17 marca 2020

Czy przez „domową kwarantannę” zapłacimy bankom wyższe prowizje za konta i karty? Czytelnicy alarmują. Co na to bankowcy?

Czy przez „domową kwarantannę” zapłacimy bankom wyższe prowizje za konta i karty? Czytelnicy alarmują. Co na to bankowcy?

Sektor bankowy przygotował pakiet wsparcia dla kredytobiorców. Każdy kredytobiorca – czy to Kowalski, czy przedsiębiorca – będzie mógł skorzystać z co najmniej trzymiesięcznych wakacji kredytowych, czyli przez kwartał nie spłacać rat kapitałowych lub pełnych rat kapitałowo-odsetkowych. A ja pytam: co z kontami osobistymi, które mogą być darmowe tylko wtedy, jeśli aktywnie płacimy kartami? W czasie kwarantanny trudniej będzie wyrobić normę. Czy banki wykorzystają kwarantannę, by dodatkowo zarobić?

W poniedziałek Związek Banków Polskich – w imieniu całego sektora – ogłosił pakiet wsparcia dla kredytobiorców. Każdy, kto ucierpi z powodu koronawirusa, np. straci płynność finansową, będzie mógł złożyć wniosek o odroczenie spłaty kredytu o co najmniej trzy miesiące. To gwarancja minimum, bo jakie konkretnie wsparcie otrzymamy, zależy od banku, w którym spłacamy kredyt. Np. mBank oferuje wakacje w spłacie kapitału aż na sześć miesięcy (odsetki nadal trzeba płacić).

Zobacz również:

Ponadto przedsiębiorcy na podobnych zasadach będą mogli zawiesić spłatę rat leasingowych czy zobowiązań z tytułu umów faktoringowych. Więcej o pakiecie wsparcia zaproponowanym przez ZBP znajdziecie w tym artykule. Taki pakiet z pewnością jest potrzebny i dobrze, że bankowcy zareagowali bardzo szybko. Zapewne w ciągu kilku dni większość banków przedstawi konkrety i procedury skorzystania z pakietu pomocowego (będę o tym pisał i oceniał ich propozycje).

Uważam jednak, że banki powinny pójść krok dalej. Związek rekomenduje udzielenie klientom wakacji kredytowych na trzy miesiące. Daje jednak bankom wolną rękę, czy ma to być odroczenie tylko spłat kapitałowych, czy pełnych rat kapitałowo-odsetkowych. To pierwsze rozwiązanie już od lat dostępne jest w niektórych bankach. Liczę na to, że ostateczne propozycje banków pozwolą klientom „odpocząć” od pełnych rat.

Przeczytaj też: Pracownik banku apeluje do klientów: nie przychodźcie do oddziałów z błahymi sprawami! „Też się boimy, a nie pozwalają nam nosić masek ochronnych i rękawiczek”

Przeczytaj też: Koronawirus zarazi polskie firmy. Na śmierć. Jak ratować przedsiębiorców przed bankructwem? Może tak, jak… studentów?

Nie chcesz płacić za konto? Do sklepu marsz!

Ukłonem w stronę klienta będą niewątpliwie uproszczone procedury uruchomienia wakacji kredytowych. Ale pamiętajmy, że prędzej czy później przyjdzie nam kredyt spłacić. Nie mówimy tutaj o tym, że banki podarują nam w prezencie trzy raty. To, czego nie zarobią dziś, zarobią później.

W obecnej sytuacji niebezpieczeństwo dla naszych portfeli kryje się również gdzie indziej – przy opłatach za konta i karty. Każdy klient banku chyba już przywykł do tego, że nie ma nic za darmo.  Naprawdę bezpłatne dla klientów konta były w ofercie banków kilka lat temu. Płaciły za nie de facto sklepy, w których robiliśmy zakupy używając karty debetowej czy kredytowej (od każdej transakcji bezgotówkowej kawałek jej wartości trafia do agenta rozliczeniowego, organizacji płatniczych oraz do banków, które wydają karty).

Źródełko wyschło (ustawą obniżono prowizje od sklepów) i teraz na darmowe konto często musimy „zapracować” aktywnością, czyli zapłacić kartą wystarczająco wysokie rachunki, żeby nawet z minimalnych prowizji płaconych przez sklepy (0,2-0,3%) bankowi udało się zarobić parę groszy. Standardowy warunek darmowości konta i karty wynosi 300-500 zł miesięcznie, które trzeba wydać w sklepach.

Pojawienie się koronawirusowego zagrożenia i związana z tym przymusowa bądź dobrowolna domowa kwarantanna, może sprawić, że z wydaniem tych 300-500 zł możemy mieć problem.

Przeczytaj też: Koronawirus zrobi więcej dla uratowania świata, niż wszystkie szczyty klimatyczne i Greta Thunberg? Oto smutna prawda o klimacie

Przeczytaj też: Rząd „zamknął” Polskę. Przed koronawirusem. Najbliższe dwa tygodnie pokażą, czy ten manewr się uda. Liczę nasze „szable” i… siły wroga

Test na bankową odpowiedzialność

Intuicja podpowiada, że rachunki za prowadzenie kont czy korzystanie z kart w marcu nie powinny jeszcze podskoczyć, bo tłumnie ruszyliśmy na zakupy, żeby zrobić zapasy na czas kwarantanny. Ale jeśli będzie się ona przedłużać, jakaś grupa klientów nie wyrobi normy i konto, które do tej pory mogło być darmowe, stanie się płatne. W niektórych bankach miesięczna opłata sięga 10 zł i więcej.

Jest co prawda inny sposób na wyrobienie normy – zakupy można zrobić w sklepach internetowych. Do wyzerowania opłat za konto czy kartę liczy się bowiem wartość transakcji bezgotówkowych. Ale nie każdy musi mieć potrzebę kupowania online. I używania do tego karty płatniczej.

Przeczytaj też: Darmowe gigabajty do wykorzystania, więcej kanałów w telewizji, darmowe dni z filmami i… porno w gratisie. Promocje na kwarantannę

Przeczytaj też: Czy koronawirus sprawi, że zapłacimy kartą zbliżeniową bez PIN-u za większe zakupy? Chcą przyspieszyć podwyższenie limitów! Na kiedy?

Podobny mechanizm działa w przypadku kredytów hipotecznych. Banki zwykle kuszą nas ofertą wiązaną: zaciągnij kredyt, a jak będziesz miał u nas jeszcze konto osobiste, na które przelewać będziesz pensję oraz kartę z odpowiednimi obrotami, to obniżymy ci marżę kredytu. Pani Sylwia obawia się, że przez kwarantannę nie będzie mogła spełnić warunku, jaki postawił jej bank.

W umowie kredytowej mam zapis o płatnościach kartą na kwotę co najmniej 600 zł miesięcznie. A jeżeli nie, to wzrośnie marża. Reasumując – wzrośnie moja rata kredytu hipotecznego”

Banki też powinny wykazać się solidarnością i poświęcić część swoich przychodów z tytułu opłat i prowizji. Czekam na bank, który w tym trudnym dla wszystkich czasie przestanie uzależniać wysokość opłat za konto od wyrobienia normy. To swego rodzaju test na to, czy banki są odpowiedzialne społecznie.

29
Dodaj komentarz

avatar
9 Comment threads
20 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
16 Comment authors
JarosławekPrzemoGregoryEduardoPaweł Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
obatel
Gość
obatel

Mamy kryzys, każdego z nas w ten czy inny sposób będzie to kosztować i należy to zrozumieć. Jeśli bank nałoży opłatę za niekorzystanie z karty, to zapłacimy za to. Jeśli z niej zrezygnuje, to zapłacimy za to później w inny sposób. Tak czy inaczej, należało zbudować sobie wcześniej poduszkę finansową, a nie jęczeć teraz, że problemy się piętrzą i szukać winnych wszędzie, tylko nie w sobie. Owszem, starajmy się minimalizować swoje straty, jak tylko się da, ale nie róbmy tego nieuczciwie zrzucając winę na innych. Zwłaszcza, że informacje o opłatach za karty jasno były zdefiniowane w umowach, więc można było… Czytaj więcej »

Anna
Gość
Anna

A jeden powiedział kiedyś,że trzeba się było od powodzi ubezpieczyć – i całą formację polityczną tym w wyborach pogrążył.Od 5ciu lat jako państwo przejadaliśmy rezerwy zamiast je budować właśnie takie czarne godziny,jak przyszły by wesprzeć tych,którzy jednym dekretem stracili dochody wszelkie:to umowy zlecenia i o dzieło,wszelkiego rodzaju usługodawcy – domino dopiero rusza i to dotyczy nie tylko kultury,sztuki czy innych „dóbr wyższych”,bo siedzący w domu do fryzjera też nie idzie… A „obatel” tu o przezorności? Do kogo ta mowa?Prepersów na tym świecie za wielu nie ma a większość żyje -jak mawiają Anglicy – z ręki do ust 🙂

Tymek
Gość
Tymek

Zgadzam się. Od wprowadzenia ograniczeń minął tydzień i już wszyscy mają problem ze spłatą rat? Jeśli tyle osób nie jest w stanie odłożyć nawet kilkuset złotych to źle świadczy o naszym społeczeństwie. Oczywiście nie pisze tu o tych najbiedniejszych bo oni i tak zawsze obrywaja po tyłku, ale o tych którzy zarabiaja nieźle, ale woleli kase przewalić na tanie wycieczki, do Włoch np. 😛 Z powodu obecnej sytuacji preferowane są płatności kartą zamiast gotówką więc wydaje mi się że nawet łatwiej warunek zwolnienia z opłaty spełnić. Tym bardziej że często jest to 1 lub np. 5 płatności kartą. Są też… Czytaj więcej »

Jarosławek
Gość
Jarosławek

O to to, poduszka i po co banki. Wyciągasz bańki i może trudniej spać ale dopchasz kiedyś.
Każdy ksionc Ci wytłumaczy co i jak upychać.
Ale nie drobne, gnietą w czachę.

Andrzej
Gość
Andrzej

No bez przesady.
Te trzy stówy,które przeważnie wymagają banki w miesiącu,aby nie płacić za kartę to większość Polaków spokojnie kilka razy wyrobiła wykupując ryż i makarony przed kwarantanną.
A tak na serio to nie są jakieś wielkie wymagania.
Sam mam pięć kart różnych banków i mimo wirusa spokojnie daje radę

Konrad
Gość
Konrad

Druga rzecz, że przynajmniej te banki z których korzystam zaliczają do wymaganych transakcji także BLIK. Czyli myśle, że możemy kartą lub blikiem zapłacić za comiesięczne rachunki za interenet, telefony, tv, prąd itd. i spokojnie wyrobimy normę.

Przemo
Gość
Przemo

Akurat rachunki kartą i blikiem są dodatkowo płatne po chyba 1,5 PLN (Tauron, PGNiG, Orange i pewnie też inni). Zatem oszczędność żadna.

Don Q.
Gość
Don Q.

Ja w Tauron, Plus i Play płacę kartą kredytową bez dodatkowej opłaty.

Przemo
Gość
Przemo

Tauron: Prowizja Blue Media S.A. 1,50 PLN (karta, blik, przelew natychmiastowy)
PGNiG też, Orange też. Playa i Plusa nie mam jak sprawdzić.

Don Q.
Gość
Don Q.
Przemo
Gość
Przemo

Nie dostaję papierowych faktur, a od zawsze usiłuje mi doliczyć 1,5 PLN. Dziś sprawdzałem i było tak samo.

Don Q.
Gość
Don Q.

Pewnie nie robisz wszystkiego zgodnie z instrukcją z powyższego linka (lub tego https://www.tauron.pl/dla-domu/obsluga-i-pomoc/jestem-klientem/rozliczenia-i-faktury/formy-platnosci, Usługa ePłatność), może np. wchodzisz z Blue Media zamiast z eBOK Taurona. Cóż, jeśli ktoś nie potrafi sobie z czymś tak prostym poradzić, to nie może komfortowo opłacać rachunków upraszczając sobie zarazem spełnienie warunków bezpłatności karty…
https://imgur.com/ropRNt7

Przemo
Gość
Przemo

A Ty znowu po swojemu. Przede wszystkim ja swoje limity karciane zawsze wyrobię, choćby kupując znaczki w envelo.pl )))
Otóż wchodzę z eBOK Taurona i klikam „zapłać”…

Jarosławek
Gość
Jarosławek

No bo nie kumaty.
Niech płaci.

Paweł
Gość
Paweł

W mojeuslugi.pl (spółka ING) można dodać rachunki od różnych firm i opłacić je kartą płatniczą za darmo (nawet jeśli dana firma na stronie własnej pobiera opłatę) . Do tego po użyciu przy rejestracji kodu 4RZM-K2C3 , otrzymuje się kupon na 30zl do wykorzystania przy pierwszej płatności (obniża rachunek o tę kwotę).

oko
Gość
oko

Szkoda, że mBank nie wydłuża kredytu o te 6 miesięcy, tylko te raty wrzuca w następne i podnosi resztę rat.

Anna
Gość
Anna

To może przyjść szybciej,niż się spodziewamy ze względu na sposób bankowej (dez)interpretacji okresu,w którym mamy warunek spełnić.Ja -jeszcze ze starych promocyjnych „zapasów”- mam nie kwotowy tylko ilościowy wymóg:4 transakcje,które formalnie mogę wykonać od 1 do 30tego dnia miesiąca.Ale:kiedy spełniłam ostatnią 18tego,to bank uznał,że nie wypełniłam kryterium i opłatę naliczył.Na cytat z regulaminu odpowiedzieli innym cytatem – nie wiem skąd wziętym,bo tam,gdzie go podali za źródło nic takiego nie było. Że miałam inne życiowe sprawy na głowie,to „odpuściłam” PLN 6.99 i tylko pamiętam,żeby zaraz po 1szym zaspokoić wymóg groszowymi transakcjami.A co,niech mają 🙂 … Na tym przykładzie uczulam innych zainteresowanych tym… Czytaj więcej »

Michał
Gość
Michał

Takie trochę szukanie problemu na siłę, biorąc pod uwagę, że ludzie przeniosą się z zakupami do internetu. Może niektórzy się nauczą, że sporo abonamentów czy rachunków można opłacić kartą zamiast przelewem czy na poczcie.

Anna
Gość
Anna

Ale ta nauka – jak każda 😉 – może być kosztowną…a dla niektórych i niedostępną i to niekoniecznie z ich immanentnych ograniczeń.I to przed tym jest to ostrzeżenie

anonymous
Gość
anonymous

SZOK!!! NIEDOWIERZANIE!!! Byłem dzisiaj w banku a w środku nie było petentów tylko obsługa w rękawiczkach i nie chcieli kserować mojego nowego dowodu osobistego!

Don Q.
Gość
Don Q.

Czy to na pewno był bank? 😉

Jarosławek
Gość
Jarosławek

A swój miałeś?
A na wnuczka dają ?
Czy na koronowirusa tylko.

Lena
Gość
Lena

Moim zdaniem nie chodzi o to czy kogoś stać zapłacić wyższą ratę czy nie. Ale uważam, że nie jest fair pobieranie opłat jeśli klient nie ma możliwości wypełnienia warunków. Wcale nie zawsze jest to takie proste, my mamy np w umowie do kredytu hipotecznego, że musimy wydać 500 zł kartą ( nie liczą się płatności internetowe kartą, blik itp.) a jeśli nie wzrośnie nam przez 3 miesiące rata kredytu hipotecznego. Mąż ma firmę – ma też warunki podobne do konta firmowego. U nas rozliczenie jest bodajże od 11 dnia miesiąca, więc jeśli kwarantanna się przedłuży to nie będzie wcale tak… Czytaj więcej »

Eduardo
Gość
Eduardo

Myślę że to nie fair żeby Twój mąż brał kase w dobie epidemii od swoich kontrahentów. Powinien pracować w czynie społecznym. W sklepie powinni dawać jedzenie za darmo. Gazety wyborcza powinna przestać pobierać opłaty w internecie za dostęp do subskrypcji. A nie przepraszam, to tylko banki niczym Caritas powinny wszystkim wszystko anulować. Poza tym czy czasem banki nie mają w ofercie kredytów z ubezpieczeniem. Może ratka była za droga i się brało po taniości?

Jarosławek
Gość
Jarosławek

Święte słowa i wódka darmowa..
Caritas nie mieszaj, uczciwie zbierają prawie jak PCK.

Grzesiek
Gość
Grzesiek

Tak samo powinien mi MPK zwrócić za nie używanie biletu miesięcznego, siłownia za karnet miesięczny, szkoła językowa za zajęcia, itd

Grzesiek
Gość
Grzesiek

w Wa-wie można „zawiesić” bilet dugookresowy

Gregory
Gość
Gregory

A jak to jest z maksymalnym oprocentowaniem kart kredytowych.

Czy coś sie zmieniło czy nadal jest to 4x stopa lombardowa wynosząca obecnie 1,5% ?
czyli od dzisiaj powinno być 6% a w mbanku mam 9%

Jarosławek
Gość
Jarosławek

Może mają promocję

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu