19 czerwca 2019

W mBanku za dwa miesiące podrożeją konta, karty i wypłaty z bankomatów. Mówią, że wszystko przez… państwo

Na początek dobra wiadomość dla klientów mBanku – nadal będzie można mieć w tym banku podstawowe usługi za darmo. Zła informacja? Bank śrubuje warunki, które trzeba spełnić, żeby te usługi były za darmo. A jeśli ktoś nie wyrobi normy, zapłaci dużo więcej niż dziś. Bank tłumaczy, że podwyżki to efekt obciążeń nakładanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i Komisję Nadzoru Finansowego

Gdy ktoś pyta mnie, w którym banku założyć konto, zawsze odpowiadam, że to zależy. Czy będzie korzystał z placówek, czy chce mieć fajną apkę w telefonie do zarządzania finansami? Jaką funkcjonalność powinna mieć karta debetowa? Czy zamierza regularnie oszczędzać (wtedy szukam w pamięci ciekawego konta oszczędnościowego czy banku z szeroką ofertą funduszy inwestycyjnych)? I wreszcie: czy jest gotowy płacić za konto w zamian za dodatkowe bonusy. Zazwyczaj odpowiedź na ostatnie pytanie brzmi: „nie!”.

Jeszcze dekadę temu śmiało mogłem wskazać m.in. konto w mBanku, ale pod warunkiem, że ktoś godzi się na „samoobsługę”, bo w tamtym czasie był to bank w pełni internetowy (z wyjątkiem oddziałów do obsługi kredytów hipotecznych).

Przeczytaj też: Złodzieje ogołocili twoje konto? Bank musi ci oddać pieniądze następnego dnia. Jest jeden wyjątek, który niestety stał się regułą

Przeczytaj też: Klientka „dobrała” 7.000 zł kredytu. Bank wziął za to… 27.000 zł prowizji! Kredyt konsolidacyjny to często prowizyjna patologia

Wszystkie podstawowe usługi – konto, karta z delfinkiem, bankomaty – klienci mieli za darmo. I właśnie mniej więcej 10 lat temu pojawiła się rysa na mbankowej darmowości. Pamiętam jaki hejt wylał się na bank na forach internetowych z powodu błahej podwyżki. mBank wprowadził 2 zł miesięcznego abonamentu za korzystanie z karty debetowej. O ile dobrze pamiętam wystarczyło jednak wydać kartą 100 zł, żeby dalej mieć ją za darmo.

Choć po drodze mBank jeszcze kilka razy zmieniał cenniki (mam na myśli podstawowe usługi), to nie w takiej skali, jak te właśnie zapowiedziane. Bank właśnie wywiesił nowy cennik, który zacznie obowiązywać 19 sierpnia. Ujawnił go już teraz, bo banki o takich zmianach muszą informować z dwumiesięcznym wyprzedzeniem.

Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o finansach”zapisz się na mój newsletter i bądźmy w kontakcie!

Co szykuje mBank swoim klientom?

Najistotniejsza zmiana to wzrost opłat za korzystanie z kart debetowych. Dziś karta do „eKonta standard” kosztuje 4 zł miesięcznie, a warunek zwolnienia to 5 transakcji na dowolną kwotę. Od 19 sierpnia mBank kasować będzie za tę kartę 7 zł i zmieni zasady anulowania opłaty – będzie trzeba wydać kartą co najmniej 350 zł.

Takimi samymi podwyżkami i zasadami zwolnienia z opłat (7 zł, 350 zł obrotów na karcie) objęte też będą karty debetowe (głównie Visa PayWave i Mastercard PayPass) do kont wycofanych ze sprzedaży. Chodzi o „eKonto plus”, „eKonto”, „eKonto m powyżej 25 roku życia” oraz „eKonto z darmowymi bankomatami” (to ostatnie już dziś kosztuje 7 zł, zmienią się tylko warunki zwolnienia).

Nie zmienią się natomiast opłaty za karty i zasady zwolnienia w przypadku „eKont” z rodziny „m” (13-24 lata) oraz „eKonto dla młodych”.

Przeczytaj też: Aviva ma hit dla kierowców? To apka „Teraz”, czyli pierwsze samochodowe autocasco na godziny! Kupisz je w 5 minut przez smartfona

Przeczytaj też: Kredyt mieszkaniowy (prawie) jak wyrok? Nowe dane pokazują ilu kredytobiorców tańczy na cienkiej linie. Czy też jesteś w tej grupie?

Kolejna przykra dla klientów zmiana to podwyżki za wypłaty z bankomatów. Obecnie jest tak, że za wypłaty ze wszystkich bankomatów o wartości do 100 zł (do 50 zł w przypadku „eKonta m 21-24”), klienci płacili 1,3 zł. Od 19 sierpnia za taką wypłatę zapłacimy aż 2,5 zł, co oznacza wzrost o 92%.

Darmowe były natomiast wypłaty o wartości powyżej 100 zł i na szczęście tak zostanie. Warto pamiętać, że mBank nadal promuje płatności mobilne BLIK i za wypłaty z bankomatów (bez względu na kwotę) za pośrednictwem BLIK-a nie pobiera opłat.

Opłaty za „stare” konta w górę nawet o 66%!

Wzrośnie też – z 5 do 7 zł – opłata za usługę „Wypłaty ze wszystkich bankomatów”. W ramach tego abonamentu można wypłacać – już bez dodatkowych opłat – gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce. Jeśli to za dużo, można bezkosztowo zrezygnować z tej usługi.

Wygląda też na to, że przy okazji mBank chce zrobić porządek – czytaj: zniechęcić – z rachunkami, które nie są już w sprzedaży, ale bank musi je obsługiwać. Podwyżki sięgają 55-66%. Opłata za „mKonto Multi Comfort” wzrośnie z 4,5 zł do 7,5 zł, za „mKonto Multi Active” – w zależności od daty zawarcia umowy – z 9 zł do 15 zł lub 9,5 zł do 15 zł. W przypadku umów o te rachunki zawartych przed 25 marca 2013 r., opłat nie da się uniknąć.

Ale za „mKonto Multi Active” otwarte od 26 marca 2013 r. da się płacić 5 zł zamiast 15 zł, jeśli suma wpływów na ten rachunek lub konto oszczędnościowe eMax wynosi min. 1000 zł miesięcznie. Z kolei za „eKonto Plus” trzeba będzie płacić 7 zł (obecnie 5 zł). Opłatę da się wyzerować, jeśli zasilamy je kwotą co najmniej 1000 zł miesięcznie.

Przeczytaj też: „Płatność tylko gotówką”. To tradycjonalizm, czy też… rachunek ekonomiczny? Sprawdzamy dlaczego niektórzy nie lubią być cashless

Przeczytaj też: Wakacyjne żniwa PKP Intercity. Sprzedają nawet… bilety na miejsca stojące w pierwszej klasie! Ich nowy slogan to „mniej za więcej”?

Zmiany obejmą też karty kredytowe. Najważniejsza z nich jest taka, że mBank rezygnuje z warunków, które zwalniały z opłaty za kartę Miles & More. Ale do 18 sierpnia 2020 roku nadal będzie uwzględniać liczbę i wartość transakcji, które pozwalały uniknąć opłaty rocznej.

Idą podwyżki, bo ciśnie BFG i KNF

Dlaczego mBank postanowił wkurzyć klientów podwyżkami? Bo sam wkurzył się na podwyżki składek, jakie musi łożyć na Bankowy Fundusz Gwarancyjny i koszty nadzoru, czyli Komisji Nadzoru Finansowego.

Cezary Stypułkowski, prezes mBanku, mówi wprost, że w obecnym otoczeniu bankowi funkcjonuje się bardzo trudno. Narzeka na jedne z najwyższych obciążeń podatkowych na świecie  i wielokrotnie wyższe wymogi kapitałowe niż w innych krajach.

„Aby być rentownym i jednocześnie brać aktywny udział w finansowaniu polskiej gospodarki, banki muszą zwiększać marże odsetkowe lub przychody prowizyjne (…) Zobowiązania wobec akcjonariuszy sprawiły, że bank przejrzał cenniki. Zmiany te są bardzo ostrożne, a gdzie to możliwe dajemy klientom możliwość uniknięcia opłat. Głównie dlatego, że nie chcemy przerzucać na nich kosztów. Tym niemniej, jak tłumaczy prezes banku, każda usługa ma swoją cenę, która jest odzwierciedleniem kosztów ponoszonych przez instytucję”

– czytam w komunikacie mBanku. Ze sprawozdań finansowych mBanku wynika, że w ubiegłym roku zapłacił 1.079 mln zł różnego rodzaju danin. Najwięcej, bo 484 mln zł poszło na podatek dochodowy, 402 mln zł na obowiązujący od 2016 r. podatek bankowy i 180 mln zł regularnej składki na BFG, a opłata na KNF pochłonęła 12 mln zł.

mBank prognozuje, że w 2019 r. daniny pochłoną ponad 1,2 mld zł. Np. o 40 mln zł więcej pochłonie podatek bankowy, 75 mln zł wyższa będzie składka na BFG, a koszt nadzoru wzrośnie z 12 do 18 mln zł. Płacąc wyższe prowizje mBankowi możemy się zastanawiać czy to nie dodatkowy „podatek”, który państwo z nas ściąga za pośrednictwem banku. Te pieniądze są efektem przerzucenia na klientów rosnących obciążeń państwowych nałożonych na branżę bankową. To tak na marginesie, gdyby ktoś myślał, że w Polsce nie rosną podatki.

Przeczytaj też: mBank ogłosił: to już naprawdę koniec sojuszu z Orange. Jaki los czeka teraz 400.000 klientów telekomowego banku (i co z ich długami)?

Przeczytaj też: mBank chyba chce być rajem dla podróżników. Wprowadzi już trzecie rozwiązanie pozwalające płacić za granicą bez spreadu

Era „wszystko za darmo” zbiera żniwa

Jak żyć po 19 sierpnia? – zapytają klienci mBanku. Przede wszystkim na baczności powinny się mieć osoby korzystające z rachunków wycofanych z oferty, bo za dwa miesiące opłaty za prowadzenie kont niemal się podwoją. Radzę przesiąść się na rachunki, których prowadzenie jest bezwarunkowo bezpłatne, np. na eKonto standard.

Uczulam też tych klientów, dla których mBank nie jest głównym rachunkiem, bo łatwiej wpaść w pułapkę niewyrobienia normy zerującej koszty.

A tym, dla których mBank jest głównym bankiem, radzę wypłacać z bankomatów nie mniej niż stówkę i pilnować, by zapłacić kartą co najmniej 350 zł. Umówmy się – nawet po podwyżkach koszty podstawowych usług i warunki zwolnienia z opłat sytuować będą mBank w lidze tańszych instytucji.

Prezes mBanku stwierdził, że polscy klienci są przyzwyczajeni do tego, że dostają bardzo dobrą obsługę w banku za darmo. Ale kto ich do tego przyzwyczaił? Jeśli klienci się wściekną na podwyżki, bank może mieć pretensje nie tylko na wyższe podatki czy składki, ale również na siebie za lata polityki „wszystko za darmo”.

——————————————-

Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać:

>>>  Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Ranking kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?

>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek?

 

32
Dodaj komentarz

avatar
12 Comment threads
20 Thread replies
2 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
23 Comment authors
AniaPrzemo`BlcAgnieszkajoy Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Michał
Gość
Michał

Pan pamięta tylko hejt po wprowadzeniu opłaty za kartę, ale starsi pamiętają gdy będąc pierwszym bankiem internetowym oferującym darmowe konto, przelewy itp. w 2005 lub 2006 r. mBank wprowadził opłatę 0,50 zł za każdy przelew internetowy. Wtedy to dopiero był hejt, opłata utrzymała się jakieś 2-3 lata, po czym ją znieśli.

Krys
Gość
Krys

W innych bankach do tej pory funkcjonuje coś takiego jak płatny SMS weryfikacyjny. Na ogół nie da się wykonać online żadnej transakcji bez tego jakże drogiego w produkcji dodatku. Bywają też konta i karty bezwarunkowo płatne. Albo konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 0,1% + opłatą za wycofanie środków 10 PLN. Cieszmy się, bo mogło być gorzej 😀

Maciej Samcik
Admin

Grunt to pozytywne myślenie 😉

makov
Gość
makov

kwoty bezwzględne robią wrażenie, ale warto popatrzeć na nie w kontekście innych liczb dla mbanku:
zysk przypadający dla akcjonariuszy w zeszłym roku był najwyższy od co najmniej 7 lat – 1,317 mld PLN
wskaźnik koszty/dochody najniższy od 7 lat – 42,8%
udzielono największej wartości kredytów od 7 lat – 94,723 mld PLN
jak wiadomo składki do bfg zależą między innymi od stopnia ryzyka kredytów, więc nie powinno dziwić, że przy tak rozdmuchanej akcji kredytowej koszty będą wyższe.
(źródło: https://www.mbank.pl/relacje-inwestorskie/wyniki)

Maciej Samcik
Admin

To prawda, choć patrząc na ROE – szału nie ma. Kapitał w innych branżach pracuje wydajniej 😉

Radek
Gość
Radek

„Prezes mBanku stwierdził, że polscy klienci są przyzwyczajeni do tego, że dostają bardzo dobrą obsługę w banku za darmo.”

I z opisywania tej bardzo dobrej obsługi blog utrzymuje się tyle lat 🙂

Maciej Samcik
Admin

Nie wiem co ja bym w życiu robił, gdyby nie było tak „dobrej obsługi” w bankach ;-))

Mikołaj
Gość

Warto też wspomnieć, że całkowicie zostanie zniesiona możliwość anulowania opłaty za karty Miles & More. Szkoda, bo była to idealna kompania dla osób zbierających mile w sposób podstawowy oraz korzystających z innych programów.

Ciekawe czy produktowcy mBanku zdają sobie sprawę, że ich inne karty (na które przejście sugerują w celu uniknięcia opłaty) bynamniej nie odstają w jakiś wybitny sposób od konkurencji. Raczej „innowacyjna” metoda na utrzymanie klienta…

Jakub
Gość
Jakub

Przy okazji karta miles&more traci też w ogóle możliwość zniesienia opłaty rocznej za korzystanie. Na szczęście to wchodzi dopiero w sierpniu 2020, ale to dość przykra wiadomość, zwłaszcza że niezależnie od poziomu wydatków nie da się jej uniknąć.

Maciej Samcik
Admin

A to masakra z tą opłatą.

nakreche
Gość

czy jeśli rok używania karty „odnowi się” między sierpniem 2019 a sierpniem 2020, to czy na pewno unikniemy opłaty? przecież wtedy moment w którym minie kolejny rok (wtedy sprawdziliby normalnie czy wykonałem minimalną liczbę transakcji) przypadnie po sierpniu 2020 a więc na nowych zasadach…

innymi słowy, czy nie należałoby wypowiedzieć umowy już TERAZ, przed sierpniem 2019?

Jakub
Gość
Jakub

Nie wiem tego, wydaje mi się, że jeśli np. w listopadzie 2019 „odnowi się” rok używania karty, to spojrzy on „wstecz” na poprzednie 12 miesięcy i naliczy opłatę lub nie. Następnie przed sierpniem 2020 trzeba wypowiedzieć kartę miles & more żeby nie wpaść w kolejny rok.

Tyle, że to tylko moje rozumienie. Możnaby potwierdzić z mBankiem.

Jakub
Gość
Jakub

Potwierdziłem na czacie mBanku. Można spać spokojnie do kolejnych wakacji. „Dzisiaj, 10:50 Dzień dobry, mam pytanie o podwyżkę opłat za kartę kredytową która została ostatnio ogłoszona. Mam kartę Miles & More. Dzisiaj, 10:51 Czy dobrze rozumiem, że po zmianie nie będzie już żadnych warunków zwalniających z opłaty rocznej? I żeby utrzymać kartę kredytową za darmo, powinienem ją zmienić na inną kartę? Dzisiaj, 10:56 Dzień dobry. Tak dokładnie nie będzie warunków zwalniającej opłaty. Opłaty będą pobierane od 19 sierpnia 2020roku.Do tego czasu nie poniesiesz opłaty, o ile spełnisz warunki uprawniające do zwolnienia z opłaty. Możesz również zamienić swoją kartę Miles &… Czytaj więcej »

nakreche
Gość

mega – wielkie dzięki… to dla mnie ważne, bo mam MC World (za bodajże 600 PLN)
Pozdrowienia!

Agnieszka
Gość
Agnieszka

Korzystam w mbanku z karty Miles&More I liczę na to, że inny bank wykorzysta tą sytuację I zaproponuje Klientom kartę z tym programem lojalnościowym za jakąś bardziej rozsądną cenę. 600 zlotych w mbanku to jakieś nieporozumienie – 50 zlotych miesięcznie!!!

Blc
Gość
Blc

W mbanku jest też wersja tej karty za 200zł/rok. Warto też zwrócić uwagę, że 3000mil można zamienić w sklepie (worldshop.eu) na równowartość 10€. Przy odpowiednio dużym obrocie na karcie może ona nadal być opłacalna.

anonymous
Gość
anonymous

To może w związku z obciążeniami nakładanymi przez BFG i KNF należało by obniżyć pensje prezesowi?

Maciej Samcik
Admin

Nie zapędzajmy się aż tak daleko w tym kryzysie, na coraz wyższą pensję prezesa jeszcze mBank stać ;-):
https://subiektywnieofinansach.pl/pojedynek-bankowych-imperatorow-panstowi-giganci-zarobili-w-zeszlym-roku-rekordowe-pieniadze-a-ich-prezesi-kto-zasiadl-na-tronie/

Przemo`
Gość
Przemo`

Tylko, że opłata 18 mln PLN za nadzór nie ma zapewne potwierdzenia w wyliczalnych kosztach. Jest najzwyklejszym kolejnym haraczem pobieranym przez Państwo.

Siema
Gość
Siema

mBank wpłacił 7 mln złotych na WOŚP, trzeba to po prostu przypomnieć klientom – któż by nie chciał wpłacić na WOŚP 🙂

JanekZ
Gość
JanekZ

jeśli chodzi o opłaty za wypłatę z bankomatu kwoty do 100 zł to trzeba dodać, że chodzi nie tylko o obce bankomaty, ale i te darmowe. za wypłatę z „obcego” bankomatu zapłacimy jeszcze prowizję, która minimalnie wynosi 5 albo 7 zł.

„Prezes mBanku stwierdził, że polscy klienci są przyzwyczajeni do tego, że dostają bardzo dobrą obsługę w banku za darmo” – moja niemała wypłata wędruje na konto z oprocentowaniem 0%, a na oszczędnościowym mam aż 0.1%. dodatkowo za wypłatę czy wpłatę pieniędzy w placówce mbank pobiera sowitą prowizję. nie wiem więc o jakiej darmowej obsłudze mówi ten prezes.

Don Q.
Gość
Don Q.

„za wypłatę […] pieniędzy w placówce mbank pobiera sowitą prowizję”
— czyli kwoty poniżej 100 zł nie da się wypłacić bez prowizji (np. jeśli komuś na koncie zostało 99 zł)?

Artur
Gość
Artur

W końcu ktoś powiedział to co wszyscy zarządzający bankami myślą. Bardzo odważne posunięcie. Pytanie w jakim stopniu zachęci to inne banki do weryfikacji cenników.

Michał
Gość
Michał

Proponuję zadzwonić na infolinię i zmienić taryfę konta z e konta standard na e konto osobiste teraz jak i po 19 sierpnia po jednej transakcji karta konto i karta są za darmo wypłaty powyżej 100zl z bankomatów też przy mniejszej kwocie opłata zostaje 1,3zl. Także 5 minut na infolini zmianę robią od ręki i następnego dnia ma się zmieniona taryfę i warunki jeszcze lepsze niż były 😀. Pozdrawiam

Maciej Samcik
Admin

Dobry ponysł!

patryk
Gość
patryk

Taką zmianę da się zrobić w systemie bankowości elektronicznej. Jak tylko zobaczyłem nowy cennik to od razu zmieniłem „ekonto standard” na „ekonto osobiste”. Tylko trzeba dobrze pogrzebać w ustawieniach, sam nie pamiętam, gdzie to jest. mBank informuje, że ma chyba 5 dni roboczych na zmianę, ale ja już miałem zmienione następnego dnia. To nic nie kosztuje.

Sosna
Gość
Sosna

Pasaż -> Market -> Rachunki -> Przekształcenie konta.

joy
Gość
joy

Nawet bardzo dobry! Media przedrukowują komunikat mBanku wraz z komentarzem, ale nikt nie pochyla się głębiej nad taryfą, żeby doradzić czytelnikom jak łatwo obejść tym razem „golenie baranów”. Tym bardziej, że nazewnictwo kont w mBanku jest wyjątkowo zagmatwane, a okazuje się, że obecnie oferowane „eKonto osobiste” już teraz ma lepsze warunki niż stare „eKonto standard”, czy jeszcze starsze „eKonto”, tj. darmowe bankomaty krajowe (od 100 zł) i kartę darmową przy jednej transakcji miesięcznie i z tego co widzę to nie zmienia się to od sierpnia.

Artur
Gość
Artur

A po co mi tylko po jednej bezpłatnej transakcji?Zawsze wypłacam minimum 100.A czy to jest 5 transakcji,czy 350 zł,żaden problem. Więc po co zmieniać?

Paweł
Gość
Paweł

Skoro tak im tu źle to mogą sprzedać bank i prowadzić biznes w niemczech. Nikt płakał nie będzie. Pomijam fakt, że tak źle tyle to kosztuje ale ponad 1 mld netto zysku udaje się wypracować

Maciej Samcik
Admin

O ile mi wiadomo mBank jest najbardziej rentowną częścią całej grupy Commerzbank 🙂

Ania
Gość
Ania

Ja rozumiem, że żeby uniknąć wzrostu marzy w swoim banku od kredytu muszę wyrabiać 500 PLN płatności kartą ale 350 zł by nie płacić opłaty za kartę do konta internetowego to jest przegięcie.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin