Banki obniżają oprocentowanie lokat, ale… nie wszystkich. Oto przegląd tych, które wciąż „płacą” 6% w skali roku. Niemały wybór!

Szóstka z przodu to atrakcyjny poziom oprocentowania, który ciągle jest dostępny w bankach. Które banki oferują lokaty 6%, a które rachunki oszczędnościowe na takich warunkach? Jakie kryteria trzeba spełnić, aby „zasłużyć” na takie oprocentowanie? Ile odsetek jest do wzięcia z banku? Sprawdzam i porównuję!

Inflacja w Polsce wyniosła w maju 3% w skali roku, a w kwietniu 3,2%. To w dużej mierze pokłosie wojny na Bliskim Wschodzie, bo wcześniej przez kilka miesięcy wskaźnik ten oscylował poniżej 3%. Główna stopa procentowa wynosi teraz 3,75%, a WIBOR 6M około 3,90%. Przy takim poziomie tych wskaźników rachunek oszczędnościowy czy lokata z 6% oprocentowaniem wyglądają bardzo korzystnie. A – co ciekawe – takie oferty wciąż są dostępne w kilku bankach. W których? Zanim odpowiem, przypomnę jeszcze, że rentowność zakładanych dziś depozytów będziemy znali dopiero w momencie, gdy się zakończą!

Oprocentowanie lokaty: 6%. Ten bank znów namieszał

Na początku maja Raiffeisen Digital Bank solidnie namieszał w ofertach depozytowych. W ofercie znalazła się 3-miesięczna lokata powitalna z oprocentowaniem w wysokości 6,7% w skali roku do kwoty 150 000 zł. Przez moment była to najlepiej oprocentowana lokata w Polsce, na której można było całkiem szybko zgarnąć około 2035 zł odsetek.

Oferta miała być dostępna przez cały miesiąc, ale była tak dobra, że zaledwie po kilku dniach pojawił się komunikat o jej zakończeniu. W zamian Raiffeisen Digital Bank wystawił nową ofertę, która ma potrwać do końca czerwca. Kontrpropozycja teoretycznie jest tylko nieznacznie gorsza, ale wygląda na to, że właśnie te pozornie nic nie znaczące 0,7 punktu procentowego jest kluczowe.

Obecnie w Raiffeisen Digital Banku nowi klienci mogą otworzyć 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem w wysokości 6% do kwoty 100 000 zł. To oznacza, że maksymalnie zgarniemy w ten sposób 1215 zł odsetek. Jakim cudem, zapytacie? To pokłosie niewielkiej obniżki oprocentowania i ścięcia kwoty maksymalnej aż o jedną trzecią.

Jeżeli zdecydujecie się otworzyć konto w tym banku, to warto też pamiętać, że mówimy o austriackim banku. Podstawowa stawka podatku od dochodów kapitałowych wynosi w Austrii aż 25%. Można „zejść” do polskiego poziomu 19%, ale trzeba podpisać i wysłać do Austrii specjalny formularz.

Czytaj też: Inflacja ruszyła w górę. Które banki podwyższyły oprocentowanie lokat? Ile można zarobić na lokatach niewymagających spełniania warunków?

Te banki też zapłacą przynajmniej 6% na lokacie!

Co ciekawe, Raiffeisen Digital Bank nie jest jedyny. Który jeszcze bank zapłaci nam odsetki w wysokości minimum 6% i na jakich warunkach? Nowi klienci Nest Banku mogą otworzyć 6-miesięczną lokatę powitalną oprocentowaną na 6,6% w skali roku. Maksymalnie ulokujemy w ten sposób 25 000 zł.

Jak zasłużyć na takie oprocentowanie? Trzeba, po pierwsze, być nowym klientem oraz, po drugie, udzielić zgód marketingowych i w każdym miesiącu zapewnić wpływ wynagrodzenia lub zapewnić inne wpływy miesięczne (minimum 2000 zł) oraz wykonać transakcje kartą (minimum 10). Czyli pokazać się jako aktywny klient. Warto o tym pamiętać, bo w przeciwnym razie oprocentowanie spadnie do symbolicznego, wręcz niezauważalnego (0,5% w skali roku).

Podobne warunki przygotował Velo Bank na „VeloLokacie dla Aktywnych”. To sześciomiesięczna lokata dla nowych klientów z oprocentowaniem w wysokości 6%. W tym wypadku także musimy wykazać się aktywnością bankową – wymagane są miesięczne wpływy na minimum 2000 zł oraz zgody marketingowe. Kwota maksymalna? 50 000 zł. Obecna edycja trwa do 15 czerwca.

Trzymiesięczna lokata powitalna w Credit Agricole może być oprocentowana na 6%, jeżeli spełnimy dodatkowe warunki. Jakie to warunki? Wymagane są zgody marketingowe oraz regularna aktywność bankowa (logowanie do aplikacji, minimum 5 transakcji kartą lub BLIKiem). Kwota maksymalna wynosi 100 000 zł.

Zostaje nam jeszcze UniCredit, w którym lokata powitalna także jest oprocentowana na 6%, ale tylko przez 2 miesiące. Kwota maksymalna to 100 000 zł. W tym banku nie ma żadnych dodatkowych warunków obligujących nas do aktywności bankowej – wystarczy w ciągu 30 dni od otwarcia konta zaakceptować ofertę.

Czytaj też: Nie tylko lokaty 6%. Kuriozalny pomysł i kosmiczny błąd ulubionej spółki polskich inwestorów. Dlaczego postanowili zniszczyć sobie reputację?

Szóstka z przodu na koncie oszczędnościowym też realna!

Minusem lokaty bankowej jest to, że wiążemy się z bankiem na określony termin. A przecież nasze plany finansowe mogą się zmienić, chociażby z powodu jakiejś losowej sytuacji. W przypadku wcześniejszego zakończenia oszczędzania najczęściej tracimy wszystkie naliczone odsetki (chociaż znam rzadkie sytuacje, w których banki wypłacają takie odsetki lub przynajmniej ich część).

Jeżeli wolicie bardziej elastyczne produkty, czyli takie, z których można bez problemu i w dowolnym momencie wypłacać środki bez utraty odsetek, to mam dobrą wiadomość. Znalazłem cztery banki, które taką stawkę (minimum 6%) oferują na rachunku oszczędnościowym.

Pierwszym z nich jest Trade Republic, który ledwo co ogłosił nowe otwarcie z Bradem Pittem (recenzował to Maciej Samcik w tym miejscu). Od 12 maja oprocentowanie na koncie oszczędnościowym wynosi 6% w skali roku (naliczane jest codziennie i księgowane 1. dnia miesiąca). Nie ma kwoty maksymalnej ani dodatkowych warunków (trzeba tylko aktywować oprocentowanie, co robimy jednym kliknięciem), a oprocentowanie obowiązuje do odwołania (ledwo co je wprowadzili, więc myślę, że trochę wytrzyma)!

Pod artykułem Maćka było dużo pytań o 19% podatek Belki, bo Trade Republic jest niemieckim neobankiem. Uspokajam więc – bank automatycznie potrąca podatek Belki (19% od zarobionych odsetek) polskim klientom. Wszystko wygląda jak w każdym innym polskim banku.

W Nest Banku rachunek oszczędnościowy może być oprocentowany nawet na 6,6% w skali roku do 25 000 zł przez 3 miesiące. Aby otrzymać takie oprocentowanie, należy otworzyć nowe konto oraz dwukrotnie spełnić warunki aktywności (wpływ wynagrodzenia lub inne wpływy i minimum 10 transakcji kartą). Jeżeli macie większe oszczędności, to przypominam, że Nest Bank ma w ofercie też lokatę powitalną.

Sześć procent na koncie oszczędnościowym mogą zapewnić sobie także klienci Velo Banku, którzy otworzą „Elastyczne Konto Oszczędnościowe”. Oprocentowanie wynosi 6% w skali roku do kwoty 50 000 zł i obowiązuje przez 3 miesiące. Aby zapewnić sobie taką stawkę, należy wyrazić zgody marketingowe i realizować minimum 5 transakcji kartą lub BLIKiem co miesiąc.

Dla przejrzystości muszę również przypomnieć, że aż 7% na koncie oszczędnościowym „Cyfrowy Zysk” oferuje BOŚ Bank. Niestety oprocentowanie w tej promocji obowiązuje krótko (tylko do 11 czerwca) i do niewielkiej kwoty (15 000 zł). To oferta dla nowych klientów.

CZYTAJ TEŻ:

Czytaj też: Tajemnicza promocja w Media Markt. „Bez VAT”, ale jaki ten VAT? Klient ma wątpliwości. Pracownicy Media Markt też

Czy lokaty na 6% to… dobre lokaty?

Powyższe oferty to obecnie najlepiej oprocentowane sposoby na ulokowanie pieniędzy w bankach. Szóstka z przodu to maksimum, na które możemy liczyć w obecnych warunkach rynkowych (inflacja 3,2%, WIBOR 6M 3,90%). Zwróćcie jednak uwagę, że te oferty różnią się między sobą. Na co trzeba zwracać uwagę, decydując się na konta oszczędnościowe lub lokaty 6%?

Po pierwsze, ważny jest okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania. Im dłużej, tym lepiej (oczywiście trzeba też uwzględnić osobisty horyzont inwestycyjny). Policzmy to: trzymiesięczna lokata z oprocentowaniem 6%, która przedłuża się potem z oprocentowaniem 2%, zapewni nam po roku mniej więcej tyle samo odsetek na rękę co 12-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 3%.

Po drugie, zwróćcie uwagę na kwotę maksymalną dostępną w danej ofercie. Oczywiście sytuacja każdego z Was jest inna, ale jeżeli zgromadziliście znacznie większe oszczędności niż limit kwoty ustalony przez bank, to oferta niekoniecznie będzie dla Was satysfakcjonująca.

Po trzecie, banki się wycwaniły i oferty powitalne często są uwarunkowane wymogiem aktywności. Warto pamiętać, aby spełniać te warunki, bo w przeciwnym razie oprocentowanie zmieni się na standardowe, które jest zwykle znacznie mniej korzystne.

Po czwarte, dobrze jest pamiętać o tym, kiedy kończą się założone lokaty (a w przypadku większej liczby lokat w różnych bankach prowadzić nawet jakiś osobisty rejestr). W niektórych bankach lokaty odnawiają się automatycznie na dużo gorszych warunkach (np. w Nest Banku lokaty odnawiają się na… 0,30% w skali roku). Takie odnowione lokaty można zamknąć lub zawczasu zmienić typ lokaty z odnawialnej na nieodnawialną. W przeciwnym razie możemy nawet nie zauważyć, że nasze oszczędności są beznadziejnie oprocentowane.

Po piąte, banki podają oprocentowanie w skali roku i brutto. Trzeba więc dostosować oprocentowanie do liczby miesięcy, przez które oszczędzamy, a następnie odjąć podatek Belki. To oznacza, że każdy tysiąc złotych ulokowany na 6% w skali roku przyniesie nam po miesiącu zaledwie 4,05 zł odsetek. A nie 60 zł, jak można by pomyśleć.

Czytaj też: Będzie kolejna bankowa „wędrówka ludów”. Klienci Citi Handlowego dostali informację o tym, kiedy zmienią „barwy klubowe”. Co jeszcze się zmieni?

Po szóste, w przypadku kont oszczędnościowych, koniecznie sprawdźcie opłaty związane z takim rachunkiem. Prowadzenie konta oszczędnościowego najczęściej jest darmowe (chociaż są wyjątki), ale często zdarza się, że przelewy wychodzące są płatne. Czasem np. bezpłatny jest tylko pierwszy przelew w miesiącu. W rezultacie odsetek może i nie stracimy, ale za to uiścimy dodatkową opłatę.

——————————–

CZYTAJ TEŻ:

———————————–

CZYTAJ O NOWOŚCIACH W BANKACH:

———————————-

CZYTAJ WIĘCEJ O LOKATACH:

——————————

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela.   Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

——————————

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedinie jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTubie subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

———————————

Zdjęcie główne: Perplexity Pro