Wiemy już, jak będzie wyglądało oszczędzanie w ramach Konta Mieszkaniowego, czyli preferencyjnej możliwości odkładania pieniędzy z myślą o zakupie własnego mieszkania lub domu lub z myślą o wkładzie własnym do kredytu na taką inwestycję. Konto Mieszkaniowe będzie oprocentowane zapewne dość marnie, ale za to związana z nim premia mieszkaniowa to hit. Ma zależeć od… wskaźnika inflacji lub zmiany ceny metra kwadratowego mieszkania!
Tego artykułu możesz również posłuchać w naszym kanale podcastowym – czyta Maciej Samcik.
- Wymarzony moment, żeby inwestować w fundusze obligacji? Podcast z Pawłem Mizerskim [POWERED BY UNIQA TFI]
- Nowe funkcje terminali płatniczych. Jak biometria zmieni świat naszych zakupów? [POWERED BY FISERV]
- BaseModel.ai od BNP Paribas: najbardziej zaawansowana odsłona sztucznej inteligencji we współczesnej bankowości!? [POWERED BY BNP PARIBAS]
Jest już najnowsza wersja projektu ustawy o programach wsparcia zakupu mieszkania dla osób, które jeszcze nie mają własnej nieruchomości, a jeszcze jest szansa, że gdyby miały, to założą rodzinę i będą miały dużo dzieci. Osią całego przedsięwzięcia ma być kredyt z preferencyjnym oprocentowaniem 2% rocznie przez 10 lat (dopłacać do niego będzie państwo) – jego analizę przeczytacie w osobnym tekście (tutaj wstępna recenzja na podstawie ogłoszonych jakiś czas temu okruchów informacji). Ale jest też pomysł na Konto Mieszkaniowe, czyli oszczędzanie na mieszkanie, w którym pieniądze będą się mnożyły sprawniej niż zwykle.
O co chodzi? Rząd zapowiedział, że pieniądze oszczędzane z myślą o zakupie pierwszego mieszkania będą chronione przed inflacją, więc młodym Polakom będzie się opłacało w ten sposób oszczędzać. Co prawda już dziś każdy może oszczędzać na mieszkanie w najróżniejszy sposób, także kupując obligacje antyinflacyjne (one też w dużym stopniu chronią realną wartość oszczędności), ale rząd obiecał uruchomić nowy mechanizm. I już mniej więcej wiemy, jak to będzie wyglądało.
1. Gdzie założysz Konto Mieszkaniowe i jak na nie zasłużysz?
Z najnowszej wersji projektu ustawy wynika, że Konto Mieszkaniowe będzie można założyć w każdym banku komercyjnym, który wcześniej podpisze stosowną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. To właśnie ten państwowy bank będzie wypłacał Premie Mieszkaniowe, będące głównym bonusem w całej zabawie.
Żeby założyć Konto Mieszkaniowe i oszczędzać na preferencyjnych warunkach trzeba będzie wypełnić kilka kryteriów. Po pierwsze: nie można mieć żadnej nieruchomości mieszkalnej na własność (są wyjątki, o czym niżej), ani nie można przekraczać 45. roku życia. Konto Mieszkaniowe można założyć nawet dla 13-latka, co nie jest złym pomysłem – im wcześniej zacznie się oszczędzać na wkład własny, tym więcej się uzbiera pieniędzy.
Konto Mieszkaniowe może założyć osoba mająca już mieszkanie, pod warunkiem, że to mieszkanie jest dosyć ciasne – metraż nie przekracza 50 mkw. i w tej ciasnocie gnieździ się potencjalny oszczędzający wraz z dwójką dzieci, albo nie przekracza 75 mkw. i mieszka w takim mieszkaniu trójka dzieci. Ograniczenie dotyczące braku mieszkania nie dotyczy też osób mających czwórkę dzieci, nawet jeśli mają 90-metrowy apartament, a także osób z piątką dzieci. W tym ostatnim przypadku nie ma ograniczeń metrażu.
Z oszczędzania na Koncie Mieszkaniowym nie wyklucza odziedziczenie mieszkania lub domu już po rozpoczęciu oszczędzania, a nawet przed nim, ale w tym drugim przypadku jest taki warunek, że spadek nie może przekraczać 50% dziedziczonej nieruchomości.
Spełnienie tych wszystkich warunków trzeba będzie potwierdzić oświadczeniem na piśmie, składanym pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń (nie wiadomo, czy dodatkowo BGK będzie prowadził jakieś działania weryfikujące prawdziwość składanych przez klientów oświadczeń).
2. Jak posiadanie Konta Mieszkaniowego zwiększy Twoje szanse na zakup mieszkania?
Na czym ma polegać oszczędzanie? Otóż na Konto Mieszkaniowe będzie można (a właściwie będzie trzeba) wpłacać co miesiąc nie mniej niż 500 zł i nie więcej niż 2000 zł (będzie można raz w roku nie dokonać wpłaty, przy większej liczbie „pustych” miesięcy pojawiają się kłopoty, o których dalej).
„Zabawa” może trwać maksymalnie 10 lat. Co dzieje się potem? O tym też za chwilę. Wypłacenie pieniędzy z przeznaczeniem na inny cel niż mieszkaniowy kończy się likwidacją Konta Mieszkaniowego i przeniesieniem pieniędzy na zwykły ROR (jeśli wyjdzie się z „imprezy” przed upływem trzech lat – trzeba też zapłacić podatek PIT z odsetkami).
Konto Mieszkaniowe będzie w każdym banku oprocentowane inaczej. Z projektu ustawy wynika jedynie, że nie może to być mniej niż 75% tego oprocentowania, które dotyczy zwykłych kont oszczędnościowych w danym banku. Jeśli więc bank płaci na koncie oszczędnościowym w standardzie 1% rocznie, to na Koncie Mieszkaniowym będzie musiał płacić co najmniej 0,75%. Żadna atrakcja (choć będzie się można przenosić między bankami, więc może jakaś konkurencja się pojawi?). Bonusy kryją się bowiem gdzieś indziej, nie w oprocentowaniu oferowanym przez bank komercyjny.
Po upływie 10 lat oszczędzania – albo po częściowej wypłacie pieniędzy wcześniej lub gdy konto nie jest systematycznie uzupełnione, ale ma już co najmniej trzy lata „stażu” – Konto Mieszkaniowe jest automatycznie zamieniane w Lokatę Mieszkaniową. A tam przez kolejne cztery lata lub do ukończenia przez klienta 30. roku życia jest odnawiana z oprocentowaniem wynoszącym co najmniej 75% tego, co dany bank płaci na zwykłych rocznych depozytach.
Jeśli dobrze rozumiem, mówimy tu o sytuacji, w której mimo 10 lat oszczędzania dany ciułacz jeszcze nie jest gotowy na zakup mieszkania. Jego pieniądze nie są już na Koncie Mieszkaniowym (bo można je mieć tylko przez 10 lat), ale przez co najmniej cztery kolejne lata mogą być „zaparkowane” i korzystać z benefitów związanych z programem.
3. Podstawowa zaleta Konta Mieszkaniowego? Premia Mieszkaniowa. Nawet 15% rocznie!
I po co to wszystko? Dla Premii Mieszkaniowej. Będzie można ją otrzymać pod warunkiem przeznaczenia pieniędzy na zakup mieszkania własnościowego lub spółdzielczego, zakup ziemi albo budowanie domu, czy wpłatę do kooperatywy mieszkaniowej (czyli na wspólne budowanie mieszkania przez grupę ludzi).
Premia mieszkaniowa będzie naliczana raz w roku na podstawie miesięcznych składników cząstkowych, które będą wynikały z dwóch rzeczy. Po pierwsze, ze wskaźnika inflacji w kolejnych miesiącach. Po drugie, ze średniego wzrostu ceny metra kwadratowego mieszkania w ostatnich czterech kwartałach, podanego przez GUS – w porównaniu z analogicznym wskaźnikiem z poprzedniego roku. Do naliczenia Premii Mieszkaniowej będzie brana wyższa z tych dwóch liczb.
Co to w praktyce oznacza? Że do pieniędzy składowanych na Koncie Mieszkaniowym – i jakoś tam oprocentowanych, ale niżej od standardowych kont oszczędnościowych – państwo raz w roku będzie dopisywało „waloryzację” w wysokości inflacji za poprzedni rok albo wzrostu ceny metra kwadratowego mieszkania, w zależności od tego, który z parametrów będzie wyższy. Jest jedno ograniczenie – w żadnym wypadku waloryzacja nie może być większa od 15% w skali roku.
Jeśli więc rządzący „wyprodukują” nam w kraju hiperinflację, to Konto Mieszkaniowe przed nią nie uchroni. Swoją drogą: czy oni przypadkiem nie biorą pod uwagę takiego scenariusza, skoro nałożyli 15-procentowy „cap” na waloryzację pieniędzy na Kontach Mieszkaniowych? Zastanawiające, prawda? W tym miejscu czuję się w obowiązku nadmienić, że na ryzyko hiperinflacji niezawodnym combo inwestycyjnym jest dolar plus złoto. Ale to inna historia.
Naliczone premie (są naliczane tylko dla pieniędzy na Koncie Mieszkaniowym, już nie dla Lokaty Mieszkaniowej) będzie można zainkasować po co najmniej trzyletnim uczestnictwie w programie poprzez zlecenie przelewu naliczonej kasy na rachunek powierniczy prowadzony na rzecz dewelopera, u którego oszczędzający kupił mieszkanie, na rachunek sprzedającego nieruchomość lub ziemię (jeśli zakup mieszkania jest na rynku wtórnym), na rachunek spółdzielni mieszkaniowej albo kogoś, kto zbudował posiadaczowi Konta Mieszkaniowego dom (trzeba przedstawić kopię aktu notarialnego przenoszącego jego własność).
Dokładnie ta sama procedura obowiązuje w przypadku Lokaty Mieszkaniowej (czyli tego „parkingu”, na który trafiają pieniądze z Konta Mieszkaniowego po 10 latach oszczędzania albo w sytuacji, gdy ktoś co prawda przez co najmniej trzy lata oszczędzał, ale potem naruszył któryś z warunków Konta Mieszkaniowego i nastąpiła automatyczna konwersja na lokatę). Z pieniędzy wypłacanych tytułem premii bank prowadzący Konto Mieszkaniowe może pobrać 1% prowizji.
Jest jeszcze jedno ograniczenie: mieszkania lub domu, którego zakup został częściowo sfinansowany dzięki Premii Mieszkaniowej przez pięć lat po jej wypłacie, nie można będzie wynająć ani sprzedać, ani zmienić przeznaczenia (na „niezaspokajające potrzeb mieszkaniowych”). W takim przypadku premię będzie trzeba zwrócić. Nie w całości, jeśli np. jedna z tych trzech rzeczy wydarzy się po czterech latach, to premię trzeba będzie oddać tylko za ostatni rok.
4. Czy oszczędzanie za pomocą Konta Mieszkaniowego to będzie dobry pomysł na mieszkanie?
Z jednej strony fajnym pomysłem jest obowiązek wpłacania co miesiąc jakiejś kwoty (od 500 zł do 2000 zł, można się raz w roku „poślizgnąć”). Dla młodego człowieka taki bat w postaci konieczności wpłacania pieniędzy, żeby nie stracić potężnego bonusu, może być sensownym motywatorem.
Z drugiej strony indeksowanie zgromadzonej kwoty wskaźnikiem inflacji lub wzrostu cen nieruchomości daje szansę na to, że pieniądze realnie pozwolą zapracować na kilka metrów mieszkania. W pewnym sensie kasa jest „impregnowana” na wzrost cen nieruchomości, który mógłby być – i często-gęsto jest – wyższy niż inflacja (pod warunkiem, że nie przekroczy 15% w skali roku).
Jeśli przez 10 lat oszczędzam za pomocą Konta Mieszkaniowego np. po 1000 zł miesięcznie, to z samych wkładów uzbieram 120 000 zł. Jeśli do tego dodamy jeszcze np. 10% corocznej indeksacji z powodu inflacji lub wzrostu cen nieruchomości, to po dekadzie oszczędzania z premii – nie licząc oprocentowania naliczanego przez bank komercyjny, zapewne nędznego – uzbiera się 200 000 zł.
To może być całkiem poważna część pieniędzy potrzebnych na zakup mieszkania. Na pewno wystarczy na wkład własny. A warto pamiętać, że na wkład własny można też przeznaczyć np. pieniądze gromadzone w PPK (one również szybko przyrastają m.in. dzięki wpłatom pracodawcy). Pieniądze z Konta Mieszkaniowego zapewne będzie można przeznaczyć na zakup mieszkania w ramach rządowego programu Kredyt 2%. Połączenie niższego oprocentowania z wysokim wkładem własnym może dać całkiem znośną ratę.
Z drugiej strony, jest kilka bolesnych ograniczeń, które sprawiają, że oszczędzanie w ramach Konta Mieszkaniowego nie będzie dla każdego. Elastyczność tego sposobu oszczędzania jest znacznie mniejsza niż obligacji skarbowych indeksowanych inflacją. Ale tylko zgromadzenie pieniędzy w ramach Konta Mieszkaniowego będzie miało mechanizm indeksacji nie tylko inflacją, ale też wzrostem ceny metra kwadratowego nieruchomości, o ile jest od tej inflacji wyższy.
Zastanawiam się też, czy Premia Mieszkaniowa przypadkiem nie jest zwolniona z podatku Belki (bo o nim w projekcie ustawy nie ma ani słowa). To byłaby jej dodatkowa zaleta. Mobilizowanie młodych Polaków do oszczędzania i budowanie w nich przekonania, że warto te pieniądze odkładać, bo nie stracą realnie na wartości – i to nie licząc w złotówkach, tylko w metrach kwadratowych przyszłego mieszkania! – ma sens i jest dobrym pomysłem rządzących.
Jeśli pytacie, kiedy ruszy możliwość oszczędzania za pomocą Konta Mieszkaniowego, to niestety nie umiem na to pytanie odpowiedzieć. Projekt ustawy musi najpierw trafić do Sejmu, tam zostać przegłosowany, potem poprawki Senatu, znów głosowanie w Sejmie, podpis prezydenta i ewentualnie jakieś krótkie vacatio legis. Realnie pewnie program ruszy nie wcześniej niż w połowie 2023 r.
————
ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:
>>> Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o Finansach” i korzystaj ze specjalnych porad Macieja Samcika na kryzysowe czasy – zapisz się na weekendowy newsletter Maćka Samcika i bądźmy w kontakcie! W każdą sobotę lub niedzielę dostaniesz e-mailem najnowsze porady dla Twojego portfela.
>>> Zapisz się też na nasz „powszedni”, poranny newsletter „Subiektywnie o świ(e)cie” – przy porannej kawie przeczytasz wszystkie najważniejsze wieści dla Twojego portfela, starannie wyselekcjonowane i luksusowo podane przez Macieja Danielewicza i ekipę „Subiektywnie o Finansach”.
————
ZOBACZ OKAZJOMAT SAMCIKOWY:
Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać na bankach:
>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów
>>> Ranking najlepszych kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?
>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek? I co trzeba zrobić w zamian?
————
POSŁUCHAJ NASZYCH PODCASTÓW:
Ekipa „Subiektywnie o Finansach” co środę publikuje nowy odcinek podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” (w skrócie: FST). Rozmawiamy o tym, co nas zbulwersowało albo zaintrygowało w minionym tygodniu i zapowiadamy przyszłe sensacje wokół naszych portfeli. Do tej pory ukazało się 130 odcinków podcastu, zaprosiliśmy też kilkudziesięciu gości.
Poza cotygodniowym podcastem możesz też posłuchać tekstów z „Subiektywnie o Finansach” czytanych przez ich autorów. Ten cykl podcastowy nazywa się „Subiektywnie o Finansach do słuchania” (w skrócie: SDS). Wszystkie podcasty znajdziesz pod tym linkiem, a także na wszystkich popularnych platformach podcastowych w tym Spotify, Google Podcast, Apple Podcast, Overcast, Amazon Music, Castbox, Stitcher)
————
ZNAJDŹ NAS W MEDIACH SPOŁECZNOŚCIOWYCH
Jesteśmy także w mediach społecznościowych, będzie nam bardzo miło, jeśli zaczniesz nas subskrybować i śledzić: na Facebooku (tu profil „Subiektywnie o Finansach”) oraz na Instagramie (tu profil „Subiektywnie o Finansach”), jak również na Youtube (tu kanał „Subiektywnie o Finansach”). Profile naszych autorów znajdziesz też na Twitterze oraz LinkedIn – zapraszamy do śledzenia!
————
MACIEJ SAMCIK POLECA PORZĄDNE OFERTY:
>>> Prosto i tanio inwestuj w porządnych funduszach inwestycyjnych TFI UNIQA. W ramach programu „Tanie oszczędzanie” można kupić fundusze inwestujące na całym świecie bez opłat dystrybucyjnych. Opłata za zarządzanie wynosi – dla niektórych funduszy w ramach „Taniego oszczędzania” – 0,5% w skali roku. Żeby założyć konto „Tanie oszczędzanie” i zacząć inwestować pieniądze przez internet – kliknij ten link. W TFI UNIQA konto IKZE ma Maciek Samcik.
>>> Waluty obce kupuj po dobrych kursach na Cinkciarz.pl. „Subiektywnie o Finansach” poleca fintech Cinkciarz.pl, oferujący m.in. usługę portfela walutowego. Na Cinkciarz.pl kupisz dolary i euro – i kilkadziesiąt innych walut – po bardzo dobrych kursach, w ofercie są też karty walutowe. Dostępna jest fizyczna i wirtualna wielowalutowa karta płatnicza z możliwością legalnego udostępnienia jej na określony czas innej osobie. Zarejestruj się tutaj i przetestuj portfel walutowy Cinkciarz.pl, łatwiej już nie będzie.
>>> Po kredyt na uszczelnienie okien i ocieplenie domu idź do BNP Paribas. To najbardziej „zielony” bank w Polsce, który wspólnie z „Subiektywnie o Finansach” edukuje Polaków już od kilku lat. Bank umożliwia skorzystanie nie tylko z kredytu, ale też z różnych narzędzi w ramach programu finansowania efektywności energetycznej – PolREFF. Klienci mogą skorzystać np. z kalkulatora oszczędności energii, mają też do dyspozycji Wirtualnego Doradcę Technologicznego i mogą sprawdzić, jakie produkty będą dla nich najbardziej opłacalne i spełnią wymogi energooszczędności. Szczegóły kredytu „Czyste Powietrze” – tutaj.
>>> Kredyt firmowy i konto dla przedsiębiorcy wypróbuj w Alior Banku. Jeśli jesteś przedsiębiorcą i masz obecnie zwiększone potrzeby płynnościowe, to przemyśl ofertę Alior Banku oferującego m.in kredyt firmowy na cele obrotowe, bez prowizji. Decyzja kredytowa jest w 20 minut – trzeba tylko dostarczyć PIT za minimum 10 miesięcy działalności. Szczegóły tutaj. Zapraszam też do przetestowania konta firmowego w Alior Banku. Prowadzenie konta, przelewy w Polsce i Europie (SEPA), wypłaty z bankomatów w oddziałach banku, karta firmowa, aplikacja księgowa, internetowy kantor powiązany z kontem. Do tego 10% zwrotu za zakupy na stacjach paliw. Szczegóły tutaj.
>>> Złote monety bezpiecznie kup w Mennicy Gdańskiej. Zapraszam do zapoznania się z ofertą Mennicy Gdańskiej – Partnera cyklu edukacyjnego „Pasja do inwestowania”. Oferuje ona w sprzedaży internetowej wszystkie najpopularniejsze monety bulionowe (m.in. Klonowy Liść oraz Amerykański Orzeł) oraz monety kolekcjonerskie. Osobiście kupowałem tam złote i srebrne monety, zamówienie zostało zrealizowane bez opóźnień i bezpiecznie. Ostatnim hitem Mennicy Gdańskiej są monety (ze srebra i złota) „Talent” z serii „Robert Lewandowski. Droga do marzeń”.
>>> Ubezpiecz swój dobytek z TUZ Ubezpieczenia lub Wiener. Jeśli chcesz mieć porządne ubezpieczenie swojego domu lub mieszkania, to rozważ ofertę tych firm, przetestowanych przez Maćka Samcika. Oferują one nowoczesną polisę, której zakres działania możesz dopasować do swoich potrzeb – ubezpieczyć mienie, zdrowie rodziny, a także zapewnić sobie pomoc fachowca w razie awarii czy wsparcie finansowe w razie szkód spowodowanych przez domowników osobom trzecim. Więcej na temat ubezpieczenia Wiener „Pakiet 4KĄTY” – znajdziesz pod tym linkiem. A symulację składki ubezpieczenia domu lub mieszkania w TUZ Ubezpieczenia uzyskasz pod tym linkiem.
>>> Punkty zbieraj w programie PAYBACK. Jednym z największych w Polsce programów lojalnościowych jest PAYBACK. Z jego pomocą możesz zbierać punkty w 1500 stacjonarnych sklepach popularnych sieci handlowych i ponad 250 sklepach online – łącznie obejmujących dużą część Twojego domowego budżetu. Zbieranie punktów i ich wymienianie na zniżki na zakupach to szansa na „oszukanie” inflacji. Jeśli jeszcze nie jesteś w programie PAYBACK – zarejestruj się tutaj.
————
NIEZBĘDNIK KRYZYSOWY, CZYLI OSZCZĘDZANIE BEZ BÓLU
W cyklu poradników „Niezbędnik kryzysowy” pokazujemy triki, które spowodują, że Wasza jakość życia drastycznie nie spadnie, a zaoszczędzicie kilkadziesiąt, kilkaset albo kilka tysięcy złotych. Czasem wystarczy tylko niewielka zmiana codziennych przyzwyczajeń. Szukajcie tekstów oznaczonych tym znaczkiem. Do tej pory w naszym cyklu ukazały się następujące poradniki:
>>> Jak przygotować portfel na trudny 2023 r.? Skończył się czas finansowej beztroski. Pięć rekomendacji dla Twojego portfela. Jak zabezpieczyć majątek i oszczędności?
>>> Jak zrobić noworoczne porządki z finansami? Chcesz mieć oszczędności w kieszeni? Zrób przegląd stałych płatności, subskrypcji, abonamentów
>>> Domowy budżet w pięciu krokach. Jak zorganizować swoje finanse, aby na koniec miesiąca coś zostało w portfelu? Poradnik na trudne czasy
>>> Jak oszczędzać na zakupach żywnościowych i nie oszaleć? Po latach konsumpcjonizmu to trudne. Pięć (nietypowych?) zasad na zakupach. A na dodatek – 16 zasad, których warto przestrzegać, kupując jedzenie.
>>> Jak wycisnąć 1000 zł ze swojego banku? Całkiem sporo możesz wycisnąć ze… swojego banku i to bez składania żadnego depozytu. Są na to trzy sposoby
>>> Jak zaoszczędzić 10-20% na większych zakupach? Stworzyliśmy przewodnik o tym, jak zaoszczędzić na większych zakupach 10-20% w czterech krokach. Łączymy kropki, czyli… rabaty
>>> Co zrobić, żeby obniżyć rachunki za ogrzewanie? Koniec ciepłych dni, czas rozpocząć sezon grzewczy. Kilka rad związanych z kosztami ogrzewania – co można zrobić na ostatnią chwilę?
>>> Jak zaoszczędzić pieniądze zużywając racjonalnie energię? Ile prądu zużywają urządzenia, które masz w domu? Czy masz szansę zmieścić się w limicie 2000 kWh rocznie? Czy opłaca się zmienić taryfę?
>>> Jak kontrolować wydatki na rachunki za telefon i internet? Rachunki telefoniczne nie muszą być coraz wyższe. Oto kilka trików, jak kontrolować wydatki telekomunikacyjne bez szkody dla jakości usług
>>> Jak oszczędzać w aptece, na zakupach leków i na… lekarzach? Zaczyna się jesień, a wydatki na zdrowie to coraz większa część naszego portfela (bo ceny leków i usług lekarskich idą w górę szybciej niż inflacja). Co możesz zrobić, żeby skutecznie ograniczyć wydatki na zdrowie?
>>> Jak się dobrze ubrać i jednocześnie zredukować wydatki na nowe ciuchy? Policz „cost per wear”, wyciągnij kasę z szafy. Na półkach masz nawet kilka tysięcy złotych!
>>> Jak mądrze wydawać pieniądze na kino, książki i teatr? Kultura i rozrywka to ważne części naszego życia. Jak oszczędzać na wydatkach na kulturę, ale nie odmawiać sobie przyjemności?
>>> Jak zjeść smacznie i oszczędnie na mieście? Wysoka inflacja pozbawia przyjemności chodzenia do restauracji. Ale restauratorzy potrzebują naszych pieniędzy. Jak zjeść smacznie i oszczędnie na mieście?
Partnerem rubryki „Niezbędnik kryzysowy, czyli oszczędzanie bez bólu” jest 
————
ZOBACZ AKCJE EDUKACYJNE „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH”
>>> Gotówka czy karta na zakupach? Co potrafią nowoczesne bankomaty? Jak wpłacać pieniądze i transferować je na drugi koniec Polski za pomocą bankomatu? Jak w bankomacie wspomóc swoją ulubioną organizację charytatywną? W jaki sposób w bankomacie odebrać nagrodę z konkursie? Jak w bankomacie wymienić walutę? Jak bezpiecznie korzystać z bankomatu? Jak wypłacać pieniądze na… odcisk palca? O tym wszystkim piszemy na “Subiektywnie o Finansach” w ramach akcji edukacyjnej #Cashlovers, której Partnerem jest sieć Euronet. Zapraszam na stronę tej akcji!
>>> W ramach akcji edukacyjnych “O wygodnym płaceniu, czyli niezbędnik nowoczesnego konsumenta” oraz “Więcej niż płatności” blog “Subiektywnie o Finansach” opowiada o tym, jak zmienia się rynek płatności, jakie mamy nowe możliwości płacenia w sklepie i w realu (np. BNPL, płatności zegarkiem czy urządzeniami ubieralnymi), jak płacić bezpiecznie (np. o tokenizacji, chargebacku i nowych systemach płatności) i jak organizacje płatnicze chronią nas przed fraudami.
Zapraszam na podstronę akcji “O wygodnym płaceniu, czyli niezbędnik…”
Zapraszam na podstronę akcji “Więcej niż płatności”
————
POSŁUCHAJ FINANSOWYCH RAD MAĆKA SAMCIKA NA ŻYWO!
Jeśli chcesz, aby Maciek Samcik albo któryś z jego kolegów przeszkolił pracowników Twojej firmy z finansów osobistych – zarządzania domowym budżetem, wychodzenia z problemów finansowych, oszczędzania i inwestowania, zagadnień związanych z kredytami hipotecznymi – pisz na kontakt@subiektywnieofinansach.pl.
————
ZRÓBMY RAZEM AKCJĘ EDUKACYJNĄ!
Jeśli masz uczciwy, tani, rozwiązujący ważne problemy lub zaspokajający istotne potrzeby produkt albo usługę i chcesz wspólnie z nami edukować Polaków – napisz na kontakt@subiektywnieofinansach.pl. Nie obiecujemy, że się dogadamy (jesteśmy wybredni), ale przynajmniej poznasz nasz sposób myślenia o edukowaniu Polaków. Warto spróbować, „Subiektywnie o Finansach” czyta miesięcznie ponad 500 000 unikatowych użytkowników.
————
ZOBACZ NASZE WIDEOFELIETONY:
Zasubskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na Youtubie – w każdym miesiącu nagrywamy co najmniej dwa gorące wideokomentarze albo wideoporadniki, a także zapisy webinarów poświęconych inwestowaniu.
————
POTRZEBUJESZ POMOCY W FINANSACH? NAPISZ!
„Subiektywnie o Finansach” to multiblog istniejący od 2009 r. Wyrośliśmy na pomaganiu naszym Czytelnikom w problemach z instytucjami finansowymi, w wychodzeniu z pętli zadłużenia, w inwestowaniu i oszczędzaniu pieniędzmi. Jeśli masz problem z bankiem, firmą ubezpieczeniową, pośrednikiem finansowym, firmą inwestycyjną, pośrednikiem w płatnościach internetowych albo w wymianie walut – napisz do nas, postaramy się pomóc.
Oto nasz zespół do rozwiązywania Twoich problemów:
>>> Maciek Samcik – Ojciec Redaktor, wszystkie problemy świata (maciej.samcik@subiektywnieofinansach.pl)
>>> Maciek Bednarek – produkty bankowe (lokaty, konta oszczędnościowe, karty bankowe), płatności, wymiana walut
>>> Maciek Jaszczuk – fundusze inwestycyjne, biura maklerskie inwestowanie w ETF-y i akcje
>>> Maciek Danielewicz – budżet państwa, stopy procentowe, problemy przychodzące ze świata
Wszystkie Maćki to fajne chłopaki, ale są z nami również:
>>> Michał Wachowski (Śląsk) – zakupy internetowe, aplikacje finansowe, smart shopping, e-commerce
>>> Monika Madej (Pomorze) – pieniądze i ekologia, domowy budżet, finanse rodzinne i oszczędzanie na przyszłość dzieci
>>> Robert Sierant (Wielkopolska) – kredyty hipoteczne i gotówkowe, ubezpieczenia, zdolność kredytowa
Współpracują też z nami inni dziennikarze i analitycy, do których zwracamy się z Waszymi problemami. Jeśli więc czujesz, że sam(a) nie dasz rady poradzić sobie z problemem – napisz na: kontakt@subiektywnieofinansach.pl.
zdjęcie tytułowe: Pixabay
