26 grudnia 2019

To już ostatni moment, by „zapisać się” na zwrot ponad 1000 zł z urzędu skarbowego. Kto może dostać te pieniądze i co trzeba zrobić?

To już ostatni moment, by „zapisać się” na zwrot ponad 1000 zł z urzędu skarbowego. Kto może dostać te pieniądze i co trzeba zrobić?

Z końcem roku, a więc już za kilka dni, zamyka się furtka pozwalająca każdemu zaoszczędzić ponad 1000 zł na podatku PIT, zaś najlepiej zarabiającym – nawet ponad 1800 zł. W głowie się nie mieści, że większość z nas nie wykorzystuje tej ulgi podatkowej. A tylko nieliczni korzystają z niej systematycznie. Aby tym razem się nie spóźnić, zostały już raptem tylko godziny

Ze zwrotu części zapłaconego podatku dochodowego będą mogli już za kilka miesięcy skorzystać wszyscy, którzy mają oszczędności i dodatkowo oszczędzają na emeryturę. Jedyne, co trzeba zrobić, to założyć sobie w dowolnej instytucji finansowej konto IKZE i wpłacić na nie pieniądze, a potem nie zabierać ich z tego konta aż do upływu 65-tego roku życia.

Zobacz również:

Kto już ma IKZE – powinien jedynie wpłacić na to konto nowe pieniądze. Bo ulga podatkowa ma konstrukcję podobną do promocyjnych depozytów w bankach – jest tylko dla „nowych środków”. Tak samo, jak w bankowych promocjach, jest limit kwotowy: w tym roku na konto IKZE można wpłacić maksymalnie 5718 zł.

Można oczywiście wpłacić mniej, wtedy korzyść finansowa przy PIT-owaniu będzie odpowiednio mniejsza. A polega ona na tym, że wartość wpłaconych pieniędzy odpisujemy od podatku, co oznacza, że o 17-18% tej kwoty (bo w trakcie roku zmieniła się stawka podatkowa) obniża się nam podatek PIT do zapłacenia. W przypadku najlepiej zarabiających do „odzyskania” jest nawet 32% wpłaconych na IKZE pieniędzy (bo ich stawka podatkowa jest wyższa).

Czytaj więcej: Czas ruszyć po 1000 zł „money-backu” z urzędu skarbowego. Przypominam o najfajniejszej uldze podatkowej

Szansa na ten 1000 zł już nie wróci

Waga tej decyzji polega na tym, że ulga podatkowa nie przechodzi na kolejny rok. Jeśli więc jeszcze nie skorzystaliśmy z IKZE i nie zrobimy tego do 31 grudnia 2019 r., to pieniądze, które moglibyśmy zaoszczędzić na podatkach, bezpowrotnie przepadają. Nie będzie można w przyszłym roku np. wpłacić dwa razy.

Dla każdego, kto ma jakieś oszczędności i jest skłonny je zablokować na dłużej – to opcja do zastanowienia. Przecież i tak gdzieś te pieniądze trzymacie, więc dlaczego by przy okazji nie wykorzystać ich do w pełni legalnej „optymalizacji podatkowej”?

Zwłaszcza, że pieniądze z IKZE można w każdej chwili wycofać. Oczywiście: jeśli nie ruszymy ich do 65-tego roku życia, to jesteśmy do przodu na podatkach – na końcu trzeba będzie tylko zapłacić 10% ryczałtowego podatku od wypłaty (trochę jak od wygranej w Lotto ;-)). Ale jak komuś zabraknie cierpliwości – droga wolna. Trzeba będzie po prostu w następnym sezonie podatkowym dopisać do podatku to, co wcześniej odpisaliśmy, czyli oddać „skarbówce” zaoszczędzony wcześniej podatek.

Tylko co dwudziesty pracujący wykorzystuje IKZE do oszczędzania na podatku

To zaskakujące, lecz jedynie kilka procent osób, które pracują i zarabiają pieniądze (a więc płacą podatki) korzysta z możliwości obniżania sobie podatku PIT dzięki długoterminowemu oszczędzaniu. Z ostatnich dostępnych danych KNF (na koniec pierwszego półrocza 2019 r.) konta IKZE posiada 691.000 osób, czyli o 10.000 mniej, niż rok wcześniej! To zaledwie 4,2% wszystkich pracujących. Mniej, niż co dwudziesty!

Na tych kontach zgromadziliśmy 2,7 mld zł, z czego połowę w funduszach inwestycyjnych (zarówno tych ultrabezpiecznych, jak i lokujących głównie w akcje giełdowych spółek). W skali roku wpłaciliśmy na konta IKZE kwotę 312 mln zł nowych pieniędzy (czyli zaoszczędziliśmy na podatkach 60 mln zł), a wypłaciliśmy z nich 34 mln zł.

To, że konta IKZE ma tylko niespełna 700.000 Polaków – i że ta liczba rośnie wolno, o mniej więcej 20.000 co pół roku – oczywiście mnie nie cieszy. Ale – co chyba najciekawsze – odsetek istniejących już kont IKZE, na które dopłacamy pieniądze, nie przekracza 22%. To oznacza, że nawet ci, którzy założyli IKZE i skorzystali z podatku w poprzednich latach, nie dopłacają kolejnych pieniędzy!

Zaś ci, którzy dopłacają, nie wykorzystują w pełni potencjału zwolnienia podatkowego – średnia wysokość dopłaty to 2100 zł (czyli niespełna połowa dostępnego rocznego limitu). No, ale to akurat można zrozumieć, bo nie każdy leży na pieniądzach i może sobie pozwolić na zablokowanie do 60-tki prawie 6000 zł.

Jak zrobić sobie z IKZE plan systematycznego oszczędzania?

Tym niemniej do wszystkich, którzy już mają konta IKZE, chcę skierować apel – nie zapomnijcie w tym roku dopłacić na nie nowych pieniędzy!

Te słowa w szczególności kieruję do tych setek czytelników „Subiektywnie o finansach”, którzy przed rokiem skusili się na założenie konta IKZE w ramach mojej „zachęty” i odebrali nie tylko premię finansową od mojego Partnera, AXA TFI, ale i specjalny ebook o lokowaniu oszczędności ode mnie. Pamiętajcie, że budowanie kapitału nie polega na jednorazowej wpłacie. To, co zaczęliśmy wspólnie przed rokiem, powinniście kontynuować.

To zresztą ważna rzecz dla wszystkich, którzy mają IKZE. Dopłacanie do nich rok w rok dodatkowych pieniędzy to nie tylko ulga podatkowa, ale też de facto plan systematycznego oszczędzania. Nie ma bezpieczniejszego sposobu budowania kapitału, niż dopłacanie w równych interwałach czasowych mniej więcej takich samych kwot. Wówczas następuje uśrednienie cen zakupu udziałów np. w funduszach inwestycyjnych i ryzyko jest zminimalizowane.

Jak może wyglądać taki plan systematycznego oszczędzania budowany systematycznie z corocznych wpłat na IKZE? W jednym roku wpłaciłbym pieniądze na fundusz ultrabezpieczny (lokacyjny, ostrożnego inwestowania, pieniężny, oszczędnościowy… różnie się nazywają). W drugim roku połowę wpłaciłbym na ten sam fundusz, a drugą – do funduszu inwestującego w obligacje z całego świata.

W trzecim roku podzieliłbym kasę pół na pół pomiędzy fundusz ultrabezpieczny i jakiś lokujący w największe spółki z całego świata. A w czwartym roku – pół na pół do funduszu obligacji i największych spółek światowych).

Powstanie w ten sposób bardzo ciekawy fundusz emerytalny, w którym połowa pieniędzy jest ulokowana bezpiecznie (i zarabia 2-3% w skali roku), ćwiartka pracuje na rynku obligacji (zysk może być od 0% do 4-5%), a ostatnia ćwiartka pracuje na rynku kapitałowym (długoterminowo powinien wypracowywać 7% rocznie, ale po drodze mogą się zdarzyć turbulencje).

Zróbcie to dla mnie i nie schrzańcie tego.

______________________

ZAPROSZENIE: Jeśli masz IKZE, ale nie jesteś z niego zadowolony, to poszukaj czegoś na zamianę. Tanie i wygodne IKZE jest w AXA TFI. Konto IKZE można tu przenieść online, bez ruszania się z fotela. Wpłacanie pieniędzy też jest maksymalnie wygodne i nie ma żadnych opłat manipulacyjnych. A w środku jest dziesięć funduszy inwestycyjnych do wyboru z mocno obniżonymi opłatami za zarządzanie (do 0,5% rocznie). AXA TFI to partner akcji edukacyjnej „Wyciskanie emerytury”, ale nie tylko dlatego je polecam. Trzymam na tym IKZE już od dwóch lat swoje prywatne pieniądze i jestem zadowolony. Klikając ten link zainicjujesz procedurę przenoszenia IKZE

_______________________

Masz PPK? To cię nie zwalnia z oszczędzania

I jeszcze jedno. Niech nikogo nie zwiedzie fakt powołania do życia PPK jako kolejnego wehikułu do oszczędzania na emeryturę. W ramach PPK oszczędza się „w pracy”, czyli odciąga się mały procent pensji i kieruje do specjalnych funduszy inwestycyjnych (tzw. funduszy cyklu życia). Spośród niespełna 3 mln ludzi, którzy pracują w dużych firmach i zostali automatycznie zapisani do PPK, udział w programie potwierdziło 1,1 mln (pozostali się wypisali).

Docelowo program ma objąć kilkanaście milionów pracowników małych i dużych firm, a także tych, którzy pracują w urzędach i strefie budżetowej. PPK nie dotyczy jedynie przedsiębiorców (dla nich zostanie powiększony limit wpłat na dobrowolne konta emerytalne).

Ale nawet jeśli ktoś potwierdził swój udział w PPK, to nie oznacza, że może sobie odpuścić IKZE. Pieniądze zebrane w ramach PPK to oczywiście podobna „inwestycja” do IKZE, ale trzeba pamiętać, że składka do PPK jest w wersji podstawowej dość niska. Ze składki wynoszącej 4% wynagrodzenia nie urzeźbi się solidnej emerytury.

Przeczytaj koniecznie: Ile pieniędzy potrzebujesz zebrać na swoim funduszu spełniania marzeń?

Zobacz tutaj: Ile da się wycisnąć z PPK i czy to będzie emerytura pod palmami, czy raczej skromny dodatek do niej

Pamiętajmy, że nasz fundusz spełniania marzeń powinien opierać się na kilku nogach. Pierwsza to ZUS – i wcale nie jest powiedziane, że to będzie nibynóżka (TUTAJ czytaj pod jakimi warunkami ZUS może wypłacić nam kasę wystarczającą na porządne życie po zakończeniu kariery zawodowej). Druga to PPK (jeśli ktoś jest objęty tym programem), trzecia to IKE lub IKZE (albo oba rodzaje kont), a czwarta – prywatne oszczędności (obligacje, nieruchomości, złoto zakopane w ogródku). No i jeszcze piąta – dużo dzieci, które pomogą utrzymać się mamie lub tacie na starość.

Czytaj też: Oto wszystkie sposoby oszczędzania premiowane przez państwo

Kiedy trzeba wypuścić przelew, żeby się zaksięgował jeszcze w tym roku? To zależy do kogo ten przelew

Ten tekst zacząłem od tego, że czasu jest mało. Bo jest. „Kramik” z tego rocznym money-backiem z urzędu skarbowego zamyka się 31 grudnia.

Dla wszystkich, którzy chcą skorzystać z IKZE w opcji last minute mam ważną uwagę: nie w każdej firmie finansowej prowadzącej IKZE będzie możliwe wpłacenie pieniędzy w ostatniej chwili i ich zaksięgowanie na poczet tegorocznego limitu. Pamiętajcie, że zaksięgowanie pieniędzy może trwać kilka dni i jeśli nastąpi po 1 stycznia 2020 r. – wpłata zostanie zaliczona na przyszły rok. A wtedy nici z odliczenia podatku przy najbliższym PIT-owaniu za 2019 r.

Jeśli wpłacacie pieniądze na IKZE w ostatniej chwili – albo w ogóle nie macie IKZE, a chcielibyście zdążyć jeszcze w tym roku zarówno z założeniem, jak i z wpłaceniem pieniędzy – pytajcie w firmach finansowych o dwie rzeczy.

Po pierwsze: czy da się w nich założyć IKZE całkiem online, bez ruszania się z fotela. To daje niemal gwarancję, że proces nie utknie gdzieś między biurkami pracowników.

Wszędzie tam, gdzie IKZE są otwierane w ramach „papierowego” procesu rodzi się ryzyko, iż z powodu urlopów, świąt i ogólnego braku mocy przerobowych coś pójdzie nie tak. Zakładając IKZE przez internet dostajemy od razu potwierdzenie, że konto jest otwarte, działa i że możemy już wpłacać na nie pieniądze (dostajemy od razu numery rachunków, na które trzeba zrobić przelew).

Po drugie: jak dana firma prowadząca IKZE podchodzi do przelewów wpływających w ostatniej chwili. Przepisy prawa nie są w tym względzie precyzyjne i nie określają czy liczy się moment wpłacenia pieniędzy czy ich zaksięgowania na IKZE.

Oczywiście, w XXI wieku wszystkim zajmują się automaty, ale w najbardziej przyjaznych klientom firmach pracownicy ręcznie mogą „przestawiać” daty zaksięgowania z 1 stycznia 2019 r. na 31 grudnia 2018 r.

Nie jest to niezgodne z prawem, bo pieniądze przecież zostały przez klienta wpłacone w terminie. A moment księgowania jest już czynnością czysto techniczną, którą można wykonać standardowo lub szybciej niż standardowo.

W firmach, które pozwalają zakładać IKZE i wpłacać na nie pieniądze nawet w ostatniej chwili wpłaty można dokonać – i uzyskać prawo do ulgi podatkowej – nawet w Sylwestra, na kilka godzin przed zakończeniem roku. Wiadomo, że lepiej nie czekać z tym do ostatniej chwili, ale my – Polacy – tak mamy, że właśnie lubimy czekać do końca i załatwiamy sprawy, gdy już nie ma innego wyjścia.

_______________

ZAPROSZENIE: Jedną z kilku polskich firm finansowych, które oferują system do wygodnego gromadzenia oszczędności jest AXA. Klikając ten link założysz – nie ruszając się z fotela – konto IKZE i wpłacisz na nie pierwsze pieniądze. Możesz to zrobić do ostatniej chwili, jeśli przelew wyjdzie z twojego konta bankowego jeszcze w tym roku, AXA IKZE zarejestruje go z tegoroczną datą, nawet jeśli pieniądz fizycznie przyjdzie później.

Dwa lata temu recenzowałem to IKZE i testowałem na własnych pieniądzach (zresztą nadal to czynię). Tutaj znajdziesz tę recenzję. Teraz to IKZE jest jeszcze korzystniejsze, niż wtedy, gdy startowało, bo AXA wprowadziła fundusze z bardzo niską opłatą za zarządzanie – 0,5% (dlaczego to ma duże znaczenie – piszę tutaj). Jeśli potrzebujesz porady w sprawie tego jak ulokować pieniądze w ramach IKZE, to pisz na maciej.samcik@subiektywnieofinansach.pl. Początkującym IKZE-owcom polecałbym fundusz AXA Ostrożnego Inwestowania. Niepodobna na nim stracić (chociaż oczywiście – jak żaden fundusz – nie gwarantuje zysku).

Uwaga: w AXA TFI działa promocja, która polega na tym, że nie tylko można odzyskać część podatku PIT, ale też płacą 200 zł za 2000 zł ulokowane na IKZE. Tutaj jest więcej szczegółów na czym polega ta promocja

————————————————–

Niniejszy artykuł jest elementem cyklu edukacyjnego „Wyciskaj emeryturę”. Będę w nim opisywał różne sposoby taniego i względnie bezpiecznego lokowania oszczędności z myślą o „najdłuższych wakacjach życia”. Moim Partnerem w tym przedsięwzięciu są fundusze inwestycyjne z rodziny AXA TFI

 

źródło zdjęcia tytułowego: Stux/Pixabay

Advertisement

50
Dodaj komentarz

avatar
14 Comment threads
36 Thread replies
2 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
18 Comment authors
AdrianRandyRobertMariuszMisiek123 Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Robert
Gość
Robert

Witam Panie Maćku, czy będąc na podatku liniowym PIT36L można również skorzystać z odliczenia ulgi podatkowe?

Chorobnik
Gość
Chorobnik

Żeby skorzystać z odpisu IKZE trzeba mieć dochód powyżej kwoty wolnej od podatku 😉

Don Q.
Gość
Don Q.

„Żeby skorzystać z odpisu IKZE trzeba mieć dochód powyżej kwoty wolnej od podatku”
— czyli powyżej 8 kzł brutto rocznie (choć oczywiście przy zarobkach niewiele tę kwotę przekraczających podatek do odpisania będzie niewielki).

Thomas
Gość
Thomas

niewątpliwe to osiągniecie….

Joanna
Gość
Joanna

Dzięki tej akcji założyłam w Axa najpierw IKZE, potem IKE. W koncu! Faktycznie wszystko przebieglo online i sprawnie (a tak nie mialam np. z NN, przez co po dwóch nieudanych probach zrezygnowalam z założenia tam IKZE). Ale trzeba uwazac, kiedy sie przelewa srodki do Axa, potrafią być ksiegowane nawet i tydzień. Ja ostatni przelew zrobiłam pare dni przed świętami i teraz czekam w napieciu, czy zostana zaksiegowane jeszcze w 2019.

Don Q.
Gość
Don Q.

A ja mam bardzo podobny „plan systematycznego oszczędzania” na funduszowym IKZE — ale bardziej systematyczny, dwa różne fundusze kupuję co miesiąc, a nie co rok. Podobnie do samcikowego schematu nie są to u mnie za każdym razem te same rodzaje funduszy, robię to tak, by w ciągu każdych 2 miesięcy kupić 4 fundusze 4 rodzajów: „pieniężny”, obligacyjny, akcyjny i mieszany (stabilnego wzrostu) — wprawdzie ogólnie tych ostatnich nie lubię (przeważnie lepiej samemu kupować różne), ale akurat w NN są fajne globalne.

Radek
Gość
Radek

Mogę w grudniu 2019 odpisać wpłatę od podatku, pieniądze z IKZE wypłacić w styczniu 2020 (być winnym US to co odliczyłem), w grudniu 2020 wpłacić znów i odliczyć podatek tak żeby się wyrównało z moja zaległością ze stycznia?
CZyli w 2019 jestem 1000+, w styczniu jestem winien ale tylko na papierze, w grudniu wyrównuje papierowa stratę a 1000 zostaje mi gotowce? I w styczniu 2021 ponownie wypłacić itd?

Łukasz
Gość
Łukasz

Panie Macieju, czy firma AXA jest firmą przyjazną klientom? Pytam w kontekście opisywanej praktyki przestawiania daty zaksięgowania 😉 Warto również zwrócić uwagę, że na tej uldze podatkowej wyjątkowo, najbardziej mogą skorzystać młodzi ludzie do 26 roku życia, którzy do końca lipca tego roku uzyskali dochód większy niż 8kpln. Wpłacając nadwyżkę na IKZE otrzymają oni zwrot podatku, natomiast w przyszłym roku od wypłaty nie zapłacą podatku, bo kwota wypłaty będzie mniejsza od kwoty wolnej od podatku (przy założeniu, że osiągają oni dochody tylko z umowy o pracę lub umowy zlecenia). Czyli dla młodych są to darmowe pieniądze, które wystarczy podnieść z… Czytaj więcej »

Adrian
Gość
Adrian

IKZE poniżej 26 roku życie nie ma sensu, ponieważ osoby młode nie płacą podatku dochodowego, a co za tym idzie nie mogą go obniżyć wpłatami na IKZE

Tomasz
Gość
Tomasz

Nikt nie wspomina o jednej, w mojej opinii bardzo istotnej wadzie IKZE, a mianowicie o sytuacji gdy będziemy chcieli wypłacić wkład przed 65 rokiem życia. Jeśli jesteśmy w pierwszym progu podatkowym i zlikwidujemy IKZE, może się okazać że wpadniemy w drugi próg podatkowy i trzeba będzie dopłacić do tego interesu. Natomiast dla zarabiających powyżej 85k, to oczywiście fajne narzędzie finansowe.

Don Q.
Gość
Don Q.

„Natomiast dla zarabiających powyżej 85k, to oczywiście fajne narzędzie finansowe”
— ale także warto się nastawiać na wypłatę po 65 roku życia, by przy wcześniejszym zwrocie nie zapłacić 32% zamiast 19% podatku od dochodu kapitałowego.

Kusio
Gość
Kusio

Może wyniki (ilość ludzi, którzy w IKZE weszli) byłaby większa gdyby TFI poprawiły komunikację. Weźmy AXA za przykład. Jako zwykły zjadacz bułek chcę coś zainwestować, ale nie maksa, bo na przykład nie ufam funduszom. Chcę zainwestować np. 3 000 w akcje średnich spółek lub stabilny wzrost. I teraz: – mam zwrot ze skarbówki i już na samo to hasło się martwię bo prowadzę działalność, a US działa na zasadzie: „Masz jakiś zwrot? Super. Miło, że są chętni do kontroli Skarbowej” – na starcie płacę od 3.5-5 % opłaty manipulacyjnej – płacę 3.5 % opłaty za zarządzanie pobieranej codziennie w oparciu… Czytaj więcej »

Pibloq
Gość
Pibloq

Założyłem IKZE. Ale to, co mnie wkurzyło w polecanym AXA, to niemożność prześledzenia pełnej tabeli opłat i prowizji. W sekcji dokumentacja pełno jakiś propektów i innych, tylko prostej TOiP brak. Nie mam czasu i ochoty szukać dalej, otworzyłem jednym kliknięciem w serwisie transakcyjnym ING IGZE z pewnym (ale oczywiście mizernym) oprocentowaniem 0,7%. Umówmy się, od kwoty 5700 to mało istotne, jaki %. Od ręki przelałem też wewnętrznym przelewem 5718 zł i mam z głowy. Nie musiałem się też bawić w wybór funduszy, śledzenie różnych opłat manipulacyjnych w zależności od rodzaju funduszu etc.etc.

Don Q.
Gość
Don Q.

„od kwoty 5700 to mało istotne, jaki %.” — nieprawda, procent jest mało istotny tylko przy krótkim terminie oszczędzania. Nieprawda nawet, jeśli ktoś jest w drugim progu podatkowym i wpłacając maksymalne 5718 zł otrzyma maksymalny zwrot podatkowy za IKZE, czyli 1830 zł, a przy wypłacie po 65 roku życia od kapitału zapłaci 10% podatku, czyli 572 zł, czyli na podatku od kapitału zyska 1258 zł. Niestety oferta bankowych IKZE jest dużo mniejsza, niż IKE, trudno więc porównywać konkretne produkty, ale 0,7% z 5718 zł to 40 zł rocznie, a po opodatkowaniu 10% 36 zł, czyli po 15 latach 540 zł (pomijając kapitalizację). Ta sama kwota 5718 zł ulokowana na… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

„co mnie wkurzyło w polecanym AXA, to niemożność prześledzenia pełnej tabeli opłat i prowizji” — dziwne, ja w kilka sekund wyguglałem stronę FAQ zawierającą w sekcji Opłaty zdanie: „AXA TFI pobiera wyłącznie opłatę za zarządzanie, która obniża wycenę jednostek uczestnictwa funduszy”.

Don Q.
Gość
Don Q.

A opłaty za zarządzanie można znaleźć tutaj: https://axa.pl/fileadmin/produkty/centrum_klienta/dokumenty/576_Tabela_Oplat_AXA_FIO.pdf https://axa.pl/fileadmin/produkty/centrum_klienta/dokumenty/1341_Tabela_Oplat_AXA_SFIO.pdf, choć trzeba pamiętać, że jeśli fundusz kupuje inny fundusz, to łączy się to także z opłatami pobieranymi przez ten drugi (i kolejne)…

Tom
Gość
Tom

niestety z tych tabel nie wynika, jakie są konkretnie obniżki opłat, ja nie znalazłem potwierdzenia, czy na pewno przy wyborze któregoś funduszu zapłacę 0,5%

Tom
Gość
Tom

niestety nie mogę go znaleźć, mógłbym prosić o wklejenie tutaj?

Don Q.
Gość
Don Q.

„niestety z tych tabel nie wynika” — w ramach IKZE kupuje się jednostki uczestnictwa kategorii E, np. AXA Globalny Akcji w kolumnie Kategoria A (standardowa) ma 2,00%, a w kolumnie Kategoria E już tylko 0,50%.

Tom
Gość
Tom

teraz już wszystko jasne, dzięki – wybrałem Akcji Am., teraz jeszcze się waham, czy z IKE też wybrać AXA i akcje, czy jednak bezpiecznie Millenium na 3% lub IKE obligacje 6-letnie

Don Q.
Gość
Don Q.

„czy na pewno przy wyborze któregoś funduszu zapłacę 0,5%” — może warto jeszcze uściślić: bezpośrednio nic nie płacisz, to nie jest tak, że np. wpłacona kwota zmniejszy się o te 0,5%. Opłata za zarządzanie jest pobierana każdego dnia (w wysokości 0,5% ÷ 365, w roku przestępnym pewnie 366, tu się chyba roku bankowego nie stosuje) od aktywów funduszu, a dopiero po jej pobraniu jest robiona i publikowana wycena, którą widzimy na wykresach. Czyli te wykresy, które widzimy (a które się przekładają na nasze zyski lub straty) są już zmniejszone o opłatę za zarządzanie. Np. jeśli wartość aktywów, które posiada fundusz, wzrosła w… Czytaj więcej »

Deku
Gość
Deku

Miało być szybko…
27 XII wpłaciłem 2tyś i zero odzewu – jest 30.

Tom
Gość
Tom

Witam Panie Maćku, czy jest jakiś dokument potwierdzający te obniżki opłat za zarządzanie, ja nic takiego nie znalazłem, a wolałbym mieć pewność przy wyborze którego funduszu zapłacę te 0,5%

Thomas
Gość
Thomas

takie info

DM Bos udostepnil dostep do zagranicznych ETF w ramach kont IKE/IKZE
https://info.bossa.pl/oferta/dokumenty/kidzgr/

Robert
Gość
Robert

To u mnie przelew poszedł 17.12, dzisiaj otrzymałem wiadomość z informacją o nabyciu 2.01!!!
Czy liczy się data przelewu czy data nabycia?

Mariusz
Gość
Mariusz

Też wczoraj dostałem mailem potwierdzenie nabycia jednostek funduszu. Data wyceny – 02.01.2020. Na tym potwierdzeniu nie ma daty zlecenia (a było to 30.12.2019). Przyłączam się więc do pytania – która data się liczy?

Mariusz
Gość
Mariusz
Randy
Gość
Randy

Pooglądałem sobie wykresy różnych funduszy tutaj opisywanych. Na emeryturę inwestujemy zazwyczaj z horyzontem kilkunastoletnim lub kilkudziesięcioletnim. Prognozowanie zysków długoterminowych na podstawie danych z ostatnich 3 lat uważam za ryzykowne. Nie wnikam, czy te fundusze istnieją od 3 lat, czy dane o tych funduszach zostały ograniczone do takiego okresu. Na podstawie takich danych łatwo wyciągnąć mylne wnioski. Żeby mieć możliwość wyrobić sobie zdanie o wynikach danego funduszu potrzebne są informacje z co najmniej jednego cyklu koniunkturalnego. Zdaję sobie sprawę, że wtedy wiele funduszy jeszcze nie istniało, ale co można powiedzieć pewnego o funduszu który istnieje/przedstawia wyniki za 3 lata wstecz ?… Czytaj więcej »

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu