3 grudnia 2021

Bank zorientował się, że przy wyższej stawce WIBOR musiałby więcej płacić klientom za depozyty. Więc… nagle zmienia zasady gry. Czy to uczciwe?

Bank zorientował się, że przy wyższej stawce WIBOR musiałby więcej płacić klientom za depozyty. Więc… nagle zmienia zasady gry. Czy to uczciwe?

Rosną stopy procentowe, powinno więc też rosnąć oprocentowanie depozytów. I w kilku bankach można spotkać konstrukcję oprocentowania opartą o stawkę WIBOR, która to umożliwia. Bankowców zaczęło to uwierać. Do niedawna standardowe oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Bank równało się stawce WIBOR 3M pomniejszonej o 0,5 pkt proc. Bank chyba zorientował się, że w ramach tej zasady musiałby za dużo płacić klientom… za dużo. I wprowadził bolesną dla klientów zmianę. Czy to uczciwe? 

Kilka dni napisałem felieton o tym, jak wyobrażam sobie uczciwie skonstruowaną lokatę bankową. W przeszłości mówiło się, że oszczędności na bankowych depozytach trzyma się po to, żeby ochronić ich realną wartość. Ale zasada o ochronie oszczędności przed inflacją w bankach już nie działa. Listopadowy (wstępny) odczyt inflacji to już prawie 8%, stopy procentowe NBP wynoszą 1,25%, a większość banków za depozyty płaci tak, jakby stopy nadal były bliskie zera.

Zobacz również:

Mamy więc sytuację, że po stronie oprocentowania depozytów niewiele się zmienia, a po stronie oprocentowania kredytów dzieje się dużo. Po każdej podwyżce stóp procentowych rośnie automatycznie maksymalny poziom oprocentowania kredytów. Obecnie to 9,5%, z czego banki chętnie korzystają, podnosząc z dnia na dzień np. oprocentowanie kart kredytowych. Rośnie też wskaźnik WIBOR, od którego zależy oprocentowanie kredytów złotowych o zmiennej stopie, m.in. kredytów mieszkaniowych. Niektórzy kredytobiorcy już mogli odczuć podwyżki rat lub za chwilę tak się stanie.

W felietonie pisałem o tym, że WIBOR to teoretycznie koszt pieniądza na rynku międzybankowym. Oprocentowanie kredytu to suma WIBOR i marży banku. WIBOR powinien być dla banku neutralny. Jeśli stawka wynosi np. 2%, to te 2% bank przerzuca na klienta i dodaje swoją stałą marżę, na której zarabia.

Przeczytaj też: PKO BP kusi klientów zabezpieczeniem przed… wzrostem stawki WIBOR. Ile to kosztuje i czy może się opłacić? Sprawdzam!

Przeczytaj też: Stopy procentowe poszły w górę. Czy banki podniosą znacznie oprocentowanie depozytów? Kiedy to zrobią? I jak to bywało w przeszłości?

Banki też odpowiadają za wzrost inflacji

Ale dziś niestety jest inaczej. Banki świetnie zarabiają również na rosnącym wskaźniku WIBOR, bo finansują się głównie z depozytów, których średnie oprocentowanie nadal jest dużo poniżej 1%. Mają więc całą swoją marżę i duży kawałek WIBOR-u.

Wiele się ostatnio mówi o zaniedbaniach Rady Polityki Pieniężnej, która za późno zaczęła reagować na rosnącą inflację. Jak w przeszłości RPP walczyła z inflacją, przeczytacie w tym tekście albo zobaczycie w wideokomentarzu Maćka Samcika (polecam obejrzeć cały film, a jeśli nie macie na to czasu, to zerknijcie od mniej więcej 8. minuty).

Problem w tym, że stopy procentowe nie są czarodziejską różdżką, która potrafi na zawołanie zatrzymać inflację. To raczej psychologiczny sygnał, byśmy nieco odpuścili z zakupami, zwłaszcza w erze poturbowanej przez pandemię podaży wielu produktów.

Podwyższając stopy procentowe bank centralny mówi nam, że od teraz bardziej opłaci się oszczędzać, a nie zaciągać (drożejące) kredyty z przeznaczeniem na konsumpcję. Tylko co z tego, jeśli w wyniku podwyżek stóp procentowych kredyty drożeją, a oszczędzać nadal się nie opłaca, bo banki zamroziły wzrost oprocentowania depozytów. Taką polityką banki przyczyniają się do wzrostu inflacji, bo ludzie wolą wydać pieniądze, gdyż za chwilę będą mniej warte.

Przeczytaj też: Myślisz o pożyczce na święta, na remont mieszkania czy zakup auta? Możesz ochronić się przed wzrostem stóp procentowych! Na jakich warunkach?

Oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Bank: było za… wysokie

Zdaję sobie sprawę, że w obecnych realiach depozyt bankowy nie obroni nas przed prawie 8-proc. inflacją. Uważam jednak, że banki powinny płacić klientom mniej więcej tyle, ile wynosi stawka WIBOR. To byłoby uczciwe i transparentne podejście.

Jest kilka banków, które oferują depozyty oparte o wskaźnik WIBOR. Problem w tym, że od aktualnej stawki odejmują marżę. Finalnie zarabiamy więc dużo poniżej wartości tego wskaźnika. Wydawać by się mogło, że przy rosnących stopach procentowych banki powinny tę ujemną marżę zmniejszać, tymczasem Nest Bank postanowił ją… zwiększyć. Napisał o tym do nas pan Michał, klient Nest Banku.

„Mam konto oszczędnościowe w Nest Banku. Oprocentowanie zmienne. Do wtorku bank miał zasadę ustalania oprocentowania według WIBOR 3M z 15. dnia danego miesiąca minus 0,5% marży, bez limitu kwotowego. Czyli na razie jest to 1,1%. I tak było przez bardzo długi czas. Od 15 grudnia Nest Bank zmienia zasadę… Oprocentowanie WIBOR 3M z 15. dnia miesiąca minus 1,5% marży. Do tego takie oprocentowanie jest tylko do 100 000 zł, a nadwyżka oprocentowana jest na 0,01%. Nie informują klientów o zmianach, dowiedziałem się o nich przez przypadek”

– napisał pan Michał, który korzysta w tym banku z konta oszczędnościowego „Nest Oszczędności”. Bank ma w ofercie inny wariant konta oszczędnościowego – „Nest Skarbonka”, ale sposób ustalania oprocentowania jest taki sam jak na „Nest Oszczędności”, a więc WIBOR 3M z 15. dnia miesiąca pomniejszony o 1,5 pkt proc. W tym przypadku oprocentowanie standardowe (oparte o WIBOR) naliczane jest tylko do kwoty 10 000 zł, a od nadwyżki odsetki wynoszą 0,01%. Mam jednak dobrą wiadomość dla pana Michała. Nowe stawki obowiązują w przypadku kont oszczędnościowych otwartych od 2 grudnia.

Ile stracą klienci, którzy dopiero teraz założą konto? Ile wyniesie oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Bank? Gdyby do ustalenia oprocentowania przyjąć aktualną stawkę WIBOR 3M (wynosi już 2,11%, a stawka 6M 2,43% – stan na 1 grudnia 2021 r.), oprocentowanie konta oszczędnościowego wyniosłoby zaledwie 0,6%, a zakładając konto przed 2 grudnia – 1,6%. Jak to przekłada się na zysk? Lokując na koncie oszczędnościowym 100 000 zł po miesiącu bank naliczyłby 110 zł odsetek netto (oprocentowanie 1,6%). Stosując nowe stawki (0,6%), klient zarobi 41 zł.

Przeczytaj też: Oprocentowanie nawet co drugiego kredytu hipotecznego może być uzależnione od tego wskaźnika. Czy WIBOR 6M to ukryta marża, a taki kredyt to pułapka?

Przy okazji dodam, że Nest Bank ma teraz promocję na konta oszczędnościowe. Dla nowych klientów oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Bank wynosi 1,25% przez dwa lub sześć miesięcy, a promocyjnym oprocentowaniem objęte są środki do 10 000 lub 100 000 zł, w zależności od wariantu rachunku. W przypadku konta „Nest Oszczędności” pojawia się też zastrzeżenie:

„W przypadku, gdy WIBOR 3M wzrośnie o tyle, że stawka oprocentowania standardowego dla rachunku oszczędnościowego Nest Oszczędności przekroczy oprocentowanie promocyjne, stosuje się oprocentowanie standardowe”

Zakładając, że WIBOR 3M wynosi 3%, wówczas oprocentowanie konta wyniesie 1,5%, a więc o ćwiartkę punktu procentowego więcej niż oprocentowanie promocyjne (1,25%).

Pan Michał, który zwrócił uwagę na oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Banku i zepsucie się jego oferty, zwraca jednocześnie uwagę na uczciwą ofertę Toyota Banku. Na „Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym” bank płaci według wzoru: WIBOR 3M plus 0,1 pkt proc. (do 100 000 zł) lub WIBOR 3M (powyżej 100 000 zł). Bankowcy, jest z kogo brać przykład!

—————————–

„Finansowe sensacje tygodnia”: posłuchaj nowego odcinka naszego podcastu!

W tym odcinku „Finansowych sensacji tygodnia” wracamy do tematów ubezpieczeń, w tym komunikacyjnych, które wzbudzają dziś najwięcej kontrowersji. A konkretnie – rozmawiamy o tym, ile powinna kosztować naprawa samochodu. I o co tak naprawdę idzie spór pomiędzy warsztatami samochodowymi, a największą firmą ubezpieczeniową PZU. Poza tym zastanawiamy się, czy ubezpieczenia samochodów zdrożeją, czy pandemiczne konsekwencje gospodarcze zachęcą Polaków do kupowania polis autocasco, czy nadchodzi czas ubezpieczeń wycenianych przez sztuczną inteligencję i z ceną indywidualnie dostosowaną do profilu konkretnego klienta? Naszym gościem jest Grzegorz Goluch, prezes PZU Pomoc, czyli firmy organizującej kierowcom wsparcie m.in. wtedy, gdy nastąpi „dzwon”. Podcast jest pod tym linkiem, jak również na Spotify (tu jest w dziesiątce najpopularniejszych podcastów newsowych), Google Podcast, Apple Podcast i na kilku innych platformach podcastowych.

———————

ZAPROSZENIE: MOŻESZ MIEĆ 2% ROCZNIE NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM

Jak znaleźć konto oszczędnościowe, które zapewni zauważalne odsetki? Przegląd wszystkich porządnych kont oszczędnościowych w Polsce publikujemy na „Subiektywnie o finansach” non-stop pod tym linkiem, zapraszam do korzystania. Dziś prawdopodobnie najlepiej oprocentowanym kontem oszczędnościowym jest to, które ma w ofercie Aion Bank – partner akcji edukacyjnej „Bank Przyszłości” na blogu „Subiektywnie o finansach”.

To nowy bank na polskim rynku, który oferuje usługi w modelu abonamentowym – można mieć pakiet Light za 0 zł, pakiet Smart za 29.99 zł i pakiet All-Inclusive za 49,99 zł (tutaj recenzja jego oferty z dnia debiutu).

Aion Bank kusił do tej pory m.in. oprocentowanym na 1% kontem oszczędnościowym w pakiecie Light bez żadnych limitów kwotowych. A od 1 grudnia zwiększył oprocentowanie złotowych kont oszczędnościowych do nawet 2%. Niestety, są ograniczenia. Z oferty mogą skorzystać posiadacze planu Smart (dostaną teraz 1,5% oprocentowania w skali roku na złotowym koncie oszczędnościowym) oraz planu All-Inclusive (2% w skali roku na takim samym koncie).

Oferta dotyczy ponadto tylko nowo otwieranych rachunków. Można by powiedzieć, że jest to de facto oferta „na nowe środki”. Ale istnieje prosty trik, żeby to ograniczenie ominąć – trzeba zamknąć obecne konto oszczędnościowe i otworzyć nowe – już z wyższym oprocentowaniem. 

Komu może opłacić się ta oferta? Przy abonamencie za plan All-Inclusive 49,99 zł miesięcznie (ok. 600 zł rocznie) po zdeponowaniu 50 000 zł wypłacone odsetki wyniosą 800 zł netto (po opodatkowaniu). Składając na koncie oszczędnościowym 100 000 zł zarobimy 1600 zł (po opodatkowaniu). A składając 450 000 zł, czyli niemal maksymalną kwotę objętą gwarancjami belgijskiego funduszu gwarancyjnego (próg jego odpowiedzialności to 100 000 euro) – otrzymamy 7200 zł.

Przy abonamencie na plan Smart (29,99 zł miesięcznie, 360 zł rocznie) oraz oprocentowaniu konta oszczędnościowego na poziomie 1,5% deponując 50 000 zł można dostać ok. 600 zł rocznie odsetek. A lokując na koncie oszczędnościowym 100 000 zł rocznie – można dostać ok. 1200 zł rocznie odsetek.

Oczywiście: można też „po staremu” zarabiać 1% rocznie na koncie oszczędnościowym w darmowym planie Light – tu warunki pozostają bez zmian. Przy kwocie 50 000 zł odsetki wyniosą 400 zł w skali roku (po opodatkowaniu), a przy 100 000 zł – 800 zł. Aion Bank gwarantuje takie oprocentowanie przynajmniej do końca lutego, bez żadnych limitów kwotowych.

Jeśli założysz konto w Aion Banku korzystając z tego linku oraz wpiszesz kod promocyjny SOFFREE – dostaniesz dwa miesiące darmowego okresu próbnego w płatnych planach taryfowych Aion Banku – Smart oraz All-Inslusive (tutaj szczegóły tych planów). Możesz też skorzystać z kodu SUBIEKTYWNIE50 i mieć przez pół roku 50% zniżki na te same dwa płatne plany taryfowe.

Co to oznacza? Że np. roczny abonament za konto All-Inclusive spada z ok. 600 zł do ok. 450 zł. Lokując na koncie oszczędnościowym 100 000 zł i wyciskając 2% w skali roku (czyli 1600 zł po opodatkowaniu) można mieć 1150 zł odsetek na czysto. Z kolei roczny abonament na pakiet Smart wyniesie ok. 270 zł zamiast 360 zł (również podnosząc rentowność oszczędzania).

Abonament w planie Smart lub All-Inclusive daje też darmowy wjazd do usługi Aion Globalne Inwestycje, która jest najłatwiejszym sposobem lokowania pieniędzy w ETF-y z całego świata. Więcej o tej usłudze napisałem w artykule pod tym linkiem.

——————

Subscribe
Powiadom o
38 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Jol
2 lat temu

Opisywany problem wynika z faktu, że banki nie potrzebują nowych depozytów klientów do prowadzenia akcji kredytowej. Albo inaczej – nie muszą konkurować o depozyty oprocentowaniem, bo Polacy są na tyle słabo wykształceni finansowo, że nie inwestują swoich pieniędzy, a trzymają je w banku lub na byle jakim koncie oszczędnościowym. Kilka lat temu udałem się do oddziału banku, bo oferował „negocjowane” lokaty. Dysponowałem większą kwotą i chciałem wiedzieć, co mi zaproponują. Pani w oddziale z rozbrajającą szczerością powiedziała, że bankowi mój depozyt paruset tysięcy złotych nie jest do niczego potrzebny. Ciężko się z nią nie zgodzić.

Edek
2 lat temu

Nest nie jest bankiem pro-klienckim, przekonałem się o tym na własnej skórze. Odkładałem pieniądze w ramach konta „nest rodzinne oszczędności”, gdzie po roku zamiast premii za regularne wpłaty, dowiedziałem się, że figa. Otóż w regulaminie jest kruczek, że wpłaty muszą być „całościowe”, tj. jeden przelew, a niestety przez 2 miesiące wpłaty były podzielone – część z zadeklarowanej kwoty z jednego konta, reszta z drugiego. Tak – regulamin rzecz święta, gdybym doczytał, nie byłoby tematu. Tyle że taki punkt regulaminu sam w sobie jest w mojej ocenie celowo zastawioną pułapką. Ostatecznie wpłata była, suma wpłat przez 12mc się zgadza, premii nie… Czytaj więcej »

Bbc
2 lat temu
Reply to  Edek

Niech nikt nie decyduje się na korzystanie z usług banku co ma kruczki w regulaminach większe od mbanku.

Lukasz
2 lat temu

Co się dzieje z WIBORem? Dzień po dniu rośnie, mimo, że stopy nie zostały zmienione od listopada.

Admin
2 lat temu
Reply to  Lukasz

Albo banki kombinują albo po prostu cena pieniądza rośnie w oczekiwaniu na podwyżkę stóp na grudniowym posiedzeniu RPP…

mko
2 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

WIBOR to nie jest cena pieniądza, tylko teoretyczne rozważania dla hipotetycznej sytuacji. Banki kombinują

Admin
2 lat temu
Reply to  mko

Fakt, WIBOR jest raczej ceną umowną 😉

Marek
2 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

Przecież wpis jest o tym, że banki praktycznie nie zareagowały na podwyżkę stóp podwyżkami depozytów. Czyli koszt pieniądza nie rośnie.

Od czasu upadku Idei nie ma rywalizacji o lokaty.

Admin
2 lat temu
Reply to  Marek

Największe banki nie zareagowały

Mariusz
2 lat temu

Sprawdzałem ofertę Toyota Bank i według tabeli opłat i prowizji za indeksowane konto oszczędnościowe trzeba płacić prowizje co miesiąc. Także w artykule przedstawiono półprawdy – po odliczeniu kosztów prowadzenia konta oferty Toyota Bank nie są już tak atrakcyjne.

Admin
2 lat temu
Reply to  Mariusz

A to chyba zależy od aktywności – jak się wachluje ich kartą do konta osobistego to może nie być prowizji. Nie pamiętam już jako oni tam mają, ale proszę zerknąć

Wesoły Gienek
2 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

Zgodnie z TOiP, opłata miesięczna 30 zł (https://www.toyotabank.pl/sites/default/files/dokumenty-klient-indywidualny/toyota-bank/tabela_oplat_indywidualny.pdf).
Da się uniknąć, jak z tego konta nie wypłacać środków. Ale po co komu takie konto?

Admin
2 lat temu
Reply to  Wesoły Gienek

Żeby oszczędzać :-). Ale rzeczywiście, to jest ograniczenie

Ppp
2 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

Było wiele kont oszczędnościowych i przeważnie pierwsza wypłata w miesiącu była darmowa.
A w temacie – zaczynam się zastanawiać nad obligacjami 3-letnimi.
Pozdrawiam.

Admin
2 lat temu
Reply to  Ppp

Kurczę, racja! Trzylatki!

Hubertoo
2 lat temu
Reply to  Mariusz

Skoro jest tak wysokie oprocentowanie to wiadomo, że musi być jakiś kruczek. Tym kruczkiem jest ta opłata, którą pobierają 1 dnia miesiąca, ale zwracają do 10 następnego miesiąca, jeżeli nie wykona się przelewu z tego konta bądź wypłaty, a przelewy z tego konta są bezpłatne (oprócz Sorbentu). Przy dużych oszczędnościach jest to konto godne rozważenia. Te konto jest bardzo podobne do lokaty, wpłacaj, ale koszt jest przy wypłacie.

Szymon
2 lat temu

W Alior na koncie oszczędnościowym (starym, bo nowe mają oprocentowanie uznaniowe) jest obecnie WIBOR 1M – 0,75 p.p. , a od stycznia będzie WIBOR 1M – 2,00 p.p.
Tłumaczą to tak:
„6 października 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o podwyższeniu z 0,5% do 2% poziomu stopy rezerwy obowiązkowej od środków złotowych i środków w walutach obcych zgromadzonych na rachunkach bankowych oraz od środków uzyskanych z tytułu emisji papierów wartościowych.”

Marek
2 lat temu

W Nest banku pracują tacy spece od marketingu, że w zależności od tego kiedy założyło się konto była inna promocja i inne stawki procentowe.

Więc teraz żeby wiedzieć jak oprocentowane jest moje konto oszczędnościowe muszę wiedzieć kiedy je założyłem i sprawdzić w ogromnej tabelce w dokumencie PDF dostępnym na stronie banku.

Efekt jest taki, że środki trzymam w innych bankach. Może taki był cel?

Adam
2 lat temu
Reply to  Marek

W każdym banku są warunki zależne od tego kiedy konto zostało założone. Jak nie potrafisz przeczytać 4 stron pdf to chyba nie problem banku. Najprościej mieć wpłacone 1zł na koncie i wtedy pokazuje aktualne oprocentowanie bez konieczności rozumienia wiborów i cennika.

Maciek
2 lat temu
Reply to  Marek

Ja założyłem jeszcze w Smarcie, czyli poprzedniku Nesta, więc wg tabelki mam czysty wibor 3m bez marzy banku i górnego limitu. W grudniu to powinno byc ok. 2,2%. Jeśli wibor3m zgodnie z przewidywaniami dobije w przyszlym roku do 3% to wyglada to wrecz zbyt dobrze, by bylo mozliwe (dla oszczedzajacych wieksze sumy, kosztem kredytobiorcow…). Zastanawim sie, czy bank ma jakakolwiek mozliwosc prawna zmiany tego oprocentowania, jesli podpisal ze mna umowe w 2015 na takich warunkach (oprocentowanie indeksowane wibor 3m). Oprocz wypowiedzenia mi umowy 😉

Admin
2 lat temu
Reply to  Maciek

Bardzo fajny deal. A to, co musi się stać, żeby bank wypowiedział umowę, jest w niej napisane. Nie może tego zrobić bez powodu. No, chyba że nastąpi „wycofanie produktu z oferty” – to chyba zawsze mogą zrobić…

Inny Maciek
2 lat temu
Reply to  Maciek

Ja mam aktualnie 2,80%. Konto otwierałem w maju 2016.

jsc
2 lat temu

(…)To byłoby uczciwe i transparentne podejście.(…)
Porzućmy w końcu tą naiwą wiarę w to, że banki to instytucje zaufania publicznego, bo to są przedsiębiorstwa.

To samo z wiarą w to, że umowy mają zabezpieczać interesy stron, bo mają spełniać wymogi ustawowe.

bartosho.eu
2 lat temu

ha, i macie swoje drodzy Państwo-rentierzy podwyżki stóp procentowych na które od tak dawna czekacie z obawy przed spadającą wartością oszczędności. Cóź mogę powiedzieć. Pewnie można zacytować coś co niejednokrotnie się słyszy gdy na przykład skarżymy się na nieuczciwe umowy / zapisy jakie bank stosuje wobec kredytobiorców by ich narazić na wyższe koszty. „Bank nie jest instytucją charytatywną, tylko ma zarabiać pieniądze”. No i zarabia. Pochwalamy to przecież, tak ?

Andrzej
2 lat temu
Reply to  bartosho.eu

jeśli nie jest instytucją charytatywną to w końcu niech działa na takich samych warunkach jak każda firma

jjf
2 lat temu

Dodatkowy wytyk dla nest banku. Najbardziej toporny ze znanych mi, a testowałem chyba wszystkie większe banki, panel obsługi klienta. W szczególności dotyczy to zwłoki w aktualizacji sald rachunków po wykonanych operacjach. Zasilanie czy opróżnianie kont , np. dopłaty do kont rodzinne oszczędności, wymaga wielkiej uwagi w wyborze rachunków do transakcji. Brak aktualizacji salda, mieszanie rachunków na liście rozwijanej powodowało, że czasem ponownie zasilałem to samo konto bo pierwsza wpłata nie była widoczna. W innych bankach dzieje się to natychmiast online a NB miele przelewy i nawet odświeżanie strony nic nie zmienia i skutek przelewu jest niewidoczny. Dotyczy to zarówno obsługi… Czytaj więcej »

Piter
2 lat temu
Reply to  jjf

Od niedzieli będzie nowa nakładka banku istnieje nadzieja że będzie lepiej. Widzę doskonale te wady lecz konto za 0 wypłaty z dowolnego dowolnego blikiem 0 karta w euro 0 wypłaty w euro 0 zł karta usd 0 zł wypłata w usd 0 zł konto firmowe dla małej działalności czy spółki zoo 0 zł tak więc jakoś przymykam oko na wady i liczę na poprawę od poniedziałku:). Wisienka na torcie konto oszczędnościowe zakładane w 2015 oprocentowanie 4,3% bez limitu (bank rozróżnia oprocentowanie konta w zależności od daty założenia).

Jacek
2 lat temu

Nest Bank to zlodzieje i probuje sie wyratowac z ow bledu i nie uhchybnego bankrutcwa oplatami za platnosci kartą np. W kasynie czy w zakladach sportowych, które wynosi 4% (min10zl). Przecież to zlodziejstwo w bialy dzien

Krzysztof
2 lat temu

Cały artykół jest oparty o błędną tezę. Nest bank nowo otwarte konta będzie w taki sposób traktował, a nie te które otwarto wcześniej !!! Dla konta Pana Michała nic się więc nie zmieni..

Admin
2 lat temu
Reply to  Krzysztof

Ale przecież to jest napisane w tym artykó… ule

Krzysztof
2 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

Ja nie widzę żeby było to napisane. Nest Bank prowadzi Konta Nest Oszczędności o których pisze Pan Michał , akonto Nest Skarbonka to już inne konto. Jeśli miał na Koncie Nest Oszczędności oprocentowanie oblicznae Wibor 3m -0,5% to będzie miał tak dalej

Admin
2 lat temu
Reply to  Krzysztof

Poproszę autora, żeby przejrzał tekst pod tym kątem

Piotr
1 rok temu
Reply to  Krzysztof

Już jest to nieaktualne. „Stare” konta, otwarte przed grudniem 2021, od listopada 2022 będą miały zwiększoną marżę oprocentowania z 0,5 do 1,5%. Inflacja szaleje, stopy rosną, a banki zmniejszają atrakcyjność produktów depozytowych. Oto przykry efekt polityki pieniężnej pisowskich nieudaczników ostatnich lat – banki mają w nosie nasze depozyty i kompletnie nie konkurują o nie atrakcyjnymi ofertami.

Olo
2 lat temu

Czy posiada ktoś z Was to indeksowane konto od Toyota Bank
Jakie jest teraz na dzień dzisiejszy aktualne oprocentowanie?
Czy zaktualizowało się oprocentowanie

Andrzej
2 lat temu

To samo robi Aliorbank z kontami oszczędnościowymi

Bbc
2 lat temu

NestBank był w porządku dopóki nie musiałem czegoś załatwić przez ebok, telefon albo w placówce. Wtedy okazuje się, że to najbardziej antykliencki bank na rynku. Miałem u nich konto z zadeklarowaną comiesięczną wpłatą 600 zł z co rok rosnącym oprocentowaniem i premią wypłacaną po 12 miesiącach. W jednym miesiącu wpłaciłem 600, wypłaciłem 300 po czym ponownie wpłaciłem 300. I to wystarczyło by owe 12 miesięcy zaczęło liczyć się od początku choć różnica między początkiem a końcem miesiąca wyniosła zadeklarowane 600 zł. Dowiedziałem się po upływie 12 miesiąca i napisaniu czemu premia nie wpłynęła. Żaden konsultant ani reklamacja nie przekonały banku,… Czytaj więcej »

Paweł
2 lat temu

Banki mają nadpłynność. Mają za dużo pieniędzy, nie potrzebują depozytów. A z drugiej strony przy tak absurdalnych relacjach stopy/inflacja/zdolność kredytowa, ograniczoną możliwośc zarabiania. To wszystko skupia się na najsłabszych, czyli drobnych ciułaczach, kosztem których te zyski są realizowane. Dla celów politycznych (rozdawnictwa) rozregulowany został ważny mechanizm, który może wpędzić gospodarkę w wielkie kłopoty. Po prostu załamie się złotówka i dzisiejsza inflacja będzie tylko miłym wspomnieniem.

Last edited 2 lat temu by Paweł
Piotr
1 rok temu

Do tej pory Nest Bank nie zmieniał marży oprocentowania dla kont oszczędnościowych otwartych przed grudniem 2021. Oprocentowanie wynosiło Wibor 3M – marża 0,5% (czyli chyba najbardziej atrakcyjna oferta na rynku, razem z Toyotą i jej IKO). Ale teraz popatrzyłem w cennik i takie zasady obowiązywać będą… tylko do końca października 2022. Od 1 listopada marża dla tych rachunków zwiększy się do 1,5%. Słabe to jest. Ale tylko pokazuje jak tragiczny jest obecnie rynek i jak został zniszczony idiotyczną polityką pieniężną, że banki zwyczajnie nasze depozyty mają w nosie i nie „walczą” o nasz pieniądz atrakcyjnym oprocentowaniem.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu