21 października 2019

Czeski fintech pokazał kartę wielowalutową i aplikację do zarządzania domową kasą. Czy Twisto zrobi nam revolu(t)cję w portfelach?

Czeski fintech Twisto, znany do tej pory z systemu do prostych płatności w internecie, udostępnił polskim klientom kartę wielowalutową, darmowy kredyt i aplikację mobilną do zarządzania płatnościami w realu i w sieci. Za trzy lata chce, by tego zgrabnego pakietu używało przynajmniej pół miliona Polaków. Jakie Twisto ma argumenty? Prześwietlam

Twisto weszło do Polski już jakiś czas temu, oferując usługę odroczonej płatności w sklepach internetowych. W 300 e-sklepach można już wybrać – poza płatnością przez BLIK, kartę, PayPal, czy e-przelew – uregulowanie rachunku przez Twisto Pay, bez obciążania własnego rachunku. Twisto płaci w naszym imieniu, a my w ciągu miesiąca regulujemy dług wobec czeskiego pośrednika. Tutaj recenzja tej usługi, a właściwie jej wersji 2.0, bo pierwotna okazała się zbyt kontrowersyjna dla branży pożyczkowej ;-)).

Twisto Pay, Twisto Free, a teraz… Twisto na full

Kilka miesięcy temu do tego rozwiązania doszło Twisto Free, czyli rozwiązanie przypominającej kartę kredytową. Klient, po przejściu standardowej weryfikacji, otrzymuje kilkutysięczny limit, w ramach którego może robić zakupy na rachunek Twisto. A potem może ów limit spłacić lub zrolować. Więcej o tej usłudze i jej recenzja – pod tym linkiem.

To wszystko przyjemne usługi, ale w przypadku Twisto Pay problemem jest ograniczona liczba sklepów honorujących ten sposób, zaś w przypadku Twisto Free – ograniczenie limitu kredytowego do zakupów w internecie.

Dlatego dopiero teraz, po „odpaleniu” w Polsce aplikacji mobilnej i karty płatniczej, którą można włożyć sobie do portfela i płacić w sklepiku na rogu, Twisto zaczyna być propozycją dla każdego. Z plastikiem od Twisto mogę robić zakupy tak, jak kartą kredytową, ale znacznie elastyczniej zarządzając płatnościami (o tym za chwilę).

Wiedząc o tym, że Twisto zamierza wejść do Polski, kopnąłem się latem do Czech, żeby przetestować to rozwiązanie na rodzimym rynku, więc zainteresowanych wszystkimi funkcjami aplikacji odsyłam do tej recenzji. W Polsce została wdrożona wersja mini.

Czytaj też: Jaka przyszłość czeka banki w erze cyfrowej? Oto trzy rzeczy, które mogą zdecydować o jej przetrwaniu. Wieści prosto z Londynu

Aplikacja i karta Twisto. Zaglądamy w „bebechy”

Karta Twisto jest wydawana oczywiście za darmo i ma charakter wielowalutowy. Można nią płacić na całym świecie, a płatności są rozliczane po kursach organizacji płatniczej Mastercard (spread jest zatem symboliczny). To oznacza, że Twisto wchodzi na rynek z rozwiązaniem porównywalnie tanim i wygodnym do karty Revolut. A może i lepszym, bo kursy Revoluta nie zawsze są rewelacyjne (w weekendy spread jest nieco szerszy, niż w Twisto).

Czytaj też: Revolut, Curve, DiPocket, Monese, bankowa bezspreadówka? Wszystko jedno, której używasz? Pojechałem za granicę i sprawdziłem je wszystkie. Mój wybór?

Czytaj też: Próbowałem zapłacić za hotel i uniknąć spreadu. Byłem uzbrojony po zęby, ale… przegrałem. Co poszło nie tak, że dało się Samcika zrobić w trąbę?

Plastik ma dwie wersje kolorystyczne (żarówiasto-żółtą i bardziej „spokojną”), na froncie nie ma imienia i nazwiska posiadacza (jest tylko wskazany przez niego nick), zaś na odwrocie – kodu CVC (można go podejrzeć tylko poprzez aplikację mobilną). Kartę, w razie zgubienia, można czasowo zablokować lub trwale zastrzec (ale to już powoli robi się standard).

Aplikacja mobilna jest zaś prościutka i ergonomiczna. Umożliwia przede wszystkim monitorowanie transakcji, analizowanie stanu domowego portfela (wydatki są kategoryzowane i prezentowane graficznie, codziennie wieczorem apka przesyła notyfikację z dziennymi wydatkami), zarządzanie funkcjami karty płatniczej (pokaż CVC, zablokuj, zastrzeż, zmień PIN) oraz zarządzanie sposobem finansowania wydatków. Na suwaku pokazujemy jaką część wydatków w ramach przyznanego limitu chcemy spłacić w ciągu 45 dni, a jaką zrolować.

Na zdjęciach: Michał Smida, założyciel i szef Twisto

Usługa rolowania jest obecnie jedyną, za którą w Twisto trzeba płacić. Cena wynosi 0,45 zł za każde 10 zł przeniesione na kolejny miesiąc. Jeśli więc wydamy kartą 2000 zł, ale spłacić możemy tylko 1000 zł, to ten drugi tysiąc możemy spłacić za miesiąc, ale wtedy trzeba dopłacić 45 zł. Twisto niestety nie oferuje zbyt wielu możliwości spłacania długu. Jest tylko BLIK i tradycyjny przelew.

Na razie jednak, w ramach promocji na start, usługa przedłużania spłaty będzie przez trzy miesiące za darmo. To oznacza, że z aplikacją i kartą Twisto można robić zakupy na koszt Twisto i nie płacić za to żadnych odsetek przez trzy miesiące. Dopiero po przedłużeniu spłaty o kolejny miesiąc włączy się opłata..

Twisto kontra Revolut: Czech znalazł sposób na giganta?

Jak łatwo zauważyć, w Twisto nie ma w ogóle możliwości przypięcia zewnętrznej karty płatniczej. Można mieć tylko jego kartę, używać jego limitu lub przelać pieniądze na jego konto (a właściwie na swoje konto w jego aplikacji ;-)).

Na pierwszy rzut oka to skucha lub niedopatrzenie, bo wydaje się, że takie ustawienie spraw może utrudnić przyciąganie klientów. Ale nie wykluczam, ze to jest zamierzone. Twisto nie chce być, jak Revolut – wielki i potężny, ale traktowany przez klientów jako instytucja „awaryjna”. Twisto zdaje się mówić klientom: „spróbuj mojego pieniądza, to nic nie kosztuje”. Dostajesz limit „debetowy”, dostajesz kartę, korzystasz z pieniędzy podstawionych przez aplikację, niczym nie ryzykujesz.

Ponieważ pieniądz jest darmowy i czeka – aż głupio go nie używać. A użyć w realu można tylko przez kartę Twisto. Revolut nie daje swoim użytkowników swojego pieniądza do poużywania, a jedynie oferuje im możliwość taniego używania ich własnego pieniądza. Karta Revolut jest zaś „kartą-przedłużaczem”, a karta Twisto – nie. Ona może być używana tylko zamiast innych kart, a nie jako „nakładka” na nie.

Twisto oferuje to samo, co Revolut (tanie płacenie za granicą) plus: >>> darmową usługę przypominającą kartę kredytową, >>> możliwość elastycznego zarządzania tym limitem via aplikacja, >>> „zabawki” do analizowania wydatków. O ile nie jestem sobie w stanie wyobrazić Revoluta jako podstawowej usługi finansowej w moim portfelu (czyli „zamiast” banku, a nie „oprócz” banku), o tyle w przypadku Twisto jest to trudne, lecz wyobrażalne.

Twórcom Twisto chodzi o to, by klienci chcieli używać tej karty do codziennych zakupów, zaś aplikacji mobilnej – zamiast konta osobistego w banku i karty kredytowej. Tutaj to jest jeden pakiet, podczas gdy w bankach czasem trzeba mieć osobny plastik w roli karty debetowej, osobny jako kartę bezspreadową do płatności zagranicznych i jeszcze „kredytówkę” do płacenia pożyczonymi pieniędzmi.

Oczywiście: Twisto nie przebije najlepiej rozwiniętych banków – w mBanku, Banku Millennium, Banku Pekao, czy kilku innych są podobne pakiety rozwiązań. Ale nie we wszystkich bankach, nie zawsze za darmo i nie wszędzie dla każdego bez ograniczeń (np. najlepsze karty wielowalutowe w mBanku są tylko dla klientów premium).

Czytaj też: Przetestowałem digitalnego konsjerża od Revolut. I wiecie co? Chyba odzyskałem wiarę w człowieka 

Czytaj też: Revolut przygotowuje się na wakacje, czyli wpisz po ile chcesz kupić walutę, a oni pomogą ci wykorzystać okazję

Czytaj też: W aplikacji Revolut można już inwestować w amerykańskie akcje. Oraz w ich kawałki. Kupiłem więc kęs Apple’a

Czego w Twisto nie ma (ale może będzie)?

Czego w Twisto nie ma? Na dziś największą wadą jest niemożność przypięcia karty Twisto do usług takich jak Apple Pay, czy Google Pay. Ma to być możliwe na początku przyszłego roku. Natomiast teraz można dostać tylko plastikową kartę zbliżeniową.

W polskiej wersji Twisto nie ma też programu rabatowego, który na rodzimym czeskim rynku jest jednym z najważniejszych wabików dla klientów. Karta kartą, darmowy kredyt darmowym kredytem, ale każdy ma konto w jakimś banku i jego karty w kieszeni. Pierwszym powodem do używania Twisto mogą być zniżki na zakupy. Ten moduł ma być włączony do aplikacji w 2020 r. Zobaczymy czy będzie choć w części tak fajny, jak czeskie rabaty.

W przyszłości Twisto ma być rozbudowane też o możliwość podzielenia rachunku np. w restauracji na kilkoro użytkowników aplikacji oraz o przekazy pieniężne w czasie rzeczywistym (taki mini-BLIK). Czeska wersja aplikacji ma też usługę Snap, która pozwala płacić comiesięczne rachunki poprzez robienie zdjęć fakturom wystawianym przez usługodawców. W Polsce tej opcji chyba na razie nie będzie.

W planach jest też możliwość rozbijania wybranych zakupów na raty. Każdą transakcję będzie można w aplikacji oznaczyć jako taką, którą chcemy sfinansować ratami, a potem określić ile tych rat ma być. A aplikacja będzie już sama przypominać o konieczności spłacania tych rat.

Wygląda na to, że Twisto ma kilka solidnych argumentów, by podbić polski rynek, ale dopiero w pełnej wersji, uzupełnionej o raty, rabaty, płatności mobilne. Spodziewam się, że – ze względu na wielowalutowość swojej karty – będzie starał się kierować przekaz marketingowy głównie do tego pół miliona Polaków, który obecnie używa karty Revolut. I pewnie też do klientów banków. Choć pewnie nie wszystkich, bo – jako się rzekło – są na rynku takie, których klienci już korzystają z podobnych usług. Dla nich Twisto nie jest żadną rewolucją.

 

31
Dodaj komentarz

avatar
18 Comment threads
13 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
25 Comment authors
promocje bankoweKrzysztofKamilPawełKornex Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
miron
Gość
miron

W wersji czeskiej są abonamenty. Będą też w wersji polskiej? A jeśli tak to jakie?

Agnieszka
Gość

Hej, w wersji polskiej jest tylko jedna taryfa – 0 zł 🙂

Kornex
Gość
Kornex

Jak na razie to radzę się cieszyć kodami na 50 zł i darmowymi pierwszymi zakupami. Polecam kod WYDAWAJDOBRZE podczas rejestracji.
Nie chce mi się wierzyć, że mogli by zrobić tylko abonament. Jeśli kiedyś to wprowadzą to zakładam, że będzie wersja bezpłatna jak w Revolut oraz płatna np. z większym obrotem.
Ja osobiście czekam na zapowiedziany program Cashback i to jakie będą jego wielkości i czy zaczną konkurować z Goodie.

oko
Gość
oko

Może i fajne te usługi ale mi w nich najbardziej brakuje wersji przeglądarkowej ;/

Agnieszka
Gość
Agnieszka

Jest wersja przeglądarkowa – konto online ma te same funkcje co apka 🙂

Jan
Gość
Jan

„na froncie nie ma imienia i nazwiska posiadacza (jest tylko wskazany przez niego nick)”
To będzie dopiero zabawa jak komuś zabiorą kartę i zgłoszą faruda, bo dane na karcie nie będą się zgadzać z danymi płatnika 🙂 zwłaszcza w jakimś dzikim kraju, na wakacjach, typu USA.

Adrian
Gość

Coś mi tu nie pasuję. Jak zamawiałem swoją kartę Twisto to pamiętam że pisało o tym, że na froncie jest nick, ale normalnie z tyłu jest imię i nazwisko. Nick jest opcją dodatkową (ja tego pola nie wypełniłem nawet).

Mateusz
Gość
Mateusz

Czy mieszkając w Polsce, mogę założyć konto w euro i móc odraczać płatności do 45 dni?

Agnieszka
Gość
Agnieszka

Konto jest tylko w złotych.

Maciej
Gość
Maciej

Posiadanie jej obniża zdolność kredytową czy nie? Bank takie coś zweryfikuje?

Mateusz
Gość
Mateusz

Również podpinam się pod pytanie.
Czy założenie konta w Twisto będzie rzutowało jakkolwiek na próbę wzięcia gdzie indziej kredytu.
Czy ten limit 2000 zł będzie się wliczał do moich obciążeń.

Marek
Gość
Marek

Obniża. Tak samo jak karta kredytowa, czyli sporo. Ale z drugiej strony, możesz się nie przyznać że masz… parabanki jak Twisto nie mają obowiązku raportować tego kredytu do BIK (co wg mnie jest błędem ).
No ale nie przyznać się, to niby przestępstwo… ale trudne do wykrycia.

Tomasz
Gość
Tomasz

0,45gr za każde 10 złotych za 30dni to nie wychodzi ponad50%p.a. ? Trochę dużo (tak patrzę pod kątem mojej kredytówki która ma 10%).

someone
Gość
someone

Nie ma to raczej znaczenia bo taka forma kredytu na dowolnej kredytówce jest po prostu nieopłacalna. Spłacamy w okresie bezodsetkowym i tyle.

Michał
Gość
Michał

10% p.a. na kredytówkach całkiem się opłaca w porównaniu do kredytu konsumpcyjnego, debetu odnawialnego (choć nie każdego), a przede wszystkim chwilówek.

Marek
Gość
Marek

Więcej przecież nie można naliczać, bo to już jest na granicy ustawy antylichwiarskiej

Jan
Gość
Jan

Zapraszam do rejestracji poprzez link polecający aby otrzymać 50zł na start:
https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=JANK

bądź użycie kodu JANK w aplikacji

Piotr
Gość
Piotr

Przecież to jest jak karta kredytowa z apką

Adrian
Gość

Korzystam z Twisto, jeszcze jak mieli tylko kilkanaście sklepów podpięte i płatności w 21 dni. Teraz zamówiłem sobie ich kartę i zobaczymy jak to będzie 🙂 Przy okazji, jeżeli ktoś chce otrzymać 50zł na start to zapraszam do założenia konta z mojego polecenia: https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=ADRIANR

Aktualnie wiem, że mają sporo nowych rejestracji i weryfikacji może potrwać nawet 2-3 dni.

Piotr
Gość
Piotr

Gdyby ktoś chciał otrzymać 50 PLN, proszę skorzystać z linku: https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=BEFREE

Maciej
Gość
Maciej

Polecam się zarejestrować z mojego reflinka – można dostać gratis 50 zł na pierwsze zakupy
https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=MACIEJK7

Marcin
Gość
Marcin

Super sprawa, polecam.
Póki co dostałem 50zł za rejestrację i limit transakcji 1000zł miesięcznie.
Jeśli też chcesz dostać 50zł użyj przy rejestracji kodu:
BONUS MARCIB

Sylwek
Gość
Sylwek

Jeśli chce ktoś zgarnąć za free (żadnych haczyków!) 50zł do Twisto to kod polecający to:
SYLWESTERS
Polecam tą formę ponieważ przy rejestracji z reflinka nie nalicza się te bonusowe 50zł (coś mają zepsute z reflinkami obecnie), po wpisaniu kodu w czasie rejestracji wszystko działa, sianko nalicza. Odnośnie samego Twisto – Po kilku dniach testów zapowiada się, że zastąpi u mnie Revoluta, osobiście polecam.

Kornex
Gość
Kornex

Fajnie, że pracują także nad Cashbackiem ze sklepów oraz zaczynają robić akcje ze sklepami, gdzie np. za płatność z Twisto otrzymuje się darmową dostawę.
Jeśli ktoś jeszcze nie ma konta to z kodem WYDAWAJDOBRZE jest 50 zł do zdobycia.

Paweł
Gość
Paweł

https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=PAWELG
Uwaga! 50 zł bonusu od Twisto za otwarcie konta przez ten link lub z kodem PAWELG przy rejestracji! A do tego udział w ciekawym konkursie, gdzie można wygrać super nagrody oraz otrzymać później limitowaną kartę Twisto Plus.

Kamil
Gość
Kamil

Witam, gdyby ktoś chciał założyć konto i otrzymać 50 zł podaję kod : BONUS50PLN

Krzysztof
Gość
Krzysztof

Zapraszam do rejestracji poprzez link polecający aby otrzymać 50zł na start:
https://www.twisto.pl/rejestracja/?promo=JAKZAROBIC
Kod polecający JAKZAROBIC

promocje bankowe
Gość

Uwaga! Uwaga! Wiele osób chce, żeby zarobić z ich polecenia, ale przecież w ten sposób nie zgarnie się 100 zł premii a jedynie 50 zł! Informujemy o tym we wpisie na blogu https://bankomaniacy.pl/karta-twisto-100-zl-premii/

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss