10 września 2024

Jak banki zareagowały na obniżkę oprocentowania obligacji? Gdzie teraz najlepiej lokować oszczędności? Wrześniowy ranking depozytów

Jak banki zareagowały na obniżkę oprocentowania obligacji? Gdzie teraz najlepiej lokować oszczędności? Wrześniowy ranking depozytów

Wrzesień: lokaty i konta oszczędnościowe. Oprocentowanie delikatnie spadło, ale są też banki, które poprawiły ofertę. 7,5% na lokacie i 8% na koncie oszczędnościowym to wrześniowe rekordy oprocentowania. Jak zmieniło się oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych we wrześniu? Jakie oprocentowanie oferują banki z polską gwarancją depozytów? Sprawdzam!

Zobacz również:

Tradycyjnie z początkiem miesiąca zapraszam do zapoznania się z najnowszym przeglądem depozytów bankowych. Jakie są najlepsze lokaty (według danych na wrzesień 2024 r.)? Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą nas lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe. Mamy też przegląd najlepszych obecnie kont osobistych na rynku oraz ranking promocji dla tych, którzy chcą założyć konto firmowe. Warto spojrzeć, bo za założenie konta firmowego niektóre banki zapłacą nawet 2000 zł.

Uderzenie w oprocentowanie obligacji skarbowych

Z końcem sierpnia Polaków zaskoczyła informacja o obniżce oprocentowania obligacji skarbowych. Ministerstwo Finansów zaprezentowało najnowszą ofertę i okazało się, że od września większość obligacji oszczędnościowych będzie słabiej oprocentowana, średnio o jakieś 0,25 pp. To jest już odczuwalna obniżka. W ciągu kilku dni szacowany zysk z zakupu 100 sztuk 3-letnich obligacji TOS (a więc tych o stałym oprocentowaniu, które najprościej porównać z ofertami bankowymi) spadł o prawie 70 zł z 1601,94 zł do 1533,58 zł. Więcej o tym pisałem w tym miejscu.

Byłem bardzo ciekawy, jak na najnowsze zmiany w ofercie obligacji zareagują banki, ale chyba minęło zbyt mało czasu, bo większość banków utrzymała ofertę oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych z sierpnia (chociaż jest kilka zmian). Wydaje mi się, że na realny obraz sytuacji będziemy musieli poczekać do października (sporo trwających promocji kończy się we wrześniu).

 

Wrzesień: lokaty są słabiej oprocentowane. We wrześniu 2024 r. średnie oprocentowanie 3-miesięcznych, standardowych lokat terminowych (w 21 bankach, które biorę do analizy) wyniosło 3,12%. Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 3,43% w skali roku. Gdybym brał pod uwagę oferty specjalne (np. na nowe środki), to oprocentowanie lokat wynosiłoby odpowiednio 4,68% i 4,06%.

A co z otoczeniem makroekonomicznym? Główny Urząd Statystyczny podał, w tzw. szybkim szacunku, że inflacja w sierpniu wyniosła 4,3% rok do roku i 0,1% miesiąc do miesiąca. Rada Polityki Pieniężnej postanowiła we wrześniu utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie (stopa referencyjna 5,75%).

 

Na świecie wprawdzie rozpoczęło się już łagodzenie polityki pieniężnej, ale prezes NBP oświadczył, że w Polsce inflacja na razie rośnie, więc nie ma warunków do rozmowy o obniżkach stóp procentowych. Wręcz przeciwnie – niektórzy przebąkują o ich podwyższeniu. Więcej o wrześniowym posiedzeniu RPP pisał Maciej Danielewicz w tym miejscu.

Czytaj też: Świat finansów pełen spekulacji po wywiadzie ministra. Co będzie z bankami kontrolowanymi przez PZU? Oto mój scenariusz

Najlepsze krótkoterminowe lokaty: wrzesień 2024!

Przejdźmy do szczegółów. Standardowo zaczynam od lokat krótkoterminowych i przypominam, że w moim rankingu lokaty krótkoterminowe definiuję jako lokaty bankowe o okresie od 3 do 9 miesięcy z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową (5,75%). No to który bank teraz zapłaci najwięcej?

We wrześniu mamy zmianę na pozycji lidera, ponieważ Credit Agricole znacząco podkręcił parametry swojej oferty powitalnej. W najnowszej edycji promocji poprawie uległo zarówno oprocentowanie (obecnie wynosi 7,5%), okres lokaty (180 dni), jak i kwota maksymalna (100 000 zł). Taką lokatę można założyć w ciągu 14 dni od otwarcia konta osobistego. Wymagane są też: zgody marketingowe, logowania do bankowości oraz 5 transakcji kartą co miesiąc.

Na drugie miejsce spadł dotychczasowy lider, czyli Nest Bank, w którym można otworzyć 6-miesięczną lokatę powitalną z oprocentowaniem w wysokości 7,1% (maksymalna kwota wynosi 25 000 zł). Lokata w Nest Banku wiąże się też z warunkami dodatkowymi (otwarcie konta, zgody marketingowe, wpływy miesięczne, transakcje kartą).

Podium zamyka Citibank, który do końca września przedłużył swoje oferty powitalne dla zamożnych klientów. Po otwarciu konta Citigold (średnie saldo minimum 420 000 zł) lub Citigold Private Client (średnie saldo minimum 4,2 mln zł) i spełnieniu dodatkowych warunków (oba konta – akceptacja regulaminu w ciągu 10 dni, konto Citigold – minimum trzy transakcje na łączną kwotę 500 zł co miesiąc) będzie można uzyskać promocyjne oprocentowanie.

Klienci Citigold będą mogli otworzyć 3-miesięczną lokatę powitalną oprocentowaną na 6,8% (maksymalna kwota wynosi 220 000 zł). Natomiast klienci Private Klient będą mogli otworzyć 6-miesięczną lokatę oprocentowaną na 6,5% (maksymalna kwota wynosi 2 mln zł) oraz 3-miesięczną lokatę oprocentowaną na 6% (do 2,2 mln zł).

 

Platforma Raisin, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów (tutaj więcej o tej platformie pisał Maciek Samcik), we wrześniu utrzymała oprocentowanie depozytów. W HoistSpar Banku lokaty (wrzesień 2024 r.) oprocentowane są na 6,7% (do wyboru okres 3 lub 6 miesięcy, maksymalna kwota wynosi 375 000 zł).

Volkswagen Bank (Volkswagen Financial Services Polska) na razie zrezygnował z oferty powitalnej, ale ciągle można tam otworzyć lokaty Plus (maksymalna kwota wynosi 2 mln zł) na okres od 30 do 360 dni. W przypadku lokaty 90-dniowej i 179-dniowej oprocentowanie jest stałe i wynosi 6,5% w skali roku. Toyota Bank ma w ofercie lokaty Plus (maksymalna kwota lokat to 1 mln zł) z oprocentowaniem w wysokości 6,1% (lokata 6-miesięczna) lub 6,3% (lokata 9-miesięczna).

Znacząco spadło oprocentowanie lokat Dla Ciebie (maksymalna kwota lokat wynosi 1 mln zł), które oferuje Raiffeisen Digital Bank (w przypadku tego banku warto poczytać o rozliczeniu podatku Belki). We wrześniu oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty wynosi 5,8%. Lokata 6-miesięczna całkiem wypadła z rankingu z powodu zbyt niskiego oprocentowania.

Czytaj też: Nie tylko konta i lokaty (wrzesień). Krew Was zalewa, gdy GUS podaje astronomiczne dane o średniej pensji? No to teraz ujawnił, ile naprawdę zarabia „środkowy” Polak. Trzy wiadomości

Gdzie ulokować oszczędności na dłużej? Lokaty wrzesień 2024!

W moim zestawieniu najlepsze lokaty długoterminowe definiuję jako lokaty z terminem minimum 12 miesięcy i oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 pp. (3,75%). Czy już jest ten moment na długoterminowe zamrożenie oszczędności?

We wrześniu na najwyższym stopniu podium utrzymał się Raiffeisen Digital Bank i to pomimo znacznego obcięcia oprocentowania. Obecnie 12-miesięczna lokata (maksymalna kwota wynosi 1 mln zł) oprocentowana jest na 5,7% bez dodatkowych warunków.

W związku z tym coraz lepiej wygląda oferta lokat w Toyota Banku, gdzie do wyboru są lokaty standardowe (bez dodatkowych warunków, maksymalna kwota wynosi 400 000 zł) oraz lokaty Plus (wymagane otwarcie konta, maksymalna kwota wynosi 1 mln zł). Oprocentowanie lokat Standard wynosi 4,8% (lokata 12-miesięczna), 4,1% (lokata 24-miesięczna) lub 4% (lokata 36-miesięczna), a oprocentowanie lokat Plus odpowiednio 5,3%, 4,4% i 4,3%.

Podium zamyka estoński Inbank, gdzie założymy lokatę z niezłym oprocentowaniem nawet na kilka lat (maksymalna kwota wynosi 1 mln zł). We wrześniu 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5,25%, 24-miesięczna lokata na 5%, a dłuższe lokaty (na 36, 48 lub 60 miesięcy) na 4%. Inbank doda też 0,1 pp. do oprocentowania w przypadku odnowienia lokaty.

 

Większe sumy ulokujemy w BFF Banking Group, gdzie maksymalna kwota wynosi aż 12 mln zł. Oprocentowanie wynosi 5% (lokata na 12 miesięcy), 4,25% (lokata na 18 miesięcy) lub 4% (lokata na 24 miesiące). Nest Bank „podkręca” oprocentowanie swoich lokat dla nowych środków lub dla aktywnych klientów (zgody marketingowe, miesięczne wpływy na minimum 2000 zł i minimum 3 transakcje kartą co miesiąc). Oprocentowanie wynosi 4,75% (lokata na 12 miesięcy), 4,25% (lokata na 18 miesięcy) lub 4% (lokata na 24 miesiące). Maksymalna kwota lokat wynosi 2 mln zł.

Dalej w rankingu mamy ING Bank z 12-miesięczną lokatą Plus oprocentowaną na 4,75% (maksymalna kwota wynosi 100 000 zł), Velo Bank z 12-miesięczną lokatą na nowe środki oprocentowaną na 4,6% (kwota maksymalna wynosi 360 000 zł) oraz Santander Consumer Bank z 12-miesięczną lokatą na nowe środki oprocentowaną na 4,5% (kwota maksymalna wynosi 400 000 zł).

Banku Pekao zamożni klienci (Private Banking) mogą otworzyć 12-miesięczną lokatę z oprocentowaniem w wysokości 4,25% (brak kwoty maksymalnej). Mniej zamożnym pozostaje oprocentowanie w wysokości 4% (klienci Premium) lub 3,75% (pozostali klienci). W Banku Millennium 12-miesięczna lokata Horyzont Zysku (na nowe środki, brak kwoty maksymalnej) oprocentowana jest na 4,2%.

Oprocentowanie w wysokości 4% w skali roku znajdziemy w BOŚ Banku (lokaty 24- oraz 36-miesięczne, brak kwoty maksymalnej), Alior Banku (lokata 12-miesięczna na nowe środki, maksymalna kwota wynosi 200 000 zł) oraz Credit Agricole (lokata 12-miesięczna na nowe środki, maksymalna kwota wynosi 100 000 zł). Ranking „najlepsze długoterminowe lokaty wrzesień 2024” zamyka BNP Paribas, gdzie znajdziemy lokaty na nowe środki z oprocentowaniem w wysokości 3,75%. Do wyboru są dwa okresy: 12 i 18 miesięcy.

Czytaj też: Bogaty kraj, tryskający ropą i gazem, a jego waluta szoruje po dnie. Wielu ekspertów nie umie rozwikłać tajemnicy słabości korony norweskiej. Czy to okazja?

Najlepsze konta oszczędnościowe we wrześniu 2024 r.

BNP Paribas wprawdzie zamykał powyższe zestawienie (co akurat nie jest negatywną informacją, bo wiele ofert się do tego zestawienia w ogóle nie załapało), ale za to otwiera mój ranking kont oszczędnościowych (konta oszczędnościowe z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową – 5,75%) we wrześniu i jako jedyny ma jakąkolwiek ofertę z „ósemką” z przodu.

Konto oszczędnościowe w BNP Paribas będzie oprocentowane na 8% aż do 31 stycznia 2025 r., jeżeli spełnicie kilka warunków. Po pierwsze trzeba wybrać się do placówki banku i otworzyć konto osobiste. Po drugie w każdym miesiącu trzeba wykonać minimum 4 transakcje karta i zapewnić wpływ w wysokości minimum 1000 zł. Maksymalna kwota wynosi 25 000 zł. Więcej o tej ofercie pisał Maciek Samcik tutaj.

Do 19 września możemy jeszcze skorzystać z oferty mBanku, który przez 3 miesiące oferuje oprocentowanie w wysokości 7,5% na koncie oszczędnościowym Moje Cele (maksymalna kwota wynosi 25 000 zł). Aby skorzystać z tego oprocentowania, saldo klienta na koniec miesiąca musi o minimum 100 zł przewyższać saldo z poprzedniego miesiąca.

Citibank umożliwia otwarcie konta oszczędnościowego w promocji z oprocentowaniem w wysokości 7,2% na 4 miesiące (maksymalna kwota wynosi 100 000 zł). Oprócz otwarcia konta co miesiąc wymagane są minimum 3 transakcje na łączną kwotę 300 zł oraz wpływ w wysokości minimum 2000 zł.

Zamożniejsi klienci, którzy zdecydują się na konto Citigold, otrzymają wprawdzie niższe oprocentowanie (6,8%), ale za to aż na 6 miesięcy i do kwoty 200 000 zł (warunki dodatkowe: minimum 3 transakcje na łączną kwotę 500 zł oraz saldo minimum 420 000 zł). Będzie im przysługiwać też wcześniej opisana lokata.

 

Poza podium znalazł się Nest Bank, który przygotował konto oszczędnościowe oprocentowane na 7,1% przez 3 miesiące (maksymalna kwota wynosi 100 000 zł). Aby zagwarantować sobie takie oprocentowanie, musimy dwukrotnie (od 1 do 30 dnia oraz od 31 do 60 dnia od otwarcia konta oszczędnościowego) wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe i zapewnić wpływ minimum 2000 zł.

Do końca września obowiązują jeszcze promocje dla nowych klientów w Banku Pekao oraz w Alior Banku. Promocyjne oprocentowanie w wysokości 7% (maksymalna kwota wynosi 100 000 zł) zagwarantujemy sobie aż na 5 miesięcy (Pekao Bank) lub 4 miesiące (Alior Bank). Alior Bank wymaga też wykonania minimum 5 transakcji kartą co miesiąc.

Elastyczne konto oszczędnościowe w Velo Banku również jest oprocentowane na 7% przez 3 miesiące (do kwoty 100 000 zł i 6,1% od 100 000 do 300 000 zł). Oferta dotyczy nowych klientów banku, ale dotychczasowi klienci mogą po prostu wpłacić nowe środki i cieszyć się oprocentowaniem w wysokości 6,1% (do 300 000 zł). W Velo Banku jest też dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe dla drobnych ciułaczy: VeloSkarbonka (6,5%, do 3000 zł).

Dalej w rankingu znajdziemy Bank Pocztowy (konto oszczędnościowe dla nowych klientów z oprocentowaniem w wysokości 6,5%, do 20 000 zł, przez 3 miesiące), Bank Millennium (oprocentowanie w wysokości 6,25% przez 3 miesiące dla nowych środków, do kwoty 100 000 zł) oraz ING Bank (oprocentowanie w wysokości 6% dla nowych klientów lub nowych środków, do kwoty 200 000 zł, przez 3 miesiące).

Pojawiają się jednak warunki dodatkowe. Bank Millennium wymaga wykonania przynajmniej 5 transakcji kartą co miesiąc, a w ING Banku musimy zalogować się do aplikacji mobilnej przynajmniej 3 razy i wykonać aż 15 transakcji bezgotówkowych. Ranking zamyka indeksowane konto oszczędnościowe w Toyota Banku. Oprocentowanie jest ustalane co kwartał (w wysokości stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału) i do końca września wynosi 5,85%. Maksymalna kwota wynosi 400 000 zł.

Czytaj też: Nowy, wspaniały świat, czyli jeden wielki regulamin. Sami sobie tak urządziliśmy życie, że zależymy od bezsensownych kliknięć

Wrześniowe case study – najlepsze polskie gwarancje?

Na koniec przygotowałem kolejny case study. Od sierpnia dodałem do comiesięcznego rankingu odpowiedź na jedno wybrane pytanie czytelnika i ta formuła chyba przypadła Wam do gustu. Otrzymałem kilka interesujących pytań. We wrześniu sprawdzimy więc, z czym zgłosiła się do mnie pani Anita.

„Zauważyłam, że w rankingu brylują zagraniczne banki. Czy można prosić o zestawienie najlepszych lokat w bankach, gdzie depozyty gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny?”

– pyta czytelniczka. Mogę zrozumieć takie wątpliwości, bo chociaż we wszystkich krajach członkowskich w Unii Europejskiej mamy taką samą kwotę gwarancji (do 100 000 euro na jednego klienta), to pojawiają się dodatkowe pytania: czy niezbędna będzie podróż za granicę, co z brakiem znajomości języka obcego, kto wypłaci pieniądze, w jakiej walucie itd.

Odpowiedź na pytanie nie jest wcale taka prosta, bo przecież są różne okresy lokat i różne kwoty maksymalne. Mamy też promocyjne lokaty, które nie wszystkich usatysfakcjonują. We wrześniu zdecydowałem się wskazać najlepiej oprocentowane lokaty (z uwzględnieniem promocyjnych) na następujące okresy: 3 miesiące, 6 miesięcy, 12 miesięcy, 24 miesiące i 36 miesięcy. Jak będzie konieczność, to będziemy dalej drążyć w kolejnych miesiącach. Co się okazuje?

W przypadku 3-miesięcznych lokat, z polskimi gwarancjami depozytów, najkorzystniej wygląda oferta Citibanku dla otwierających konto Citigold (wymagane średnie saldo minimum 420 000 zł). Oprocentowanie wynosi aż 6,8%. Jeżeli chodzi o oferty na 6 miesięcy, to zdecydowanie wygrywa wspomniana wcześniej lokata powitalna w Credit Agricole (7,5%). 

 

W kolejnych trzech przedziałach czasowych zwyciężył Toyota Bank. Lokata Plus wiąże się z oprocentowaniem w wysokości 5,3% (na 12 miesięcy), 4,4% (na 24 miesiące) lub 4,3% (na 36 miesięcy). Jak widzicie, w bankach z polskimi gwarancjami ochrony depozytu też można liczyć na całkiem przystępne oprocentowanie.

Czytaj też: Nie tylko lokaty – wrzesień i konto w zagranicznym banku to wciąż przedmiot pożądania wielu jako zabezpieczenie na wypadek wojny. Niemiecki bank znowu przyjmuje Polaków

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jestem tylko blogerem i dziennikarzem, nie mam licencji doradcy inwestycyjnego i nie mogę wydawać rekomendacji. Dzielę się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktujcie. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a ja – o czym się już wielokrotnie przekonałem – nie jestem nieomylny. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając ten i inne teksty o inwestowaniu.

Zdjęcie główne: kues1, Freepik

Subscribe
Powiadom o
37 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Jacek
24 dni temu

Wobec tego ja też mam pytanie: proszę o ranking lokat BEZ ŻADNYCH DODATKOWYCH WARUNKÓW!!! (tylko takie zakładam). Myślę, że wielu Pańskich czytelników właśnie na to czeka.

Piotr
24 dni temu
Reply to  Jacek

https://subiektywnieofinansach.pl/ranking-lokat/
Kliknij więcej opcji, zaznacz opcje które Ciebie nie interesują i masz co chciałeś

Lukasso
24 dni temu
Reply to  Jacek

Velo bank wypada najlpiej

Admin
24 dni temu
Reply to  Lukasso

Jak będą tak dobrze wypadali, to niedługo się przemianują na Wiele Bank

Mariusz
21 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Czy może Pan rozwinąć? Depozyty w VeloBanku są gwarantowane przez BFG. „Konto elastyczne” w Velo (jestem jego użytkownikiem) w okresie 3 miesięcy daje 7% dla depozytu do 100 tysięcy i 6,1% powyżej tej kwoty do 300 tysięcy pln, przy comiesięcznej kapitalizacji i dostępie do środków bez utraty odsetek. Warunki tej oferty w relacji z innymi są, przynajmniej dla mnie, atrakcyjne:) Tutaj głównie rozważane są oferty depozytów krótkookresowych, jak rozumiem 3-6 miesięcznych. Jest Pan specjalistą kompetentnie oceniającym rynek i jego uczestników, dzielącym się z czytelnikami swoimi przemyśleniami, z czego sam chętnie korzystałem i korzystam:) Napisał Pan: „…niedługo się przemianują na Wiele… Czytaj więcej »

Admin
21 dni temu
Reply to  Mariusz

Panie Mariuszu, „Wiele Bank” bo bardzo ostro licytuje jeśli chodzi o oprocentowanie lokat. Nic nie wiem o żadnych fuzjach, aczkolwiek nowy właściciel 9amerykański fundusz) zapowiada ekspansję – czyli będzie inwestował we wzrost banku (czyli może być dobre oprocentowanie) oraz może się rozglądać za jakimiś zakupami innych banków.

Mariusz
20 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

🙂

Lukasso
24 dni temu
Reply to  Jacek

Podziel się wiedzą , gdzie zakładasz bez dodatkowych warunków ?

Jacek
23 dni temu
Reply to  Jacek

Raisin. 6,7% bez warunków. 3 lub 6 miesięcy.

Qbal
21 dni temu
Reply to  Jacek

Potwierdzam. Dzisiaj mi się odnowiła na kolejne 6 miesięcy z oprocentowaniem 6,7% A dodając do tego, że BELKĘ oddam dopiero rozliczając PIT dopiero w kwietniu 2026 to już w ogóle miód 🙂 W VB jest 6,5%, czyli też nieźle i też bez warunków.

Jacek
24 dni temu

Czy to rozsądne, aby w jednym banku trzymać więcej środków niż limit gwarancji BFG? Nie żebym miał osobiście taki problem (w banku trzymam środki na bieżące wydatki i jestem daleki od bycia milionerem), ale wydaje mi się, że gdyby powtórzył się cypryjski scenariusz, to pretensje należałoby mieć tylko do samego siebie.

IRR
24 dni temu
Reply to  Jacek

Możesz nawet trzymać pieniądze w bankach, które są chronione przez różne fundusze gwarancyjne i to krajów, które mają lepszy rating niż Polska: Raiffeisen (Austria), Volkswagen (Niemcy), HoistSpar (Szwecja). 

Jan
24 dni temu
Reply to  Jacek

Limit jest stosunkowo niewielki w dodatku nie podnoszony od wielu lat. A banków jest kilka plus spółdzielcze. W takiej sytuacji wybiera się bank too big to fail i taki który nie podejmuje ryzykownych ruchów.

Last edited 24 dni temu by Jan
Dawid
24 dni temu
Reply to  Jan

Po co chciałbyś trzymać 400 tys zł w jednym banku. Promocyjne oprocentowanie rzadko kiedy działa powyżej kwoty 200 tyś.
Odsetki w skali roku od 200 tys zainwestowanych na 5% to około 8 tys zł, a bank co da 0,5%-1,5% jedynie. Ja nadwyżkę inwestuje a w bankach trzymam 50 tyś-150 tyś chyba, że na coś konkretnego mam odłożoną kwotę, to chwilowo trzymam więcej.

AdamIO
24 dni temu
Reply to  Jan

Limit jest wystarczajacy, jak ktos ma wiecej niz 100k euro w jednym banku to ma zapewne i zdywersyfikowane srodki na rozne aktywa a moze i doradce inwestycyjnego. Wiec nie przesadzajmy. Ze statystyk wynika ze malo kto w Polsce ma 100k euro w gotowce a co dopiero w jednym banku.

Paweł
24 dni temu

Ja zastanawiam się nad powrotem do funduszy TFI rynku pieniężnego (obecnie chyba w nazwie „Konserwatywne”). Obligacje SP karzą 3 zł za wczesniejszy wykup. Patrząc na historię 20 lat wyników TFI można znaleźć takie, które nie straciły więcej niż 2-3% przy ostatnich turbulencjach. Wynik za 20 lat pokazuje, że w miarę dobrze chroni przed inflacją. Dowolność kupna i sprzedaży, brak ograniczeń, nie to co lokaty czy obligacje SP.

Ppp
24 dni temu
Reply to  Paweł

Wszystko zależy od potrzeb danego klienta. W tym przypadku: jakie jest prawdopodobieństwo, że będziesz musiał dokonać wcześniejszego wykupu?
No i, czy masz tylko jedną porcję obligacji, czy więcej? Jeśli więcej, to wcześniejszy wykup jednej z nich nie powoduje dużych strat.
Pozdrawiam.

IRR
24 dni temu
Reply to  Paweł

Fundusze, które inwestują w obligacje długoterminowe to trochę rosyjska ruletka bo nigdy nie wiadomo czy zarządzający dobrze obstawią zmiany stóp procentowych.
Dobrze dobrany fundusz inwestujący w papiery krótkoterminowe to inna sprawa. Moim zdaniem to dobra alternatywa dla banków i obligacji detalicznych.
Polecam porównywarkę funduszy na analizy.pl – ułatwia dokonanie wyboru.

Artur
24 dni temu
Reply to  Paweł

A ile teraz biorą opłat za zarządzanie?

IRR
24 dni temu
Reply to  Artur

Niektóre fundusze dłużne nieźle sobie radzą pomimo opłat za zarządzanie.

Admin
24 dni temu
Reply to  IRR

Oczywiście 7-8% po opłatach nie jest rzadkością

Artur
24 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Te 7 – 8% to 4 liter nie urywa ale przy dywersyfikacji może być.

Admin
24 dni temu
Reply to  Artur

Przy obecnej inflacji daje radę

Artur
23 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Tylko realna inflacja jak dla mnie to z 8 – 9% jest. Sam rachunek za gaz i prąd ponad 40% w sumie.

Admin
23 dni temu
Reply to  Artur

Nie, chyba aż tyle nie. Nie wydaje Pan na gaz więcej niż 2-3% swojego budżetu, więc nawet gdyby podrożał o 100% to to nie robi Panu inflacji

Artur
23 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Przy tych cenach roczny rachunek to 7000 złotych wyjdzie, więc jak ktoś ma 100000 dochodu w rodzinie to 7%.

Dawid
24 dni temu
Reply to  Artur

A z ciekawości, co urywa dupę?

Artur
23 dni temu
Reply to  Dawid

Dobry kebab z kuli mocy. Piecze 2 razy.

Dawid
22 dni temu
Reply to  Artur

Naiwnie zapytam jeszcze raz:
„To jaka inwestycja jest tak dobra, że przebija powyższe 8% o tyle, że urywa 4 litery?”
Spodziewam się, że merytorycznej odpowiedzi nie będzie, tylko znowu wymijający bełkot, bo czego oczekiwać od człowieka który porównuje zwrot z inwestycji z inflacja albo średnim procentem odchylenia modułu różnicy temperatury od sredniej we wschodniej Polsce w lipcu.

Artur
21 dni temu
Reply to  Dawid

W Polsce na tę chwilę żadna w miarę bezpieczna. Procenty dwucyfrowe się skończyły. Obligacje z rynku CATALYST ale niezabezpieczone się ostały.

Paweł Jarczyk
23 dni temu

Zastanawiam się czy wrzucać wszystko w obligacje skarbu państwa które i tak są lepiej oprocentowane czy dywersyfikować i trochę blokada i trochę w aplikacjach jak pan myśli panie Macieju

Admin
23 dni temu
Reply to  Paweł Jarczyk

Nigdy nie należy wrzucać wszystkiego w jedno miejsce. Nawet takie, które wygląda najlepiej na świecie

Mariusz
23 dni temu

Cześć Panowie i Panie jaka alternatywa dla lokat, kont oszczędnościowych (powoli wyczerpuję wszystkie możliwe banki z promocyjnym oprocentowaniem lub banki wprowadzają chore warunku czyt. ING konto oszczędnościowe) więc gdzie jeszcze mógłbym zainwestować kwotę ponad 200tys zł mrożąc ją maksymalnie na rok czasu przy niskim (żadnym ryzyku utraty kapitału) i stopie zwrotu minimum 6% ? Jakie alternatywy dla kont oszczędnościowych, lokat ? Czy są w ogóle jakieś przy tych wytycznych? Dzięki za ewentualne podpowiedź jak rozsądnie ulokować te środki.

Admin
23 dni temu
Reply to  Mariusz

200 000 zł bez ryzyka utraty kapitału? To chyba tylko roczne obligacje skarbowe (ROR), powinny zapłacić coś koło 6%. No i fundusz inwestycyjny obligacji – tylko tu już jest niewielkie ryzyko spadku poniżej nominału. Ale to też powinno zarobić 6%. Tutaj trochę szczegółów:
https://subiektywnieofinansach.pl/fundusze-obligacji-znow-bija-zyskami-oprocentowanie-depozytow/

Qbal
21 dni temu
Reply to  Mariusz

W VB masz 6,5% (oprocentowanie stałe) na lokacie 179 dni. W Raisin masz 6,7% na 6 miesięcznej lokacie.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu