25 września 2022

Szukasz ekstra-pieniędzy? Całkiem sporo możesz wycisnąć ze… swojego banku. Nawet 1000 zł rocznie i to bez składania żadnego depozytu. Trzy sposoby

Szukasz ekstra-pieniędzy? Całkiem sporo możesz wycisnąć ze… swojego banku. Nawet 1000 zł rocznie i to bez składania żadnego depozytu. Trzy sposoby

Coraz więcej osób zastanawia się, gdzie oszczędzać pieniądze? W której pozycji domowego budżetu znaleźć oszczędności, żeby mieć na opłacenie domowych rachunków. Dziś podrzucam trzy proste sposoby, które pozwolą Wam wycisnąć może nawet 1000 zł z… Waszego banku. I to nie lokując w nim ani grosza na depozycie!

Zobacz również:

W ostatnich dniach w cyklu „Niezbędnik kryzysowy, czyli oszczędzanie bez bólu” (szukajcie tekstów z tą niebieską strzałką) podpowiadamy Wam, gdzie i jak oszczędzać pieniądze, żeby standard życia się nie pogorszył, a w portfelu zostawało więcej grosza na zapłacenie rachunków za prąd, gaz i czynszu.

Maciek Samcik ogłosił pięć rekomendacji dla Waszych portfeli, które pozwolą Wam przygotować się do ciężkiej zimy (i wcale nie chodzi tylko o mróz). Później Maciek przyjrzał się zużyciu prądu w Waszych mieszkaniach – policzył co zużywa najwięcej i dał garść rad jak obniżyć zużycie bez wielkich wyrzeczeń. A ja przygotowałem krótki kurs zarządzania domowym budżetem w pięciu krokach. I podrzuciłem Wam autorskiego excela do budżetowania wydatków!

Nieco na marginesie naszego cyklu zwróciliśmy Waszą uwagę na to, żebyście sprawdzili sumę ubezpieczenia Waszego dobytku (z powodu inflacji mogliście wpaść w tzw. lukę ubezpieczeniową!). Maciek Bednarek radził co zrobić z wydatkami na abonamenty, od których jesteśmy już trochę uzależnieni i które „znikają” mnóstwo pieniędzy z naszych kart płatniczych. A ja przyjrzałem się większym zakupom w sklepach niespożywczych (i podrzuciłem sposoby jak bez napinki można zaoszczędzić 10-20%)

Jak widzicie, jest wiele miejsc, w których można szukać oszczędności. Ale jest jedno miejsce, z którym niemal każdy ma styczność, a gdzie oszczędzać nie potrafimy. To banki. Przeważnie sporo im płacimy, ale nie mamy umiejętności wyciągania z nich pieniędzy inaczej, niż w formie odsetek od depozytów. Jak więc oszczędzać w bankach? Albo raczej: na bankach?

Gdzie oszczędzać? W banku! Po pierwsze: zapewnij sobie darmowe konto i kartę płatniczą

Każdy z nas zna kogoś, kto całe życie spędził w jednym banku. Konto posiada od lat i czuje się tam bezpiecznie, ale nierzadko za korzystanie ze starego konta i karty płatniczej płaci wysoką cenę. A to przecież najprostszy sposób na oszczędzanie, bo większość usług (poza kredytami oczywiście) w bankach można mieć za darmo.

Jeżeli ktoś ma konto osobiste, które kosztuje 20 zł miesięcznie, i kartę, za którą płaci dodatkowo 10 zł miesięcznie, to rocznie traci 360 zł. Dlatego zdecydowanie rozważcie zmianę banku na taki, w którym te usługi są darmowe. Powiem więcej, zwykle nawet nie trzeba rozstawać się z bankiem, ponieważ wystarczy zmiana typu konta na tańsze/darmowe.

Obecnie niemal każdy bank (pod pewnymi warunkami) zaoferuje Wam bezpłatne konto i kartę płatniczą. Zwykle będziemy musieli wykazać się aktywnością, ale polega to na zapewnieniu wpływu (np. w wysokości minimum 1000 zł) i wykonaniu odpowiedniej liczby lub wartości transakcji kartą.

Każda pracująca osoba bez problemu to zrobi, ale trzeba o tym pamiętać. W poniższej tabeli zebrałem takie warunki dla podstawowych kont w największych bankach. Oczywiście konta dla klientów zamożnych są droższe i mają bardziej rygorystyczne warunki bezpłatności. Jak zauważycie, znalazł się tu prawie każdy większy bank.

BankMiesięczne warunki bezpłatnego kontaMiesięczne warunki bezpłatnej karty debetowejWarunki bezpłatnej karty kredytowej
Alior BankWpływ minimum 1500 złTransakcje na kwotę 300 złTransakcje na kwotę 600 zł miesięcznie
BNP ParibasKonto bezpłatneMinimum 3 transakcje bezgotówkoweTransakcje na kwotę 1000 zł miesięcznie
BOŚ BankWpływ minimum 1000 złTransakcje na kwotę 500 złTransakcje na kwotę 600 zł miesięcznie
Citi HandlowyKonto bezpłatneKarta bezpłatnaTransakcje na kwotę 1000 zł miesięcznie
Credit AgricoleWpływ minimum 1000 zł i minimum 1 transakcja bezgotówkowaWpływ minimum 1000 zł i minimum 1 transakcja bezgotówkowaTransakcje na kwotę 700 zł miesięcznie
Getin BankMinimum 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznieMinimum 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznieMinimum 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie
ING BankKonto bezpłatneTransakcje na kwotę 300 złTransakcje na kwotę 2400 zł rocznie
mBankKonto bezpłatneTransakcje na kwotę 350 zł Transakcje na kwotę 12 000 zł rocznie
Millennium BankKonto bezpłatneMinimum 5 transakcji bezgotówkowychMinimum 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie
PekaoKonto bezpłatneWpływ minimum 500 zł i minimum 1 transakcja bezgotówkowaKarta bezpłatna
PKO BPKonto bezpłatneMinimum 5 transakcji bezgotówkowychTransakcje na kwotę 7200 zł rocznie
Santander BankWpływ minimum 500 zł i minimum 1 transakcja bezgotówkowaWpływ minimum 500 zł i minimum 1 transakcja bezgotówkowaMinimum 10 transakcji bezgotówkowych miesięcznie

Warto o tym pamiętać, bo w warunkach obniżania się stóp procentowych banki podnosiły opłaty i prowizje lub zwiększały wymagania niezbędne do otrzymania bezpłatnych produktów. Wynikało to z wpływu niskich stóp procentowych na wynik odsetkowy banków. W rezultacie banki musiały zwiększyć przychody z tytułu opłat i prowizji.

Teraz stopy procentowe rosną, a więc rosną też przychody odsetkowe (bardzo intensywnie), ale nie zaobserwowałem obniżki opłat i prowizji – przychody z tego tytułu w bankach też nadal rosną. W pierwszym półroczu 2022 r. wyniosły one 12,113 mld zł w porównaniu do 10,480 mld zł w pierwszym półroczu 2021 r. Banki się więc trochę wycwaniły, a to znaczy, że jest spore pole do oszczędności.

Comiesięczne opłaty za karty i konta są tylko częścią opłat pobieranych przez banki. Koniecznie zapoznajcie się z tabelą opłat i prowizji Waszego banku. Szczególnie zwróćcie uwagę na opłaty za wypłaty gotówki z bankomatu (np. są banki pobierające taką opłatę w niektórych bankomatach lub za wypłatę niskiej kwoty), przelewy i przelewy ekspresowe, bo z tego najczęściej korzystamy.

Następnie postarajcie się nie dokonywać czynności, za które jesteście obciążani opłatą. Na przykład, jeżeli bank pobiera 10 zł za wpłatę gotówki w oddziale, a nie pobiera takiej opłaty za wpłatę we wpłatomacie, to skorzystajcie z wpłatomatu. Dwie wpłaty w miesiącu to oszczędność w wysokości 240 zł rocznie! Jeżeli opłaty są nie do uniknięcia, to zmieńcie typ konta lub bank na tańszy.

W analizie pomoże Wam zestawienie opłat, które powinniście otrzymać od banku raz w roku na podstawie ustawy o usługach płatniczych. Będą tam wyszczególnione szczegółowe opłaty i odsetki, które ponieśliście. Dzięki temu łatwiej Wam będzie stwierdzić, czego unikać. Oczywiście powinniście też śledzić historię rachunku, aby reagować szybciej niż raz w roku.

Czytaj też: Polacy (nie) potrafią oszczędzać? Tłumy chętnych po niewielką obniżkę ceny masła oraz… brak chętnych na masło za darmo. Ponure wnioski z promocji w Lidlu

Po drugie: trzymaj środki na koncie oszczędnościowym i płać kartą kredytową

Na rachunkach osobistych i oszczędnościowych w bankach trzymamy rekordowe kwoty pieniędzy. Wprawdzie najwięcej ich było w grudniu 2021 roku, a od tego czasu ich ubywa (tutaj Maciek Bednarek to omawiał), ale to ciągle kilkaset mld złotych.

Spora część z tej kwoty marnuje się na nieoprocentowanych kontach osobistych, gdzie je trzymamy w celu bieżących wydatków. A to błąd, bo tak naprawdę to od nas zależy, czy te pieniądze będą pracować. Bez problemu możemy cały nasz przychód od razu przelewać na konta oszczędnościowe (a najlepsze są obecnie oprocentowane w okolicach 7%!).

Zapytacie, jak w takim razie regulować rachunki. Spieszę z odpowiedzią – wystarczy założyć sobie kartę kredytową (a wyżej widzieliśmy, że bez problemu można ją mieć za darmo) i płacić pieniędzmi banku. Po upływie okresu bezodsetkowego kartę spłacamy, ale w międzyczasie na nasze konto wpadnie trochę odsetek. I tak co miesiąc.

Ile można w ten sposób zaoszczędzić? Weźmy trzyosobowe gospodarstwo domowe (model 2+1), którego dochody na rękę to jakieś 5000 zł, a miesięczne wydatki wynoszą 4800 zł. Dotychczas środki trzymali na ROR-ze, a na koniec miesiąca 200 zł przelewali na konto oszczędnościowe oprocentowane na 7%. W ciągu roku w ten sposób zaoszczędzili na odsetkach około 75 zł.

Jeżeli zdecydowaliby się płacić za wszystkie zakupy kartą kredytową (dla uproszczenia spłacaną po 30 dniach), a całe dochody od razu przelewaliby na konto oszczędnościowe, to ich oszczędności wzrosną do jakichś 345 zł rocznie. Tylko i wyłącznie za zmianę metody płatności.

Niedawno Maciek Bednarek zauważył, że w czasach kryzysu (gdy spada dynamika PKB) Polacy chętniej korzystają z gotówki. Prawdopodobnie wynika to z tego, że mając banknot w ręku, trudniej nam go wydać, niż przykładając kartę (telefon, zegarek) do terminala płatniczego. Może to też mieć związek z szarą strefą, bo kiedy kończy się okres prosperity, to więcej firm płaci pracownikom pod stołem.

Niestety, myśląc w ten sposób, tracimy bardzo wiele okazji do oszczędzania, bo to na płatnościach kartą możemy zaoszczędzić. Dlatego bardziej korzystne będzie płacenie pieniędzmi banku, a nasze oszczędności w tym czasie ulokujmy na dobrze oprocentowanym miejscu. Pamiętajcie, że każdy 1000 zł ulokowany na miesiąc na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 7% to prawie 5 zł odsetek!

Czytaj też: Jak ratować domowy budżet w czasach kryzysu? Czasem ostatnia szansa to pożyczka od rodziny. Jak spisać umowę, żeby wszyscy byli zabezpieczeni?

Po trzecie: sprawdź promocje w Twoim banku

Decydując się na nowy produkt bankowy (np. kredyt, lokata, karta kredytowa), koniecznie sprawdźcie warunki u konkurencji. Nie bójcie się też negocjacji. Oczywiście miesięcznej stawki opłaty za konto bankowe nie wynegocjujecie, ale – jeżeli na przykład potrzebujecie kredytu – możecie postarać się obniżyć oprocentowanie. Jeżeli zadzwonicie na infolinię lub udacie się do placówki, to jest spora szansa, że pracownik będzie miał pole manewru i obniży Wam łączny koszt kredytu.

Nie zapominajcie też o promocjach bankowych. Na założenie konta lub karty kredytowej można otrzymać z banku gratyfikację w postaci gotówki, vouchera do sklepu lub zwrotu za płatności. Pisaliśmy już o tym wielokrotnie (na przykład tutaj). Ta metoda wymaga od nas większego zaangażowania, ale w zamian możemy zaoszczędzić kilkaset, a nawet kilka tysięcy złotych rocznie!

Szczególnie zwróćcie uwagę na potencjalne zwroty za płatności, bo jeżeli i tak już będziecie płacić kartą kredytową (patrz pkt. 2 powyżej), to warto wybrać plastik, który zapewni nam zwrot części wydanej gotówki. Gospodarstwo domowe, które miesięcznie wydaje 4000 zł i ma aktywowany zwrot w wysokości 1% rocznie, zaoszczędzi aż 480 zł!

————-

Skorzystaj z bankowych promocji i „zarabiaj” pieniądze

Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać na bankach:

>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Ranking najlepszych kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?

>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek? I co trzeba zrobić w zamian?

—————

Czytaj też: Tylko 2000 kWh taniego prądu na gospodarstwo domowe w 2023 r.??? Taki jest plan prezesa Jarosława Kaczyńskiego. Czy to ma okruchy sensu?

Gdzie oszczędzać pieniądze? Z banku wyciśniesz 1000 zł rocznie, nie lokując w nim ani grosza

Jeśli do tej pory nie zwracałeś uwagi na to, ile płacisz bankowi, to radzę: zmień ten zwyczaj. Powyżej pokazałem, że do wyjęcia z banku są całkiem poważne pieniądze. I wcale nie trzeba dużo zmieniać w swojej relacji z tym bankiem. Wymieniając pakiet na darmowy, zyskasz średnio 350 zł rocznie. Płacąc pieniędzmi banku w sklepach – kolejne 350 zł. A korzystając z bankowych promocji – może ponad 400 zł. Łącznie z banku możesz spokojnie wycisnąć 1000 zł. W połączeniu z innymi podpowiedziami na naszej stronie – pozwoli to chociaż trochę zniwelować inflację.

———————————–

NIEZBĘDNIK KRYZYSOWY, CZYLI OSZCZĘDZANIE BEZ BÓLU. W sklepach drożyzna, inflacja nadal rośnie. Rachunki za ciepło, prąd i gaz biją rekordy. Nasze realne dochody spadają. Szans na kredyt brak, a oszczędności topnieją. Trzeba zacisnąć pasa, żeby jakoś przetrwać najbliższe miesiące. Ale czy da się oszczędzać tak, by nie bolało? Jak wydawać mniej pieniędzy, ale jednocześnie nie rezygnować z przyjemności i utrzymać standard życia na mniej więcej dotychczasowym poziomie?

W cyklu poradników „Niezbędnik kryzysowy” pokazujemy triki, które spowodują, że Wasza jakość życia drastycznie nie spadnie, a zaoszczędzicie kilkadziesiąt, kilkaset albo kilka tysięcy złotych. Czasem wystarczy tylko niewielka zmiana codziennych przyzwyczajeń. Szukajcie tekstów oznaczonych tym znaczkiem. Jeśli macie własne patenty na „uwolnienie” pieniędzy bez straty jakości życia – piszcie na kontakt@subiektywnieofinansach.pl]

———————————–

Zdjęcie główne: moerschy / pixabay

Subscribe
Powiadom o
25 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
MarU
1 rok temu

w Getin Banku

  • konto bezpłatne dla tych którzy nie ukończyli 26 lat, starsi opłata 9zł a bezpłatnie tylko jeśli wykonają min 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem
  • karta debetowa bezpłatna dla tych którzy nie ukończyli 26 lat, starsi opłata 5zł a bezpłatnie tylko jeśli wykonają min 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem
Krzysztof
1 rok temu

Dzień Dobry Panie Macieju czy ma Pan na myśli tylko jedno konto -oszczędnościowe czy oba czyli popularny ROR plus oszczędnościowe.W ING mając kartę kredytową podpiętą do rachunku ROR nie można przelewać za opłaty miesięczne co wtedy część muszę pozostawić na ROR a pozostałe przelać na oszczędnościowe.Czy się mylę?Pozdrawiam

Chl
1 rok temu

W rankingu zabrakło Nest Banku który w przeciwieństwie do ww. oferuje zarówno bezwarunkowe bezpłatne konto jak i bezwarunkowo bezpłatną kartę.

Radek
1 rok temu

Nie ma płatnej KK, to nie znalazł się z darmowym kontem i kartą w artykule o oszczędnościach w domowym budżecie….xD

Zenon
1 rok temu
  1. to nie jak zarobić, ale jak nie stracić.
  2. kalkulacja odsetek dobra, jeżeli te 5k faktycznie można regulować kartą. Zapłacisz kartą czynsz do wspólnoty? opłaty do przedszkola/szkoły? ratę kredytu hipotecznego? z tych 5k faktycznie kartą można regulować max 1-2k przy normalnych, comiesięcznych wydatkach i schodzimy z 345 zł rocznie odsetek (brutto!) do 140 zł brutto rocznie.
Przemo
1 rok temu
Reply to  Zenon

Dokładnie tak. Pan Autor „zapomniał” :)))

Przemo
1 rok temu

PayAppka nie jest darmowa, poza tym o ile można zapłacić za telefon, internet u popularnych operatorów, to raczej niekoniecznie znajdziemy tam naszą spółdzielnię czy zarządcę nieruchomości.

Przemo
1 rok temu

Z tą kartą kredytową to chyba nie do końca tak różowo.
Czynszu nie zapłacimy kartą. Płacenie za media, telefony itd. kartą (dowolną) kosztuje zwykle dodatkowo 1,5 PLN.
Warto to też uwzględnić.

Jff
1 rok temu

Koszty podstawowych usług bankowych o ile nie ma się innych kont mogą wynosić bezwarunkowe zero złotych. Szkoda że nie wspominacie nawet o podstawowym rachunku płatniczym

Admin
1 rok temu
Reply to  Jff

Zgoda, PRP w założeniu takim kontem jest, aczkolwiek bardzo okrojonym. A można mieć usługi bankowe za darmo bez okrawania…

andrzej
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

Mam PRP w ING. Kont oszczędnościowe OKO ,Smart Savera ,OKO bonus ,,Lokaty 6M Plus ,12M Plus Oprócz tego do mojej karty za darmo podpiete są rachunki w USD. Euro i GBF.Zawsze płacę kartą nigdy gotówką Smart saver zawsze ustawiony na 10 % Jak na OKO bonus skończy się termin promocyjnego oprocentowania to pieniądze idą na EDO w IKE. Później trzeba miesiąc poczekać i znowu można skorzystać z promocji. Pieniądze na Smart saver nie liczą do tzw. Salda początkowego. Kupuję waluty jak kursy spadają i sprzedaję gdy rosną. Wszystko za za darmo Z karty mogę korzystać za granicą bez przewalutowania.

Admin
1 rok temu
Reply to  andrzej

Bardzo dobry patent. A w PRP ING jest udostępniona bankowość elektroniczna i mobilna?

andrzej
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

Tak .Korzystam z konta PRP w ING w formie elektronicznej i mobilnej.Wszystkie banki w Polsce muszą takie konto udostępnić i musi one być bezpłatne po spełnieniu minmalnych warunków. Jednym minusem posiadania tego konta jest ograniczenie posiadania kont osobistych w innych bankach. Ja prowadzę działalność gospodarczą, ale korzystam z dobrodziejstw opodatkowania w formie karty podatkowej tzn. nie muszę posiadać konta firmowego.

Admin
1 rok temu
Reply to  andrzej

Good idea! Jakiś czas temu oglądałem ofertę PRP i chyba w większości nie było bankowości mobilnej

andrzej
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

Nie wiem jak jest w innych bankach .Jeżeli jest tak faktycznie, to z prostej przyczyny banki nie są chętne żeby te konta zakładać klientom bo są darmowe. Czy widzial Pan w internecie jakąś reklamę tego typu konta ?Jak rozmawiam z ludzmi to większość w ogóle nie słyszała o takim koncie.

Admin
1 rok temu
Reply to  andrzej

Nie widziałem, ale zrobimy zestawienie takich rachunków

Przemo
1 rok temu
Reply to  Jff

Generalnie ten rachunek to taki teoretyczny. Zwykle każdy ma już gdzieś konto, więc się nie załapie na ta bieda wersję.
Poza tym naprawdę można mieć dobre konto za darmo. Nie trzeba spełniać wielkich wymogów.
Jak ktoś pracuje i normalnie funkcjonuje – nie jest żadnym problemem.

swiatlak
1 rok temu

ich oszczędności wzrosną do jakiś 345 zł” – już nie mówię, żeby za te oszczędności kupić – ale może chociaż bezpłatnie autor zajrzałby do podręcznika ortografii? Przecież to błędne słowo nawet wymawia się inaczej, jeśli ktoś ma przyzwoitą dykcję.

Admin
1 rok temu
Reply to  swiatlak

Oj, to literufffka. Korektorka nam się pochorowała 🙁

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu