5 lipca 2022

Ten bank ma konto oszczędnościowe, które „płaci” ponad 7% w skali roku. I wreszcie nie trzeba stać po nie w kolejce. Rusza kolejna odsłona bankowej walki o depozyty?

Ten bank ma konto oszczędnościowe, które „płaci” ponad 7% w skali roku. I wreszcie nie trzeba stać po nie w kolejce. Rusza kolejna odsłona bankowej walki o depozyty?

Po słynne już IKO w Toyota Banku – czyli Indeksowane Konto Oszczędnościowe – nie trzeba już stać w kilkumiesięcznej kolejce. Bank umożliwia założenie konta przez wideoweryfikację i SMS. To dobra wiadomość, bo w najbliższych trzech miesiącach na tym koncie będzie można zarobić 7,05% odsetek w skali roku. A możliwości deponowania pieniędzy na procent „z siódemką” z przodu nie jest wcale tak dużo. Zrobiłem krótką listę

W ostatnich miesiącach sporo miejsca w „Subiektywnie o Finansach” poświęciliśmy depozytowej ofercie Toyota Banku. Życie w ostatnim czasie nie rozpieszcza osób, które chciałyby bezpiecznie ulokować swoje oszczędności. Bezpiecznie, czyli na bankowej lokacie.

Zobacz również:

Jesienią ubiegłego roku ruszył cykl podwyżek stóp procentowych, który zaczęli odczuwać kredytobiorcy w formie wyższego oprocentowania, a więc i wyższych rat kredytowych. Oprocentowanie depozytów nawet po kilku podwyżkach nie chciało drgnąć. Zachowywało się tak, jak byśmy żyli w czasach deflacji.

Szukaliśmy dla was najlepszych ofert depozytowych i dlatego Indeksowane Konto Oszczędnościowe (IKO) zwróciło naszą uwagę. Oczywiście pod ramię z tym produktem nie dało się ochronić oszczędności przed inflacją, ale jego konstrukcja sprawiała przynajmniej, że oferta wyróżniała się. To jeden z niewielu produktów na rynku wciąż dostępnych dla nowych klientów, którego oprocentowanie uzależnione jest od stawki WIBOR.

Emocje związane z pisaniem o IKO w Toyota Banku przypominają sinusoidę. Najpierw chwaliliśmy sposób ustalania oprocentowania. Jeszcze kilka miesięcy temu było sumą stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału plus 0,1 pkt proc. W ten sposób bank obliczał oprocentowanie dla środków do 100 000 zł. Nadwyżka ponad 100 000 zł równała się wskaźnikowi WIBOR z końca poprzedniego kwartału.

Przeczytaj też: Inflacja w czerwcu: 15,6%. Jak można ją zdusić? Przeanalizowałem dane o wzrostach cen różnych rzeczy i… oto wniosek. Tego jednego musimy kupować mniej!

Bank mniej lubi zamożnych klientów

Ale w banku doszli chyba do wniosku, że są zbyt hojni dla klientów. Zmieniono więc zasady. Klientom, którzy trzymają na tym koncie mniej niż 100 000 zł, obcięto premię „0,1 pkt proc.”, a oprocentowanie nadwyżki liczono w ten sposób, że od wskaźnika WIBOR odejmowano 2 pkt proc.

Oczywiście ta zmiana nam się nie spodobała, czego upust daliśmy w kolejnym felietonie. Zwłaszcza że w ofercie jest pewien haczyk. IKO prowadzone jest bezpłatnie, natomiast wypłata środków z rachunków kosztuje aż 30 zł. Nieco bardziej zamożni klienci (trzymający na IKO więcej niż 100 000 zł) mogli poczuć się oszukani zmianą zasad. Jeśli ktoś chciał zabrać pieniądze, musiał jeszcze odpalić bankowi sowitą prowizję.

Ale po naszej interwencji Toyota Bank dał do zrozumienia, że umożliwi klientom likwidację rachunku bez prowizji, choć zaznaczył, że do każdej sprawy podchodzić będzie indywidualnie. Mimo wszystko pochwaliliśmy taki gest wobec klientów.

W międzyczasie inflacja pięła się w górę. Nic więc dziwnego, że Polacy szukali depozytów, dzięki którym ich oszczędności jak najmniej stracą na wartości. Jedną z ciekawszych propozycji było właśnie IKO w Toyota Banku.

Przeczytaj też: Wiemy, co zrobił premier Mateusz Morawiecki ze swoimi oszczędnościami, by ochronić je przed inflacją. Wiedział, co się święci, więc… Jakie wnioski dla nas?

Koniec z kolejkami po lokatę jak za komuny

Po raz kolejny musieliśmy „zganić” Toyota Bank. A wszystko po sygnale od czytelników. Okazało się, że wniosek o założenie IKO można złożyć przez internet, ale jedynym sposobem sfinalizowania umowy jest kontakt z kurierem. „Średniowieczny” sposób zakładania konta w Toyota Banku w połowie maja opisał Maciek Samcik. Gdy wówczas sprawdzał, kiedy mógłby umówić się z kurierem, system Toyota Banku wskazywał na koniec czerwca, a nawet na początek lipca. Klienci musieli więc czekać nawet półtora miesiąca.

Wygląda jednak na to, że bank znowu dał nam pretekst do tego, by napisać o nim „cieplej”. Zapewnił bowiem, że jego klienci mogą już założyć m.in. Indeksowane Konto Oszczędnościowe całkowicie online. Cytuję fragment informacji prasowej:

„Do grona produktów, o które można wnioskować w 100% online, dołącza Indeksowane Konto Oszczędnościowe […] Dane klienta są uwierzytelniane poprzez weryfikację biometryczną. Samo podpisywanie umowy produktowej odbywa się przy pomocy kodu SMS na bezpiecznej platformie Autenti. Tuż po założeniu rachunku, lokaty czy też innego produktu on-line wszelkie podpisane cyfrowo dokumenty będzie można w prosty sposób pobrać na swoje urządzenie”.

A pisząc precyzyjniej, zawieranie umowy odbywa się poprzez wiedoweryfikację, a podpisuje się ją za pomocą SMS-a. Nie testowałem tego na własnej skórze, ale wygląda to na proces znany już przy zakładaniu rachunków w innych bankach. Jeśli ta procedura jest już za wami, dajcie znać, jak przyjazna była i na jakie ewentualne problemy się natknęliście. Bank zapewnia, że cały proces zajmuje „dosłownie chwilę”.

Przeczytaj też: Najważniejszy dzień w życiu w dobie wysokiej inflacji. O ile podrożało wesele? Ile włożyć nowożeńcom do koperty?

Oprocentowanie na IKO w Toyota Banku rośnie do 7,05%. A konkurencja?

Na koniec kilka słów o aktualnych warunkach IKO w Toyota Banku. Za nami drugi kwartał roku, a więc bank zwaloryzował oprocentowanie, które obowiązywać będzie przez kolejne trzy miesiące. Wynosi ono 7,05% w skali roku dla środków do 100 000 zł oraz 4,05% dla nadwyżki ponad 100 000 zł. Niestety, o ile początkowo bank odejmował od trzymiesięcznego wskaźnika WIBOR 2 pkt proc., to obecnie obcina 3 pkt proc.

Nie zmienia to faktu, że do kwoty 100 000 zł jest to obecnie jedna z najlepszych ofert na rynku. Nawet 7,2% w skali roku zarobimy m.in. w spółdzielczym Banku Nowym, ale na jednomiesięcznej lokacie i tylko do kwoty 10 000 zł. Ten bank ma też roczny depozyt na 7%. Maksymalna kwota lokaty to 100 000 zł, ale klient może założyć aż cztery depozyty.

Ofertę z „siódemką” ma też Nest Bank, ale jest to propozycja dla osób, które zechcą związać się z bankiem nie tylko depozytem. 7% bank płaci na lokacie półrocznej, do kwoty 20 000 zł. Warunki? Trzeba założyć konto osobiste, zasilać go kwotą 2000 zł miesięcznie w trakcie trwania lokaty oraz wydać tzw. zgody marketingowe.

Również Bank Pekao płaci 7% na lokacie, ale jest to oferta hybrydowa: lokata z funduszem inwestycyjnym. Do niedawna ofertę na 7% miał też BOŚ Bank, choć promocyjna oferta zakończyła się organizacyjną katastrofą.

Lokata z oprocentowaniem 7% wydaje się atrakcyjna, ale nadal nie pobije blisko 16-proc. inflacji. A może pobije? Jak pisałem w niedawnym felietonie, oceniając zysk z lokaty, nie powinniśmy patrzeć na obecne odczyty inflacji, gdyż opisują one przeszłość. Jak podał właśnie GUS, w czerwcu inflacja wyniosła 15,6%. O tyle wzrosły ceny w ciągu ostatniego roku. Dla osób teraz zakładających lokatę ważne jest to, ile wyniesie inflacja w przyszłości. Jeśli np. za rok jej odczyt spadnie do poziomu jednocyfrowego, np. w okolice 7%, depozyt spełni swoją rolę, a więc ochroni oszczędności przed wzrostem cen.

Źródło zdjęcia: Kadr z filmu „Co mi zrobisz, jak mnie złapiesz” w reż. Stanisława Barei

Subscribe
Powiadom o
52 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Robert
1 rok temu

Otwieranie przez internet nie działa (wiele prób w ubiegłym tygodniu, na infolinii nie są zorientowani).

Joanna
1 rok temu

Wspaniale, jeśli chodzi o oferte lokaty w Toyota Bank. Tylko co z tymi, którzy nie nadążają za za internowymi możliwośiami, bo albo nie urodzili się z laptopem w zębach i nie mają do kogo się zwrócić po wsparcie w tym zakresie?

Hieronim
1 rok temu

Jeśli np. za rok jej odczyt spadnie do poziomu jednocyfrowego, np. w okolice 7%, depozyt spełni swoją rolę, a więc ochroni oszczędności przed wzrostem cen.

Tia… tylko czy to akurat jest najbardziej prawdopodobny scenariusz?

Jan
1 rok temu

Czy przy likwidacji i wypłacie piniędzy z IKO Toyota Bank nadal pobiera prowizję w kwocie 30 zł?

Kulson
1 rok temu

Piszą ludzie w internetach, że zdalnie otworzone IKO ma dzienny limit transakcji… 3000 zł 😀
O czym ponoć bank nie informuje. A żeby go odblokować potrzeba – tak tak – kuriera albo wizyty na Domaniewskiej 😛
Więc może będzie jeszcze okazja na kolejny ganiący artykuł (ale proszę to wcześniej sprawdzić).

Jarry
1 rok temu
Reply to  Kulson

Ponoć można ten limit zmienić później w bankowości internetowej.Tak czy inaczej mi po 20 próbach nie udało się tego konta otworzyć.

Tomasz
1 rok temu
Reply to  Jarry

Ja również nie mogę założyć,otrzymuję komunikat o błędzie połączenia z serwerem przy próbie wpisania kodu autoryzacyjnego z maila.Czy jest tu ktoś komu się udało i ewentualnie za którym razem?

Martyna
1 rok temu
Reply to  Tomasz

Mnie się udało za pierwszym, wniosek złożony 11.07, wczoraj -19.07 konto zostało otwarte. Limit 3000 zł można zmienić po zalogowaniu.

Krzysztof
1 rok temu
Reply to  Tomasz

Mi się udało za drugim razem. 02.08.2022. Też muszę sprawdzić te limity…

Artur
1 rok temu

W BNP Paribas jest konto oszczędnościowe IKE oparte o WIBOR 3m z codzienną kapitalizacją. Wiem limit ike to nie całe 18 tys. zł ale to jest obecnie najlepsza oferta na rynku w banku komercyjnym, chyba, że o czymś nie wiem. Obecne oprocentowanie to 7.08% , a WIBOR 3m będzie ciągle rósł, tym bardziej, że 07.07 znowu podniosą stopy procentowe. W Mazowieckim Banku Spółdzielczym też jest konto oszczędnościowe MBS-IKE o oprocentowaniu 11.23%. Dane na 01.07.22 według tabeli oprocentowania tego banku. Jeżeli ktoś ma już odłożone większe pieniądze na ike to obie oferty są jak najbardziej do rozważenia. Nawet jak ktoś dopiero… Czytaj więcej »

Last edited 1 rok temu by Artur
Marcin
1 rok temu
Reply to  Artur

Ciekawy wpis-szczególnie oferta MBS wygląda wyjątkowo atrakcyjnie. Należy się doszukiwać jakiegoś haczyka?

Marcin
1 rok temu
Reply to  Marcin

dzisiaj dostałem odpowiedź, że produkt został wycofany z oferty więc wygląda to na jakąś pomyłkę

Artur
1 rok temu
Reply to  Marcin

Produkt został wycofany, bo informacje poszły w eter i przestraszyli się że będzie za dużo chętnych. Mam ściągniętą kartę depozytów tego banku od 01.07.22. Mbs-ike wynosiło 11.23 właśnie od początku lipca. Mam też kartę oprocentowanie depozytów sprzed 01.07.22 i mbs-ike wynosiło 7.49. Niestety ofertę tę znalazłem po tym jak w maju założyłem ike w BNP Paribas i stwierdziłem, że nie będę przerzucał pieniędzy po 1.5 miesiąca do innego banku bo bym zapłacił karę 600 zł. Ale teraz żałuję bo oprocentowanie 11.23 to nie jak 7.15 (wibor 3m) nawet jak jest kapitalizowane dziennie. Z drugiej jednak strony właśnie się obawiałem że… Czytaj więcej »

blad201
1 rok temu
Reply to  Artur

Chciałem się pochwalić że też mam IKE w BNP ale założyli mi IKZE w banku w czerwcu na 500 zł – może warto będzie tam dopłacać – muszę o nim poczytać.
A założyli mi bo poszedłem po lokatę na 5% na 3 mies zakładaną tylko w oddziale – a oni zaproponowali sami 5,75% jak się zgodzę na IKE, więc się zgodziłem.
Takich lokat można mieć w BNP 4 praktycznie bez limitu, na 3, 6 lub więcej miesięcy.

Last edited 1 rok temu by blad201
Seeb
1 rok temu
Reply to  Artur

Niestety w MBS IKE zostało wycofane z oferty… taką informację dostałem dziś w odpowiedzi na pytanie przez formularz kontaktowy

Bogdanow
1 rok temu

Jeśli np. za rok jej odczyt spadnie do poziomu jednocyfrowego, np. w okolice 7%, depozyt spełni swoją rolę, a więc ochroni oszczędności przed wzrostem cen.

Podziwiam optymizm!

mko
1 rok temu

Jeśli za rok spadnie do 7%?? Takich pomysłów chyba nie prezentuje na trzeźwo nikt oprócz przygotowujących budżet państwa 😉

juras
1 rok temu

Próbowałem założyć tę lokatę elektronicznie 1 lipca, niestety pomimo wielokrotnych prób z różnych przeglądarek wywalało mi za każdym razem błąd weryfikacji. Czekam więc na kuriera, mam termin na 8 lipca, więc nie tak źle.

juras
1 rok temu
Reply to  juras

Update: spróbowałem właśnie założyć to konto na tele, a nie na kompie. Na tele przechodzi dalej, ale nie pozwala mi założyć konta, bo mam aktualnie procesowany wniosek (założenie przez dostarczenie dokumentów przez kuriera).

Adzik
1 rok temu

Czy obecni klienci TB dalej nie mogą założyć IKO po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej?

Jacek
1 rok temu

To nie jest lokata, lecz konto oszczędnościowe, którego oprocentowanie może się znów zmienić i to na niekorzyść jak pokazuje historia.
Niemniej 7% inflacja za rok byłaby bardzo pożądanym wynkiem.

Racjonalny
1 rok temu

W tej chwili Toyota Bank proponuje Lokatę Sprint na 200 dni na 7%

Last edited 1 rok temu by Racjonalny
T-1000
1 rok temu

Zajrzałem do mojej krótkiej historii operacji na koncie oszczędnościowym w Toyota Banku, na którym nie robiłem żadnych przelewów z konta, i nie widzę tam zwrotów tych 30 złotych, pobieranych na początku miesiąca tytułem opłaty za prowadzenie konta.

Raider
1 rok temu
Reply to  T-1000

Zawsze jest zwrot i pobranie kaucji na następny miesiąc. Jeśli go nie ma, to coś wypłaciłeś.

Kulson
1 rok temu
Reply to  T-1000

zwrot jest w następnym miesiącu

T-1000
1 rok temu
Reply to  Kulson

Sprawdziłem i od chwili założenia konta pobrano mi tę opłatę dwukrotnie a zwrot dostałem raz. To musi być tak, że zwracają za poprzedni miesiąc w następnym miesiącu już po pobraniu opłaty za kolejny miesiąc. To jest bez sensu. Ta opłata powinna być pobierana po wypłaceniu pieniędzy a nie zawsze z góry.

Kulson
1 rok temu
Reply to  T-1000

No niestety, to jest słabe, i wygląda też na to, że nie ma jak odzyskać ostatniego zwrotu w przypadku zamykania konta. Chyba że w drodze reklamacji, bo tak normalnie to nie ma jak.

Raider
1 rok temu

Lepsze IKO w Toyota Banku, niż bycie sprzedawczykiem pisowskim i kupowanie ich obligacji, które finansują rujnowanie kraju przez komusze programy, takie jak 500 plus, stopy procentowe minus w latach 2015-2021, mieszanie w prawie aborcyjnym, upolitycznienie TK, czy upolitycznienie prokuratury i sądu najwyższego.

Kulson
1 rok temu
Reply to  Raider

PIS za rok upadnie a obligacje pozostaną…

krzysztof
1 rok temu
Reply to  Raider

wez tabletki bo stan sie pogorszyl…

Hanna
1 rok temu

Podpisywanie umowy on-line u toyotabank to ściema. Od 2 : dni mam komunikat, że mój wniosek jest „procesowany”, na e-maila nie przyszła umowa do podpisu na autenti, nie można ponowić wniosku on-line. Zostaje kurier…termin za tydzień :////

Admin
1 rok temu
Reply to  Hanna

No, ale to, że procesują nie znaczy, że proces nie działa, może jeszcze Pani dostanie umowę do podpisu przez Autenti

Hanna
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

To inaczej: nie działa w sposób taki jak pokazany na filmie instruktażowym na ich stronie „jak złożyć wniosek w 100% online”.
Po obejrzeniu filmu nasuwa mi się wniosek,że proces zakładania rachunku jest w pełni zautomatyzowany, a umowa przychodzi bez zwłoki na e-mail .
Czekam na umowę już 3 dzień więc jak dla mnie to nie działa tak jak tego oczekiwałam ( i tak jak wynika to z filmu instruktażowego).
Uzupełnie swój komentarz jeśli tylko dostanę umowę na e-mail.

loskonrados
1 rok temu
Reply to  Hanna

Potwierdzam, czekam 4 dni i cisza

Mateusz
1 rok temu
Reply to  loskonrados

Też czekam, fakt że wniosek złożony wczoraj. Czekam na informację czy wam się udało.

Admin
1 rok temu
Reply to  Mateusz

Dajcie znać czy to działa jak trzeba (choćby z opóźnieniami)

Hanna
1 rok temu
Reply to  Maciej Samcik

Umowa do podpisu w końcu doszła na e-mail.Łączny czas oczekiwania w moim przypadku to 60 godzin.

Bartek
1 rok temu
Reply to  Hanna

Proszę o informację, czy dalej nie było już żadnych problemów i konto zostało utworzone?
Czy w portalu można zmienić limit transakcji internetowej na wyższą niż 3000zł?

Z góry dziękuję za odpowiedź.

Hanna
1 rok temu
Reply to  Bartek

Na razie nie mam pełnych danych do zalogowania sie do banku.Brakuje telekodu.Z umowy: „Telekod otrzyma Pani wiadomością SMS po otrzymaniu podpisanej kopii umowy przez Bank.”
Umowa podpisana, smsa brak-czekam dalej.

Mateusz
1 rok temu
Reply to  Hanna

Potwierdzam również czekam na sms z telekodem

Mateusz
1 rok temu
Reply to  Hanna

Ciągle nie ma smsa z telekodem.
Ciekawe czy do końca tygodnia uda im się wysłać ?

Hanna
1 rok temu
Reply to  Bartek

Sms z telekodem dostalam po 125 godzinach od podpisania umowy na Autenti (w tym są 2 dni weekendowe).Bank zastrzega sobie okres 4 dni roboczych na przetworzenie podpisanych dokumentów.
Jak widać cały ten proces trochę długo trwa a wszystko dlatego,że ewidentnie wymaga weryfikacji przez pracowników banku.Dziś miał przyjechać do mnie kurier z umową więc jestem do przodu o jakieś 5 dni roboczych (zakładając 1 dzień na zwrot podpisanej umowy do banku i kolejne 4 dni na weryfikację dokumentu i otrzymanie telekodu).

W portalu zmieniałam limit transakcji na 100 tys i nie było problemu.

Robert
1 rok temu

W tym banku to cyrki się dzieją, strach wpłacić tam 1 zł….. rachunku przez internet nie da się otworzyć, zamówiłem kuriera, nie dojechał a rachunek otwarty, strach się bać …….ale pytanie czy nie piorą tam tak pieniędzy na fikcyjnie otwarte rachunki.

Programista50k
1 rok temu

Moja nieżona już czwarty miesiąc czeka na umówienie kuriera, podczas gdy u mnie całość trwała 2 i ½ tygodnia.

Admin
1 rok temu
Reply to  Programista50k

Może to jest oferta rodzinna i wzięcie ślubu coś by pomogło 🙂

Filip
1 rok temu

Ja założyłem, dostałem dokumenty przez Autenti. Niestety proces jest niejasny. Osobno przychodzą smsy, osobno maile. W mailu napisali, że umowa podpisana i wkrótce dostanę SMS potwierdzający aktywację umowy oraz telekod jeżeli jestem nowym klientem. Nie podano jednak daty. Na infolinii powiedzieli, że trzeba czekać cyt.”przecież w umowie byla informacja, że do 4 dni roboczych!”. W końcu przyszedł SMS z jakimś kodem IVR i instrukcja co dalej robić, czyli linkiem do strony www Toyota Bank gdzie jest 8 kroków. Ale zaczyna się od informacji, że najpierw zadzwonią z banku i przewija się wizyta kuriera. Jednym słowem misz masz . Infolinia dziś… Czytaj więcej »

Mateusz
1 rok temu
Reply to  Filip

Dzwonisz na infolinię wybierasz opcję 1, potem 2 aktywuj, wpisujesz kod z smsa, liczby wybrane które pod Ci automat , i dalej postępujesz wg instrukcji

Faktycznie jest to mało intuicyjne

olo
1 rok temu

Nie mogę przejść weryfikacji przez kamerkę.

Mateusz
1 rok temu
Reply to  olo

Może jakość jest za słaba
Lub też zmień
Przeglądarkę
Ja zmieniłem na operę
I potem przeszło
Kamerka w laptopie okazała się zbyt słaba
A przez telefon dopiero udało się

Tomasz
1 rok temu

Udało mi się otworzyć IKO bez większych problemów. Jedyny który miałem (z własnej winy) to brak dostępu w ustawieniach przeglądarki (safari – Apple) do aparatu i przez ten fakt wyskakiwał mi błąd w procesie weryfikacji. Także proszę sprawdzić jeżeli, komuś coś idzie nie tak. Od momentu złożenia wniosku o otwarcie konta, dwa dni później dostałem info, ze jest rozpatrzony pomyślnie. Następnie cały proces autoryzacji i logowania do konta. Dla mnie, osoby która ma 30 lat i nie jest jakimś wybitnym komputerowcem i smartfonowcem, proces ten zajął dosłownie kilka min, może 5. Fakt, trochę zagmatwane przez aplikacje, która służy jedynie do… Czytaj więcej »

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu