To koniec pewnej ery? Revolut wprowadza bolesne ograniczenia i opłaty w swojej podstawowej usłudze. Czy wciąż da się go lubić?

Revolut, który wyrósł na umożliwianiu klientom bezprowizyjnej wymiany walut po kursie międzybankowym, wprowadza bolesne ograniczenia i opłaty w swojej podstawowej usłudze. Posiadacze darmowej wersji aplikacji będą mogli bezpłatnie wymienić waluty tylko do równowartości 5.000 zł miesięcznie. Gorsze będą też warunki wymiany walut w weekendy. Co się dzieje z Revolutem?

Revolut to bezapelacyjnie najpopularniejsza w Polsce aplikacja finansowa stworzona poza systemem bankowym. Niedawno Revolut pochwalił się, że ma już nad Wisłą okrągły milion użytkowników. Polacy pokochali brytyjską aplikację (założoną przez dwóch Rosjan i finansowaną przez globalne fundusze inwestycyjne) głównie za możliwość omijania bankowych spreadów przy płatnościach za granicą.

Revolut straci na koronawirusie

Mając w smartfonie aplikację Revolut można nie martwić się o to, ile pieniędzy bank ściągnie z karty, gdy zapłacimy rachunek w euro w Paryżu, w funtach w Londynie, albo w dolarach w Nowym Jorku. Płatności zawsze przeliczane są po kursie międzybankowym, czyli najlepszym z możliwych. Aplikacja daje też możliwość wyjęcia kilkuset euro lub dolarów z zagranicznego bankomatu bez żadnych opłat.

Choć Revolut dodaje do aplikacji nowe usługi – ostatnio doszła dziecięca wersja Revolut Junior oraz możliwość darmowego wejścia do saloniku lotniskowego, gdy samolot się spóźnia – to dla większości użytkowników wciąż jest po prostu aplikacją do płacenia w podróży bez konieczności martwienia się o kursy walutowe.

Czytaj też: Revolut i jego dodatkowe usługi: autooszczędzanie na końcówkach transakcji – i to nawet w wersji grupowej – usługa inwestowania w akcje amerykańskich spółek, digitalny konsjerż oraz wstęp do lotniskowych saloników za free, gdy samolot się spóźnia.

Sporo banków ma już w ofercie karty podobne do Revoluta, ale ten wciąż jest w modzie. W niektórych krajach zaczyna już oferować usługi depozytowe, przymierza się też do oferowania pożyczek.

Wiadomo, że kryzys koronawirusowy mocno uderzył w Revoluta. Firma wciąż dużą część dochodów czerpie z transakcji klientów, a ci – gdy są uziemieni z powodu zamkniętych granic – nie używają już Revoluta tak często, jak w poprzednich sezonach urlopowych. W firmie doszło nawet do zwolnień.

Czytaj też: Revolut, czyli instytucja tyleż sympatyczna, co trwale nierentowna? Liczę, ilu musi mieć klientów najpopularniejsza w Polsce fintechowa aplikacja finansowa, żeby zaczęła zarabiać pieniądze.

Niższy limit na darmową wymianę walut i gorsze kursy w weekendy

Na tym oszczędności się nie kończą. Revolut rozesłał właśnie do swoich klientów informację o nowej wersji regulaminu, która ma obowiązywać od 12 sierpnia 2020 r. Wśród zmian jest kilka rzeczy porządkowych (informacja o zabezpieczeniu pieniędzy klientów), kilka spraw związanych z bezpieczeństwem (możliwość wycofania niektórych omyłkowych płatności dokonanych na konta Revolut) i kilka związanych z limitami i prowizjami. Te ostatnie są najciekawsze.

Najważniejsza zmiana dotyczy limitu wartości darmowej wymiany walut. Do tej pory wynosiła ona dla użytkowników darmowej wersji aplikacji 20.000 zł. Teraz wyniesie tylko 5.000 zł. Jeśli w ciągu miesiąca wymienisz więcej waluty, niż wynosi ten limit, będzie się to wiązało z opłatą w wysokości 0,5% wartości obrotu. „Nasze badania pokazują, że 5000 zł i tak wystarcza z zapasem większości naszych użytkowników” – uspokaja Revolut. I obiecuje, że będzie informował klientów, gdy dana wymiana walut będzie przekraczała limit. W planach Premium (za 29,99 zł miesięcznie) i Metal (49,99 zł), tak jak do tej pory limitów nie będzie.

Zmieniają się też zasady rozliczania transakcji w weekendy, gdy nie działa rynek międzybankowy. Jest to o tyle istotne, że – a przynajmniej tak było przed pandemią – znaczna część transakcji w Revolucie przypadała na weekendowe wypady użytkowników.

„W dni powszednie będziesz nadal korzystać z tych samych międzybankowych kursów wymiany. W przypadku wymiany w weekendy nieznacznie zwiększamy marżę na główne waluty — z 0,5% do 1% — aby zabezpieczyć się przed ryzykiem zmian na rynku”

– pisze Revolut. To oznacza, że w weekendy spread przy transakcjach głównymi walutami może powiększyć się z 2-3 gr. dla najpopularniejszych walut do 4-5 gr. To nadal mało, ale już więcej, niż w najtańszych kantorach walutowych. Tutaj cały zestaw regulacji Revoluta.

Płatności na rzecz użytkowników Revolut (czyli wewnętrzne transfery w ramach aplikacji), przelewy krajowe i przelewy w euro (w obszarze, na którym działają przelewy typu SEPA) pozostaną bezpłatne, ale wszystkie inne przelewy za granicę – o ile przelewamy do kogoś, kto nie korzysta z Revoluta – mogą już kosztować. Pierwszy przelew w danym miesiącu jest wciąż gratis, ale do każdej kolejnej Revolut doliczy 2,5 zł prowizji.

———————

Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o finansach” i korzystaj ze specjalnych porad Macieja Samcika na kryzysowe czasy – zapisz się na newsletter i bądźmy w kontakcie!

———————

Czytaj też: Karta wielowalutowa: mBank, Alior, PKO i inne – jak działają i która jest najlepsza

Revolut: koniec ery romantycznej i początek szukania pieniędzy w kieszeniach użytkowników?

Co się stało, że Revolut zaczyna powoli dokręcać śrubę użytkownikom? Zapewne chodzi o pieniądze. Aplikacja jest bardzo popularna, ale też nierentowna. I próbuje coś z tym zrobić.

Ponieważ podstawowa droga do zarabiania pieniędzy – czyli konwertowanie jak największej liczby klientów do płatnych planów Premium i Metal, zawierających znacznie więcej usług dodatkowych za free – nie jest usłana różami, to Revolut sprawdza możliwości uszczknięcia jakichś pieniędzy od użytkowników darmowej wersji.

To ryzyko podobne do tego, jakie kiedyś podjął mBank, wprowadzając pierwszą w swoim „życiu” prowizję za kartę płatniczą. Choć nie była wysoka (2 zł miesięcznie), a warunki jej ominięcia były symboliczne (bodaj 100 zł zakupów opłaconych kartą miesięcznie), na bank wylała się tona pomyj. Klienci byli przyzwyczajeni, że w mBanku wszystko jest za darmo i bardzo źle znieśli wprowadzenie opłaty.

Czy z Revolutem może być podobnie? Główną „walutą” jest poczucie bezpieczeństwa klientów, że gdzie jak gdzie, ale w Revolucie nie będzie kichy przy zakupach za granicą. Teraz trzeba będzie zacząć uważać, bo obietnica najlepszych kursów niezależnie od okoliczności przestaje być bez skazy. I to, co do tej pory nie było zbyt produktywnym zajęciem – czyli szukanie banku, który ma lepszą ofertę, niż Revolut – teraz może zacząć mieć okruchy sensu.

Czyżby to był początek końca pewnej ery w Revolucie? Ery romantycznej, w której aplikacja pokonywała granice i zaskakiwała bezinteresowną darmowością? Czyżby użytkownicy Revoluta musieli się przygotować na to samo, co mają w bankach, czyli gwiazdki, ograniczenia i drobny druczek, przynajmniej w darmowej wersji aplikacji?

—————————-