Ubezpieczył pożyczki w SKOK-u. Zmarł, ale odszkodowania nie wypłacą, bo karta zgonu ma błąd?

Jeśli macie wykupione w pracy grupowe ubezpieczenie na życie, to warto sprawdzić jego warunki. Ubezpieczenia grupowe niestety bywają totalną porażką. Im mniej kosztuje taka polisa, tym bardziej prawdopodobne, że nie ma w sobie wiele z prawdziwego ubezpieczenia. To może oznaczać kłopoty w przypadku, gdyby Wasza rodzina chciała skorzystać z ubezpieczenia.

Czytaj też: Czy opłaca się kupić w pracy polisę grupową? Na jakie pułapki trzeba uważać? Case study

Czytaj też: Dlaczego firmy ubezpieczeniowe często wciskają nam tani chłam? Te liczby wszystko mówią

Wiele osób kupuje ubezpieczenie przy okazji zaciągania kredytu, wychodząc z założenia, że w przypadku ciężkiej choroby ubezpieczyciel przejmie spłacanie rat, zaś w przypadku śmierci – uwolni naszych najbliższych od tego obowiązku. Chyba nikt nie lubi pozostawiać po sobie nie spłaconych długów. W przypadku polisy na życie dołączonej do kredytu czujność powinna być podwójna. Tego typu polisy jeszcze częściej, niż zwykłe „grupówki” bywają pułapkami. Boleśnie przekonała się o tym moja czytelniczka.

W kwietniu 2015 r. zmarł mój tata. Był właścicielem mieszkania, w którym obecnie sama wychowuję dwójkę dzieci. Po śmierci okazało się, że tata miał dwie pożyczki w SKOK Stefczyka. Pożyczki były ubezpieczone na okoliczność zawału, udaru mózgu lub nieszczęśliwego wypadku. Tacie na karcie zgonu napisano: „nagłe zatrzymanie krążenia”. SKOK odmówił wypłaty ubezpieczenia. Wszystkie moje siostry, gdy się dowiedziały o pożyczkach, zrzekły się spadku. Czy można zrobić coś z tym ubezpieczeniem, czy jest już za późno? Odmowa wynika z tego, że nagłe zatrzymanie krążenia to podobno nie to samo co zawał albo udar. Czy mają rację? Błagam Pana o pomoc!”

– czytam w liście od pani Pauliny. Sprawa jest dość typowa: ubezpieczenie dołączone do kredytu i odmowa wypłaty z powołaniem się na dowolną okoliczność, dzięki której firma ubezpieczeniowa SKOK Ubezpieczenia może się wywinąć od odpowiedzialności. Tego rodzaju ubezpieczenia bywają upstrzone wyłączeniami, ograniczeniami odpowiedzialności oraz haczykami, by – w zależności od sytuacji – łatwo się było uchylić od płacenia.

Wypowiedz się! Czy obawiasz się choroby? Ile kasy powinieneś mieć, żeby się przed nią obronić?

Lekarz wpisał „zatrzymanie akcji serca”. I dał pretekst

Co stało się w tym przypadku? Cóż, przede wszystkim to nie była „pełna” polisa na życie, tylko wykastrowana. Ojcu pani Pauliny wciśnięto polisę, która „płaci” tylko w przypadku szczególnych okoliczności śmierci klienta. A więc w razie nieszczęśliwego wypadku, zawału lub udaru.

Nieszczęśliwy wypadek to stosunkowo rzadka okoliczność śmierci. Zawał i udar – znacznie popularniejsza. Ale czasem w polisach pojawiają się ograniczenia: zawał musi być „poważny”, a udar – przynieść „nieodwracalne” konsekwencje. Na bazie tych definicji klient lub jego spadkobiercy muszą toczyć intepretacyjną bitwę.

Tutaj jednak nie doszliśmy nawet do tego etapu. Problem pojawił się znacznie wcześniej – na poziomie ustalenia co było przyczyną śmierci. Lekarz, który próbował ratować życie ojca pani Pauliny wpisał „zatrzymanie akcji serca”, a nie „zawał”. Być może wcześniej zawał był, a może nie. W każdym przypadku śmierci można wpisać w kartę zgonu „zatrzymanie akcji serca”. Nawet jeśli ktoś zginie w wypadku samochodowym. Lekarz, jeśli się uprze, jako bezpośrednią przyczynę mógłby wpisać ustanie krążenia.

Owszem, pośrednią przyczyną mógł być w tym przypadku zawał, ale z jakichś przyczyn lekarz wpisał w kartę zgonu coś innego. Dopisek R-96 na dole oznacza „przyczynę nieznaną”. Zaś firma ubezpieczeniowa skwapliwie z tego skorzystała, wytykając pani Paulinie, że „zatrzymania akcji serca” nie ma w katalogu okoliczności uprawniających do wypłaty świadczenia.

Czytaj: Siedem pytań, które musisz zadać agentowi zanim cię ubezpieczy

Przeczytaj: Ubezpieczenie czyli cena świętego spokoju. Ile warto zapłacić?

Pilnujcie lekarza, czyli o czym mówi karta zgonu

Dla wszystkich, którzy mają kontakt z lekarzami wypełniającymi akta dotyczące chorób lub śmierci jest to ważna wskazówka – naciskajcie na lekarzy, by wpisywali do papierów możliwie jak najbardziej dokładne okoliczności i przyczyny wydarzenia. Bo jeśli lekarz pójdzie na łatwiznę, to da do ręki argument ubezpieczycielowi w sytuacji, gdy polisa nie jest „na życie” tylko „od niektórych przypadków śmierci”.

„Nagłe zatrzymanie krążenia” często jest przyczyną zgonu, ale Eurostat (który przygotował nawet podręcznik w tym zakresie dla placówek medycznych i naukowych) wskazuje, że w karcie zgonu – dla pełnego obrazu – „powinny być wpisywane przyczyny bezpośrednie i pośrednie”.

– napisał mi pracownik firmy ubezpieczeniowej, który często zajmuje się rozkminianiem takich spraw. I podał mi link do internetowej strony zawierającej to opracowanie, polecając uwadze str. 19 oraz 44. Na stronach GUS można z kolei znaleźć krótkie opracowanie na temat tego w jaki sposób informacje wpisywane w aktach zgonu, dotyczące przyczyn śmierci, mogą powodować wywijanie się firm ubezpieczeniowych od odpowiedzialności.

Czytaj też: Ile naprawdę kosztuje chorowanie? I co możesz dziś zrobić, żeby kiedyś nie stracić na chorowaniu?

Czym się różni „prawdziwa” polisa na życie od taniego badziewia? Tym, że jest na życie

Oczywiście: te wszystkie kompikacje by się nie wydarzyły, gdyby tata pani Pauliny miał „prawdziwą” polisę na życie. Czyli taką, która działa w przypadku śmierci klienta bez względu na jej przyczynę. Uczciwa, pełna polisa na życie nie dzieli śmierci na uprawniającą do odszkodowania i nie – każde zejście z tego padołu łez i rozpaczy skutkuje wypłatą odszkodowania. Jeśli kupujemy polisę na życie, to domagajmy się, by była to polisa ubezpieczająca od każdej śmierci – bez ograniczeń. Wiadomo, że będzie trochę drożej, ale… nie wydarzy się to, co spotkało panią Paulinę.

Co jeszcze może zrobić pani Paulina? Przede wszystkim zdobyć dokumentację medyczną i prześwietlić ją pod kątem pośrednich przyczyn śmierci. Bo to, że na końcu każdej choroby jest zatrzymanie akcji serca lub śmierć mózgu – jest oczywiste. Potrzeba dowodu, że lekarz w karcie zgonu wypowiedział się nieprecyzyjnie lub w niepełny sposób. Będę w kontakcie z czytelniczką i jeśli tylko pojawi się w sprawie jakiś dokument pozwalający dobrać się do tyłka sprytnemu ubezpieczycielowi – pomogę zadziałać.

Przeczytaj: Te statystyki nie kłamią. Oszczędzający żyją dłużej! Ile potrzebujesz zaoszczędzić, żeby pożyć ile wlezie?

Oczywiście: nawet jeśli uda się wzruszyć kwestię przyczyny śmierci (można to zrobić nawet teraz, bo odpowiedzialność ubezpieczycieli bardzo długo się nie przedawnia), to pewnie trzeba będzie stoczyć batalię o to jaki zawał spowodował śmierć i czy był wystarczająco rozległy (tu też zdarzają się w polisach pułapki).

Jeśli ta ścieżka zawiedzie, to – gdyby sprawa była w miarę świeża – to na podstawie art. 31 ustawy o działalności leczniczej można zażądać sekcji zwłok celem określenia dokładnej przyczyny zgonu. Szpital nie ma obowiązku się zgodzić. Jeżeli są wątpliwości czy nie popełniono błędu medycznego, który skutkował śmiercią, można poprosić o zlecenie sekcji zwłok prokuraturę.

Więcej o moich patentach na zabezpieczenie się przed różnymi kłopotami: czytaj w sekcji “Bez znieczulenia o ubezpieczeniach”

Prawo autorskie do zdjęcia tytułowego: funlovingvolvo/123RF

 

72
Dodaj komentarz

avatar
69 Comment threads
3 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
71 Comment authors
Samozl0Marousclick herecheck this outclick here Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Adam
Gość
Adam

Napisał Pan, cytuję:
„Czym się różni „prawdziwa” polisa na życie od taniego badziewia?
Tym, że jest na życie”

A czy mógłby Pan zrobić jakiś ranking, zestawienie takich polis ?
Lub chociaż napisać krótką wzmiankę o tym, co jest warte uwagi ?

Z góry dziękuję

Michał Mazurek, Regionalny Koordynator Działu Ubezpieczeń na Życie i Ubezpieczeń Zdrowotnych (nie napiszę gdzie)
Gość
Michał Mazurek, Regionalny Koordynator Działu Ubezpieczeń na Życie i Ubezpieczeń Zdrowotnych (nie napiszę gdzie)

Rankingu lepiej się nie podejmować bo czasem oferta zmienia się kilka razy w roku a wiele dobrych produktów nie jest dostępnych z ulicy. Lepiej trzymać się 4 zasad: I: Należy zajrzeć w wyłączenia. Dobre ubezpieczenie na życie ma co najwyżej 3 wyłączenia i jest to standard na rynku: – samobójstwo przez pierwsze 2 lata od zawarcia umowy (wymogi Kodeksu Cywilnego) – czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy – wojna (w Polsce tylko jeden ubezpieczyciel nie ma tego w wyłączeniu) II. Dobre ubezpieczenie na życie będzie również pytać ubezpieczonego o stan zdrowia. Jeśli uczciwie bez zatajania faktów przejdziemy taką ankietę… Czytaj więcej »

Joanna
Gość
Joanna

Anstrahujac od problemu przyczyn odmowy wyplaty ubezpieczenia, poruszonego w tym wpisie, to należałoby się przede wszystkim zastanowić czy obowiazek wykupienia ubezpieczenia na życie do kredytu nałożony przez bank jest działaniem zgodnym z prawem i czy nie jest to aby przypadkiem klauzula niedozwolona.

Luke
Gość
Luke

tadaaaam… powinien mieć jeszcze każdy ubezpieczony wpis w regulaminie „przed ubezpieczeniem czytaj minimum 2 lata bloga Samcika”. Wszyscy mają znać się na prawie ubezpieczeniowym, bo inaczej ochrona nie działa. Chore… czy każdy zna dokładne zasady działania oczyszczalni ścieków zanim kupsko walnie? Ale tak naprawdę zaczynając od zapotrzebowania na tlen poprzez denitryfikację po badanie osadu nadmiernego? Dlaczego inne dziedziny życia typu ubezpieczenia, bankowośc gsm etc muszą być tak bardzo dokładnie prześwietlane przez klientów? Za co biorą banki prowizję? Nie za profesjonalne przygotowanie oferty? Wydaje się, że nie. Biorą prowizję, aby mieć za co zapłacić prawnikom aby gwiazdek w umowach przeciwko tym… Czytaj więcej »

Marous
Gość
Marous

Jak kupujesz nowy samochód/komputer/pralkę to bierzesz pierwszy lepszy z brzegu czy najpierw starasz się trochę poznać parametry danego produktu?

Samozl0
Gość
Samozl0

taa.., idąc Twoim trybem myslenia, podpisujacy umowy, za nic nie opdpowiadaja, bo przeciez nie znaja sie na niczym, poza tym co sami zawodowo wykonuja, Chociaz i na tym znac sie przeciez nie musza.
Jestem Ciekaw jak w takim wypadku wyobrazasz sobie podpisywanie jakiejkolwiek umowy, skoro zawsze mozna sie wykpic z kazdej muowy ktora dotyczy tematu, na ktorym „mozesz sie nie znac”.

A co do opisytwanego wątku, to dlaczego nikt sie nie przyczepi lekarza, ktory wypisywal akt zgonu?

Ala
Gość
Ala

Luke, wspaniały komentarz! Dokładnie to samo pomyślałam. Nie da się wszystkiego przeczytać i wszystko przewidzieć.

personal injury lawyer NJ
Gość

You made some respectable points there. I seemed on the web for the issue and located most individuals will associate with along with your website.

fengshui2018
Gość

This really answered my downside, thank you!

Learning Color Bottle Milk Baby
Gość

You made some first rate points there. I appeared on the internet for the difficulty and found most people will associate with with your website.

den pha led
Gość

There are some fascinating points in time in this article but I don’t know if I see all of them center to heart. There’s some validity however I’ll take hold opinion till I look into it further. Good article , thanks and we would like extra! Added to FeedBurner as well

giá đồng hồ sapphire nữ
Gość

After study a couple of of the blog posts in your website now, and I truly like your manner of blogging. I bookmarked it to my bookmark website listing and will probably be checking back soon. Pls check out my website as effectively and let me know what you think.

ghế lười
Gość

I’d should test with you here. Which isn’t one thing I normally do! I enjoy studying a put up that may make individuals think. Additionally, thanks for permitting me to remark!

mua ban nha dat
Gość

An attention-grabbing dialogue is worth comment. I feel that you must write extra on this topic, it won’t be a taboo topic but usually people are not sufficient to talk on such topics. To the next. Cheers

xem tu vi
Gość

When I originally commented I clicked the -Notify me when new comments are added- checkbox and now each time a comment is added I get four emails with the identical comment. Is there any way you’ll be able to take away me from that service? Thanks!

ban thung xop
Gość

This is the correct blog for anybody who desires to find out about this topic. You understand so much its almost onerous to argue with you (not that I really would need…HaHa). You definitely put a new spin on a topic thats been written about for years. Nice stuff, simply great!

thùng carton hcm
Gość

WONDERFUL Post.thanks for share..extra wait .. …

aplikasi like facebook
Gość

Oh my goodness! an incredible article dude. Thank you However I’m experiencing situation with ur rss . Don’t know why Unable to subscribe to it. Is there anybody getting equivalent rss downside? Anyone who knows kindly respond. Thnkx

curso de maquiagem profissional online
Gość

There is noticeably a bundle to find out about this. I assume you made certain good factors in features also.

click here
Gość

very nice publish, i definitely love this website, keep on it

click here
Gość

I’d have to check with you here. Which is not something I usually do! I enjoy studying a submit that may make people think. Additionally, thanks for permitting me to remark!

click here
Gość

Oh my goodness! a tremendous article dude. Thanks Nonetheless I am experiencing concern with ur rss . Don’t know why Unable to subscribe to it. Is there anyone getting equivalent rss problem? Anybody who knows kindly respond. Thnkx

wrong head pony
Gość

This web page is known as a walk-by way of for the entire info you wished about this and didn’t know who to ask. Glimpse right here, and you’ll positively uncover it.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij

Gratulacje! Jesteś zapisany