Karta wielowalutowa: co to, jak działa i ranking 11 najlepszych

Karta wielowalutowa: co to, jak działa i ranking 11 najlepszych

Karta wielowalutowa przydaje się nie tylko na wakacje, ale też do zakupów internetowych. Gdybym nie zoptymalizował wymiany i wydawania pieniędzy w różnych walutach, to miesięcznie traciłbym setki złotych na koszty przewalutowania. Wylałem pot, krew i łzy, szukając idealnej karty wielowalutowej

Często podróżuję, prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. Od kilku lat mam firmę z siedzibą w Warszawie, ale współpracuję z klientami z różnych stron świata. Zdarza mi się zarabiać i wydawać pieniądze w różnych walutach. Karta wielowalutowa jest w moim życiu nieodzowna. Bez takiej karty, przy każdej płatności ponosiłbym koszty przewalutowania – dla większości popularnych walut to około 3%.

Zobacz również:

To niby niewiele, ale każdy wydany 1000 zł oznacza 30 zł kosztu, którego można bardzo łatwo uniknąć. W polskich bankach – i poza bankami – są dwa rodzaje kart płatniczych pozwalających uniknąć przewalutowania: bezspreadowe i wielowalutowe. Dziś zajmę się przede wszystkim tymi drugimi. Pozwalają one nie tylko robić zakupy w obcych walutach bez spreadu, ale też zawczasu zgromadzić na subkoncie walutowym pieniądze na takie zakupy.

Szukając wielowalutowego „ideału”, popełniłem oczywiście sporo błędów i zaufałem produktom, które w praktyce okazały się niewiele korzystniejsze od zwykłych złotówkowych debetówek – dlatego zachęcam do dalszej lektury. Nauczysz się na moich wpadkach i unikniesz własnych.

Jaka jest najlepsza karta wielowalutowa dostępna w Polsce?

Krajowe banki, które muszą nadążać za zagraniczną konkurencją, oferują kilka ciekawych kart wielowalutowych. W tym tekście przybliżę Ci najlepsze z nich i powiem, na co powinieneś zwracać uwagę, wybierając produkt dla siebie. Ale oczywiście w grę wchodzą nie tylko banki krajowe, ale usługi takie jak Wise czy Revolut. A także od polskich fintechów, m.in. Cinkciarz.pl.

Kryteria wyboru najlepszej karty wielowalutowej

Przygotowując to zestawienie, patrzyłem głównie na trzy kryteria:

  • liczbę dostępnych walut,
  • kursy wymiany walut w danym banku,
  • prowizje i opłaty za prowadzenie kont i korzystanie z karty.

Poza dostępnymi walutami najważniejsze są oczywiście koszty. Stałe koszty miesięczne (za prowadzenie konta albo korzystanie z karty) są najczęściej niskie i łatwe do uniknięcia – wystarczy regularnie korzystać z karty, żeby była całkowicie darmowa. O wiele istotniejsze są koszty związane ze spreadem w kursach danego banku. W zależności od waluty, która jest dla Ciebie najważniejsza, zawsze sprawdź ceny jej sprzedaży i kupna w kantorze banku.

W dalszej kolejności brałem też pod uwagę:

  • bezpieczeństwo pieniędzy,
  • jakość obsługi,
  • łatwość założenia i obsługi kont w różnych walutach,
  • łatwość dodawania i wymiany środków.

Ale zanim podejmiesz decyzję, pamiętaj, że najważniejsze są Twoje potrzeby: 

  • Jeśli dużo podróżujesz, możesz poszukiwać głównie elastyczności walutowej, niskich opłat transakcyjnych oraz dobrej obsługi klienta na całym świecie.
  • Jeśli robisz (albo otrzymujesz) dużo przelewów międzynarodowych w wielu walutach to szybkie i tanie przelewy są dla Ciebie kluczowym kryterium.
  • A jeśli prowadzisz międzynarodową działalność gospodarczą, przyjrzyj się funkcjom kont biznesowych – na przykład wbudowanej księgowości elektronicznej.

Najlepsze karty wielowalutowe w polskich bankach

Cztery karty wielowalutowe oferowane aktualnie przez polskie banki są najbardziej warte uwagi:

  • karta wielowalutowa Kantoru Alior Banku,
  • Citicard od City Handlowego,
  • Mastercard Debit PayPass albo Visa Electron payWave od mBanku
  • PKO Ekspress od PKO BP.

W ofertach innych banków głównym problemem jest to, iż mają bardzo mało dostępnych walut. Pekao, ING, BNP Paribas, Credit Agricole, czy Santander Bank Polska pozwalają na prowadzenie rachunków jedynie w euro, funtach, dolarach i frankach szwajcarskich. Zobacz tabelę poniżej. Porównuję w niej ofertę największych banków.

BankKartaDostępne walutyWydanie kartyKorzystanie z karty (miesięcznie)Prowadzenie kont w walutach obcychBankomaty za granicą
Kantor Alior BankuKarta Wielowalutowa21 walut0 zł0 zł0 zł1 wypłata w miesiącu za darmo, potem 9 zł
Citi HandlowyCiticard14 walut0 zł0 zł0 zł (do 180 zł dla rachunków w euro)4 wypłaty w bankomatach Citi za darmo, potem 8 zł
mBankMastercard Debit,
Visa Electron
11 walut0 zł7 zł (lub 0 zł jeśli wydasz 350 zł miesięcznie)0 zł0 zł
PKO BPPKO Ekspres10 walut0 zł10 zł (lub 0 zł jeśli zapłacisz kartą 5 razy miesięcznie)0 zł (dla posiadaczy kart z funkcją wielowalutową) lub 6,9 złod 0 zł do 3% wartości transakcji, min. 10 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego),
PekaoDebit FX5 walut0 zł4 zł (lub 0 zł jeśli na konto wpływa 500 zł miesięcznie i raz w miesiącu zapłacisz kartą)0 zł dla wybranych walut, do 200 zł miesięcznie dla pozostałych2,3% wartości transakcji, min. 5 zł
BNP ParibasMastercard Wielowalutowa5 walut0 zł8 zł (gdy masz Konto Otwarte na Ciebie) lub 5 zł (jeśli masz Moje Konto Premium)0 zł0 zł w Europie za wypłaty euro w sieci BNP Global Alliance lub 3% (min. 10 zł)
Credit AgricoleVisa TOUCH!,
Mastercard Debit,
Visa Debit
4 waluty0 zł4 zł na każde prowadzone konto4 zł na każde prowadzone konto0 zł w EOG lub 12 zł
SantanderKarta Dopasowana4 waluty0 zł0 zł (10 zł jeśli saldo konta jest niższe niż 10 jednostek danej waluty)0 zł (10 zł jeśli saldo konta jest niższe niż 10 jednostek danej waluty)10 zł
VelobankMastercard Debit, Visa Debit5 walut0 zł7 zł (0 zł jeśli wykonasz miesięcznie minimum 5 transakcji kartą)5 zł (0 zł jeśli wykonasz miesięcznie minimum 5 transakcji kartą)0 zł w EOG lub 4,5% poza EOG (min. 10 zł)

​Na papierze karty wielowalutowe wyglądają super. Ale rzeczywistość nie jest tak kolorowa. Oczywiście – jeśli chcesz po prostu zapłacić w danej walucie, masz konto w tej walucie, a na nim masz dostępne środki – pieniądze zostaną pobrane z tego rachunku i za płatność nie poniesiesz żadnych kosztów.

Problem pojawia się, kiedy nie masz środków w danej walucie i musisz je wymienić – wymiana walut w kontach walutowych obsługiwanych przez powyższe karty odbywa się po kursie danego banku. A ten jest zazwyczaj o wiele mniej korzystny niż kurs międzybankowy (zwany też kursem inter-banku, a po angielsku mid-market rate). Przykładowo, na dzień pisania tego artykułu 1 euro kosztowało:

  • 4,79 zł w PKO BP
  • 4,72 zł w mBanku
  • 4,62 zł w Aliorze
  • 4,57 zł według kursu międzybankowego

Wspominane na początku tekstu karty wielowalutowe Revolut i Wise umożliwiają wymianę dowolnych par walut według kursu międzybankowego. Czyli – dosłownie – za darmo. Oprócz tego oferują konta w dużej liczbie walut. W przypadku Revoluta – ponad 30. W Wise – ponad 50. Wise, teoretycznie, wciąż nie jest bankiem, ale deponuje Twoje pieniądze w instytucjach bankowych. Innymi słowy – Twoje pieniądze są zabezpieczone aktywami, które Wise przechowuje na oddzielnych rachunkach bankowych.

Najlepsze karty wielowalutowe od zagranicznych instytucji

Revolut w pigułce:

  • Dostępne waluty: ponad 30, w tym wszystkie popularne i wiele egzotycznych
  • Otwarcie i prowadzenie konta: za darmo (można mieć wersję płatną, która otwiera dodatkowe funkcje i podwyższa podane poniżej limity)
  • Karta: wirtualna za darmo, pierwsza plastikowa za darmo (ponosisz tylko koszt dostawy), każda kolejna za 25 zł
  • Koszt przewalutowania: od poniedziałku do piątku za darmo, po kursie inter-banku do 5000 zł miesięcznie, później 1% wartości transakcji; w weekendy też 1% wartości transakcji
  • Przelewy: zawsze za darmo na inne konto w Revolut, za darmo w ramach tej samej waluty i w obrębie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, poza tym, w zależności od waluty, między 0,3% a 2% wartości transakcji
  • Wypłaty gotówki: za darmo do 800 zł lub 5 pierwszych wypłat miesięcznie (cokolwiek nastąpi wcześniej), później 2% wartości transakcji, minimum 1 euro
  • Zasilenie konta: za darmo i natychmiast przy płatności kartą debetową (również przez Google Pay albo Apple Pay), przy standardowym przelewie również za darmo, ale trzeba poczekać maksymalnie jeden dzień roboczy; nie można zasilić konta w Revolut płacąc kartą kredytową.

Revolut oferuje też konta Plus za 14,99 zł miesięcznie, Premium za 29,99 zł miesięcznie i Metal za 49,99 miesięcznie – wszystkie pozwalają obniżyć koszty (oferują wyższy miesięczny limit kwoty przewalutowania, powyżej tego limitu zmniejszając koszt z 1% do 0,5% wartości transakcji). Revolut Plus (i warianty powyżej) opłacają się się, jeśli miesięcznie regularnie wymieniałbyś powyżej 10 000 zł w ramach Revoluta. Więcej o wariantach kont w Revolut i cenniku przeczytasz tutaj.

Wise w pigułce:

  • Dostępne waluty: ponad 50, w tym wszystkie popularne i wiele egzotycznych
  • Otwarcie i prowadzenie konta: za darmo
  • Karta: wirtualna za darmo, plastikowa za 35 zł
  • Koszt przewalutowania: różny w zależności od pary walutowej,
  • Przelewy: zawsze za darmo na inne konto w tej samej walucie w Wise, w przypadku kont w innych bankach, w zależności od pary walut, albo za darmo, albo za drobną, stałą opłatą, między 0,50 a 1 euro
  • Wypłaty gotówki: za darmo do 1000 zł miesięcznie, później 1,75% wartości transakcji, powiększone o 2,50 zł.
  • Zasilenie konta: ​​3,8% kwoty transakcji kartą kredytową, 1,25% kwoty transakcji kartą debetową (również przez Google Pay albo Apple Pay), standardowy przelew za darmo.

Więcej o wariantach kont w Wise i cenniku przeczytasz tutaj.

Obie instytucje mają też bardzo łatwą w obsłudze aplikację mobilną. Wymiana pieniędzy, przelew, zasilenie rachunku – to wszystko można zrobić w kilkanaście sekund. Wielkim plusem obu jest też świetna obsługa klienta. Wszystko można załatwić od ręki.

Co wybrać?

W zależności od sposobu użytkowania bardziej opłacalny będzie jeden lub drugi fintech. Różnice w kosztach jednego albo drugiego produktu nie przekroczą prawdopodobnie kilkunastu złotych miesięcznie przy intensywnym użytkowaniu.

Przewagi Wise:

  • Niższe koszty przewalutowania przy dużych łącznych miesięcznych kwotach transakcji, nieco niższe koszty wypłat z bankomatów i tańsze przelewy poza Europejskim Obszarem Gospodarczym.
  • Na konto w Wise łatwiej też otrzymać przelew zagraniczny – przykładowo, przelew z dowolnego amerykańskiego banku na Revolut kosztuje 8 dolarów, na Wise jest darmowy. Banki niektórych krajów (na przykład Izraela) w ogóle uniemożliwiają przelewanie pieniędzy na konto w Revolucie, z Wise nie ma takich problemów.
  • Wise daje też dostęp do naprawdę egzotycznych walut: na przykład kwachy zambijskiej albo indonezyjskich rupii, tych dwóch brakuje na Revolucie.

Przewagi Revolut:

  • Revolut jest pełnoprawnym bankiem i podlega takim samym regulacjom jak każdy inny bank w Europie.
  • Revolut lepiej sprawdzi się jako karta wielowalutowa na szybki wypad zagraniczny do większości lokalizacji – przy wydatkach poniżej około 5000 zł da się zredukować koszty przewalutowania do absolutnego zera.
  • Część użytkowników twierdzi, że aplikacja mobilna Revolut jest lepsza i wygodniejsza, niż aplikacja Wise. Osobiście nie widzę specjalnej różnicy.

A czy są jakieś wady fintechów?

Jedyna wada Revoluta i Wise, jaką zauważyłem, jest taka, że czasami starsze terminale kart płatniczych (na przykład takie jak na autostradach we Francji czy Hiszpanii) nie obsługują ich kart – wtedy warto mieć zwykłą debetówkę, kartę kredytową, albo trochę gotówki. Oprócz tego naprawdę trudno się do czegokolwiek przyczepić.

——————————

ZAPROSZENIE:

Waluty obce kupuj po dobrych kursach na Cinkciarz.pl. „Subiektywnie o Finansach” poleca fintech Cinkciarz.pl, oferujący m.in. usługę portfela walutowego. Na Cinkciarz.pl kupisz dolary i euro – i kilkadziesiąt innych walut – po bardzo dobrych kursach, w ofercie są też karty walutowe. Dostępna jest fizyczna karta lub wirtualna karta (służy do płatności w internecie oraz zbliżeniowych płatności telefonem czy zegarkiem). Zarejestruj się tutaj i przetestuj portfel walutowy Cinkciarz.pl, łatwiej już nie będzie.

——————————

Alternatywy dla kart wielowalutowych

Karty wielowalutowe nie są już jedynym rozwiązaniem dla osób szukających korzystnych kursów walut. Coraz więcej polskich banków, do niektórych rachunków, oferuje tak zwane karty bezspreadowe z korzystnym przewalutowaniem. W ich przypadku, zamiast korzystać z tabeli kursowej banku, transakcje są rozliczane po kursie ustalanym przez operatora karty. W praktyce pozwala to zaoszczędzić nawet do 8% w porównaniu do „standardowej” debetówki.

Przykłady takich kart dostępnych w polskich instytucjach to:

  • MasterCard do Konta Jakże Osobistego w Alior Banku,
  • wszystkie karty Visa w Velo Banku,
  • karta Visa Świat do mKonta Intensive mBanku.

Karty te są w praktyce niemal równie opłacalne jak polskie karty wielowalutowe. Jeśli planujesz wydatki w bardziej egzotycznych walutach – często nawet bardziej, bo korzystne kursy przewalutowań są dostępne nie tylko dla walut, w których prowadzisz konta, a również dla wszystkich innych walut na świecie.

Jeśli interesuje Cię, jak dokładnie działają karty wielowalutowe i czy na pewno jest to rozwiązanie dla Ciebie, zapraszam do części teoretycznej poniżej.

Co to jest karta wielowalutowa?

Karta wielowalutowa to specjalna karta płatnicza, która pozwala na przechowywanie środków i transakcje w wielu walutach – dzięki temu nie jesteś obarczony kosztami przewalutowań i operacji wielowalutowych. Taka karta sprawdzi się szczególnie podczas podróży zagranicznych albo internetowych transakcji płatniczych (odbierania i wysyłania przelewów albo płatności online w obcych walutach).

Dlaczego warto korzystać z karty wielowalutowej?

Kiedyś, aby zapłacić za granicą bez dodatkowych opłat, trzeba było mieć kartę w walucie danego kraju. Jadąc do kraju w strefie euro, musieliśmy mieć konto w euro oraz kartę do konta w tej walucie. Jeśli ktoś podróżował po różnych krajach poza strefą euro, aby uniknąć opłat, musiał mieć osobną kartę dla każdej waluty. W przeciwnym razie – trzeba było ponieść koszty prowizji od transakcji i liczyć się z niekorzystnym kursem. Alternatywą było płacenie gotówką i wizyta w kantorze przed każdą podróżą – droższe, niewygodne i mało bezpieczne.

Najważniejsze zalety karty multiwalutowej w porównaniu do „dawnych” możliwości to:

  • oszczędności na przewalutowaniu, dzięki korzystnym kursom,
  • kontrola nad swoimi wydatkami, dzięki lepszemu śledzeniu poszczególnych walut,
  • spokój ducha, bo karta jest akceptowana globalnie.

Jak działa karta wielowalutowa?

Podczas płatności karta wielowalutowa rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego rachunku walutowego (dlatego przed dokonaniem płatności, upewnij się, że masz wystarczającą ilość środków na kontach walutowych).

W telegraficznym skrócie karta wielowalutowa działa jak zwykła karta debetowa. Umożliwia płatności w terminalach, płatności zbliżeniowe, płatności online lub płacenie telefonem (Apple Pay albo Google Pay). Konrad Kopczyński, prawnik i specjalista ds. inwestycji, komentuje:

„Jeśli chcesz mieć kartę wielowalutową, nie zawsze musisz wnioskować o wydanie nowej karty. Często zwykła karta debetowa może stać się kartą wielowalutową po uruchomieniu odpowiedniej funkcji i otwarciu konta w danej walucie w Twoim banku”

Różne karty wielowalutowe oferują różnorodne funkcje, takie jak:

  • obsługa transakcji w różnych walutach, przechowywanych na różnych kontach walutowych za pomocą jednej karty,
  • płatności w sklepach stacjonarnych i sklepach online w wybranej walucie,
  • wypłata gotówki w różnych walutach w bankomatach za granicą,
  • przewalutowanie w kursie walutowym danego banku, korzystniejszym niż w kantorze stacjonarnym, albo po najkorzystniejszym możliwym kursie międzybankowym,
  • w niektórych przypadkach – zautomatyzowane przewalutowanie po korzystnym kursie, nawet jeśli nie masz wystarczającej ilości waluty docelowej na koncie.

Kto powinien mieć kartę wielowalutową?

Karta wielowalutowa ułatwi Ci życie i pozwoli zaoszczędzić sporo pieniędzy przede wszystkim, jeśli:

  • podróżujesz za granicę,
  • prowadzisz działalność gospodarczą i współpracujesz z dostawcami, klientami i partnerami zagranicznymi,
  • zarabiasz w innej walucie niż złote polskie.

Czy z korzystaniem z karty wielowalutowej wiążą się jakieś koszty?

Tak, ale zazwyczaj dość niskie.

Podstawowe opłaty, z którymi możesz się spotkać to:

  • opłaty za otwarcie i prowadzenie konta,
  • koszty przewalutowania według kursu danego banku – mniej korzystnego, niż kurs międzybankowy (sposobem na to jest wymiana pieniędzy w kantorze internetowym – ale te, choć w mniejszym stopniu, również zarabiają na spreadzie).
  • opłaty za wypłatę gotówki z niektórych bankomatów, najczęściej nakładane przez operatora bankomatu (i nie istnieje karta, która zawsze pozwoli uniknąć tych opłat).

Jak korzystać z karty wielowalutowej?

Jak otworzyć konto wielowalutowe i otrzymać kartę?

Wniosek o otwarcie konta wielowalutowego i otrzymanie karty dziś już w każdym banku złożysz online. Jeśli decydujesz się na kartę wielowalutową od banku, w którym prowadzisz już rachunek – zrobisz to z poziomu panelu klienta. Jeśli to nowy bank – wszystko załatwisz przez ich stronę internetową.

Kiedy bank zaakceptuje Twój wniosek, otrzymasz kartę wielowalutową na wskazany adres pocztowy. Nie powinno to zająć dłużej niż tydzień. Wirtualną kartę, którą możesz podpiąć do Apple Pay albo Google Pay oraz płacić w internecie z reguły otrzymasz natychmiast.

Jak aktywować kartę wielowalutową i dodawać waluty?

Po otrzymaniu karty zaloguj się do swojego konta internetowego lub aplikacji mobilnej i postępuj zgodnie z instrukcjami. Potem dodaj pożądane waluty do swojego portfela walutowego – najczęściej wystarczy jedno kliknięcie.

Jak płacić i wypłacać pieniądze kartą wielowalutową?

Tak samo, jak każdą inną kartą. Jeśli tylko masz wystarczająco dużo środków na danym koncie walutowym, kartą wielowalutową zapłacisz w zagranicznych terminalach kart płatniczych, online, albo wypłacisz pieniądze z bankomatów – tak samo jak kartą złotówkową w Polsce.

Podsumowanie

Karty wielowalutowe są niewątpliwie przyszłością finansów osobistych. Dostarczają olbrzymiej wygody i korzyści finansowych. Upewnij się, że wybierasz najlepszą kartę wielowalutową, która zaspokoi Twoje indywidualne potrzeby, czy to w kontekście podróży, prowadzenia biznesu czy przelewania pieniędzy do innego kraju.

Koniecznie podziel się swoimi doświadczeniami z kartami wielowalutowymi – napisz komentarz i pomóż innym czytelnikom wybrać najlepszą opcję.

Czytaj też: Karta wielowalutowa czy bezspreadowa? Którą lepiej zabrać na zagraniczne wakacje, żeby nie przepłacić?

zdjęcie tytułowe: Unsplash

Subscribe
Powiadom o
83 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Mateusz
9 miesięcy temu

Nie jest prawdą, że nie da się zasilać Revoluta kartą kredytową – ja tak od zawsze robię i mój wydawca karty nie pobiera za to dodatkowej opłaty.

Jakub
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

z mBanku doładowuję od zawsze za darmo. Doładowuję w PLN, bez żadnych prowizji w banku. Co w ogóle oznacza „zakup za granicą”? Czy jakieś banki doliczają prowizję jeśli zrobię „zakup za granicą” w PLN?

Jakub
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Tyle, że Citi to chyba jedyny bank który dolicza prowizje za korzystanie z revoluta. Któreś jeszcze?

Przemo
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Z Santandera zasilam Revo systematycznie niewielkimi kwotami (niewielkie to u mnie do tyśka) i nigdy nic nie pobrali.
Z Curve nie korzystam, chociaż mam, ale jak korzystałem, to też nie było niespodzianek.

Przemek
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Ja zasilam debetówką z Santandera. Kwoty w granicach 100-200 zł. Nigdy nie były związane z tym żadne dodatkowe koszty.

Przemo
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Debetową.

Therion7777
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Ja zasilam santanderową kredytówką od lat i zero prowizji. Kwoty były nawet powyżej 2k pln.

Roman
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Można zasilić Revoluta z karty kredytowej Pekao, ale Pekao pobiera za to dość słona prowizję, już nie pamiętam ile, ale to jest tyle samo, co przy wypłatach gotówki. Podpięcie karty kredytowej Pekao do Curve nie generuje kosztów przy zakupach. Nie sprawdzałem wypłat z bankomatu, ale prawdopodobnie będą rozpoznane i też będzie wysoka prowizja.

Igor
9 miesięcy temu
Reply to  Jakub

millenium

Gdggs345
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Mbank. I zasilenia w revolut są za free, nie jak w np. Wise czy zen. A przelewem tradycyjnym to sobie może dziadek robić pop IP gdy jestes na wyjeździe i potrzebujesz w danej chwili doładować. Xd
I fintechy maja bardzo dobra obsługę klienta? Smievhlem, sam tutaj opisywałeś jak wyglądają blokady środków klientów i brak odpowiedzi od botów i indyjskich konsultantów xd.

cdscdfvf56565
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

tak dla całości ostatnimi czasy REvolut miał wyciek danych, latają maile, tel kom po necie. Więc co do ich zabezpieczeń też bym się mocno zastanawial. No i trzecia sprawa, revolut to dziś nie fintech a korpo, goniące za jak największymi marżami, kasą dla inwestorów. Ostatnie jednak wyniki i kontrole w banku pokazały nieprawidłowości czyli jawne oszustwo w wycenie spółki plus za chwilę mogą stracić licencję bankową w UK na ich własnym podwórku. Więc bank tradycyjny zawsze bedzie bezpieczniejszą opcją do trzymania finansów, a doładowujemy na fintech wtedy gdy tego potrzebujemy. PS. visa świat od mbanku jest świetną kartą wielowalutową- rok… Czytaj więcej »

Przemek Zawadzki
9 miesięcy temu
Reply to  Mateusz

Też tak robię. Za granicą korzystam głównie z Revolut’a czy to przy płatnościach, czy w bankomatach. I zasilam go sobie z np. z mojej karty kredytowej Mastercard mBanku, bo tak jest najszybciej. Do tego jako backup mam Visa Świat Intensive – zwłaszcza po lekturze artykułów na SoF o problemach z reklamacjami „fintechowymi” i „zaginionych przelewach”. W końcu i mnie to może kiedyś spotkać. Ale prawdę mówiąc do tej pory nie miałem problemów z Revolut. Za to już nie raz robiłem swoim Revolut’em płatności za znajomych, których wielowalutowe karty z innych banków z bliżej nieznanych przyczyn odrzucały transakcje. Tak miał mój… Czytaj więcej »

cdscdfvf56565
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

zawsze trzeba mieć 3 karty- tak robi doświadczony podroznik i przezorny czlowiek. Mastercard/visa od revolut curva lub zen/wise, debetowa z banku i kk na wszelki wypadek. Używasz przeważnie tylko jednej, ale czasami są nagłe wypadki.

Przemek Zawadzki
9 miesięcy temu
Reply to  Mateusz

A druga moja uwaga co do Revolut i innych fintechów vs karty wielowalutowe z naszych banków jest taka, że porównywałem kilka razy ze znajomymi kursy rozliczeniowe przy płatnościach zagranicznych w tych samych punktach i za te same usługi. I co prawda Revolut zawsze wygrywał, ale przy typowych wydatkach wakacyjnych nie są to w praktyce jakieś kosmiczne kwoty, na które warto zwracać uwagę. Zwłaszcza jeśli komuś nie chce się bawić w „finansowe nowinki” i/lub po prostu nie korzysta z innych usług, które oferują. No, chyba, że ktoś np. wynajmuje na wakacjach jacht z helikopterem na górnym pokładzie i pilotem do dyspozycji… Czytaj więcej »

cdscdfvf56565
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

revolut zyskuje albo zyskiwal znacznie gdy jesteśmy poza Europą, mamy plan metal-być moze w krótce ultra? wydajemy tam, mamy zwrot 1% wydatków- wciąz aktywny do 49,99zł miesięcznie i w ten sposob najnizsze kursy, za darmo bogaty plan z niezlym ubezpieczeniem z Allianz. Sprawdzone, dziala.

Marcin
9 miesięcy temu

Karta Visa Świat w mbanku dostępna dla posiadaczy konta intensive, konto bezpłatne powyżej 7000 pln miesięcznego obrotu.

Gdggs345gs
9 miesięcy temu
Reply to  Marcin

Nie jest bezpłatna, 10zl miesięcznie.

skide-godt
9 miesięcy temu
Reply to  Marcin

mBank Visa Świat ma jedną unikalną zaletę – jest embosowana (wypukła) ORAZ dominuje w niej kolor czarny, a biały napis „Debit” pod logiem VISA można łatwo i niezauważalnie zlikwidować albo go lekko zdrapując albo zamazując czarnym markerem. Po takim zabiegu karta wygląda jak kredytówka, co jest przydatne w wypożyczalniach samochodów, które prawie zawsze wymagają karty kredytowej, chociaż tak naprawdę bardzo rzadko robią na karcie operację wymagającą technicznie kredytówki. Debetowa VISA przechodzi w 95% przypadków bez żadnego problemu, o ile tylko oko pana/pani z obsługi nie zauważy na karcie napisu „Debit”. Oczywiście lepiej jest mieć prawdziwą kartę kredytową z dobrymi kursami… Czytaj więcej »

Cassandra
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

czy na takiej „debetówce” da się zrobić blokadę, którą robią wypożyczalnie? wydaje mi się, że nie….

Pibloq
9 miesięcy temu
Reply to  skide-godt

Ja markera na każdej karcie używam z innego powodu. Zamalowuje nim kod CVC. Ponieważ kod jest wypukły (nabity), przy umieszczeniu karty w sposob odpowiedni do światła, bez problemu odczytasz CVC. A nieuczciwy sprzedawca w sklepie juz tak szybko nie przeczyta – a jak zacznie przy Tobie bacznie przyglądać się Twojej karcie – to wiedz, że coś się dzieje 😉 Znam tez przypadki, kiedy pelne dane karty zostały zczytane domontowanymi kamerkami na bankomacie, a potem poszla dziwna platnosc w sklepie internetowym-słupie. Tutaj też pomaga zamalowanie CVC. Scenariusz hard-core to wydrapanie cvc na karcie. No a najlepiej jak bank pozwala włączyć /… Czytaj więcej »

jan.lew@protonmail.com
9 miesięcy temu
Reply to  skide-godt

karty debetowe Visa Intensive i Mastercard Intensive Mbanku , tez wyglądają podobnie, czarne z wypukłymi numerami

Bart
9 miesięcy temu

Dlaczego analiza nie jest kompletna ? Brakuje np. oferty ZEN do porównania

Stefan
9 miesięcy temu
Reply to  Bart

Brakuje również oferty Aion

Mariusz
9 miesięcy temu
Reply to  Stefan

W zeszłym roku podczas wakacji w Chorwacji najlepiej wypadała karta Aion Bank. Miałem też karty Revolut i Curve, które w tygodniu miały podobne kursy do Aion (nieznacznie gorsze), ale w weekendy przegrywały dramatycznie, gdyż doliczają duże marże. W Aion Bank w wekkendy nie było nic doliczane extra.

Przemo
9 miesięcy temu
Reply to  Mariusz

To prawda, Ajon ma dobrą ofertę.
Ja mam jeszcze N26 germańskie i też sobie chwalę ich kursy,

Joanna
9 miesięcy temu

A karta wielowalutowa Cinkciarz? Korzystam, jestem zadowolona.

Marek
9 miesięcy temu

Panie Redaktorze, pisze Pan o karcie Alior Kantor a potem podaje Pan przykładowe kursy EUR dla Aliora. Karta Alior i karta Alior Kantor to 2 różne produkty tak jak i różne są kursy euro dla tych produktów. BTW mam kilka kart wielowalutowych i zawsze kurs mBanku jest korzystniejszy niż w Alior Kantor. 

Przemek
9 miesięcy temu
Reply to  Marek

Zgadza się,

cdscdfvf56565
9 miesięcy temu
Reply to  Przemek

nie zgaadza się.
5 lat temu dawno dawno temu alior bank byl ok,… teraz to tylko dinozaury i centy z sentymentu tam pozostały.

Marek
9 miesięcy temu
Reply to  cdscdfvf56565

Może przeczytaj jeszcze raz posta, którego komentujesz…. Ktoś tu zachwala Alior Bank???

Jarek N
9 miesięcy temu
Reply to  Marek

Polecam kartę wielowalutową Alior Banku. Wcale nie trzeba przewalutowywać środków na inne waluty i subkonta. Przy braku np. USD lub CAD na subkontach, pobierane są środki z głownego konta (w EUR) i przewalutowane po kursie Mastercard. Różnica miedzy kursem przewalutowania a kursem rynkowym jest bardzo mała (nie pamiętam dokładnie ile, ale Alior nie dolicza marży). Ale można też przewalutowac Alior Kantorze. Na chwilę obecna kursy EURPLN wynosza 4.488 (sprzedaż) i 4.519 (kupno) wiec spread to tylko 0.03zł.

Michał
9 miesięcy temu

Z tymi kursami to różnie 🙂
Mam PKO platinum i kurs zakupu euro w kantorze +- jak w kantorze alioru (różnica na 4 miejscu po przecinku)

Michał
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Chodziło o „zwykle” konto platinum nie KK

Alf/red/
9 miesięcy temu
Reply to  Michał

Tak ogólnie to kursy (spready) w ramach banku nie są stałe. Autor tu publikuje jedną tabelkę, gdzie Alior dolicza 5 gr, mBank 15, a PKO BP jeszcze więcej. Ale to może było w sobotę wieczorem sprawdzane? Z moich doświadczeń wynika, że te 'spready’ mogą być na poziomie 5 groszy i to w PKO BP ciut (na czwartym miejscu) mniejsze niż w mBanku na przykład.

Cassandra
9 miesięcy temu

Znaleźć w polskim banku lub fintechu debetową kartę wielowalutową lub bezspredową to dziś nie problem, jest ich co najmniej kilka. Trudniej o tanią kredytówkę z dobrymi kursami przeliczeniowymi, która przelicza po kursie MC lub Visa i nie bierze prowizji za przewalutowanie… Z tanich to chyba tylko kredytowa Visa ING banku przelicza po kursie ViSa i ViSa Getinu(Velo), ale ost. Velo proponuje tylko MasterCarda… Cała reszta opiera się o kursy danego banku (+prowizja), które za korzystne nie są…

Cassandra
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Czekam niecierpliwie, bo wakacje nadchodzą, a jeszcze trzeba te kredytówkę dostać 🙂

Zenek
9 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Zastanawiam co się stało z kk że banki tak niechętnie je wydają. Z dawnych czasów mam bezterminowo bezpłatne kk millenium oraz citybank. Obecnie to chyba niemożliwe. Nawet mając tzw konto tzw premium trzeba sporo wydawać że karta była bezpłatna vide mbank, ing to wogóle tragedia w tym temacie. Sporo płacę blikiem i nie chce mi się pilnować czy wydałem te 1-2tys lub czy zrobiłem 5 transakcji

someone
9 miesięcy temu
Reply to  Cassandra

PKO BP Mastercard Platinium

skide-godt
9 miesięcy temu
Reply to  Cassandra

Tania kredytówka z bezpośrednium kursem walutowym wprost z organizacji płatniczej oraz bez prowizji za przewalutowanie to np. VISA Infinite z PKOBP. Może być całkowicie darmowa, wystarczy zrobić roczny obrót 132k+ PLN. Ma niezły pakiet ubezpieczeń, nielimitowany dostęp do saloników PriorityPass oraz FastTrack na Okręciu (przydatne, jeżeli akurat nie działa status, albo nie leci się biznesem).
Coś podobnego daje Mastercard Platinum w tym samym banku.

wass
9 miesięcy temu
Reply to  skide-godt

Bezspreadowe kk znane mi w Polsce to
1. Visa z ING
2. Visa z pocztowego ( już nie wydawana
3. Visa z Velobanku (też nie wydawana
4.MC dla posiadaczy konta mIntensive
5. Karty premium PKO BP.
6. Revolut? Chyba….

Wojciech
27 dni temu
Reply to  Cassandra

Akurat borykam się z problem kaucji w euro za wynajem samochodu – oczywiście musi być kredytówka , przy blokadzie/odblokowaniu kurs jest przeliczany 2 razy – przy 800 euro to już duża strata …

wass
9 miesięcy temu

Dla mnie dobrymi kartami do wojaży zagranicznych są debetówka pekao. Moga pracować jako karty wielowalutowe, ale są też bezspreadowe. W zależności od wyboru (można to zmieniać a apce) karta może działać tak lub tak. Ewentualnie można do konta mieć dwie karty visa i MC i wtedy jedną ustawić na opcję wielowalutową a druga może być bezspreadowa. Osobiście korzystam z niej bardzo często zagranicą jako karta bezspeadowa. Z nawyku kartą wielowalutową jest u mnie karta mbanku (był pierwszy i tak pozostało) Uwaga – karty złote żubra mają opłatę za przewalutowanie 1%. nie mają też możliwości włączenia opcji wielowalutowej (VISA). Uwaga 2… Czytaj więcej »

nakreche
9 miesięcy temu

Dodajmy jeszcze że Revolut Premium ma w sobie: darmowy Lounge na lotniskach dla posiadacza i osoby towarzyszącej jeśli samolot spóźni się godzinę (testowałem, nie trzeba kupować biletu revolutem – działa super), darmowe ubezpieczenie zdrowotne/podróżne na dowolną ilość wyjazdów w roku, darmowe jednorazowe karty wirtualne (do płacenia w podejrzanych instytucjach, gdy nie chcemy podawać naszej plastikowej karty, a nie ma opcji apple pay).

olenadra
9 miesięcy temu

curve pan pomija czy nie zapłacili? najlepsza opcja dla „2tyg egipt zjechałam się na heban a stary %”

Zenek
9 miesięcy temu
Reply to  olenadra

a tobie zen nie zapłacił czy specjalnie pomijasz? myślę że wskazówką mogło być słowo banki i bankowe odmieniane w tekście przez wszystkie przypadki. W tabelce nie ma żadnego fintecha

Marek (ale inny)
9 miesięcy temu

Czy ktoś może mi napisać czy przelew z konta walutowego EUR prowadzonego w Aliorze na konto walutowe EUR w kantorze Aliora idzie wewnętrznie bez prowizji czy goni przez pół Europy z prowizją?

Marek (ale inny)
9 miesięcy temu

Uzupełnię dla innych bo sprawdziłem: przelewy między alior i alior kantor idą wewnętrznie, natychmiastowo i bez prowizji.

To trochę oczywiste wiedząc jak technicznie działają np cinkciarz czy walutomat.

Kuba
9 miesięcy temu

Kredytowa z mBank od zawsze bez prowizji
(chociaż korzystam z niej, podpiętej pod Google Pay, nie wiem czy to ma znaczenie…)

Adrian
9 miesięcy temu

W Alior Banku przewalutowania na karcie do konta oraz karcie kredytowej „tu i tam” dla dolara, euro i funta są po średnim kursie NBP bez dodatkowej prowizji, więc w tych walutach chyba nie da się dokonać korzystniejszej wymiany (poprawcie mnie, jeśli się mylę).

Sebastian
8 miesięcy temu

Zwrócę uwagę na kwestię wypłat z bankomatu: Alior Kantor oferuje bezpłatnie jedną wypłatę ale uwaga na limity wypłat u operatora bankomatu. Miałem sytuację, gdy ze względu limit musiałem zrobić kilka wypłat, co kosztowało dodatkowe kilkadziesiąt PLN… ;(

Przemek
7 miesięcy temu

Mbank Intensive – karta wielowalutowa: karta Visa Świat Intensive. Z tą kartą przestałem używać Revoluta, ma 180 walut w swoim „portfelu”, jedno konto w złotówkach. Wystarczy będąc za granica na terminalu kliknąć walutę lokalną i płacimy jakbyśmy wymienili pieniądze w kantorze internetowym (bez spreadów, etc.)

czujny
7 miesięcy temu

A PKO BP wymienia debetowe MC na Visa, które mają 4% prowizji przy przewautowaniu…

czujny
7 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Po co nie wiem, ale nie wydaje już MC…

Darek
7 miesięcy temu

Zasilam z Santandera kartą kredytową. Brak prowizji.

Adrian
5 miesięcy temu

Korzystam z karty wielowalutowej Alior, na takiej zasadzie ze zasilam ją EUR. Kiedy płace w CZK, kurs jest przeliczany za pomocą MasterCard (CZK:EUR). Moje pytanie, co to za kurs? W kantorze Alior nie ma możliwości nabycia CZK za EUR, potrzeba podwójnego przewalutowania EUR – PLN – CZK, co nie wydaje dobrą opcją. Zastanawiam się nad tym bo często jeżdżę do Czech i może Revoult będzie lepszą opcją? Pozdrawiam

Joe
3 miesięcy temu

Czy istnieje jeszcze na rynku bankowym karta do konta USD?.. Albo wielowalutowa W USD?.. Chodzi o wymianę innych, „egzotycznych” walut (np. DOP, CUP i inne z rejonu Am. Płd.) bezpośrednio z konta USD. Karta MC do takiego konta tradycyjnie miała najkorzystniejsze kursy, lepsze od jakiegokolwiek konta i karty w EUR. Nie mogę znaleźć takiej oferty (wykluczam oferty Revolut, Wise, itp. ze względu na koszt przelewu w USD lub podwójnej wymiany: chyba, że przez Walutomat byłby bezkosztowy?.. ????)..

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu