31 grudnia 2019

Niszczyciele oszczędności, kartowi naciągacze, bankowi ściemniacze i jajcarze z aplikacji. Oni wkurzyli nas najbardziej w 2019 r.

Niszczyciele oszczędności, kartowi naciągacze, bankowi ściemniacze i jajcarze z aplikacji. Oni wkurzyli nas najbardziej w 2019 r.

Mamy nadzieję, że to był dla Was dobry rok. A nawet jeśli nie był, to też nie ma co narzekać – dzięki temu jest większa szansa, że następny będzie od niego lepszy. Ale ponieważ w dobrym tonie jest trochę ponarzekać – Ekipa Samcika wytypowała listę najbardziej wkurzających osób, rzeczy i zjawisk w 2019 r. w świecie naszych domowych finansów. Z ich powodu to nawet dobrze, że ten rok już się kończy

1. Firmy zarządzające sieciami terminali płatniczych – z powodu „krzywego” działania DCC

Dynamiczna konwersja walut (DCC) to opcja płacenia za granicą w walucie, której na co dzień używa klient (transakcję przelicza się na miejscu na „domową” walutę karty klienta). Ta usługa sama w sobie nie jest zła. Ale dochodziły nas w tym roku słuchy, że terminale płatnicze w całej Polsce – od Podkarpacia aż po Warmię – zachowują się tak, jakby „zapominały”, że tu jest Polska. I na siłę chcą rozliczać transakcje w euro albo w funtach, nawet jeśli płacimy swoją zwykłą kartą debetową.

Zobacz również:

Pierwszy przypadek opisaliśmy w marcu i to było trzęsienie ziemi – operator terminala wysłał ekipę śledczą do sklepu, żeby zbadała jakie złe mocy opanowały urządzenie. Ale napięcie – jak u Hitchcocka – potem już tylko rosło i z miesiąca na miesiąc pojawiały się nowe symptomy „opętania”. Doszło do tego, że zaczęliście przesyłać nam filmy i zdjęcia potwierdzeń transakcji, na których widać jak w magicznych sposób terminale nie pytają się o walutę, albo odpowiadają za nas.

Ostatnie raporty „z frontu” donoszą, że nawet klienci korzystający z na wskroś polskiej aplikacji IKO nie mogą czuć się stuprocentowo bezpieczni. Dosłownie kilka dni temu dostaliśmy zdjęcie ekranu bankomatu, który polską kartę polskiego klienta chciał „potraktować” przewalutowaniem na euro! Winny? Podobno stary osprzęt, złe numery kart, albo zła wola sprzedawców. A może jedno, drugie i trzecie? A może jeszcze coś innego? Sprawa zapewne będzie miała swój dalszy ciąg w 2020 r.

2. Szefostwo Narodowego Banku Polskiego z powodu niszczenia wartości naszych oszczędności

Mamy co prawda wyższe stopy procentowe niż te obowiązujące w Europie Zachodniej, ale od jakiegoś czasu nie pokrywają one strat wynikających z inflacji. Pieniądze trzymane w bankach tracą na wartości, co wynika częściowo właśnie z polityki NBP utrzymywania ich na poziomie na tyle niskim, by nie zachęcał do oszczędzania, a zachęcał do konsumpcji.

Z powodu zaorania rynku akcji oraz obligacji siłą rzeczy władze – tu już wkurzyli nas również szefowie Ministerstwa Finansów, KNF, a trochę też i sam premierpchają pieniądze na rynek nieruchomości, który też „zapomniały” uregulować. Polacy, zamiast inwestować oszczędności w REIT-y lub inne ogarnięte regulacyjnie instrumenty finansowe, rzucają się na rynek condohoteli i wpuszczają pieniądze na platformy inwestycyjne, których wiarygodność jest niezbadana. A co na to organy państwa? Oczywiście ostrzegają, bo ostrzegać jest łatwiej, niż rozwiązać problem.

3. Ancymony ze Związku Banków Polskich z powodu głupiej reakcji w sprawie zwrotu prowizji od kredytów spłacanych przed terminem

Bankowcy bronili się rękami i nogami przed zwracaniem prowizji. Nie zgadzali się z wykładnią prawa, która była tak oczywista, że było wiadomo, iż pieniądze klientom będzie trzeba zwracać. Ale bankowcy, jak to bankowcy, musieli dostać po głowie od TSUE, żeby coś zrobili.

O ile w przypadku kredytów frankowych mogę próbować zrozumieć ich strategię, o tyle w sprawie prowizji kredytowych (czyli tzw. „małego TSUE”) zachowali się fatalnie. Związek Banków Polskich mógł to towarzystwo zebrać i powiedzieć: „kochani, tak dłużej się nie da, nie róbmy siary”. A zamiast tego wciskali kit tak długo, jak tylko się dało.

4. Prezesi Citi Handlowego z powodu nieumiejętnego wprowadzenia na rynek nowego podejścia, że Revolut jest „be”

Chodzi o zwyczaj, że za doładowywanie kart Revoluta – i innych tego typu „wynalazków” – kartą kredytową powinno płacić się wysoką prowizję. Nie podważając zasadności takiego spojrzenia (da się znaleźć argumenty, które za tym przemawiają) – dość duża bezwzględność przy jego wprowadzaniu w życie kosztowała wiele zdrowia wiele osób.

5. Wierchuszka mBanku z powodu „odstrzału prewencyjnego” firm

Do regulacji dotyczących ustalania tzw. beneficjenta rzeczywistego w przypadku rachunków firmowych (np. spółek) mBank podszedł wyjątkowo poważnie. Ale nie z tego czynić mu wypada zarzut, lecz z katastrofy komunikacyjnej, która temu towarzyszyła. Zdarzało się, że przedstawiciele firm dopełniali wszystkich formalności, a mBank i tak zamykał im konta

6. Majstrzy od aplikacji SkyCash z powodu kiepskiego żartu pod tytułem „weryfikacja klientów”

Sposób wprowadzenia weryfikacji klientów, która podobno była niezbędna (choć niektórzy mówią, że obyłoby się bez) wzbudził mnóstwo kontrowersji. To była teksańska masakra piłą mechaniczną, która wielu użytkowników tej aplikacji raz na zawsze wyleczyła ze zwyczaju jej używania.

7. Główni macherzy w polskim oddziale banku DNB z powodu podchodów

W tym roku znów wkurzali nas szefowie norweskiego banku, który od lat nie umie się porozumieć z częścią klientów. Były kombinacje z UOKiK-iem, były próby rekompensowania klientom zmian dotyczących ich pakietów usług, ale wszystko w atmosferze wojny podjazdowej.

8. Szefowie Idea Banku z powodu nieruchawości w naprawieniu starych grzechów

Sprawa co prawda stara, bo dotyczy GetBacku, ale w tym roku został przedstawiony materiał dowodowy, który pokazuje czarno na białym jak wyglądał misselling przy sprzedaży obligacji GetBacku. Brzydkie rzeczy działy się na skalę przemysłową, a wciąż nie widać, by bank na taką samą skalę chciał się z ofiarami missellingu rozliczyć. Ale nie tylko Idea Bank wciskał klientom te papiery. Problem z „rozliczeniem się” z klientami za misselling ma też Citi Handlowy.

9. Firmy leasingowe, które w przypadku stłuczki nie kwapią się do zapłaty podatku VAT

Gdy dojdzie do stłuczki lub wypadku, straty pokrywane są z obowiązkowej polisy OC sprawcy. Niby oczywista sprawa, ale nie w sytuacji, jeśli samochód należy do firmy leasingowej. Pani Anna miała wypadek nie ze swojej winy, ale warsztat samochodowy zażądał od niej 10.000 zł z tytułu podatku VAT. Ubezpieczyciel (Compensa) twierdził, że VAT powinna zapłacić firma leasingowa (mLeasing), bo to ona de facto jest właścicielem auta, ale ta uważa, że płacić powinna pani Anna. W podobnej sprawie dostaliśmy w mijającym roku więcej listów. Wygląda więc na to, że problem wymaga systemowego rozwiązania.

10. (Niektórzy) prawnicy „frankowi” z powodu pazerności i robienia ludziom wody z mózgu

Orzeczenie TSUE w sprawie franków otworzyło wrota do raju kancelariom prawniczym, które chciałyby „obsłużyć” odwalutowanie lub unieważnienie umów jak największej liczby klientów, oczywiście uprzednio pobierając od nich opłaty. Są wśród prawników ci rzetelni, którzy nie zdzierają z klientów skóry i nie obiecują im gruszek na wierzbie (czyli „wygranej pewnej, jak w banku”), ale są i tacy, którzy chętnie pobiorą sutą prowizję na wejściu, dadza gwarancję wygranej i tego, że skasują 30% tego, co ewentualnie ugrają dla klienta, Taki prawnik to nie jest dużo lepszy, niż najgorszy frankowy bankier. A są i pomocnicy prawników, którzy – żeby się dostać do klientów – wykradają z banków bazy danych kredytobiorców.

Czytaj też: Pierwszy prawniczy frank-bot. Połączysz się z automatycznym prawnikiem na czacie, a on napisze ci pismo do banku

Oni wkurzyli nas najbardziej, ale oprócz tego denerwowaliśmy się z powodu pomniejszych absurdów. A jakich?

Firma leasingowa zabiera rolnikowi nowy pług, ale raty każe płacić. Ubiegłoroczne plony były kiepskie, więc pan Andrzej, rolnik spod Mikołajek nie zapłacił jednej raty za pług, który był w leasingu. To była nówka sztuka, używana tylko 3 miesiące. Firma okazała się wyjątkowo mało elastyczna, bo zabrała maszynę, ale raty kazała płacić. Wszystko odbyło się zgodnie z umową i ustawą. Twarde prawo, lecz prawo – można spuentować.  Ale logiki w tym brak – zabrać narzędzie zarobku i oczekiwać wynagrodzenia?

Przelew z Wielkiej Brytanii, który się księguje i wyksięgowuje. Pieniądze naszego rodaka, który czekał na przelew z Wielkiej Brytanii najpierw zaksięgowały się na jego koncie, ale potem bank uznał, że nie dostał potwierdzenia pokrycia przelewu z banku nadawcy. Jak to możliwe? Bank odbiorcy udostępnia klientom pieniądze szybciej, niż wpłyną one faktycznie na jego rachunek. Ale gdy treść przelewu gdzieś zabłądzi po drodze, bo bank-odbiorca ma prawo je wyksięgować. Proste? Proste. Tyle, że angielski bank mówi, że od niego pieniądze wyszły.

Kuchenne kontrrewolucje  IKEA. Najpierw opisaliśmy jak pan Konrad nie mógł się przez pół roku (!) doprosić, żeby ekipa wyznaczona przez Ikeę zamontowała szafki kuchenne. Nie minęło kilka miesięcy, a te same, kuchenne problemy spotkały jednego z nas. Maciek Bednarek przekonał się, że duża firma meblarska nie potrafi przyciąć trzech desek.

Absurdem finansowym w 2019 r. było na pewno to, że nawet po ogłoszeniu bankructwa biura podróży Thomas Cook, jego polska spółka, czyli Neckermann sprzedawał jeszcze wycieczki. Mało tego, szefostwo mówiło, że firmie nic nie grozi. Ściema większa niż z Getbackiem. Nie minęły 24 godziny, a Neckermann upadł. Do kraju trzeba było sprowadzić 3.600 osób. To było największe bankructwo od czasu upadku Alfa Star z 2015 r.

W Intercity mają nawet bilety na miejsca stojące w pierwszej klasie. O tym, że w przewozach dalekobieżnych mamy monopol nie trzeba nikomu przypominać. Punktualność spada, ceny rosną. Ale żeby brać kasę za możliwość stania w pierwszej klasie (i przy okazji narażać pasażerów tejże na podróż w ścisku)?

Hulajnogi Lime jeżdżą za ile chcą, czyli wkurzające błędy w aplikacji. Rzucić na „rynek” trochę hulajnóg i aplikację do nich jest łatwo, ale sprawić, żeby ta aplikacja działała bez błędów – to już trudniejsze. Kilkakrotnie pisaliśmy o tym, że twórcom systemu Lime się to nie udaje. A nikt nie lubi być robiony w trąbę i to w ruchu, „dla swojego bezpieczeństwa””.

PayPal prędzej pomoże oszustowi niż swojemu klientowi. PayPal to megapopularny pośrednik w płatnościach, ale wciąż są na niego skargi. Jest jak „IKEA płatności”. W prostych sprawach się sprawdza, ale jak rzeczy stają się trudniejsze – okazuje się być kompletnie nieprzygotowany do obsługi swoich własnych klientów.

W programie lojalnościowym LOT Niemcy nas biją. Nie jest to może afera, która daje bardzo „po oczach”, ale wielu moich czytelników korzysta z usług narodowego przewoźnika i zbiera punkty w programie lojalnościowym Miles&More. Zbieranie jest miłe, ale jeśli chodzi o wykorzystywanie punktów, to Polacy są klientami „drugiej kategorii”. W czasach wstawania z kolan to powinno kwalifikować się na rózgę.

Wniosek o kredyt, czy wniosek o wniosek o kredyt? Bank PKO BP odrzucił wniosek kredytowy klienta, ale gdy ów klient zapytał dlaczego, to bank oświadczył, że… to był tylko wniosek o wniosek. Wkurzające? A jakże. Głupie? Niewątpliwie.

Anna Maria piękną ma kreskę, czyli miała być „kustomizacja”, a jest irytacja. Są banki, które lepiej od Ciebie wiedzą jak się masz nazywać. A jeśli nazywasz się nie tak, jak pasuje bankowi, to jest to twój problem, a nie banku.

A już sami nie wiemy, czy bardziej nas wkurzyły, czy śmieszyły darmowe konta wprowadzone obowiązkowo przez wszystkie banki. Takie konta dla nikogo. Z tym, że tutaj banki ponoszą tylko część winy. Drugą część ponosi Unia Europejska, która miała głupi pomysł, który banki głupio wprowadziły tak, żeby nikt się o tym nie dowiedział.

Czytaj też: To był dobry rok dla tych, którzy lubią odrobinę ryzyka. Pięć lokacyjnych „złotych strzałów” A.D. 2019 r. W co celować, żeby pomnożyć oszczędności w 2020 r.?

Czytaj też: Rozwikłane zagadki i odzyskane spadki. Oddane prowizje i papierów rewizje. Komu pomogliśmy w 2019 r.? Oto całoroczna lista sukcesów Ekipy Samcika

Źródło zdjęcia: Engin_Akyurt/Pixabay

1
Dodaj komentarz

avatar
1 Comment threads
0 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
1 Comment authors
gosc Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
gosc
Gość
gosc

Kiedy przeczytałem „bankowi ściemniacze i jajcarze z aplikacji” przypomniał mi się raport Alissa Knight, która testowała 30 aplikacji mobilnych z sektora finansowego. Aplikacje pochodziły z USA oraz Europy i wiele z nich należało do największych instytucji finansowych. Oto tytuły dwóch artykułów, które mówią o tym raporcie: Researchers uncover 180 vulnerabilities in 30 financial services apps https://www.teiss.co.uk/financial-services-apps-vulnerabilities/ Financial services apps in “vulnerability epidemic”: 97% have serious security issues https://www.verdict.co.uk/financial-services-apps-security/ W poniższym filmiku Alissa tłumaczy jak znalazła błędy w aplikacjach: How I hacked 30 mobile banking apps & the future of API Security, Alissa Knight, Aite Group https://www.youtube.com/watch?v=dRaTXF4LQr8 – Alissa była tak… Czytaj więcej »

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu