Pierwsze banki reagują na niespodziewaną obniżkę stóp procentowych! Jakie skutki decyzji Rady Polityki Pieniężnej dla oszczędzających? Sprawdzam

Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego. To drugie – i prawdopodobnie nie ostatnie – cięcie stóp w tym roku. Kwestią czasu jest to, że oprocentowanie lokat w bankach spadnie. Pytanie brzmi, jak mocno i jak szybko zareagują banki. Jak banki zmieniają warunki promocyjnych lokat i kont oszczędnościowych? Ile można wycisnąć z długoterminowej lokaty? W którym banku można jeszcze dostać niezły procent? Sprawdzam w nowym rankingu!

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Poniżej świeżutki ranking. Warto czytać i korzystać, bo pierwsze banki już reagują na obniżkę stóp! Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą Was lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe. Mamy też przegląd najlepszych obecnie kont osobistych oraz ranking promocji dla tych, którzy chcą założyć konto firmowe. Warto spojrzeć, bo za założenie konta firmowego niektóre banki zapłacą nawet 2000 zł.

Banki czy Rada? Kto ma lepsze nożyczki?

Rada Polityki Pieniężnej podjęła trochę zaskakującą decyzję o ścięciu na lipcowym posiedzeniu stóp procentowych o ćwierć punktu procentowego. W przypadku najważniejszej stopy referencyjnej oznacza to obniżkę do poziomu 5%. Analitycy spodziewali się obniżek w tym roku, ale raczej dopiero po wakacjach. Bardzo możliwe, że to nie koniec i że w tym roku czekają nas dalsze obniżki stóp.

Pytanie brzmi: czy lipcowa decyzja Rady oznacza, że stopy spadną szybciej albo głębiej, niż do tej pory szacowano? (tutaj Maciek Samcik na gorąco komentował obniżkę). Analitycy Banku Gospodarstwa Krajowego w kwartalnym raporcie makroekonomicznym spodziewają się, że do końca bieżącego roku skala obniżek stóp może sięgać 0,75-1 punkt procentowy (raport datowany jest na czerwiec, więc pierwsza „ćwiartka” już się zrealizowała na początku lipca). Wśród analityków panuje przekonanie, że docelowy poziom główna stopa procentowa osiągnie pod koniec przyszłego roku i będzie to jakieś 3,5%.

Główny Urząd Statystyczny podał (w tzw. szybkim szacunku), że w czerwcu inflacja wyniosła 4,1% w skali roku i 0,1% w skali miesiąca. To trzeci z rzędu miesiąc, w którym inflacja oscyluje w okolicach 4%. Zgodnie z najnowszą projekcją inflacji, roczna dynamika cen znajdzie się z 50-procentowym prawdopodobieństwem w przedziale 3,5–4,4% w 2025 r., ale już w przyszłym może być niżej. W tym przypadku przedział prognozy wynosi od 1,7% do 4,5%.

W ostatnich tygodniach obniżki oprocentowania depozytów w bankach zahamowały. Zła wiadomość jest taka, że po decyzji rady Polityki Pieniężnej banki niemal na pewno powrócą do dalszych cięć. Dlatego jeśli zainteresują Was poniższe oferty, to polecam się pospieszyć. Najlepsze depozyty z mojego rankingu prawdopodobnie dość szybko się zdezaktualizują. To może być dosłownie kwestia godzin. Pierwsze banki już zaprezentowały obniżki w ofercie.

W lipcu średnie oprocentowanie trzymiesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 3,21% (dane dla 21 banków, które biorę do analizy). Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,97% w skali roku. A więc spadło już poniżej psychologicznej bariery 3%, wokół której krążyło od kilku miesięcy. Jeżeli chodzi o średnie oprocentowanie lokat z uwzględnieniem ofert specjalnych (np. na nowe środki), to wyniosło odpowiednio 4,82% i 3,62%.

Ile mamy czasu na decyzje? Po poprzedniej, majowej obniżce stóp procentowych niektóre banki błyskawicznie zareagowały i ścięły oprocentowanie w ciągu dwóch-trzech dni. Innym zajęło to kilkanaście dni. Ale reakcja było. Są też banki, które obniżyły oprocentowanie jeszcze przed decyzją RPP i takie, które wciąż trzymają oprocentowanie z początku roku.

Czytaj też: Oprocentowanie depozytów wkrótce spadnie poniżej 3%. Chcesz więcej? Trzy sposoby na wysoko oprocentowany depozyt. Ale czy warto w to grać?

Krótkoterminowe lokaty – oprocentowanie… spada?

Sprawdźmy teraz konkretne oprocentowanie lokaty w bankach. Zaczynamy standardowo od lokat krótkoterminowych. Przypominam, że w moim rankingu lokaty krótkoterminowe to przynajmniej 3-miesięczne lokaty (maksymalnie 9-miesięczne). Uwzględniam tylko oferty z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową (obecnie 5%). Co się okazuje?

Ranking lokat krótkoterminowych po raz trzeci z rzędu wygrał Nest Bank, gdzie nadal dostępna jest 6-miesięczna lokata powitalna z oprocentowaniem w wysokości 7,6% i kwotą maksymalną 25 000 zł. Aby zasłużyć na takie oprocentowanie, należy – oprócz otwarcia konta – udzielić zgód marketingowych, zapewnić wpływy miesięczne oraz wykonać transakcje kartą. W Nest Banku znajdziemy też 3-miesięczną lokatę „Witaj” z oprocentowaniem w wysokości 5,25% do 25 000 zł.

W Velo Banku oprocentowanie lokaty „VeloLokata dla Aktywnych” wynosi 7% do kwoty 50 000 zł. Lokata trwa sześć miesięcy. W celu zapewnienia sobie takiego oprocentowania należy: założyć konto, wyrazić zgody marketingowe oraz zapewniać miesięczny wpływ w wysokości minimum 2000 zł.

Wróciła promocja powitalna z 3-miesięczną lokatą w Credit Agricole. Niestety bank obniżył oprocentowanie (obecnie wynosi 7%) i kwotę maksymalną (obecnie 50 000 zł) w porównaniu do poprzedniej edycji, ale to i tak wystarczyło, aby załapać się na podium. Aby otrzymać takie oprocentowanie, należy: założyć konto; wyrazić i utrzymywać zgody marketingowe; w każdym miesiącu logować się do aplikacji mobilnej oraz wykonywać minimum 5 transakcji bezgotówkowych.

Jeżeli się pospieszycie (promocja obowiązuje do 8 lipca), to zdążycie jeszcze wykorzystać niezłe oprocentowanie lokaty powitalnej w Alior Banku. 3-miesięczna lokata oprocentowana jest na 7%, a maksymalnie ulokujemy w ten sposób nawet 30 000 zł.

Bez zmian w ofercie powitalnej Citibanku. W lipcu oprocentowanie lokaty, którą mogą otworzyć nowi klienci konta „Citigold” (średnie saldo minimum 420 000 zł), wynosi 6,7% do kwoty 220 000 zł. Jest to 3-miesięczna lokata. Nowi klienci konta „Citigold Private Klient” (średnie saldo minimum 4,2 mln zł) mogą zainwestować znacznie więcej (6-miesięczna lokata z oprocentowaniem 6,1% do 2 mln zł oraz druga, 3-miesięczna lokata z oprocentowaniem 6% do 2,2 mln zł). W ofercie Citibanku jest też 3-miesięczna „lokata w PLN” z oprocentowaniem 5%, którą można założyć do kwoty 20 000 zł.

Stałe oprocentowanie lokaty „Plus” w Volkswagen Banku dotyczy lokat zawieranych do 179 dni włącznie. To oznacza, że 3-miesięczna oraz 6-miesięczna lokata oprocentowane są na 6,5% w skali roku. Maksymalna kwota wynosi aż 2 mln zł.

Platforma Raisin (tuta recenzja) też oferuje krótkoterminowe lokaty. Oprocentowanie wynosi od 5,7% (HoistSpar Bank, 6 miesięcy, maksymalna kwota 375 000 zł), przez 5,9% (CA Auto Bank, 6 miesięcy, maksymalna kwota 410 000 zł), 6% (CA Auto Bank, 3 miesiące, maksymalna kwota 410 000 zł), 6,2% (HoistSpar Bank, 3 miesiące, maksymalna kwota 375 000 zł), do 6,25% (Renault Bank, 3 miesiące, maksymalna kwota 400 000 zł).

————————

ZAPROSZENIE:

Wrotami do lokowania pieniędzy za granicą jest niemiecki fintech Raisin (jego sposób działania prześwietlałem tutaj). Do niedawna Raisin miał w ofercie lokaty terminowe o stałym oprocentowaniu od szwedzkiej firmy pożyczkowej HoistSpar (od trzech miesięcy do roku). Niedawno do oferty Raisin w Polsce trafiły lokaty terminowe francuskiego Renault Banku oraz włoskiego CA Autobanku. Wszystkie objęte są gwarancjami funduszy gwarancyjnych do 100 000 euro w ich krajach pochodzenia. Na ofertę Raisin można się zapisać pod tym linkiem.

————————

Nowi klienci mBanku w ciągu 30 dni od otwarcia konta mogą otworzyć też 3-miesięczną lokatę. Oprocentowanie wynosi 6% dla „eKonta do usług” oraz 6,2% dla „mKonta Intensive” (dostępnego dla bardziej majętnych klientów). Kwota maksymalna wynosi odpowiednio 25 000 zł i 50 000 zł.

Delikatnie spadło oprocentowanie lokaty „Plus” (maksymalna kwota wynosi 1 mln zł) w Toyota Banku. W lipcu 3-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5,8%, 6-miesięczna na 6% a 9-miesięczna na 5,5% w skali roku. Jeżeli chodzi o lokaty „Standard” (maksymalna kwota to 400 000 zł), to 3-miesięczna oprocentowana jest na 5,4% a 6-miesięczna na 5,3%.

3-miesięczna lokata „Facto” (włoski BFF Banking Group) oprocentowana jest na 5,25% w skali roku. Natomiast 6-miesięczna lokata wiąże się z oprocentowaniem w wysokości 5%. Kwota maksymalna wynosi aż 12 mln zł. Dzięki obniżce stóp procentowych, do rankingu załapały się jeszcze lokaty w Raiffeisen Digital Banku oraz w Inbanku. W tym pierwszym 3-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5,2% a 6-miesięczna na 5,1%. Maksymalna kwota wynosi 1 mln zł.

Jeżeli chodzi o Inbank, to 3-miesięczna lokata dla nowych klientów „na Start” (kwota maksymalna to 50 000 zł) oprocentowana jest na 5%. Standardowa 6-miesięczna lokata (kwota maksymalna rośnie do 1 mln zł) ma identyczne oprocentowanie (5%). Inbank doda też 0,1 pp. do oprocentowania w przypadku odnowienia lokaty.

Czytaj też: Licencja dla finfluencera. Czy czas wytoczyć ciężkie działa przeciwko internetowym „doradcom inwestycyjnym”? Na co uważać w kontaktach z nimi?

Oprocentowanie lokaty długoterminowej: który bank płaci najlepiej?

Skoro stopy procentowe mają spadać, to warto śledzić oprocentowanie długoterminowych depozytów. Przypominam, że długoterminowe lokaty definiuję jako lokaty z terminem minimum 12 miesięcy. Biorę pod uwagę tylko oferty ze stałym oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 3% w skali roku).

Od kilku miesięcy liderami długoterminowego rankingu są banki na platformie Raisin (kwoty maksymalne jak wyżej). W Renault Banku możemy zamrozić kapitał nawet na pięć lat (z oprocentowaniem w wysokości 5,7%). Są też krótsze opcje: 4-letnia lokata oprocentowana jest na 5,65%, 3-letnia na 5,6%, a dwuletnia na 5,55%. W CA Auto Banku oprocentowanie 4-letniej, 3-letniej i 2-letniej lokaty wynosi 5,7%. Natomiast 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5,8%. W HoistSpar Banku 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5%.

Bez zmian, jeśli chodzi o długoterminową ofertę lokat w Toyota Banku. Lokaty „Standard” (przypominam – maksymalna kwota 400 000 zł) oprocentowane są na 4% (36-miesięczna lokata), 4,1% (24-miesięczna lokata) lub 4,8% (12-miesięczna lokata). Natomiast lokaty „Plus” (maksymalna kwota 1 mln zł, wymagane otwarcie konta) oprocentowane są na 4,3%, 4,4% i 5,3% (odpowiednio).

Podium zamyka Raiffeisen Digital Bank. Oprocentowanie lokaty na 12 miesięcy wynosi 5,1% w skali roku. Kwota maksymalna wynosi 1 mln zł.

Dalej mamy kolejne banki z zagraniczną gwarancją depozytów. W estońskim Inbanku oprocentowanie lokaty wynosi 3,5% (lokaty 48- i 60-miesięczne), 4% (lokaty 36-miesięczne), 4,2% (lokaty 24-miesięczne) lub 5% (lokaty 12-miesięczne). Kwota maksymalna wynosi 1 mln zł.

W lipcu 36-miesięczna lokata „Facto”, którą otwieramy we włoskim BFF Banking Group, oprocentowana jest na 3% w skali roku. Wyższe oprocentowanie mają krótsze lokaty: 24-miesięczna lub 18-miesięczna lokata – 4%, 12-miesięczna lokata – 4,5%. Kwota maksymalna wynosi 12 mln zł.

Wracamy do polskich banków. Standardowe lokaty (12-miesięczna, 24-miesięczna i 36-miesięczna) w BOŚ Banku oprocentowane są na 3% w skali roku. To oferta dla wszystkich bez kwoty maksymalnej. Jeżeli wpłacicie nowe środki, to bank na 12-miesięcznej lokacie zapłaci 4%. Spadło oprocentowanie lokaty w ING Banku. 12-miesięczna lokata „Plus 12M” oprocentowana jest w lipcu zaledwie na 4% w skali roku. Maksymalna kwota wynosi 100 000 zł.

Santander Consumer Bank premiuje nowe środki na długoterminowych lokatach. Jeżeli je wpłacicie, to będziecie mogli założyć 12-miesięczną lokatę (oprocentowanie to 4%), 24-miesięczną lokatę (oprocentowanie to 3,5%) lub nawet 36-miesięczną lokatę (oprocentowanie to 3,5%). Maksymalna kwota wynosi 400 000 zł.

Wzrosło oprocentowanie lokaty na nowe środki w Nest Banku (kwota maksymalna to 2 mln zł)! W lipcu wynosi od 3,5% (18-miesięczna i 24-miesięczna lokata) do 3,9% (12-miesięczna lokata). Identyczne oprocentowanie, ale na dotychczasowe środki, mogą zapewnić sobie aktywni klienci banku (zgody marketingowe, wynagrodzenie lub wpływy i minimum 10 transakcji kartą co miesiąc).

Aż trzy banki zapłacą nam 3,5% w skali roku na 12-miesięcznej lokacie na nowe środki. Są to Bank Millennium (brak kwoty maksymalnej), Alior Bank (kwota maksymalna to 200 000 zł) oraz Credit Agricole (maksymalna kwota wynosi 100 000 zł). Bank Millennium ma w ofercie jeszcze 18-miesięczną lokatę na nowe środki z oprocentowaniem w wysokości 3%.

Ostatnie miejsce (ale ciągle w rankingu, bo są banki, które w ogóle się nie załapały na listę) zajął BNP Paribas. Oprocentowanie lokaty na nowe środki w tym banku wynosi: 3,3% (12-miesięczna lokata) lub 3% (18-miesięczna lokata). Nie ma kwoty maksymalnej.

Czytaj też: Nie tylko oprocentowanie lokaty jest ważne. Revolut ogłosił, że będzie… telekomem. Połączenia, SMS-y, transfer danych i roaming – bez zobowiązań. Polscy klienci dostali już zaproszenia. Po co im to?

Ranking kont oszczędnościowych (lipiec 2025 r.)

W czasach spadających stóp procentowych tracą na znaczeniu dobrze oprocentowane konta oszczędnościowe, które rzadko kiedy mają gwarantowane oprocentowanie na dłużej. Kto wygrał ranking? Przypominam, że do tego zestawienia biorę konta oszczędnościowe z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową – obecnie 5%.

Spadło oprocentowanie promocyjnych kont oszczędnościowych w BNP Paribas, ale nie na tyle, aby bank stracił „żółtą” („zieloną”?) koszulkę lidera. W lipcu są aż trzy oferty warte uwagi. Po pierwsze, dotychczasowi klienci mogą otworzyć „Konto Pełne marzeń” z oprocentowaniem 8% (obowiązuje do 30 września 2025 r.) do kwoty 25 000 zł. Aby zapewnić sobie takie oprocentowanie, trzeba w każdym miesiącu zapewnić wpływy na minimum 1000 zł i wykonać minimum 4 transakcje bezgotówkowe.

Po drugie, nowi klienci, którzy otworzą konto (i kartę) w oddziale banku mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 7% (lub 8%, jeśli założyli też kartę) do 25 000 zł. Oprocentowanie obowiązuje do 30 listopada 2025 r. Tutaj też są warunki dodatkowe (miesięczne wpływy oraz transakcje kartą).

—————————

ZAPROSZENIE: SPEŁNIAJ MARZENIA Z GO DREAMS

Zabawa w „odwrotnego Robin Hooda”, strzelanka w aplikacji bankowej albo oszczędzanie z „turbodoładowaniem”. A w tle aż 8% odsetek w skali roku dla pierwszych zgromadzonych oszczędności. To podstawowe wyznaczniki usługi GoDreams, czyli nowinki oszczędnościowej od banku BNP Paribas. Jej szczegóły poznasz pod tym linkiem. Recenzję tego rozwiązania przeczytasz pod tym linkiem w „Subiektywnie o Finansach”.

I druga informacja. Konto Lokacyjne w banku BNP Paribas (to Partner Strategiczny „Subiektywnie o Finansach”) ma teraz oprocentowanie aż 8% w skali roku (do września, do 25 000 zł). Trzeba tylko wybrać się do dowolnego oddziału BNP Paribas i podczas takiej wizyty otworzyć Konto Otwarte na Ciebie (lub Moje Konto Premium) z kartą i dostępem do bankowości elektronicznej oraz konto oszczędnościowe oraz przystąpić do promocji „Konta z bonusem”.

W każdym miesiącu (po miesiącu otwarcia konta) należy wykonać minimum sześć transakcji kartą i zapewnić wpływ na konto w BNP Paribas minimum 1000 zł. Jeśli dodatkowo weźmiemy kartę kredytową – bank podniesie oprocentowanie do 9% w skali roku. Recenzja promocji jest tutaj, zaś więcej szczegółów – na stronie banku.

—————————

Nowi klienci Nest Banku mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 7,1% na koncie oszczędnościowym przez 90 dni. Kwota maksymalna wynosi 100 000 zł. Trzeba też spełnić dodatkowe warunki: dwukrotnie, od 1 do 30 dnia oraz od 31 do 60 dnia od otwarcia konta oszczędnościowego, wykonać minimum 10 transakcji bezgotówkowych i zapewnić wpływ minimum 2000 zł lub zapewnić wpływ wynagrodzenia w wysokości minimum 2000 zł miesięcznie. W Nest Banku jest też konto oszczędnościowe „Twoje Cele” z oprocentowaniem w wysokości 6,9% na 90 dni (do kwoty 20 000 zł).

„Elastyczne Konto Oszczędnościowe” w Velo Banku oprocentowane jest obecnie na 7% (do kwoty 50 000 zł) lub 5,3% (dla nadwyżki od 50 000 zł do 400 000 zł). Takie oprocentowanie obowiązuje przez 3 miesiące, ale dostępne jest tylko dla nowych klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe i w każdym miesiącu wykonają minimum 5 transakcji kartą lub BLIK-iem. Dotychczasowi klienci, którzy wpłacą nowe środki i spełnią powyższe warunki transakcji kartą, zapewnią sobie oprocentowanie w wysokości 5,4% do kwoty 400 000 zł na 3 miesiące. W Velo Banku znajdziemy też konto „VeloSkarbonka” (6% do odwołania, do kwoty 3000 zł).

BOŚ Bank przedłużył promocję konta oszczędnościowego „Cyfrowy Zysk”, ale z nieznacznie niższym oprocentowaniem. Obecnie takie oprocentowanie wynosi 7% w skali roku i obowiązuje do 8 września 2025 r. do kwoty 50 000 zł.

Wzrosło oprocentowanie w Citibanku. Nowi klienci „CitiKonta” mogą liczyć na 6,8% przez 4 miesiące (co miesiąc wymagane są: minimum 3 transakcje kartą na kwotę minimum 300 zł oraz wpływy na minimum 2000 zł). Kwota maksymalna wynosi 100 000 zł. W Citibanku można też otworzyć konto „SuperOszczędnościowe” z oprocentowaniem w wysokości 5% do kwoty 20 000 zł. Ta oferta obowiązuje do 11 sierpnia 2025 roku, a potem oprocentowanie spada do 4% w skali roku.

Zamożniejsi klienci Citibanku (trzeba otworzyć konto Citigold, przypominam o saldzie minimalnym w wysokości 420 000 zł) mogą skorzystać z oprocentowania w wysokości 6,7% do kwoty 200 000 zł przez 6 miesięcy. W tym przypadku w każdym miesiącu wymagane są minimum 3 transakcje kartą na kwotę minimum 500 zł.

Do końca lipca obowiązuje promocja powitalna w Banku Pekao. Nowi klienci mogą otrzymać oprocentowanie w wysokości 6% w skali roku do kwoty 100 000 zł nawet na 5 miesięcy! Wymagana jest aktywna karta debetowa. Wyższą kwotę (200 000 zł) na identycznych warunkach mogą ulokować nowi klienci konta „Premium”.

————————

ZAPROSZENIE: 6% U „ŻUBRA” PRZEZ PIĘĆ MIESIĘCY

W ramach promocyjnej oferty można uzyskać oprocentowanie 6% w skali roku na nowo otwartych Kontach Oszczędnościowych (przez pięć miesięcy do 100 000 zł) oraz Kontach Oszczędnościowych Premium (do 200 000 zł).

To jeden z bonusów dostępnych również w ramach specjalnego pakietu usług dla urlopowiczów. A w nim karta płatnicza z minimalnym spreadem, zwrot do 600 zł za zakupy na wakacjach, darmowe gigabajty danych  do wykorzystania w 120 krajach świata oraz punkty za latanie w programie Miles & More, a do tego wygodna obrączka do płacenia oraz 5% zwrotu wydatków na wakacjach. Kliknij tutaj. Recenzję tego pakietu usług na wakacje mogłeś niedawno przeczytać w “Subiektywnie o Finansach”. Tam więcej szczegółów i dokładniejszy opis poszczególnych funkcji.

————————

Spadło oprocentowanie na tzw. „elastycznym produkcie oszczędnościowym” dostępnym na platformie Raisin. W lipcu takie konto w Renault Banku oprocentowane jest na 6% w skali roku. Odsetki kapitalizowane są co kwartał, a maksymalna kwota wynosi 400 000 zł.

Dalej mamy trzy banki z kontem oszczędnościowym oprocentowanym na 5,5% w skali roku. Są to: konto „Mega Oszczędnościowe” w Alior Banku (na 3 miesiące do kwoty 200 000 zł, wymagane miesięczne transakcje na minimum 500 zł kartą lub BLIK-iem), konto oszczędnościowe „Profit” w Banku Banku (na 3 miesiące do kwoty 100 000zł, wymagane minimum 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w miesiącu) oraz konta oszczędnościowe („Otwarte Konto Oszczędnościowe” oraz „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus”) w ING Banku (na 3 miesiące do kwoty 100 000 zł na każdym, wymagane minimum 3 logowania do aplikacji mobilnej oraz minimum 15 transakcji bezgotówkowych w ciągu 3 miesięcy). Na koncie „Bonus” musimy też zapewnić nowe środki.

Indeksowane konto oszczędnościowe w Toyota Banku (maksymalna kwota wynosi 400 000 zł) oprocentowane jest w tym kwartale na 5,24% (jest równe stawce WIBOR 3M z 27 czerwca 2025 roku). Standardowe konto oszczędnościowe w Toyota Banku oprocentowane jest na 5% dla kwot od 50 000 zł do 399 999,99 zł.

Lipcowy ranking kont oszczędnościowych zamykają banki, które oferują równiutkie 5%. W PKO BP takie oprocentowanie dotyczy nowych środków i obowiązuje przez 3 miesiące do kwoty 250 000 zł. W Raiffeisen Digital Banku mamy taki sam okres promocji (3 miesiące), ale kwota maksymalna spada do 200 000 zł. Natomiast „Plus Konto” w Volkswagen Banku oprocentowane jest na 5% od kwoty 50 000 zł.

Czytaj też: Bez takiego „plastiku” ani rusz za granicą. Którą kartę kredytową najlepiej zabrać na city-break lub wakacje? Oto ranking „bezspreadowych” kredytówek!

Konta i lokaty – oprocentowanie w polskim banku bez warunków!

Swoje comiesięczne rankingi depozytów kończę próbą odpowiedzi na realne problemy z oszczędnościami naszych czytelników. Przypominam, że pytania można zadawać e-mailem (michal.wachowski@subiektywnieofinansach.pl) lub w komentarzach, a ja będę wybierał najciekawsze i na nie odpowiadał.

W lipcu postanowiłem zająć się pytaniem pani Jolanty, która po prostu chciałaby wpłacić do polskiego banku swoje oszczędności. Najlepiej do swojego głównego banku. Nie interesują jej ani promocje na nowe środki, ani nieźle oprocentowane lokaty banków z europejską gwarancją ochrony depozytów.

„W Pana rankingach jest najwięcej ofert na nowe środki lub ofert zagranicznych banków. Dałoby radę zrobić coś dla typowego Polaka? To znaczy polski bank i oferta dla każdego”

– pyta czytelniczka. Faktycznie robiłem już zestawienie banków, których depozyty gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz ranking ofert na dotychczasowe środki bez dodatkowych warunków, ale nigdy tego nie połączyłem. Niniejszym łączę.

Jeżeli chodzi o lokaty, to zdecydowanie wygrywa Toyota Bank. Nawet 6% można otrzymać na 6-miesięcznej lokacie „Plus” (maksymalna kwota 1 mln zł, wymagane otwarcie konta). Inne okresy też są dobrze oprocentowane: 3-miesięczne lokaty na 5,8%, 9-miesięczne i 1-miesięczne lokaty na 5,5% a 12-miesięczne lokaty na 5,3%. W przypadku lokat standardowych (maksymalnie 400 000 zł), najlepiej oprocentowane są lokaty 3-miesięczne (5,4%) i 6-miesięczne (5,3%).

Dalej w rankingu byłby BOŚ Bank (4% na 3 miesiące bez kwoty maksymalnej), Santander Consumer Bank (4% do 400 000 zł na 3 lub 4 miesiące), PKO BP (lokata „mobilna”, 4% na 3 miesiące do 50 000 zł) oraz Millennium Bank (lokata „Mobilna”, oprocentowanie 4% do 25 000 zł na 3 miesiące).

W przypadku kont oszczędnościowych warto mieć na uwadze, że banki stosunkowo łatwo mogą takie oprocentowanie zmienić. Niemniej w tym momencie najlepsze oprocentowanie znalazłem w Velo Banku, który oferuje aż 6% na koncie oszczędnościowym „VeloSkarbonka” (do odwołania, do kwoty 3000 zł).

Dalej mamy znowu Toyota Bank. Indeksowane konto oszczędnościowe do końca września oprocentowane jest na 5,24% w skali roku. Maksymalna kwota wynosi 400 000 zł. Alternatywnie można założyć zwykłe konto oszczędnościowe z oprocentowaniem w wysokości 5% dla kwot w przedziale 50 000 zł – 399 999,99 zł.

Konto „SuperOszczędnościowe” w Citibanku oprocentowane jest na 5% do kwoty 20 000 zł, ale tylko do 11 sierpnia 2025 roku (potem 4% w skali roku). W Santander Consumer Banku konto oszczędnościowe jest oprocentowane na 4,2% do 25 września 2025 roku do kwoty 50 000 zł. Nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana jest na 4,1% a jeszcze większa nadwyżka na 4% w skali roku.

WIĘCEJ PORAD DOTYCZĄCYCH OSZCZĘDZANIA:

———————————-

SPRAWDŹ NASZE RANKINGI BANKÓW:

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

ZOBACZ NASZE NOWE WIDEOCASTY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

———————————-

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

Zdjęcie główne: Perplexity Pro!