26 grudnia 2018

To już ostatnie chwile, żeby „zasłużyć” na duży money-back z urzędu skarbowego. Wypełniając PIT sobie podziękujesz

To już ostatnie chwile, żeby „zasłużyć” na duży money-back z urzędu skarbowego. Wypełniając PIT sobie podziękujesz

Ostatnie chwile 2018 r. to także ostatnia szansa, by zdążyć z „upolowaniem” ulgi podatkowej. Jeśli masz pod ręką nieco ponad 5000 zł i możesz je zablokować na „troszkę” – czyli do emerytury – to spróbuj zasłużyć na 920 zł w formie „money-backu” ze skarbówki. Dla tych, którzy zarabiają więcej stawką jest ponad 1700 zł ulgi podatkowej. To oznacza, że jedną trzecią zainwestowanej kwoty można niemal od razu „odzyskać”. Jak to zrobić?

System podatkowy jest w Polsce coraz mniej „ulgowy” i niewiele zostało możliwości, by uszczknąć coś z wykazywanych „skarbówce” dochodów i  w konsekwencji podatków. Tym bardziej warto się zastanowić nad skorzystaniem z ulgi na systematyczne oszczędzanie. Nie dość, że jest to dobry uczynek na rzecz własnej przyszłości, to jeszcze można dzięki temu zapłacić mniejszy podatek.

Zobacz również:

Tytułem przypomnienia (tych, którzy to wiedzą od razu proszę o zjechanie do kolejnego śródtytułu): są dwa nagradzane przez państwo sposoby samodzielnego oszczędzania na dodatkową emeryturę spoza ZUS:

>>> Konta o nazwie IKE to obietnica, że jeśli „wytrzymasz” do wieku emerytalnego, to od wypłaty nie zapłacisz żadnego podatku – ani podatku Belki, ani dochodowego. Cały zysk zachowasz dla siebie, co do grosza (to cenne, każdy wie jak boli odessanie 19% podatku Belki od zysku z lokaty bankowej, w zasadzie potem nie ma już co zbierać).

>>> Z kolei konta o nazwie IKZE dają „nagrodę” od razu na wejściu. Wszystkie wpłacone pieniądze można sobie odpisać od dochodu w danym roku. To oznacza, że w zamian za wpłacenie pieniędzy na IKZE i obietnicę, że nie ruszymy ich do 65-go roku życia, dostajemy bonus w postaci niższego podatku do zapłacenia. Albo wyższego zwrotu od „skarbówki”. Oczywiście jeśli nie dotrzymamy obietnicy, to bonus musimy oddać.

W przypadku IKZE niestety nie jest tak, jak w IKE, że na koniec – przy wypłacie – nie płaci się żadnych podatków. W przypadku IKZE nie ma podatku Belki (19% od zysku), ale jest, niestety, zryczałtowany, 10%-owy podatek od pobieranych kwot. Może i te 10% to niedużo, ale przez kilkadziesiąt lat z oszczędzania uskłada się nam spora sumka i wtedy ta danina może trochę zaboleć.

Wkrótce do tych dwóch mechanizmów preferencyjnego oszczędzania dojdzie jeszcze trzeci – Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Ale o nich będę pisał w przyszłości. Na razie każdy rozsądny konsument powinien mieć cztery filary oszczędzania na emeryturę – ZUS, IKE, IKZE i dobrowolne oszczędności. No, jeśli ktoś nie wypisał się z OFE to tam też są jeszcze jakieś drobne (to byłby filar numer pięć). A jak wejdą w życie PPK, to pojawi się szósta opcja.

Jeśli nie zdążysz z oszczędzaniem przed Sylwestrem – ulga podatkowa ci przepadnie

O ile z zasilaniem własnych sposobów na długoterminowe oszczędzanie nie trzeba się jakoś szczególnie spieszyć (czy wpłacimy pieniądze w grudniu czy w styczniu – na koniec efekt będzie pewnie podobny), o tyle oszczędzanie na IKZE warto zasilić pieniędzmi jeszcze w tym roku. Po prostu dlatego, że w przypadku tego konta korzyść nie przechodzi na kolejny rok.

Oznacza to, że jeżeli w tym roku nie zasilę mojego IKZE (albo, o zgrozo, w ogóle go nie założę), a w przyszłym roku coś mnie najdzie i zasilę je dwa razy, to nie dostanę dwóch ulg podatkowych, a tylko jedną – przyszłoroczną. Na każdy rok przysługuje osobny limit i jeśli się go nie wykorzysta w danym roku, to on po prostu nieodwracalnie przepada.

Mówimy o niemałych pieniądzach. Jeśli wpłacę w tym roku 5331,6 zł, czyli wykorzystam cały dozwolony prawem limit, to – w zależności od tego ile zarabiam i w jakiej formule osiągam dochody – mogę zmniejszyć podatek od 920 zł do 1700 zł. Oczywiście można też wpłacić mniej, wówczas ulga podatkowa będzie proporcjonalnie niższa.

Wiadomo, że nie każdy już dziś ma wolne pieniądze gotowe do zablokowania. Jeśli w portfelu pustki, to nie ma innego wyjścia – trzeba zacząć gromadzić oszczędności i zasadzić się na ulgę dopiero w przyszłym roku. Ale jeśli ktoś ma wolne pieniądze i już oszczędza na emeryturę, to grzechem byłoby nie skorzystać z „ulgowej” okazji już teraz, w 2018-tym.

O tym jak się zakłada IKZE, gdzie je znaleźć, czym się różni dobre IKZE od słabego oraz jak można ulokować pieniądze w ramach IKZE – pisałem w poprzednich tekstach. Tutaj znajdziesz artykuł o tym na czym polega IKZE, zaś tutaj o tym jak to IKZE wpisać w cały system taniego oszczędzania na emeryturę.

Wpłacasz last minute? Sprawdź, czy w twoim IKZE zdążą zaksięgować pieniądze!

Dla tych, którzy chcą skorzystać z IKZE w opcji last minute mam ważną uwagę: nie w każdej firmie finansowej prowadzącej IKZE będzie możliwe wpłacenie pieniędzy w ostatniej chwili i ich zaksięgowanie na poczet tegorocznego limitu. Pamiętajcie, że zaksięgowanie pieniędzy może trwać kilka dni i jeśli nastąpi po 1 stycznia 2019 r. – wpłata zostanie zaliczona na przyszły rok. A wtedy nici z odliczenia podatku przy najbliższym PIT-owaniu za 2018 r.

Jeśli wpłacacie pieniądze na IKZE w ostatniej chwili – albo w ogóle nie macie IKZE, a chcielibyście zdążyć jeszcze w tym roku zarówno z założeniem, jak i z wpłaceniem pieniędzy – pytajcie w firmach finansowych o dwie rzeczy.

Po pierwsze: czy da się w nich założyć IKZE całkiem online, bez ruszania się z fotela. To daje niemal gwarancję, że proces nie utknie gdzieś między biurkami pracowników.

Wszędzie tam, gdzie IKZE są otwierane w ramach „papierowego” procesu rodzi się ryzyko, iż z powodu urlopów, świąt i ogólnego braku mocy przerobowych coś pójdzie nie tak. Zakładając IKZE przez internet dostajemy od razu potwierdzenie, że konto jest otwarte, działa i że możemy już wpłacać na nie pieniądze (dostajemy od razu numery rachunków, na które trzeba zrobić przelew).

Po drugie: jak dana firma prowadząca IKZE podchodzi do przelewów wpływających w ostatniej chwili. Przepisy prawa nie są w tym względzie precyzyjne i nie piszą czy liczy się moment wpłacenia pieniędzy czy ich zaksięgowania na IKZE. Oczywiście, w XXI wieku wszystkim zajmują się automaty, ale w najbardziej przyjaznych klientom firmach pracownicy ręcznie mogą „przestawiać” daty zaksięgowania z 1 stycznia 2019 r. na 31 grudnia 2018 r.

Nie jest to niezgodne z prawem, bo pieniądze przecież zostały przez klienta wpłacone w terminie. A moment księgowania jest już czynnością czysto techniczną, którą można wykonać standardowo lub szybciej niż standardowo.

W firmach, które pozwalają zakładać IKZE i wpłacać na nie pieniądze nawet w ostatniej chwili wpłaty można dokonać – i uzyskać prawo do ulgi podatkowej – nawet w Sylwestra, na kilka godzin przed zakończeniem roku. Wiadomo, że lepiej nie czekać z tym do ostatniej chwili, ale my – Polacy – tak mamy, że właśnie lubimy czekać do końca i załatwiamy sprawy, gdy już nie ma innego wyjścia.

—————-

ZAPROSZENIE: Jedną z kilku polskich firm finansowych, które oferują system do wygodnego gromadzenia oszczędności jest AXA. Klikając ten link założysz – nie ruszając się z fotela – konto IKZE i wpłacisz na nie pierwsze pieniądze. Możesz to zrobić do ostatniej chwili, jeśli przelew wyjdzie z twojego konta bankowego jeszcze w tym roku, AXA IKZE zarejestruje go z tegoroczną datą, nawet jeśli pieniądz fizycznie przyjdzie później.

Pamiętaj, by wpisać kod promocyjny „msamcik2018”, wtedy dostaniesz za kilka tygodni w prezencie tekst o tym jak dziś inwestuję swoje oszczędności z myślą o długoterminowych, bezpiecznych zyskach. Informację o założeniu konta IKZE wyślij mi na adres maciej.samcik@subiektywnieofinansach.pl, wpisując w tytule e-maila „IKZE”.

Jeśli otwierając IKZE wpiszesz mój kod promocyjny i wpłacisz na nie przed końcem roku co najmniej 2000 zł otrzymasz nie tylko ulgę podatkową, ale i 200 zł nagrody. Szczegóły tej promocji (regulamin) znajdziesz pod tym linkiem.

W zeszłym roku recenzowałem to IKZE i testowałem na własnych pieniądzach. Tutaj znajdziesz tę recenzję. Teraz jest korzystniejsze, niż rok temu, bo AXA wprowadziła fundusze z ultraniską opłatą za zarządzanie – 0,5% Jeśli potrzebujesz porady w sprawie tego jak ulokować pieniądze w ramach IKZE, to pisz na maciej.samcik@subiektywnieofinansach.pl.

————————————————–

Niniejszy artykuł jest elementem cyklu edukacyjnego „Wyciskaj emeryturę”. Będę w nim opisywał różne sposoby taniego i względnie bezpiecznego lokowania oszczędności z myślą o „najdłuższych wakacjach życia”. Moim Partnerem w tym przedsięwzięciu są fundusze inwestycyjne AXA

 

Advertisement

16
Dodaj komentarz

avatar
8 Comment threads
8 Thread replies
4 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
10 Comment authors
IksMichałSławekJakubKarol Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Piotrek
Gość
Piotrek

Redaktorze Samcik, melduję wykonanie zadania!
24 grudnia 5331,60 zł przelane na IKZE w BS Skierniewice.

izydor
Gość
izydor

Każdy blog kończy się tak samo..zarabianiem pieniędzy, czyli reklamą.A oni czytają i wierzą.

Teresa
Gość
Teresa

Słyszałam, że po osiągnięciu wieku emerytalnego kwotę zwrotu z IKZE trzeba wpisać do PIT-u jako dochód i zapłacić podatek dochodowy. Jeśli uzbierało się dużo i spowoduje to wpadnięcie do wyższego progu to podatek do zapłaty może wynieść 32%
Słyszałam też że będzie obowiązywał jeden zryczałtowany podatek 10%
Sama nie wiem jaka jestem prawda. Proszę o rozwiane moich wątpliwości

Don Q.
Gość
Don Q.

Wypłata po 65 roku życia (i dokonywaniu wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych, choćby po złotówce) jest opodatkowana podatkiem 10%, dotyczy on zarówno kapitału/dochodów (tzn. tego „moneybacku”, o którym mówi artykuł: teraz dostajemy do 1,7 kzł zwrotu PIT od wpłaconych 5,33 kzł , a wypłacając płacimy od tego 533 zł podatku), jak i belkowego (tzn. zamiast 19% płacimy tylko 10%, do tego na koniec inwestycji, więc te środki też mogą procentować). Zwrot bez spełnienia warunków (65 rok życia, wpłaty w min. 5 latach) będzie objęty skalą podatkową PIT, może się wiec zdarzyć, że wpłacając byliśmy w progu 18% (i… Czytaj więcej »

Karol
Gość
Karol

Hej, jak to wygląda jestem w 2 progu, umowa o pracę. Pracodawca mocno pilnuje wszystkich płaconych składek i nigdy nie miałem żadnego zwrotu podatku i nie musiałem tez nic placic fiskusowi. Po prostu balans wychodzi na zero. Teraz wpłacając nieco ponad 5k i rozliczajac to w PIT dostane zwrot 1.7k od skarbówki?

Don Q.
Gość
Don Q.

Dokładnie tak.

Jakub
Gość
Jakub

Czy w sytuacji jeśli w danym roku nie osiągnąłem dochodu a wpłaciłem ponad 5 tysięcy na IKZE, to oznacza, że dostanę zwrot podatku w wysokości około 800 zł ?
Pozdrawiam

Don Q.
Gość
Don Q.

Nie dostaniesz, to działa w ten sposób, że odliczenie wpłat na IKZE zmniejsza objęty opodatkowaniem dochód (więc w praktyce przeważnie oznacza zwrot podatku); darmozjady nie płacące PIT nie mają czego zmniejszać…

Sławek
Gość
Sławek

Maćku, jedno pytanie w sprawie dat księgowania w IKZE. Założyłem swoje IKZE w AXA z wykorzystaniem Twojego kodu, wpłaciłem pieniądze tak, aby 31.12.2018 dotarły do AXY i teraz po zalogowaniu widzę dwie daty w swoim „panelu klienta”: „Data zlecenia: 2018-12-31” oraz „Data transakcji: 2019-01-02”. Czy będę mógł skorzystać z ulgi podatkowej za 2018 rok, czy nie?

Michał
Gość

A ja jestem gapa i wyleciało z głowy w tym roku. Czy jest teraz sens zapłacić za 2018 rok, czy już go zostawić i płacić tylko za 2019.

Iks
Gość
Iks

Z faq axa:
„Przelew, który wysłałeś w końcówce roku (np. 2018), ale został zaksięgowany już w nowym roku (np. 2019), nie zostanie przez nas automatycznie uwzględniony na rocznym zestawieniu wpłat za pierwszy rok. Jeżeli jednak masz potwierdzenie przelewu na IKZE z datą z 2018 wyślij je do nas na axa.tfi@axa.pl, a przeksięgujemy twoją wpłatę na 2018.”

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Pobierz e-booki autorstwa

Macieja Samcika

i pomnażaj swoje oszczędności!

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi.
Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu