19 września 2019

Włoska robota, czyli nowy bank zapłaci za depozyt nawet 4% w skali roku. A jak z bezpieczeństwem? De facto gwarantowane

Już wkrótce zostaniemy zbombardowani reklamami nowej marki finansowej na polskim rynku – banku Facto, która należy do włoskiej grupy bankowej BFF Banking Group. W jego ofercie znajdą się lokaty na okres od 3 miesięcy aż do 5 lat. A założymy je całkowicie przez internet. Bank w ciągu kilku lat planuje zebrać z polskiego rynku grubo ponad 1 mld zł depozytów. Procenty dają do myślenia. Ale co z bezpieczeństwem pieniędzy?

Początek działalności BFF Banking Group związany był z branżą farmaceutyczną (jej pierwsza nazwa to Farmafactoring). W 2013 r. firma otrzymała od włoskiego nadzoru licencję bankową i od tamtej pory oferuje również depozyty, które są jednym ze źródeł jej finansowania.

W Polsce firma obecna jest od kilku lat. Oferuje faktoring oraz finansuje firmy z sektora ochrony zdrowia oraz samorządu. Teraz wprowadza na polski rynek ofertę depozytową pod nazwą Facto. A jak wiadomo, firmy bez specjalnej licencji nie mogą przyjmować depozytów. W Polsce BFF Banking Group będzie działać na podstawie tzw. europejskiego paszportu i odpowiedniej zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Formalnie bank podlega włoskiemu nadzorcy.

Przeczytaj też: Coś ci mówi, że czas „uciekać w złoto”, ale… to nie takie proste? Które złote monety warto kupić z myślą o długoterminowych profitach?

Przeczytaj też: Dyrektywa PSD2 otwiera drzwi do naszych rachunków bankowych zewnętrznym firmom. Ale czy chcemy je tam wpuścić? Oni to zbadali

Lokata tylko przez internet

Polska jest piątym krajem – obok Włoch, Niemiec, Hiszpanii i Holandii – gdzie firma zbierać będzie z rynku depozyty (od klientów indywidualnych i firm), by zamienić je na kredyty dla firm i samorządów.

Facto nie ma fizycznych oddziałów, lokaty można założyć online. Jak to zrobić? Na stronie internetowej (lokatafacto.pl) trzeba najpierw stworzyć swoje konto. Podajemy imię, nazwisko, numer telefonu i adres e-mail, a w kolejnym kroku adres zamieszkania i ten do korespondencji. Dla tych, którzy nie lubią dzielić się swoimi danymi, przeszkodą może być konieczność przekazania danych z dowodu tożsamości oraz jego zdjęcia. Przypomnę tylko, że niedawno w tej sprawie wypowiedział się prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych, który stwierdził, że banki nie mają podstaw prawnych do tego, by skanować np. dowody osobiste klientów. W jego opinii, bankowcom powinien wystarczyć odpis danych z dokumentu.

Następnie, żeby potwierdzić prawdziwość danych, należy wysłać tzw. przelew weryfikacyjny. Klient podaje numer rachunku bankowego, z którego będzie wysyłał przelew. Dane, czyli imię i nazwisko oraz adres zamieszkania, na przelewie muszą być takie same jak podane we wniosku o otwarcie konta klienta w Facto. Jeśli wszystko pójdzie gładko, dostaniemy SMS-em login i tymczasowe hasło do konta, a e-mailem przyjdzie umowa.

Przeczytaj też: Obligacje skarbowe: bezpieczna alternatywa dla bankowej lokaty. Do wzięcia nawet 5% rocznie. Jakie obligacje kupić, by pokonać inflację?

Przeczytaj też: Zmiany w logowaniu i płaceniu za zakupy. Nowe usługi bankowe, błyskawiczne reklamacje i niższa odpowiedzialność za fraudy. Wchodzi w życie PSD2. Co musisz wiedzieć?

Aż 4% na lokacie Facto. Hit czy kit?

Czym Włosi z Facto chcą zawojować polski rynek? Lokaty można otwierać podobnie jak w „naszych” bankach na 3, 6, 9, 12 i 24 miesiące. Ale są też oferty długodystansowe – na 3, 4 i 5 lat. Nietrudno się domyślić, że Facto najwięcej płaci na depozytach o najdłuższym okresie zapadalności. Obecnie 4% w skali roku zarobimy na depozycie 5-letnim, 3,6% rocznie wyniesie zarobek z lokat na 3 i 4 lata. Na lokacie 6- i 9-miesięcznej zarobimy już tylko 2,2%, a na kwartalnej – okrągłą „dwójkę”.

Jak to się ma do ofert już obecnych na rynku banków? Z najlepszych lokat da się wycisnąć np. 3%. Tak jest w Getin Banku, ale lokatę można założyć tylko przez bankowość mobilną, a więc trzeba mieć w Getinie konto osobiste. Poza tym maksymalna kwota lokaty wynosi zaledwie 10.000 zł. W Idea Banku – również z 3-miesięcznej lokaty – wyciśniemy 3,8% („Lokata Happy”), ale to oferta „promocyjna”, tylko dla nowych klientów. Aż 4% płaci Nest Bank na lokacie kwartalnej lub półrocznej, ale trzeba mieć konto i można „zainwestować” nie więcej niż 10.000 zł.

Na tym tle oprocentowanie na poziomie 2-2,2% na krótkoterminowych depozytach w Facto wygląda całkiem atrakcyjnie. Zwłaszcza, że nie musimy zakładać konta osobistego. Minusem dla niektórych może być minimalna kwota lokaty w Facto, którą ustalono na 5.000 zł. Nie ma za to maksymalnej kwoty – to kolejny plus tej oferty.

„Czwórka” na lokacie 5-letniej? Ryzykowane. Wszystkie lokaty Facto mają stałe oprocentowanie, a w przypadku zerwania depozytu przed terminem tracimy wszystkie naliczone do tej pory odsetki. W sytuacji rosnącej inflacji – być może z jej powodu Rada Polityki Pieniężnej jednak da się namówić na podwyższenie stóp procentowych – „zaparkowanie” oszczędności przez 5 lat na 4% rocznie nie daje pola manewru. Jeśli inflacja wystrzeli, 4% ma lokacie nie będzie wcale superofertą.

Lepszą opcją – oczywiście jeżeli mówimy o bezpiecznych produktach – wydają się obligacje skarbowe. Np. na „czterolatkach”, na których dostajemy stały procent powiększony o „gusowski” wskaźnik inflacji, już dziś można liczyć na więcej niż 4%.

Przeczytaj też: Za dwa miesiące fuzja operacyjna BNP Paribas z ex-Raiffeisenem. Klienci pytają, co z ich lokatami, kartami i bankomatami. Wyjaśniam!

Przeczytaj też: Spłacasz kredyt przed terminem? Bank musi zwrócić proporcjonalnie wszystkie koszty, również prowizję! Unijny trybunał TSUE stanął po stronie konsumentów!

Szefowie Facto: nasze bankructwo to czysta hipoteza

Wspominałem przed chwilą o „bezpiecznych produktach”. No właśnie, jak jest z bezpieczeństwem lokat Facto, a więc oferowanych przez włoski bank? Depozyty gwarantuje włoski Fundusz Ochrony Depozytów Międzybankowych, czyli odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Wartość gwarancji – podobnie jak w Polsce – to 100.000 euro, czyli obecnie jakieś 430.000 zł. Czyli polscy deponenci powinni spać spokojnie, bo w razie bankructwa odzyskają pieniądze do wysokości gwarancji. Włoski fundusz gwarantujący depozyty zapewnia, że zwraca środki w ciągu 15 dni.

Szefowie BFF Banking Group, którzy przyjechali z Włoch osobiście ogłosić debiut Facto na polskim rynku, wiedzieli, że dziennikarze będą ich pytać o kondycję banku (włoski sektor bankowy mógłby pozazdrościć polskiemu stabilności, płynności i zasobności w kapitały własne). Podkreślali, że upadek BFF Banking Group należy rozważać w kategoriach czysto hipotetycznych (ale ile razy to już słyszeliśmy?).

Na dowód pochwalili się wynikami i wskaźnikami. Bank sporo zarabia – w 2018 r. na czysto miał prawie 92 mln euro zysku (wzrost o 10% w porównaniu z poprzednim rokiem). W pierwszym kwartale tego roku zysk sięgnął 41 mln euro. Współczynnik wypłacalności wynosi 16,1%, a Tier I, czyli kapitał o najwyższej jakości, sięgnął 11,6%. Z kolei wskaźnik kredytów przeterminowanych do wszystkich kredytów oscyluje w BFF Banking Group wokół 1,1-1,3%. To wskaźniki porównywalne do najlepszych polskich banków.

Zdjęcie tytułowe: Facto/plakat reklamujący film „Włoska robota”

20
Dodaj komentarz

avatar
9 Comment threads
11 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
17 Comment authors
MarekMaciej SamcikArturIrekgege Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Michał
Gość
Michał

a czy w FODM dogadamy się po polsku?

Mateusz
Gość
Mateusz

kwota maksymalna lokat jest – to 12 000 000 pln.

tabela oprocentowania pkt. 2 ppkt. e)

„e) Maksymalna kwota Lokat Facto prowadzonych jednocześnie dla Klienta nie może przekroczyć kwoty 12 000 000 złotych. „

Ania
Gość
Ania

Czy w przypadju bankructwa banku trzeba bedzie jechac do Wloch aby wskazac konto do zwrotu z wloskiego BGF?

podnozek bankserow
Gość
podnozek bankserow

„włoski sektor bankowy mógłby pozazdrościć polskiemu stabilności, płynności i zasobności w kapitały własne” – i modlmy sie zeby tak pozostalo, czyli o wyrok TSUE przeciwko „frankowiczom”, bo w przeciwnym razie to wkrotce Wlochom bedziemy zazdroscic kondycji bankow. (3,2,1, hejt: „nie bylo zadnych frankow!” itp.)

Adam
Gość
Adam

W Chorwacji coś w tym temacie ruszyło https://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/1430496,kredyty-frankowe-bank-chorwacja.html

za jakiś czas będzie można ocenić jak to się odbiło na bankach, gospodarce itp.

Mateusz
Gość
Mateusz

Nie wróżę im sukcesu, jeśli nie podwyższą oprocentowania. Ich jedyny atut to brak konieczności zakładania konta i właśnie wysokie odsetki, które skuszą osoby, które w typowej sytuacji zaniosłyby swoją kasę do „zwykłego” banku. Jesli tutaj nie zobaczą wyraźnie wyższego oprocentowania, to nie ma co się dziwić, że nie będą chciały eksperymentować. Nie jest to klasyczny bank, nie ma rozpoznawalnej i kojarzonej z bezpieczeństwem marki, nie ma bezpośredniej polskiej gwarancji depozytów, więc tylko kasa będzie w stanie przekonać ludzi, żeby „zaryzykowali”. Już obudziła się we mnie nadzieja, że może końcu coś drgnie z tymi odsetkami i przy okazji wywrze jakieś ciśnienie… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

W porównaniu z innymi dzisiejszymi ofertami dla dużych kwot i tak jest dobrze — wprawdzie dla nowych klientów, ale obecnie wszyscy są nowi. Jakie oprocentowanie będą oferować dla „starych” klientów za kilka czy kilkanaście miesięcy, to jeszcze nie wiemy, tak jak nie wiemy, jakie będą oferować inne banki…

2,85% na 12 miesięcy to jednak więcej, niż 2,3% na nowe środki w Idea na 3 miesięce lub 2,1% na 12 miesięcy. Przy kapitale 400 kzł różnica w zarobku między 2,85% w Facto a 2,1% w Idea to po roku ponad 2,4 kzł. A Idea to też nie jest „kojarzona z bezpieczeństwem marka”.

Marcin
Gość
Marcin

W Banku Śląskim to ja mam 2,5% na koncie oszczędnościowym („bonus”) i z polskim regulatorem. Dlaczego to jest spółka akcyjna, a nie bank, skoro ma gwarancje depozytowe?

Anna
Gość
Anna

Bo takie gwarancje ma każdy, kto ma pozwolenie na zbieranie depozytów – proszę wrócić do tekstu. Tam jest wprost powiedziane nawet, dlaczego niepolskie są te gwarancje.
A poza tym, jak się „sprzedaje bank”,to sprzedaje się udziały i nie zawsze wszystkie, by być głównym właścicielem.A lepsza ode mnie w objaśnianiu będzie i tak Ciocia Wikipedia 🙂

Tomasz
Gość
Tomasz

Nieładna zagrywka już na początku działalności.
W przypadku lokat 12 miesięcznych lub dłuższych atrakcyjne oprocentowanie jest tylko w pierwszym miesiącu.

https://mobile.twitter.com/appfunds/status/1174933768726925312

Zbigniew
Gość
Zbigniew

Oni sami się chcą wykończyć zanim jeszcze zaczną. Żenująca zagrywka z ich strony.

Don Q.
Gość
Don Q.

„W przypadku lokat 12 miesięcznych lub dłuższych atrakcyjne oprocentowanie jest tylko w pierwszym miesiącu”
— nieprawda. W przypadku otwarcia lokaty 12-miesięcznej w ciągu 30 dni od zawarcia umowy (upraszczam) stałe oprocentowanie w okresie lokaty wyniesie 2,85%; w przypadku otwarcia lokaty po tym terminie oprocentowanie wyniesie 2,35%.

gege
Gość
gege

Don Q,
Dobrze ze jesteś na forum i tłumaczysz Januszkom , Tomaszkom , i Zbysiom oferty – czyli tzw, czytanie ze zrozumieniem .
Bo potem oni w sądach twierdzą , że nie wiedzieli, że kursy walut się zmieniają – vide kredyty hipoteczne w CHF

Irek
Gość
Irek

Darował by sobie Pan odnośniki do kredytów, jak to Pan pisze, w CHF. Już to świadczy o Pana niewiedzy w tym temacie. Proszę doczytać o co chodzi w umowach o kredyt hipotecznych w PLN, indeksowanych do CHF lub denominowanych w CHF.

Anna
Gość
Anna

No właśnie – tam jest to prosto z mostu w 2giej kolumnie tabeli.Tyle,że jawnie i bez bicia…

Łukasz
Gość
Łukasz

Należy również zwrócić uwagę, że podane w artykule wysokości oprocentowania lokat są dostępne jedynie do 18 października. Poniżej komunikat jaki widnieje na stronie lokatafacto.pl:

* Oferta dla Klientów indywidualnych ważna do 18 października 2019 r. Dostępna przez 30 dni od przesłania przez Bank zawartej umowy. Po tym terminie oprocentowanie dla wszystkich okresów lokat od 12 miesięcy wzwyż, będzie niższe o 50 punktów bazowych.

Artur
Gość
Artur

Otworzyłem tam konto przelewając 1 grosz (trzeba coś przelać, żeby aktywować) i wykonałem przelew zwrotny na ten 1 grosz. Było to tydzień temu, konto zostało aktywowane, ale przelew zwrotny nie wrócił… ups.

Maciej Samcik
Admin

Ciekawe czy lokaty wracają 😉

Artur
Gość
Artur

przepraszam, ale właśnie wróciło, dokładnie po tygodniu co i tak jest bardzo dziwne

Marek
Gość
Marek

Mi złotówka wróciła po 3 dniach.
FACTO przeprosiło ,ze mieli początkowo problemy techniczne, ale teraz już usunęli problem i podobno jest OK

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss