Rada Polityki Pieniężnej pilnie obserwuje inflację w Polsce. Ta jest (na razie) pod kontrolą i wynosi tylko 3,1% w skali roku, więc stopy procentowe pozostają bez zmian. Jak w takiej sytuacji reagują banki, które jeszcze niedawno spodziewały się obniżek stóp procentowych i awansem obniżały oprocentowanie lokat? Czy teraz – skoro szanse na niższe stopy odeszły – wracają do wyższego oprocentowania? Spojrzałem w najnowsze oferty lokat w bankach. Który bank płaci najwięcej w promocji, a który w standardzie? Jak czerwiec zmienił lokaty?
- Zdalny leasing, czyli auto dla firmy bez wychodzenia z domu? Coraz więcej banków wprowadza tę nowinkę. Jak to działa? [POWERED BY BNP PARIBAS]
- Jedziesz samochodem na weekend? Zanim wrzucisz walizki do bagażnika, sprawdź warunki ubezpieczenia auta. Na wszelki wypadek [POWRED BY PZU]
- PZU zaprasza posiadaczy oszczędności do tańca. Na parkiecie nowy ETF: daje udział w sukcesach 1300 największych spółek świata. Czy to będzie hit? [POWERED BY PZU]
W czerwcu liczba banków, które analizuję w swoim zestawieniu, spadła do 22. To oczywiście pokłosie przejęcia klientów detalicznych Citi Handlowego przez VeloBank. Transfer odbędzie się między 12 a 15 czerwca (tutaj szczegóły), ale Citi Handlowy już teraz nie przyjmuje wniosków o konto osobiste. Żegnamy ich więc, ale w rankingu wiele to nie zmieni, bo Citi rzadko był najlepszy akurat pod względem wysokości oprocentowania depozytów (przynajmniej dla „zwykłych” klientów, bo lokaty dla „grubych ryb” ma wysoko oprocentowane).
Radzie inflacja nie straszna!
Pod koniec maja Główny Urząd Statystyczny opublikował zaskakująco niskie dane o inflacji. Ceny w maju wzrosły zaledwie o 3,1% w skali roku, a w skali miesiąca wręcz spadły (o 0,3%). Wcześniej w marcu inflacja wyniosła 3%, a w kwietniu 3,2%. Wygląda na to, że – na razie – szok cenowy związany z wojną na Bliskim Wschodzie udało się zamortyzować.
Tak niski wzrost cen (odczyt był o 0,5 punktu procentowego niższy od prognoz analityków) był dla wielu Polaków podejrzany. Maciek Samcik podjął się nawet próby sprawdzenia, czy GUS wszystko „legitnie” policzył. Fakty są jednak takie, że inflacja – choć wzrosła w konsekwencji wojny na Bliskim Wschodzie, to na razie – nadal trzyma się w szeroko pojętym celu inflacyjnym.
W rezultacie Rada Polityki Pieniężnej w czerwcu, po raz kolejny, utrzymała stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Stopa referencyjna, z której korzystam też i w swoich rankingach, nadal będzie wynosić 3,75%. Prezes NBP Adam Glapiński przyznał też, że w najbliższym czasie nie przewiduje już obniżek stóp procentowych.
Inwestorzy na rynku kontraktów terminowych obstawiają wzrost stóp procentowych w ciągu najbliższych 12 miesięcy. WIBOR1R obecnie wynosi 4%. Mamy więc okres przejściowy, w którym RPP monitoruje inflację i analizuje skutki swoich działań (tutaj Maciek Danielewicz zastanawiał się, czy RPP w tym roku odważy się podwyższyć stopy).
Jak w takiej sytuacji zachowują się banki, które awansem obniżyły oprocentowanie, licząc na obniżki stóp procentowych? Czy wracają do wyższego oprocentowania? A co zrobią klienci? Z jednej strony blokowanie stałego oprocentowaniu na dłużej może być obecnie ryzykowne, ale –z drugiej strony – banki raczej nie będą przesadnie podnosić procentów bez ruchu RPP. A na ruch Rady na razie się nie zanosi…
W czerwcu średnie oprocentowanie 3-miesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 2,37%. Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,46% w skali roku. Trochę lepiej wygląda średnia uwzględniająca oferty promocyjne (np. na nowe środki albo dla nowych klientów) – wynosi obecnie 3,53% w przypadku lokat na 3 miesiące i 2,98% w przypadku lokat na 12 miesięcy. Średnią wyliczam na podstawie danych z 22 banków.
Czerwiec: lokaty krótkoterminowe z dobrym oprocentowaniem!
Sprawdźmy teraz szczegóły najlepiej oprocentowanych lokat krótkoterminowych w bankach. Przypominam, że uwzględniam lokaty na czerwiec o okresie trwania od 3 miesięcy do 9 miesięcy i z minimalnym oprocentowaniem w wysokości głównej stopy procentowej (obecnie 3,75%). Opisuję pięć najlepszych ofert (po jednej na bank), a resztę umieszczam na wykresach.
Spadło oprocentowanie lokaty „Witaj” dostępnej w Nest Banku, ale nie na tyle, aby bank oddał pozycję lidera. W czerwcu 6-miesięczna lokata oprocentowana jest na 6,1% w skali roku. Aby otrzymać takie oprocentowanie, należy spełnić warunki aktywności bankowej. Kwota maksymalna wynosi tylko 25 000 zł.
Drugie miejsce utrzymał VeloBank, który niedługo przejmie część klientów Citibanku. „VeloLokata dla Aktywnych”, czyli 6-miesięczna lokata dla nowych klientów, oprocentowana jest teraz na 6% do 50 000 zł. Wymagane są zgody marketingowe i wpływy na konto.
Raiffeisen Digital Bank wystartował z kolejną promocją dla nowych klientów (poprzednia z oprocentowaniem 6,7% skończyła się błyskawicznie). Teraz trzymiesięczna lokata powitalna oprocentowana jest teraz na 6% w skali roku do kwoty 100 000 zł.
Po raz kolejny pogorszyła się oferta powitalna banku Credit Agricole. W czerwcu nowi klienci mogą założyć 3-miesięczną lokatę (konkretnie to 30-dniową, która się dwukrotnie odnowi na tych samych warunkach) z oprocentowaniem w wysokości 5,5% w skali roku. Kwota maksymalna to aż 100 000 zł, ale trzeba spełnić warunki aktywności bankowej.
Jeżeli dysponujecie większą kwotą, to jeszcze do końca czerwca można otworzyć lokatę „Bezwarunkową” w Volkswagen Banku. To produkt na 179 dni z oprocentowaniem w wysokości 4,5% w skali roku i kwotą maksymalną 300 000 zł. Ten bank wypłaca też połowę odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty.
Kto w TOP5 w lokatach na dłużej? Czerwiec i lokaty długoterminowe!
Kolejna kategoria to długoterminowe lokaty (dane na czerwiec 2026 r.), czyli – wg moich kryteriów – lokaty na minimum 12 miesięcy, z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 1,75% w skali roku). Poniżej opisałem pięć najlepszych ofert, a pozostałe umieściłem na wykresie. Co się okazuje?
Obecnie jest tylko jeden bank, który zapłaci nam przynajmniej 5%t na lokacie długoterminowej. To Renault Bank (jego lokaty oferuje platforma Raisin), który na 5-letnim depozycie ma właśnie stawkę w wysokości 5%. Kwota maksymalna to 400 000 zł. Inne banki i okresy dostępne na platformie Raisin uwzględniłem na wykresie – warto sprawdzić, bo od wielu miesięcy deklasują mój ranking lokat długoterminowych.
Kwotą maksymalną nie trzeba się martwić w UniCredit (wynosi aż 25 mln zł na lokatę). Czerwiec nie przyniósł zmian oprocentowania w tym banku, więc 24-miesięczna lokata nadal oprocentowana jest na 4,2% w skali roku. Nie ma dodatkowych warunków.
Wzrosło oprocentowanie lokat w Toyota Banku. Standardowa lokata na 36 miesięcy lub na 24 miesiące jest teraz oprocentowana na 4,1% w skali roku. Można założyć dziesięć takich lokat na łączną kwotę 400 000 zł. Co ciekawe, od niedawna Toyota Bank bardziej promuje lokaty standardowe niż lokaty dla posiadaczy kont osobistych.
W estońskim Inbanku można otworzyć lokatę nawet na okres pięciu lat. Najlepiej oprocentowane są jednak krótsze lokaty. 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 4,1% w skali roku. Kwota maksymalna jest całkiem spora i wynosi aż 1 mln zł.
Inny bank zza granicy, włoski BFF Banking Group (lokaty „Facto”), też przyjmie Wasze oszczędności nawet na pięć lat. W tym wypadku kwota maksymalna jest jeszcze wyższa i wynosi aż 12 mln zł. Oprocentowanie 12-miesięcznej lokaty to 4% w skali roku.
Najlepsze konta oszczędnościowe w czerwcu? Są zmiany!
Duże zmiany zaszły w moim zestawieniu najlepiej oprocentowanych rachunków oszczędnościowych. Przypominam, że uwzględniam tylko oprocentowanie, które przewyższa główną stopę procentową (obecnie 3,75%) i opisuję tylko pięć banków po jednej ofercie (reszta jest na wykresie). Co się okazuje?
Standardowo zwyciężył BOŚ Bank ze swoją ofertą rachunku oszczędnościowego „Cyfrowy Zysk”. Niestety jest to oferta z gatunku tych „bez szału”. Oprocentowanie jest wprawdzie wysokie i wynosi 7% w skali roku, ale obowiązuje tylko do 11 czerwca i do kwoty 15 000 zł. Jeżeli chcecie skorzystać z tej oferty, to najlepiej poczekać do startu kolejnej edycji (jeżeli takowa będzie).
Pogorszyła się również oferta rachunku oszczędnościowego, którą Nest Bank przygotował dla nowych klientów. W czerwcu oprocentowanie wynosi 6,1% w skali roku. Taka stawka obowiązuje przez 90 dni do kwoty 25 000 zł. Oczywiście pod warunkiem, że spełnimy warunki aktywności. Nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana jest na 5,1%, a dalsze nadwyżki do 400 000 zł na 2%.
W czerwcu najbardziej w moim zestawieniu namieszał Trade Republic. Oprocentowanie wynosi aż 6% i będzie obowiązywać do odwołania (jeżeli ogół Polaków będzie zainteresowany ofertą). Odsetki naliczane są codziennie i księgowane pierwszego dnia miesiąca. Nie ma kwoty maksymalnej ani dodatkowych warunków.
Identyczne oprocentowanie można zapewnić sobie na „Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” w VeloBanku. Oferta opiewa na 6%, ale tylko na 3 miesiące i do kwoty 50 000 zł, więc znalazła się poza podium. To promocja dla nowych klientów, którzy wykażą się aktywnością bankową.
Trzy banki oferują promocyjny rachunek oszczędnościowy oprocentowany na 5,5% w skali roku na 3 miesiące. To ING Bank (Otwarte Konto Oszczędnościowe, dla nowych klientów do 400 000 zł, wymagana aktywność bankowa), Bank Millennium (Konto Oszczędnościowe Profit, do 200 000 zł nowych środków, wymagana aktywność bankowa) i mBank (mKonto Intensive, dla nowych klientów do do 100 000 zł).
Czerwiec 2026 i lokaty. Który bank płaci dobrze bez warunków?
Na koniec przygotowałem aktualne zestawienie ofert standardowych, a więc takich, które nie są obwarowane wymogiem „nowego klienta” czy „nowych środków”. To tak zwane oferty dla wszystkich. Dopuszczam jedynie wymóg aktywności bankowej, bo to i tak czynimy na co dzień. Ograniczam się do pięciu najlepszych banków, a z każdego z nich wybieram jedną (najlepszą) ofertę. Gdzie najlepiej ulokować oszczędności?
NA KRÓTKI TERMIN
Najlepsza lokata krótkoterminowa, która nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi warunkami, to 6-miesięczna lokata w Toyota Banku. Oprocentowanie wynosi 4,3% do kwoty 400 000 zł. Dalej mamy 6-miesięczny depozyt w Volkswagen Banku (4,2% w skali roku) oraz 9-miesięczną lokatę w BFF Banking Group (4% w skali roku).
NA DŁUGI TERMIN
W przypadku lokat długoterminowych mamy do czynienia z interesującą sytuacją. Najlepsze pięć ofert standardowych (po jednej z każdego banku) jest tożsamych z najlepszymi ofertami z uwzględnieniem promocji. Są to kolejno: Renault Banku (Raisin), UniCredit. Toyota Bank, Inbank i BFF Banking Group. To oznacza jedno – banki nie oferują teraz zbyt dobrych promocji na długoterminowe depozyty.
BEZ OKREŚLONEGO TERMINU
Jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe, to w czerwcu mamy pozytywne zmiany. Najważniejsza informacja jest taka, że możemy przechowywać pieniądze oprocentowane na 6% bez dodatkowych warunków i kwoty maksymalnej w Trade Republic. Oferta obowiązuje do odwołania. Ciekawie wygląda też oferta Erste Banku, gdzie oprocentowanie uzależnione będzie od aktywności bankowej i może wynieść nawet 4,5% w skali roku (a do końca sierpnia wyniesie tyle niezależnie od tej aktywności).
WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.
Zdjęcie główne: Wygenerowane w Gemini
