20 kwietnia 2020

Stopy NBP poszły ostro w dół, banki już dużo mniej płacą za depozyty, ale oprocentowanie kredytu nie chce nawet drgnąć? Dlaczego banki nie obniżają rat?

Stopy NBP poszły ostro w dół, banki już dużo mniej płacą za depozyty, ale oprocentowanie kredytu nie chce nawet drgnąć? Dlaczego banki nie obniżają rat?

Na przestrzeni ostatnich kilku tygodni Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe już dwukrotnie. Główna stopa referencyjna spadła z 1,5 do 0,5%. Skarżycie się, że te obniżki nie mają odzwierciedlenia w oprocentowaniu spłacanych przez was kredytów. Co się dzieje? Banki grają w kulki, a może zamrożenie wysokości rat wynika z zapisów umowy kredytowej? Ważny temat dla tych, którzy czekają, aż ich oprocentowanie kredytu spadnie

W czasach rekordowo niskich stóp procentowych osobom oszczędzającym na bankowych lokatach wcale nie jest do śmiechu. Banki, jeden po drugim, tną bowiem oprocentowanie depozytów. Nie ma obecnie żadnej oferty depozytowej, która chroniłaby nasze pieniądze przed inflacją. W niektórych bankach mamy de facto ujemne oprocentowanie. Np. w PKO BP na koncie oszczędnościowym przy saldzie do 3000 zł. Bank pobiera bowiem złotówkę za prowadzenie rachunku. Mały osad na koncie powoduje, że nie jesteśmy w stanie zarobić nawet na 1-złotową opłatę.

Zobacz również:

Niższe stopy procentowe powinny natomiast ucieszyć osoby spłacające kredyty. Niestety, nie wszyscy i nie od razu je odczują. Dlaczego? Wysokość stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej wpływają na raty kredytowe na dwa sposoby: bezpośrednio i pośrednio.

Zgodnie z prawem maksymalne oprocentowanie kredytu oblicza się według następującego wzoru: do wskaźnika stopy referencyjnej dodaje się 3,5 pkt. proc., a następnie wynik mnoży się przez dwa. W ciągu ostatnich kilku lat główna stopa NBP była zamrożona na poziomie 1,5%, co oznaczało, że maksymalne, nominalne oprocentowanie kredytu nie mogło być wyższe niż 10%. Prawo jest tak skonstruowane, że nawet jeśli jakiś bank, czy firma pożyczkowa wpisałaby do umowy wyższą stawkę, każdy sąd z automatu nakazałby zwrot nadpłaconych odsetek.

Przy stopie referencyjnej na poziomie 0,5%, maksymalne oprocentowanie kredytu nie może przekraczać 8% w skali roku. Maksymalne odsetki banki z reguły stosują przy kredytach gotówkowych i kartach kredytowych. Jeśli spłacacie tego typu kredyty, a bank pobierał maksymalne odsetki, to automatycznie powinien dostosować stawki do nowego limitu.

Ta zasada dotyczy również kredytów z tzw. stałą stopą procentową. Jeśli oprocentowanie takiego kredytu wynosiło np. 9%, a teraz limit obniżył się do 8%, bank ma obowiązek obniżyć oprocentowanie, mimo że jest to kredyt o stałej stopie.

Przeczytaj też: Dwa miesiące temu szukałem najlepszej lokaty. Dziś znów szukam. I sprawdzam, o ile mniej banki zapłacą za te same depozyty. Jakie wnioski? Czy lokaty mają jeszcze sens?

Przeczytaj też: Jak żyć bez pracy i z kredytem hipotecznym? Oferowane przez banki wakacje kredytowe są za drogie? Jest lepsze rozwiązanie! Ale banki się nim nie chwalą

Kredytobiorcy hipoteczni muszą czekać na niższe raty

Na kredyty z maksymalnym oprocentowaniem obniżka stóp procentowych banku centralnego zadziała więc bezpośrednio. Inaczej jest m.in. z kredytami hipotecznymi. Ich oprocentowanie zwykle jest sumą stałej marży i rynkowej stawki WIBOR. Chodzi o kredyty złotowe, bo np. kredyty w euro zależą od stawki EURIBOR, a kredyty frankowe od stawki LIBOR CHF.

Czym jest ten WIBOR? Potocznie mówi się, że jest to oprocentowanie pożyczek na rynku międzybankowym. Bank kupuje pieniądz po cenie rynkowej, a kredytów udziela z powiększoną marżą.

W rzeczywistości WIBOR odzwierciedla tylko deklaracje banków, a więc za ile pożyczyłyby pieniądze innym bankom. Zbiera się te deklaracje, odrzuca skrajne stawki i wychodzi rynkowy WIBOR. A ponieważ odbiega on od realnych transakcji na rynku bankowym, już jakiś czas temu rozpoczęły się prace nad zastąpieniem WIBOR-u innym wskaźnikiem. Więcej na ten temat przeczytacie w tych artykułach:

To już pewne: WIBOR i LIBOR do likwidacji. Miliony kredytobiorców czekają zmiany umów. Jakie? Banki zdradzają pierwsze szczegóły

Czy klienci banków zyskają na zastąpieniu WIBOR-u innym wskaźnikiem? Ten wykres pokazuje, że kredyty mogłyby potanieć!

Oprocentowanie kredytów wkrótce po nowemu. Czym branża bankowa może zastąpić WIBOR? Oni twierdzą, że znaleźli na to patent

Póki co, nadal musimy żyć z WIBOR-em. W ostatnich latach, kiedy główna stopa NBP wynosiła 1,5%, trzymiesięczny WIBOR zawisł na pułapie ok. 1,7%. Po pierwszej obniżce stóp procent do 1%, WIBOR spadł do 1,17%, a odkąd główna stopa procentowa wynosi 0,5%, zadomowił się na poziomie 0,7%. Jeśli oprocentowanie kredytu jest sumą marży i WIBOR 3M, powinno ono spaść mniej więcej o 1 pkt proc. Dlaczego tak się nie dzieje? W tej sprawie poskarżył się nam nasz czytelnik:

„Stopy spadają, ale nie widać tego w wysokości rat hipotecznych. Bynajmniej Alior zdaje się ostatnich dwóch obniżek nie zauważać. Może przepytacie banki, kiedy łaskawie obniżą oprocentowanie hipotecznych rat, które chyba najmocniej nas uwierają?”

I tu dochodzimy to pośredniego wpływu obniżek stóp procentowych na oprocentowanie kredytów. Po pierwsze, na obniżkę musi zareagować rynek, a więc musi spaść stawka WIBOR. Po drugie, nawet spadek WIBOR-u nie przełoży się od razu na nowy harmonogram spłaty kredytu. W umowach kredytowych banki precyzują, że zmiana oprocentowania następuję co miesiąc, kwartał, albo co pół roku.

Wszystko zależy od tego, jaki WIBOR ma zastosowanie przy danym kredycie. Jeśli np. najpopularniejszy trzymiesięczny, to bank będzie aktualizował oprocentowanie kredytu co trzy miesiące. Istotne znacznie ma więc moment podpisania umowy. Mogliście tego nie zauważyć, bo przez ostatnie lata stawka WIBOR właściwie stała w miejscu.

Jeśli bank aktualizował oprocentowanie na początku marca, to do kolejnego „sprawdzenia” dojdzie dopiero na początku czerwca. Mimo że w międzyczasie WIBOR spadł, to niższa stawka zostanie uwzględniona dopiero od czerwca. Wiem, że kredytobiorcom się to nie podoba, ale niestety na niższe raty będzie trzeba zaczekać.

Przeczytaj też: Odsetki od twojej lokaty znów ostro pójdą w dół. Ale to nie wszystko. Oto pięć rzeczy, które zmienią się w naszym życiu finansowym po ostatnich decyzjach NBP

Przeczytaj też: Widmo bezrobocia zagląda w oczy nie tylko kredytobiorcom. Jak pomagać milionom Polaków, którzy wynajmują lub najmują mieszkania?

Kredytobiorca uwięziony na stałym pułapie

Oczekiwanie na niższe oprocentowanie można jeszcze przeboleć. Gorzej, jeśli w umowie kredytowej znajdziemy zapis, który pozbawia nas szans na niższe raty. Jeden z naszych czytelników znalazł taki zapis w umowie stosowanej przez Bank Millennium.

W umowie czytamy, że kredyt oprocentowany jest według zmiennej stawki procentowej, a więc w sytuacji wzrostu poziomu stopy referencyjnej klient musi liczyć z wyższym oprocentowaniem i miesięcznymi ratami. To jest zrozumiałe. Dlatego pułapką może być zaciąganie kredytów (zwłaszcza długoterminowych) przy niskich stopach, bo ryzykujemy tym, że za jakiś czas stopy pójdą w górę, a w ślad za nimi raty kredytowe. Ale w umowie kredytowej w Banku Millennium jest jeszcze taka „perełka”:

„(…) W przypadku jakiejkolwiek zmiany poziomu stopy referencyjnej oprocentowanie kredytu nie będzie niższe niż 3% w skali roku”

Piękne, nieprawdaż? Czyli nawet w środowisku ujemnych stóp procentowych (tak dzieje się w krajach strefy euro), oprocentowanie kredytu nie spadnie poniżej 3%. W tym konkretnym przypadku stała marża kredytu wynosi 2,1%. Dodając do niej 0,7 pkt proc. WIBOR-u, oprocentowanie kredytu powinno wynieść 2,8%. Klient jest więc w plecy 0,2%.

W przypadku kredytów gotówkowych zaciąganych na stosunkowo niewielkie kwoty i okres kredytowania, 0,2% w jedną czy w drugą stronę, nie robi wielkiej różnicy. Ale w przypadku kredytów hipotecznych już tak. Koszt kredytu o wartości 300.000 zł zaciągniętego na 20 lat, przy oprocentowaniu 2,8% wyniósłby ok. 92.000 zł. Przy stawce 3% rośnie o ponad 7000 zł.

Niestety, o takich zapisach w umowach dowiadujemy się często dopiero, gdy dochodzi do nadzwyczajnych sytuacji. Zakładam, że gdyby nie koronawirus, rosnąca inflacja prędzej czy później zmusiłaby RPP do podwyżki stóp procentowych, a przynajmniej do pozostawienia ich na dotychczasowym poziomie.

Subscribe
Powiadom o
77 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
Krzysztof
5 miesięcy temu

A czy przypadkiem analogiczny zapis w umowach CHF (bodajże nieuwzględnianie ujemnego LIBORu) nie zostało uznane za klauzulę abuzywną? Dlaczego coś analogicznego (a nawet jeszcze gorszego, bo niewymagającego spadku WIBORu poniżej 0) już ma rację bytu? Nie żebym był za nieczytaniem umów, sam bym Millennium podziękował gdybym taki kwiatek zobaczył, ale ciekawi mnie skąd ta różnica.

MAtts
4 miesięcy temu
Reply to  Krzysztof

Popieram. Nie da się czegoś z tym zrobić? Wydaje się że to nieuczciwy zapis.

Test
4 miesięcy temu
Reply to  MAtts

Zgłaszajcie do UOKiK, ja już to zrobiłem. Im więcej zgłoszeń tym większe prawdopodobieństwo, że się temu przyjrzą.

Paweł
3 miesięcy temu
Reply to  Test

Zglosiłeś mailowo czy listownie?

Kasia
3 miesięcy temu
Reply to  Krzysztof

No my niestety nie podziekowalismy, i mamy oprocentowanie 3 procet chociaz na dzien dzisiejszy powinno byc 2! Zglaszam do UOKiK, bede dzwonic w poniedzialek. Chetnych zapraszam na ich strone. Tylko MILLENIUM ma taki zapis, caly czas zaluje ze zaciagnelam tam kredyt.

Paweł
2 miesięcy temu
Reply to  Kasia

Zgłosiła Pani tą sprawę? Jest jakiś odzew? Z wielką nadzieją czekałem na aktualizację oprocentowania, ale dziś rano przeżyłem rozczarowanie i dopiero znalazłem ten zapis w umowie.

Dariusz
2 miesięcy temu
Reply to  Kasia

Dokladnie, dzisiaj odkrylem to samo… oprocentowanie spadlo do 3%…. przeciez to sporo powyzej rynku! ten bank to banda oszustow, od samego poczatku byl problem z tym kredytem!

piotr
1 miesiąc temu
Reply to  Kasia

Jestem w szoku. Mam kredyt w Bnp Parbias i obecnie moje oprocentowanie kredytu wynosi 1.5% Walcz z tymi oszustami.

Grześ
5 miesięcy temu

a może Pan redaktor odświeży temat obligacji skarbowych bo 1.5% na 3 miesiące wygląda mega fajnie w porównaniu do 0.8% w banku komercyjnym
jak zacząć ?
jak i gdzie otworzyć rejestr?
czy oferta lepsza od lokat ?
jakie różnice miedzy lokatą np szybkość odzyskania środków gdyby były potrzebne wcześniej?
gwiazdki przy obligacjach indeksowanych inflacja (haczyk z oprocentowaniem w 1roku)

myślę że to bardzo ciekawy temat obecnie

Admin
5 miesięcy temu
Reply to  Grześ

Pewnie zaraz zetną, ale na obecną chwilę to ciekawe, rzeczywiście

Tomasz
4 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Od 1 maja ścinają wszystkie obligacje skarbowe. Stawki są już podane. Jeśli ma ktoś czas to jeszcze dzisiaj może skorzystać z kwietniowych, które są chyba teraz lepiej oprocentowane niż większość lokat bankowych

Michał
4 miesięcy temu
Reply to  Tomasz

mam 2,6% w Aliorze

Paulina
5 miesięcy temu
Reply to  Grześ

Tak przy recesji i umiejętności niedomykania budżetu przez PiS „bezpiecznie” jest brać obligacje skarbowe, które w razie stanu wyjątkowego mogą ci zamrozić. Teraz nie polecam.

Grześ
5 miesięcy temu
Reply to  Paulina

jak państwo padnie to myślę że obligacje będą Pani najmniejszym zmartwieniem 🙂
ale jak ktoś woli trzymać w skarpecie to absolutnie nie można zabraniać 🙂

Mariusz
5 miesięcy temu
Reply to  Grześ

Tak wygląda super przy rzeczywistej inflacji około 8%

Grześ
5 miesięcy temu
Reply to  Mariusz

ok ale jaka alternatywa ? mimo wszystko ja wole 1.5% z obligacji niż 0.8% z lokaty

witek
4 miesięcy temu
Reply to  Grześ

no jakoś mega fajnie nie wyglądają w getin masz 2.7 na oszczędnościowym, millenium ścieli do 2, jak się szuka to się coś znajdzie.. a obligację od 1 maja ścięte w pień.

Wojciech
5 miesięcy temu

Jak ktoś myli przynajmniej z bynajmniej to na pewno nie czytał umowy, którą podpisywał w banku.

Sosna
5 miesięcy temu

Czytelnikowi skarżącemu się na działania Alior Banku należy zadedykować piosenkę Wojciecha Młynarskiego: „Za kim to, choć go wcześniej nie znałem, przez tłoczny peron się przepychałem?”

5 miesięcy temu

Aktualna wartość wiboru:
http://wibor3m.pl

Marek
5 miesięcy temu

No ja właśnie patrząc na inflację i lekka rękę naszego rządu końcem roku wziąłem kredyt że stałym oprocentowaniem… Ciężko było przewidzieć niedogotowanego nietoperza.

Radosław
5 miesięcy temu

Millennium natychmiast po obnizce stóp procentowych zmienil cennikowy zapis o minimalnym oprocentowaniu z 3% na 2%. Warto to sprawdzić przed przytaczaniem takich „perełek”.

Łukasz
4 miesięcy temu
Reply to  Radosław

Przeszukałem i nie znalazłem. Mogę prosić o link?

MAtts
4 miesięcy temu
Reply to  Radosław

Czy to ma zanczenie dla umów już podpisanych? Chyba wątpię, ale nie znam się.

Łukasz
5 miesięcy temu

Właśnie dostałem z santandera nowe rozliczenie kwartalne i już się załapałem na obniżkę rat przy kredycie hipotecznym. Ciekawi mnie tylko fakt jak długo się utrzyma WIBOR 3M na takim poziomie. Oby tylko wkrótce jeszcze bardziej nie wzrósł. Aktualnie gołym okiem widać różnicę w wysokości rat.

Tomasz
4 miesięcy temu

Mam 2 kredyty hipoteczne. W pierwszym przypadku zmiana stawki następuje na dzień przed płatnością raty (realny ogłoszony WIBOR 3M). W drugim zawsze 1 dnia miesiąca jako średnia arytmetyczna WIBOR 3M liczona od 1 do 25 dnia miesiąca ubiegłego – i zmieniana tylko jak różnica ze stawką obecnie stosowaną wynosi ponad 0,25. W tym przypadku mój WIBOR od maja będzie wisiał na poziomie 0,84 pomimo iż na dziś wynosi 0,69

kapek
4 miesięcy temu

Tak się składa, że Millenium już obniża oprocentowanie kredytów hipotecznych, moja koleżanka która brała kredyt w tym samym czasie co ja powiedziała mi dziś, że ma już obniżoną ratę. U mnie na razie bez zmian, mam nadzieję, że się to zmieni.

Katrzyna
3 miesięcy temu
Reply to  kapek

Owszem obnizylo, ale tylko do 3 prcent.

Beata
4 miesięcy temu

W takim razie skoro kredyt braliśmy w lutym WIBOR 3M to w maju powinien bank obniżyć oprocentowanie? Niestety Getin jak był wzrost stóp procentowych to kredyt przeliczył nie czekając na 3 miesięczny okres. Teraz nawet nie wspominają o obniżeniu. Czy powinnam do nich w tej sprawie napisać pismo z prośbą o wytłumaczenie zaistniałej sytuacji?

Maciej
3 miesięcy temu
Reply to  Beata

Niem powinnaś z tym się zapoznać: Aktualizacja obowiązuje od 9-go dnia najbliższego miesiąca będącego początkiem nowego kwartału rozliczeniowego i stanowi średnią ze stawek WIBOR 3M z pierwszych pięciu dni roboczych miesiąca poprzedzającego 3-miesięczny okres obowiązywania nowych stawek, gdy różnica wynosi przynajmniej 10 punktów bazowych w stosunku do poprzedniej stawki.
KWARTAŁY ROZLICZENIOWE w GNB

9 marca – 8 czerwca

9 czerwca – 8 września

9 września – 8 grudnia

9 grudnia – 8 marca

Helena
3 miesięcy temu

Mam w umowie WIBOR 3m, przez ostatnie lata spłacania kredytu co 3 miesiące następowała zmiana stopy i aktualizacja rat, teraz ostatnia zmiana była w styczniu (27), kolejna powinna być 27 marca czyli już po obniżce stóp ale jej nie było i nie ma dalej… o co chodzi? Grają na czas?

Dave
3 miesięcy temu

Witam, W dwóch bankach istnieje coś takiego jak możliwość zmiany ze zmiennych stóp procentowych na stałe. Patrząc na rekordowo niskie stopy procentowe wydaje się być sensownym rozwiązaniem taka zamiana. Zaznajamiałem się i w ING Banku można to zrobić za kwotę 200zł poprzez dołączenie aneksu do umowy. Czy jest w tym jakiś haczyk? Oczywiście jest to ograniczone czasem bo maksymalnie na okres 5 lat mogę to zrobić, natomiast patrząc na ilość drukowanych pieniędzy i widmo dużej inflacji, wydaje się być nieuniknionym podwyższenie stóp procentowych. Co sądzicie o takim rozwiązaniu, ktoś z Was się z tym interesował, aneksował? Za wszelkie odp i… Czytaj więcej »

Kredytobiorca
3 miesięcy temu

W rocznice ratę owszem obniżyli ale tylko do wspomnianych 3% w umowie a przecież w cenniku od 1 maja jest 2,58% (dla klientów spelniajacych warunki obniżonego o 0,5% .oprocentowania). Niby obowiązują nas wszystkie opłaty w pojawiających się nowych cennikach ale zapis zmiejszajacy do 2% już nie, czego nie wspomina się w wymienionym dokumencie.

Kredytobiorca
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Muszę zaktualizować, od 1 czerwca w cenniku kredytów banku Millenium kolejna obniżka oprocentowania. Gdyby nie budzący wątpliwości zapis w umowie z bankiem blokujący minimalne oprocentowanie na poziomie 3% miałbym teraz 2,18%. Tak, więc bank po raz kolejny świadomie nie wprowadza w stosunku do dotychczasowych kredytobiorców decyzji Rady Polityki Pienìeznej.

Marcin
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Proponuję zgłosić na piśmie wniosek o renegocjację tego paragrafu do Banku. Podać argumenty konkurencyjnych ofert rynku oraz ich własnych i grzecznie poprosić o zmianę zapisu. Powinni zareagować pozytywnie. Ja zgłosiłem i czekam na odpowiedź.

Bartosz
3 miesięcy temu
Reply to  Marcin

W jakiej formie złożyłeś wniosek? Jakiś formularz bankowy? Daj znać jaki efekt – przed pandemią negocjowałem utrzymanie niższej promocyjnej marży na kolejne 3 lata i przeszło więc może w tym przypadku może się uda.

Magda
3 miesięcy temu
Reply to  Bartosz

Dzień dobry, też chętnie dowiem się jak Pan składał ten wniosek i jaki to przyniosło efekt.
Teraz ewidentnie bank zarabia dodatkowo na różnicy między umownym 3% a tym, co powinno być uwzględniając WIBOR.

Rampampamtarara
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

A o jaką rekomendację RPP chodzi, można prosić o jakiś hint?

Michał
3 miesięcy temu

Dzień dobry, czy może mi ktoś wytłumaczyć dlaczego w mbanku stopa wibor 3m wynosi obecnie 0,68%, a nie jak w innych bankach 0,27%?
Aktualizacja wibor 3m w mbanku miała miejsce na początku czerwca więc chyba powinna uwzględnić kolejną obniżkę z końca maja?

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  Michał

Sprawdzimy

Piotr
3 miesięcy temu
Reply to  Michał

mBank bierze stawkę wibor 3m z przedostatniego dnia miesiąca, a ta z 0.68% na 0,27% zmieniła się ostatniego roboczego dnia maja, zmiana bankowych stawek następuje na początku czerwca ale wg tego co sprawdzili właśnie w przedostatnim dniu poprzedniego miesiąca.
Większa nieuczciwość wynika z tego, że mimo że w czerwcu obowiązuje już w mBanku 0,68% stawka na wibor 3m, to rata konkretnego kredytu jest przeliczana dopiero po spłacie raty z czerwca, czyli w czerwcu płacimy jeszcze wg starej stawki w tym wypadku wg wibor 3m – 1,71%.

Michał
3 miesięcy temu

Panie Macieju,

czy może Pan rozwinąć szerzej temat oprocentowania minimalnego? Widzę, że temat jest praktycznie nie poruszany szerzej w internecie. Ciekawy zapis na granicy klauzuli abuzywnej, a jeszcze biorąc pod uwagę brak zapisu o oprocentowaniu maksymalnym nabiera rumieńców. Sprawa wydaje się dotyczy tylko Banku Millenium, który w ostatnim czasie musiał zmienić ten zapis i obniżył oprocentowanie minialne do 2% tak aby dostosować się do aktualnych stóp procentowych (przy zachowaniu 3% było by to praktycznie nie możliwe).

Z góry dziękuję za pomoc.

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  Michał

Oczywiście, Panie Michale, przyjrzymy się temu,
pozdrawiam!

Maciej
3 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Niestety, jest dużo kredytobiorców poszkodowanych w tym moemencie przez ten zapis, który działa tylko i wyłącznie na korzyść banku Millenium

Katrzyna
3 miesięcy temu
Reply to  Michał

nie ma co tego tak zostawiac, w moim przypadku policzylam ze to 250 zl miesiecznie!

Maja
3 miesięcy temu

W dobie koronawirusa polskie realia mają się tak : kredyt hipoteczny – raty – do kwietnia 1060zł – maj 1035 zł NIBY OBNIŻKA!!!! rząd chwalił się obniżaniem stopy procentowej 🙈 a w czerwcu niespodzianka!!!!! 1120zł!!
Bank Pekao sa

Paranoja
3 miesięcy temu

mBank zaktualizował stawki WIBOR3M 28.05.2020, gdzie zwykle do aktualizacji dochodziło w pierwszych dniach nowego kwartału. Oczywiście w tym dniu obniżono stopy, a już dnia następnego wibor spadł z 0,68 do 0,27. Kredyty będą przez kolejne 3 miesiące oprocentowane wyżej. Czy to w ogóle jest legalne? Śmiech na sali.

Piotr
3 miesięcy temu
Reply to  Paranoja

Jeszcze dodatkowo, ratę po zmienionej stawce oprocentowania przeliczą dopiero po zapłaceniu raty z czerwca, czyli nawet to 0,68% dopiero od lipca.

Kredytobiorca
3 miesięcy temu

Wysłane do banku Millennium pytanie dotyczące zablokowanego oprocentowania na poziomie 3% i zawarte w treści słowo UOKiK pomogło – już jest aneks do umowy na 2%.

stary
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Uprzejmie proszę o przesłanie szerszej informacje do p. Samcika – obiecał, że przyjrzy się sprawie dokładniej.

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  stary
Marcin
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Po zgłoszeniu do UOKiK dostałem odpowiedź, że będą występować do Millennium w sprawie dolnego limiu oprocentowania.

Dorian
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Witam czy mogę prosić o wzor pisma do banku millenium mam podobna sytuacje? Na dorian111@wp.pl Dziekuje z gory

kasia
3 miesięcy temu
Reply to  Dorian

witam ,mam tez kredyt w millenium, czy moge prosić o wzór pisma,kasjan17@wp.pl

Katrzyna
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

No zobaczymy napisze. I dam znac.

kasia
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

czy moge prosic o wzór pisma -kasjan17@wp.pl

kasia
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

witam, jakie pismo pan wysłał i gdzie dokładnie , mozna o wzor pisma ,tez mam kredyt w millenium , kasjan17@wp.pl

Marcin
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Dzień dobry. Też mam kredyt w Banku Millennium. Uprzejmie proszę o udostępnienie wzoru pisma. phppoznan(a)gmail.com

Mariusz
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Witam. Można prosić na e-mail mario.odry@gmail.com wzór pisma jaki został wysłany do Banku Millenium.

kasia
3 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

czy mogę prosic o wzór pisma ,i gdzie dokładnie pan składał,tez mam kredyt millenium ,i nie obnizyli raty moj emeil kasjan17@wp.pl

Sylwia
2 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Dzień dobry, również dołączam się do prośby o wzór pisma sylwia179@go2.pl z góry dziękuję!

Kredytobiorca
2 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Nie pisałem pisma tylko w aplikacji wysłałem wiadomość z prośbą o informację czy zapis w mojej umowie, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie może być niższe niż 3% obowiązuje nadal pomimo zmiany tej liczby na 2% w cenniku z 01.05.2020r. ? Poprosiłem też o przemyślaną odpowiedź ponieważ mam podejrzenie zastosowania przez bank praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentow i przypadku potwierdzenia moich obaw zastanawiam się nad zgłoszeniem tego do UOKiK. Po paru dniach otrzymałem telefon z informacją o przygotowaniu aneksu.

CaptainVimes
2 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

Dzięki za opisanie tej metody. Skorzystałem z wiadomości w serwisie transakcyjnym pisząc wniosek o renegocjację oprocentowania i tak jak już kilka osób wspomniało, bank proponuje zapis o minimalnym oprocentowaniu 2% (pracownik banku zadzwonił bardzo szybko, po dniu od zgłoszenia; do 5 dni przygotowują aneks i będzie do podpisania w wybranej przeze mnie placówce, potem ok. 3 dni na nowy harmonogram). Swoją drogą ciekawe co w przypadku ujemnych stóp? Kolejna renegocjacja? Pytanie po co w ogóle jest ten zapis, no chyba że ma zarabiać na klientach, którzy się nie zorientują i nie zgłoszą do banku.

kasia
2 miesięcy temu
Reply to  Kredytobiorca

MI WŁASNIE ZMIENILI STOPE PROCENTOWĄ Z 4,01 NA 3,08 , wydaje mi sie ze powinno byc na poziomie 2

Admin
2 miesięcy temu
Reply to  kasia

A dlaczego?

Arkadiusz
2 miesięcy temu
Reply to  kasia

Jaki bank? Ja do dnia dzisiejszego czekam na obniżkę w Alior banku cisza… od kwietnia nic mino zapisu w umówię, ktoś może coś doradzić? Dziękuje i pozdrawiam

Piotr P
2 miesięcy temu

Składałem pismo w Millenium i u mnie także będzie bezpłatny aneks obniżający minimalne oprocentowanie kredytu do 2%. Aneks ma być w ciągu 5 dni. Odpowiedź na reklamację dostałem po tygodniu.

Dorian
2 miesięcy temu
Reply to  Piotr P

Witam czy mogę prosić o wzor pisma na e mail? dorian111@wp.pl

Paweł
2 miesięcy temu
Reply to  Piotr P

Mógłbyś proszę podesłać do mnie wzór swojego pisma na maila: pawel_j83@o2.pl z góry dzięki

Paweł N
2 miesięcy temu
Reply to  Piotr P

Potwierdzam, że Millenium realizuje reklamację odnośnie minimalnego oprocentowania kredytu. Złożyłem reklamację za pomocą aplikacji, zaś po kilku dniach otrzymałem telefon z pytaniem w której placówce chciałbym podpisać aneks (minimalne oprocentowanie kredytu z 3 na 2%).

Paweł
2 miesięcy temu
Reply to  Piotr P

Witam. Czy mógłbym również prosić wzór pisma na kampos@o2.pl Z góry dziękuje

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu