Starsza pani została okradziona na 130 000 zł metodą „na policjanta”. Bank nie zareagował na alarm wszczęty przez rodzinę emerytki. A potem się obraził

To nieprawdopodobne, w jaki sposób niewielki bank spółdzielczy z zachodniej Polski potraktował reklamację swojej wieloletniej klientki – 69-letniej kobiety, ofiary oszustwa metodą „na policjanta”. W ciągu niespełna 24 godzin z jej rachunku wyprowadzono około 130 000 zł. Większość została „wyssana” w gotówce, wypłacanej osobiście przez starszą panią w placówce (częściowo też przelewem SORBNET do nieznanego odbiorcy). Bank nic nie zrobił, a w dodatku się obraził, gdy klientka – już po fakcie – miała mu za złe

W tej sprawie napisał do „Subiektywnie o Finansach” syn okradzionej emerytki, pan Jarosław. Dokładnie opisał sposób, w jaki emerytka straciła oszczędności życia. Niestety, to był najbardziej typowy z typowych fraudów: dobrze przygotowani do akcji złodzieje przekonali przez telefon starszą panią, że jej pieniądze są zagrożone i że trzeba je natychmiast gdzieś przetransferować. Mieli wiedzę o tym, w którym banku spółdzielczym emerytka ma konto i jakimi mniej więcej pieniędzmi dysponuje. Dlatego byli wiarygodni.

Kradzież „na policjanta”. Klientka naiwna, bank bezczynny

Starsza pani sama wypłaciła część pieniędzy, resztę złodzieje przelali sobie sami. Byli na tyle sprytni, że na wszelki wypadek użyli systemu przelewów ekspresowych SORBNET, obawiając się, że ktoś się zorientuje i może spróbować zatrzymać przelew. Zupełnie niepotrzebnie. Jeśli prawdą jest to, co napisał pan Jarosław w liście do „Subiektywnie o Finansach”, bank nie kiwnął palcem, żeby przeszkodzić złodziejom.

„Mama złożyła zawiadomienie na policji – a później też zażalenie na umorzenie postępowania przez prokuratora. Obecnie sprawa się toczy i są przesłuchiwani świadkowie. Mama złożyła też reklamację w banku, która została odrzucona. Zgłosiliśmy się po pomoc do Rzecznika Finansowego”

– relacjonuje pan Jarosław. Jego mama w piśmie do Rzecznika Finansowego poskarżyła się na bank spółdzielczy działający w województwie lubuskim, że zachował się biernie i powinien współodpowiadać za fraud. Wiecie co zrobili bankowcy? W odwecie… złożyli zawiadomienie na policję na starszą panią, mamę naszego czytelnika o… składanie fałszywych zeznań. Bank sugeruje w zawiadomieniu, że klientka przerzuca odpowiedzialność za swoje błędy na bank.

Sprawa bulwersuje nie ze względu na samo oszustwo (schemat znany i częsty), ale ze względu na zachowanie banku.
Z korespondencji pana Jarosława wynika, że bank miał pewne sygnały ostrzegawcze i je zignorował. W krótkim czasie odnotowano logowania na konto klientki z kilku różnych adresów IP i z kilku urządzeń. Poza tym podniesiony został limit transakcyjny i to do poziomu niespotykanego dla emerytki. Mimo to nikt w banku nie zareagował.

PRZECZYTAJ TEŻ:

Bank nie reaguje, a potem… oskarża klientkę o fałszywe „zeznania”

Infolinia nie pomogła też w zatrzymaniu fraudu – tego samego dnia, gdy trwały wypłaty pieniędzy z konta klientki (żeby było jasne: większość pieniędzy starsza pani sama wypłaciła), rodzina zgłaszała telefonicznie podejrzenie oszustwa i prosiła o zablokowanie konta. Zgłoszenie zostało przyjęte, ale bez żadnej realnej reakcji – blokadę rachunku klientki wprowadzono kilka dni później. Gdy konto było już puste.

Pan Jarosław twierdzi, że formalne rozpatrzenie reklamacji nastąpiło z pominięciem kluczowego przepisu – zarówno w odpowiedzi na reklamację, jak i w postępowaniu przed Rzecznikiem Finansowym, bank w żaden sposób nie odniósł się do zasady, która przenosi na dostawcę usług płatniczych ciężar dowodu, że transakcja była faktycznie autoryzowana przez klienta. Bank ograniczył się do argumentu, że operacje zostały „zarejestrowane w systemie”. Najbardziej pana Jarosława ubodło to, że bank de facto stanął po stronie przestępców, oskarżając klientkę o fałszywe zeznania.

„W odpowiedzi na merytoryczne pismo do Rzecznika Finansowego, bank złożył na policję i do prokuratury zawiadomienie o możliwym przestępstwie skierowane w stronę poszkodowanej. Wygląda to na próbę wykreowania podstawy do odmowy zwrotu pieniędzy”

Wydaje mi się, że sprawa może skończyć się w sądzie i że nie jest wcale pewne, że bank ją w całości wygra. W podobnej sytuacji znalazł się jeden z pechowców, który został namówiony za pomocą Facebooka do „handlowania” akcjami na jakiejś „platformie”, a potem, gdy miało dojść do wypłaty krociowych zysków, złodzieje dostali się na konto, a oprócz pieniędzy, które tam były (niestety nie wiem czy duże), doprowadzili do zaciągnięcia przez ofiarę kredytu.

CZYTAJ TEŻ:

Klient odzyskał pożyczone przez przestępców pieniądze

W tym przypadku również pieniądze oczywiście zniknęły bez żadnego śladu, a klient został goły i niewesoły. Oczywiście złożył w banku reklamację, która została odrzucona. Bank powołał się na „rażące niedbalstwo” klienta i kazał mu spłacać kredyt zaciągnięty przez złodziei na jego rachunek.

Sprawa przegrana? Klient udał się do prawnika, który okazał się na tyle skuteczny, że wywalczył w sądzie anulowanie przynajmniej tego „trefnego” kredytu. Wyrok jest prawomocny. Jakie były motywy „uwolnienia” klienta od kredytu, choć przecież to on umożliwił złodziejom „wjazd” na jego konto i zaciągnięcie kredytu na jego rachunek? Sąd uznał między innymi, że w tej sytuacji „rażące niedbalstwo” nie ma znaczenia, bo ważniejsze jest to, że „na banku ciąży odpowiedzialność za stworzenie infrastruktury dającej pewność co do prawdziwości oświadczenia woli klienta”.

Sąd dał się przekonać pełnomocnikowi ofiary, że nie doszło w tym miejscu do prawidłowej weryfikacji, że wniosek kredytowy jest składany jako rzeczywiste oświadczenie woli klienta.

„Na banku spoczywał obowiązek prawidłowej weryfikacji tożsamości osoby, z którą zamierzała zawrzeć umowę pożyczki. Oceny tej nie zmienia ustalenie, iż pozwany udostępnił, nieznanym sobie osobom loginy i hasła dostępowe do konta, które to czynności niewątpliwie kwalifikować można jako rażące niedbalstwo”

Sąd uznał, że w tym przypadku rażące niedbalstwo nie „topi” klienta w sytuacji, w której można łatwo zaciągnąć kredyt za pomocą bankowej aplikacji mobilnej albo serwisu transakcyjnego, czyli w przypadku najłatwiej dostępnych tzw. kredytów na jeden klik. Coś się zmienia w podejściu sędziów do sytuacji, w których klienci wykazują się nieostrożności i naiwnością, ale to bankowe narzędzia pozwalają ukraść pieniądze szybko i bez dodatkowej weryfikacji.

To de facto oznacza, że jeśli ktoś włamie nam się na konto i nie tylko ukradnie nasze pieniądze, lecz również skorzysta z oferowanych przez bank kredytów online, to – mimo naszego rażącego niedbalstwa – bank będzie musiał udowodnić, że to my chcieliśmy zaciągnąć ten kredyt i że my go zaciągnęliśmy. Nie wystarczy, że daliśmy komuś dane do logowania, a on skorzystał z okazji, de facto wyłudzając pieniądze na nasze dane. Pytanie czy ten wynik jakkolwiek może pomóc mamie pana Jarosława, bo w tym przypadku sytuacja była jednak nieco inna.

———————–

CZYTAJ TEŻ O BEZPIECZEŃSTWIE:

———————————

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

———————————

CZYTAJ O PIENIĄDZACH W ZWIĄZKU:

—————————–

CZYTAJ HISTORIE Z ŻYCIA WZIĘTE:

———————————-

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————-

SPRAWDŹ SAMCIKOWE RANKINGI BANKÓW:

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

SUBIEKTYWNIE W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil na portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil na Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem na Linkedinie jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil na YouTubie subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już na BlueSky. Dołącz i obserwuj!

——————————

zdjęcie tytułowe: Pixabay