Inflacja ruszyła w górę. Które banki podwyższyły oprocentowanie lokat? Ile można zarobić na lokatach niewymagających spełniania warunków?

Z powodu wojny w Zatoce Perskiej inflacja ruszyła w górę. W kwietniu wyniosła już 3,2%. Czy w górę ruszyło też oprocentowanie lokat w bankach? Niektóre banki zorientowały się, że… przesadziły z obniżkami oprocentowania w swoich ofertach. Które lokaty według danych na maj 2026 r. są dziś najbardziej opłacalne? A ile można zarobić bez spełniania dodatkowych warunków? I gdzie warto pójść po taką „przejrzystą” lokatę? Najnowszy przegląd najlepszych banków!

Wojna w Zatoce Perskiej już spowodowała wzrost inflacji z 2,1% do 3,2%, a to oznacza, że trudniej jest chronić realną wartość swoich oszczędności, lokując pieniądze w bankach. Banki teoretycznie, widząc rosnącą inflację, powinny zacząć podnosić oprocentowanie lokat. Ale, niestety, robią to tylko nieliczne. Dlatego dziś sprawdzam, które banki wciąż dają cień szansy na ochronę wartości pieniędzy. Warto korzystać z tej wiedzy, bo różnica między zyskiem z lokaty oprocentowanej na 2% i takiej na 6% w odsetkach dla każdych 10 000 zł wynosi aż ponad 230 zł.

W maju średnie oprocentowanie 3-miesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 2,31%. Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,34% w skali roku. Trochę lepiej wygląda średnia uwzględniająca oferty promocyjne (np. na nowe środki albo dla nowych klientów) – wynosi obecnie 4,11% w przypadku lokat na 3 miesiące i 3,12% w przypadku lokat na 12 miesięcy. Średnią wyliczam na podstawie danych z 23 banków.

Średnie stawki są więc ciut niższe niż w kwietniu. Są banki, które obcięły procenty, ale są też takie, które korygowały ofertę w górę (być może po zbyt dużych obniżkach na fali spodziewanych przez wybuch wojny obniżek stóp procentowych). Jakie widzę trendy? Po pierwsze banki nie podnoszą oprocentowania standardowych ofert. Pojedyncze wzrosty, które zaobserwowałem, to wyłącznie oferty promocyjne, ograniczone czasowo.

Po drugie coraz gorzej prezentuje się oferta rachunków oszczędnościowych. Są w zasadzie tylko trzy banki, które (jeszcze) jako tako płacą na takich kontach (bez dodatkowych warunków). To o tyle zła wiadomość, że oznacza – dla kogoś, kto chciałby chronić realną wartość oszczędności – konieczność blokowania pieniędzy, a więc lepszego zarządzania domowym cash-flow. W tej sprawie też na pewno wkrótce będziemy Wam radzić.

Wczoraj nadeszła wiadomość, że Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się – podobnie jak w kwietniu – utrzymać stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Stopa referencyjna wynosi obecnie 3,75%. Włodarze polityki pieniężnej z niepokojem obserwują jednak rosnącą inflację. Główny Urząd Statystyczny podał (w tzw. szybkim szacunku), że inflacja w kwietniu wyniosła 3,2% w skali roku i aż 0,6% w porównaniu z poprzednim miesiącem. Niebezpiecznie zbliżamy się do górnej granicy celu inflacyjnego NBP.

Rosnąca inflacja i brak podwyżek stóp procentowych to dobra wiadomość dla kredytobiorców (ich dług szybciej się dewaluuje i nie trzeba zań płacić wyższych odsetek), ale z punktu widzenia oszczędzających to może być kłopot. Zwłaszcza że banki, ustalając oprocentowanie lokat, patrzą na oficjalne stopy procentowe i dziś mają dobry powód, żeby mówić klientom: „nie możemy zaproponować wyższych odsetek, bo NBP nie widzi zagrożenia, że inflacja wystrzeli”.

Cóż, nie jest to do końca prawda. Rada Polityki Pieniężnej na razie, z jednej strony analizuje skutki wcześniejszego luzowania swojej polityki (w tym dosyć zaskakującej obniżki stóp procentowych w marcu), a z drugiej strony wyczekuje, jak dalece konflikt na Bliskim Wschodzie finalnie przełoży się na inflację w Polsce. Jesteśmy w ciekawym momencie, bo trudno przewidzieć, czy stopy procentowe za rok będą wyższe niż teraz, czy raczej odwrotnie – niższe. WIBOR 1R obrazujący przewidywania banków co do ceny pieniądza za rok wynosi teraz 3,94%. Więcej, niż wynoszą oficjalne stopy procentowe w Polsce.

Czytaj też: Polityczna awantura o kryptowaluty. Ale czy politycy wiedzą, o jaką stawkę jest ta gra? Lepiej, żebyście Wy to wiedzieli

Maj: lokaty krótkoterminowe z niezłym oprocentowaniem

Na początek biorę na tapet lokaty krótkoterminowe. Przypominam, że uwzględniam lokaty o okresie trwania od 3 miesięcy do 9 miesięcy i z minimalnym oprocentowaniem w wysokości głównej stopy procentowej (obecnie 3,75%). Opisuję pięć najlepszych ofert (po jednej na bank), a resztę umieszczam na wykresach.

Gdy zaczynałem pisać ten artykuł, to byłem pewny, że w maju nastąpią zmiany w czołówce rankingu lokat krótkoterminowych. Raiffeisen Digital Bank zaskoczył i dodał do oferty 3-miesięczną lokatę dla nowych klientów z oprocentowaniem w wysokości 6,7% w skali roku. Kwota maksymalna wynosiła aż 150 000 zł. Taki poziom oprocentowania z miejsca zapewniłby im miano lidera, ale… oferta nie utrzymała się do publikacji tekstu. Z powodu dużego zainteresowania promocja zakończyła się 7 maja w godzinach porannych.

W związku z tym liderem zestawienia pozostał Nest Bank. Półroczna lokata (dane na maj 2026 r.) powitalna oprocentowana jest tutaj na 6,6% w skali roku do 25 000 zł. Aby zapewnić sobie takie oprocentowanie, należy spełnić warunki dodatkowe (zgody marketingowe i aktywność bankowa).

Jeszcze do 13 maja można skorzystać z obecnej edycji promocji na „VeloLokacie dla Aktywnych” w Velo Banku. To 6-miesięczna lokata dla nowych klientów z oprocentowaniem w wysokości 6%. Ulokujemy w ten sposób od 1000 zł do nawet 50 000 zł. Aby zapewnić sobie takie oprocentowanie, należy zapewnić wpływy na konto i wyrazić zgody marketingowe.

Jeżeli macie większą kwotę, którą chcecie gdzieś ulokować, a satysfakcjonuje Was krótszy termin, to identyczne oprocentowanie (6%), ale z innymi warunkami (na 90 dni, do 100 000 zł) znalazłem w Credit Agricole. To lokata dla nowych klientów, którzy wykażą się aktywnością bankową.

Nową lokatę włożyli do oferty w Volkswagen Banku. To lokata „Bezwarunkowa”, którą możemy założyć na 179 dni do kwoty 300 000 zł. Oprocentowanie wynosi 4,5% w skali roku, a jeżeli zerwiecie lokatę przed terminem, to i tak otrzymacie połowę odsetek. To miła odmiana od innych lokat bankowych. Oferta obowiązuje do końca czerwca.

Estoński Inbank również ma ofertę dla nowych klientów. To lokata z oprocentowaniem w wysokości 4,5% w skali roku do kwoty 50 000 zł. Do wyboru są dwa okresy – można otworzyć lokatę na 3 miesiące lub na 6 miesięcy.

Miało być pięć najlepszych banków, ale skoro w moich rankingach debiutuje Erste Bank, to napiszę dwa słowa i o nich. W maju Erste Bank przejął ofertę Santander Banku, ale to wystarczyło do szóstego miejsca ofert krótkoterminowych. 3-miesięczna lokata (oferta na maj 2026 r.) powitalna oprocentowana jest na 4,5% do 50 000 zł.

Czytaj też: Kiedy warto negocjować z bankiem warunki spłacanego kredytu? Jak to najlepiej rozegrać, żeby ugrać jak najwięcej?

Najlepsze długoterminowe lokaty – maj przynosi zmiany!

Jeżeli jesteście zainteresowani długoterminowym ulokowaniem oszczędności, to warto wziąć pod uwagę, że obecnie nie ma pewności, w którą stronę banki skierują oprocentowanie depozytów w przyszłości. Poniżej znajdziecie najlepsze długoterminowe lokaty (maj 2026 r.), na minimum 12 miesięcy, z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 1,75% w skali roku).

W maju nieznacznie spadło oprocentowanie lokat na platformie Raisin, ale nie na tyle, aby stracić pozycję lidera rankingu. Najlepiej oprocentowane są lokaty w Renault Banku, gdzie kwota maksymalna wynosi 400 000 zł. 5-letnia lokata oprocentowana jest na 5%. Natomiast w CA Auto Banku (kwota maksymalna wynosi 410 000 zł) 4-letni depozyt oprocentowany jest na 4,5%.

Nieźle oprocentowane długoterminowe lokaty (maj 2026 r.) są też w ofercie UniCredit. Jeżeli otworzycie lokatę na 24 miesiące, to zapewnicie sobie oprocentowanie w wysokości 4,2% w skali roku. Kwota maksymalna to aż 25 mln zł na lokatę. To wystarczy dla najbardziej wybrednych ciułaczy.

Oprocentowanie lokat w estońskim Inbanku zależy od okresu lokaty. Najlepiej oprocentowana jest lokata na 12 miesięcy – aż na 4,1% w skali roku. Kwota maksymalna wynosi 1 mln zł. W tym banku nie ma warunków dodatkowych, więc warto sprawdzić też inne okresy (są na poniższym wykresie).

Minimalna kwota konieczna do założenia lokaty we włoskim BFF Banking Group (lokaty „Facto”) to 5000 zł. Za to maksymalnie ulokujemy w ten sposób aż 12 mln zł. Oprocentowanie lokat na 12 miesięcy wynosi obecnie 4% w skali roku.

12-miesięczna lokata w Nest Bank oprocentowana jest na 3,7% w skali roku do kwoty 2 mln zł. Możemy zapewnić sobie takie oprocentowanie albo wpłacając nowe środki, albo wykazując się aktywnością bankową (wynagrodzenie lub wpływy i płatności kartą).

Czytaj też: Nie tylko maj lokaty i konta – stary pomysł w nowej „technologicznej” odsłonie, czyli kradzież pieniędzy z karty „na przedłużacz”. Jak zrobić to naprawdę dobrze? Przeczytajcie

Oprocentowanie kont oszczędnościowych – ile do wzięcia?

Jak w maju wygląda oferta najbardziej elastycznych form lokowania oszczędności w bankach, a więc rachunków oszczędnościowych? Przypominam, że uwzględniam tylko oprocentowanie, które przewyższa główną stopę procentową (obecnie 3,75%) i opisuję tylko pięć banków po jednej ofercie (reszta jest na wykresie).

Od jakiegoś czasu w czołówce rankingu kont oszczędnościowych znajduje się oferta BOŚ Banku. Rachunek oszczędnościowy „Cyfrowy Zysk” oprocentowany jest na 7% w skali roku, ale uwaga! Kwota maksymalna wynosi 15 000 zł, a oprocentowanie obowiązuje tylko do 11 czerwca.

Oferta powitalna w Nest Banku pozwala zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 6,6% na koncie oszczędnościowym na 90 dni do kwoty 25 000 zł. Nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana jest też nieźle, bo na 5,1%, a dalsze nadwyżki do 400 000 zł na 2%. Bank wymaga od nas także aktywności.

Oprocentowanie w wysokości 6% na 3 miesiące można zapewnić sobie na „Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” w Velo Banku. To oferta do 50 000 zł i tylko dla nowych klientów, którzy spełnią warunki aktywności bankowej. Nadwyżka do 400 000 zł oprocentowana będzie na 4% w skali roku.

Jeżeli zgromadziliście spore oszczędności, to warto rzucić okiem na ofertę ING Banku. Można tam otworzyć dwa rachunki oszczędnościowe („Otwarte Konto Oszczędnościowe” i „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus”) i na każdy wpłacić do 400 000 zł. Oprocentowanie wynosi odpowiednio 5,5% i 5% i obowiązuje przez 3 miesiące. Wymagana jest aktywność bankowa.

Wzrosło oprocentowanie na koncie oszczędnościowym „Profit”, które możemy otworzyć w Banku Millennium. Oprocentowanie wynosi 5,5% do 200 000 zł i obowiązuje przez 90 dni. To oferta dla nowych klientów, którzy wykażą się aktywnością bankową. Dotychczasowi klienci, którzy wpłacą nowe środki, mogą liczyć na stawkę oprocentowania w wysokości 4,5%.

SPRAWDŹ NAJLEPSZE LOKATY DLA SIEBIE:

Czytaj też: Allegro ma problem? Amazon się szykuje, OnBuy debiutuje, InPost testuje… Psi asystent AI kontra chiński Kakobuy. Nowa bitwa o nasze portfele!

Ile banki płacą w standardzie bez warunków?

Zgodnie z Waszymi sugestiami, spojrzałem także na najlepsze oferty depozytów w bankach, które nie są obwarowane wymogiem „nowego klienta” czy „nowych środków”. Jedyne warunki, które dopuszczam, to aktywność bankowa, bo to i tak czynimy na co dzień. Ograniczam się do pięciu najlepszych banków, a z każdego z nich wybieram jedną (najlepszą) ofertę. No to który bank płaci najwięcej w standardzie?

NA KRÓTKI TERMIN

Najlepsze krótkoterminowe lokaty (maj 2026 r.) dla wszystkich klientów znalazłem w Volkswagen Banku. Oprocentowanie lokat „Plus” wynosi 4,2% na dowolny okres od 90 do 179 dni oraz 4% w skali roku na okres od 180 do 269 dni. Kwota maksymalna to 2 mln zł. Taką samą kwotę możemy także ulokować na lokacie „Lojalnej” dostępnej w Nest Banku. Oprocentowanie 6-miesięcznej lokaty wynosi 4%, ale musimy wykazać się aktywnością bankową.

Do najlepszej piątki załapały się również lokaty w estońskim Inbanku (6-miesięczna lokata oprocentowana na 4% do 1 mln zł), Toyota Banku (6-miesięczna lokata oprocentowana na 4% do 400 tys. zł) oraz we włoskim BFF Banking Group (3-, 6- lub 9-miesięczne lokaty „Facto” oprocentowane na 4% do 12 mln zł). [CIĄG DALSZY POD FILMEM].

ZOBACZ TEŻ WEBINAR O OSZCZĘDZANIU:

NA DŁUGI TERMIN

Platforma Raisin zdecydowanie odstaje w rankingach lokat długoterminowych. Warto podkreślać, że są to oferty bez dodatkowych warunków. Najciekawiej wyglądają 5-letnie lokaty (maj 2026 r.) dostępne w Renault Banku. Oprocentowanie jest stałe i wynosi aż 5% w skali roku. Kwota maksymalna to 400 000 zł. To oznacza, że w pięć lat możemy wyciągnąć od nich nawet 81 000 zł odsetek na czysto!

24-miesięczna lokata w UniCredit oprocentowana jest na 4,2%, a kwota maksymalna wynosi aż 25 mln zł na lokatę. Podium zamyka estoński Inbank z 12-miesięczną lokatą oprocentowaną na 4,1% do 1 mln zł. Do zestawienia załapały się jeszcze włoski BFF Banking Group (12-miesięczna lokata oprocentowana na 4% do 12 mln zł) i Nest Bank (12-miesięczna lokata „Lojalna” z warunkami aktywności oprocentowana na 3,7% do 2 mln zł).

BEZ OKREŚLONEGO TERMINU

Najgorzej prezentuje się oferta standardowych rachunków oszczędnościowych. Banki lubią nęcić klientów tym typem produktu, ale najczęściej na trzy miesiące. Jeżeli chodzi o standardowe oprocentowanie, to tylko trzy banki przekroczyły wysokość referencyjnej stopy procentowej (3,75%). To Volkswagen Bank (4% do odwołania bez kwoty maksymalnej), Velo Bank (4% do odwołania do 3 000 zł) i Toyota Bank (Indeksowane Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem opartym o WIBOR 3M, obecnie wynoszącym 3,85% do 400 000 zł).

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

———————————–

CZYTAJ O NOWOŚCIACH W BANKACH:

———————————-

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————-

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

———————————

ZOBACZ SUBIEKTYWNY KANAŁ W YOUTUBIE:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu „Magazyn Subiektywnie o Finansach”, a poza tym rozmowy o Waszych pieniądzach z mądrymi ludźmi, komentarze i wideofelietony oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube.

Zdjęcie główne: Stockking / Magnific