jego aplikacja jest wypełniona produktami oszczędnościowymi, głównie kierującymi na rynek kapitałowy (akcje, fundusze, ETF-y).

Zmienili dokumenty funduszy. To pokazuje co kombinują

I już wiadomo, że tak samo będzie w Polsce. Zmienione właśnie statuty funduszy inwestycyjnych działających pod marką Erste (razem z Santander Bankiem austriacka grupa przejmuje też Santander TFI) zawierają niespotykany w polskich funduszach zapis o tym, że minimalna wpłata klienta może wynieść tylko 10 zł. Na naszym rynku standardem jest kwota 100-200 zł, a niemało jest funduszy, do których jednorazowo można wpłacić nie mniej, niż 500-1000 zł.

Tymczasem jednym z najważniejszych produktów oszczędnościowych oferowanych przez Erste w innych krajach jest „plan systematycznego oszczędzania w papierach wartościowych”, który polega na tym, że klient ustala jaką kwotę chce regularnie inwestować, wybiera maksymalnie pięć inwestycji (mogą to być ETF-y, fundusze inwestycyjne, akcje spółek, certyfikaty inwestycyjne, obligacje państwowe i korporacyjne, a nawet kryptowalutowe fundusze ETP) i wskazana kwota jest regularnie pobierana z jego konta osobistego oraz inwestowana. Minimalna kwota jednorazowej wpłaty wynosi 10 euro.

Najprawdopodobniej będzie ona też wprowadzona w Polsce – po to była potrzebna zmiana w statutach funduszy inwestycyjnych. W Austrii usługa ma opcję automatycznego indeksowania o poziom inflacji, można też ustalić coroczny wzrost „składek” o jakiś ustalony procent. Można też wybrać częstotliwość pobierania pieniędzy – może to być co tydzień, co miesiąc, albo co kwartał. W Austrii bank wypłaca klientom zakładającym swój pierwszy plan na zachętę bonus w wysokości 30 euro (wolny od tamtejszego podatku Belki, który wynosi 25%), który jest doliczany do konta oszczędnościowego klienta.

Austriacy mają fioła na punkcie oszczędzania drobnych kwot i sprzęgają to z inwestowaniem na rynku kapitałowym. O ile w polskich bankach konta oszczędnościowe typu saver (czyli oszczędzanie na resztówkach transakcji) ma wyłącznie wersję „bankową” (czyli pieniądze zostają w banku), to w austriackim Erste można te resztówki raz w miesiącu wysyłać na rynek kapitałowy. Mają tam też program systematycznego oszczędzania w sztabkach i monetach ze złota.

Na razie Erste Bank Polska nie podaje szczegółów planów regularnego inwestowania, które zamierza zaoferować. W oficjalnym komunikacie czytam tylko, że „nową funkcją w aplikacji Erste będzie regularne inwestowanie. Pozwoli ono automatycznie i regularnie inwestować w fundusze inwestycyjne. Będzie można z tej funkcji skorzystać już 14 maja„. Prawdopodobnie to będzie możliwość zdefiniowania systematycznych przelewów do funduszy (zapewne niestety bez ETF-ów, akcji, czy innych aktywów) już od 10 zł, być może z jakąś zachętą finansową na początek.

Erste ujawnia pierwsze zmiany w ofercie

Erste podaje też listę pierwszych zmian w innych usługach i produktach po „przemalowaniu” z hiszpańskich barw Santandera. Od 18 czerwca bank zaoferuje klientom pakiet wakacyjny „Waluty bez granic”, który polega na tym, że będzie można płacić za granicą kartą debetową (przypisaną do podstawowego Konta Smart) bez prowizji za przewalutowanie oraz po „kursach premium”, choć na razie nie wiadomo co to oznacza (czyli jaki będzie spread). Pakiet będzie kosztował 6 zł miesięcznie dla osób poniżej 25 lat oraz 12 zł miesięcznie dla starszych (przez kilka miesięcy będzie w promocji za darmo).

Erste znosi też opłaty za subkonta w walutach obcych i rozszerza paletę dostępnych walut (od czerwca będzie można mieć konta w takich walutach jak tajski baht, chiński juan, południowoafrykański rand, czy dolar hongkoński). Od października darmowe mają być przelewy walutowe i zagraniczne (a nie tylko te krajowe w złotych). Od 15 maja będzie wprowadzone do oferty nowe konto oszczędnościowe (Pro Oszczędnościowe) – warunki nie są na razie znane, ale ma być na nim wprowadzony nowatorski mechanizm – im bardziej będziesz dbać o swoje finanse, tym wyższe będzie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.

Z kolei od 25 maja Erste wprowadzi usługę eSIM w ramach aplikacji bankowej, będzie więc można kupić wirtualną kartę telefoniczną i dzięki niej móc korzystać z tanich pakietów roamingowych w 200 krajach świata (np. Turcja, Egipt, kraje azjatyckie). To usługa, którą zapoczątkował w Polsce Revolut, ale zapowiadają jej wprowadzenie także banki. Erste będzie jednym z pierwszych, który to zrobi.

No i wreszcie spadnie opłata za prowadzenie konta premium w Erste Bank Polska. Konto Max będzie teraz kosztowało 10 zł miesięcznie, a nie 15 zł miesięcznie. W tej cenie jest karta debetowa bezwarunkowo bez opłat, bankomaty na całym świecie za darmo, brak opłat za przewalutowanie transakcji zagranicznych (jest tylko spread) oraz wszystkie przelewy (w tym ekspresowe Blue Cash). Jedyne za co się płaci, to przelewy zlecane w placówce i wysokokwotowe ekspresowe przelewy SORBNET.

Co dalej? Zobaczymy. Jest też pierwsza reklama nowego banku – dajcie znać jak Wam się podoba, bo w innych krajach Erste jest znane z bardzo dobrych kampanii reklamowych. Ten klip też należy do najbardziej angażujących, jakie ostatnio widziałem. Dziecko, sympatyczna dziewczynka, próbuje wykonać trudne ćwiczenie. Im bardziej jej nie wychodzi, tym bardziej jej kibicujemy. I ogląda się to do końca bez znudzenia. Przesłanie, czyli claim, też niczego sobie: „Wierz w siebie. My w ciebie wierzymy”. Dobrze pasuje do profilu banku, który wyrósł z kasy oszczędnościowej i chyba będzie w Polsce promował budowanie oszczędności.

Banki na kursie kolizyjnym

Będzie więc ciekawie na rynku usług bankowych, zwłaszcza biorąc pod uwagę zupełnie różne strategie przyciągania klientów stosowane przez poszczególne banki. Jedne dopieszczają oszczędzających na emeryturę (jak mBank), inne tych z aktywami (jak ING), a inne tych, którzy inwestują oszczędności (jak UniCredit). Szczegóły w tekstach, które przypominam poniżej, w sekcji „Czytaj o nowościach w bankach”. Erste należy chyba do tej ostatniej grupy. Jego wyróżnikiem są też progi cenowe uzależnione od wieku. Klienci mający poniżej 25 lat, korzystając z usług często płacą połowę „dorosłej” stawki.

Erste znajdzie się na kursie kolizyjnym zwłaszcza z mBankiem, który w nowej strategii zadeklarował, że do 2030 roku, co najmniej połowa jego klientów osiągnie finansową stabilność, czyli będzie realizować sześć zasad zdrowych finansów (bezpieczeństwo pieniędzy w cyfrowym świecie, świadome wydawanie pieniędzy, odpowiedzialne pożyczanie, budowanie poduszki bezpieczeństwa, zabezpieczanie przyszłości najbliższych oraz inwestowanie z głową).

mBank już ogłosić, że bardzo mocno postawi na dostarczanie narzędzi do budowania niezależności finansowej i zamożności przez klientów Wprowadził m.in. „Menadżera finansowego”, który pokazuje klientom strukturę wydatków i relację kosztów do dochodów. W przygotowaniu jest także „Kompas finansowy”, czyli zupełnie nowe narzędzie w aplikacji mobilnej, które szybko oceni bieżący stan finansów, sygnalizując elementy wymagające poprawy. Erste w Austrii realizuje bardzo podobną strategię.

Banki będą w najbliższych latach bardzo mocno walczyły o klientów, z których przecież 90% ma już gdzieś konto. O tym, czy będziemy chcieli przenieść się do konkurencji, zadecyduje nie tylko jakość oferty banków, ale też poziom naszej „mobilności bankowej”. Czyli to, czy nowe propozycje będą na tyle atrakcyjne, by ruszyć nas z dotychczasowego banku. No i może trochę też oferta fintechów, które też mogą namieszać (zwłaszcza jeśli chodzi o młodych klientów, dla których tradycyjne banki są „przezroczyste” (polecam tekst o tym, dla ilu Polaków Revolut to już główny bank).

———————————–

CZYTAJ O NOWOŚCIACH W BANKACH:

——————————

SUBIEKTYWNIE W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 500 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 18 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

——————————

CZYTAJ WIĘCEJ O PLANACH ERSTE:

———————————

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela.   Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————-

ZOBACZ SUBIEKTYWNE ROZMOWY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu „Magazyn Subiektywnie o Finansach”, a poza tym rozmowy o Waszych pieniądzach z mądrymi ludźmi, komentarze i wideofelietony oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube.

———————————-

ZOBACZ CO W HOMODIGITAL:

Obok „Subiektywnie o Finansach” stoi w internetach multiblog Homodigital.pl, czyli subiektywnie o technologii. Opowiadamy w nim to, co ważne dla Twojego cyfrowego bezpieczeństwa i jestestwa. Opowiadamy tak, jak w „Subiektywnie o Finansach” – czyli tylko to, co istotne i tak, żeby każdy zrozumiał. Jeśli korzystasz z technologii, to wpadaj na Homodigital.pl, czytaj i komentuj artykuły, pomóż nam się rozwijać.

——————————-

SPRAWDŹ NASZE RANKINGI BANKÓW:

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM:

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

zdjęcie tytułowe: Erste