11 czerwca 2024

Ekspansja zagraniczna, sztama z państwem, cyfrowa hipoteka i platformy do zakupów w sieci. PKO BP szykuje nową strategię

Ekspansja zagraniczna, sztama z państwem, cyfrowa hipoteka i platformy do zakupów w sieci. PKO BP szykuje nową strategię

Jesienią nowa strategia PKO BP. Szymon Midera, nowy sternik największego polskiego banku zapowiada, że jesienią pokaże nową strategię rozwoju, ale podczas wystąpienia na Europejskim Kongresie Finansowym zdradził, że będzie w niej plan ekspansji zagranicznej, strategiczne partnerstwo z państwem polskim oraz – co szczególnie może zainteresować czytelników „Subiektywnie o Finansach” – budowa ekosystemów, które mają zbliżyć usługi bankowe do świata e-commerce. W tym całkowicie cyfrowa hipoteka

Szymon Midera od kilku miesięcy faktycznie pełni funkcję szefa największego polskiego banku, choć oficjalnie czeka jeszcze na zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na objęcie tej funkcji. Przed PKO BP – jak pisałem nie tak dawno w „Subiektywnie o Finansach” – trudne zadanie, bo bankowi potrzebne jest „nowe otwarcie”. Po 12-letnich rządach prezesa Zbigniewa Jagiełło przez ostatnich kilka lat mieliśmy istną karuzelę, na stołku prezesowskim zasiadło aż czterech prezesów (Jan Emeryk Rościszewski, Iwona Duda, Paweł Gruza oraz Dariusz Szwed).

Zobacz również:

Siłą rzeczy bank zaczął dryfować bez długoterminowej, strategicznej wizji. To oczywiście nie oznacza, że już dziś spada jego rentowność – efekt skali i wysokie stopy procentowe robią swoje, choć w zeszłym roku pod względem zysku netto PKO BP sensacyjnie dał się wyprzedzić Bankowi Pekao. Nie wiemy na jak długo zagości na fotelu szefa PKO BP Szymon Midera (oby bank „zasłużył” wreszcie na długoterminowe rządy), ale wiemy już z grubsza jaka jest jego wizja rozwoju banku.

Szymon Midera: Polska zmieni się przez dekadę nie do poznania

Nowy szef chce, by PKO BP wytyczał trendy w branży i by to od niego zaczynały się zmiany na polskim rynku bankowym. Ma to dotyczyć zarówno bolesnych tematów (jak kredyty frankowe – PKO BP już dziś jest przodownikiem jeśli chodzi o liczbę zawieranych z frankowiczami umów – jak i innowacji. „Pomnikiem” Zbigniewa Jagiełło w PKO BP było zbudowanie bankowości mobilnej IKO i namówienie innych wielkich banków, by wspólnie uznały go za standard pod nazwą BLIK.

Jakie zamiary ma Szymon Midera? Jego zdaniem banki muszą wziąć odpowiedzialność za kolejną dekadę wzrostu polskiej gospodarki. Silniki, które do tej pory ją napędzały (eksport, konsumpcja) pracują na wolniejszych obrotach, zaś trzeci z nich – inwestycje – wręcz się popsuł (wartość kredytów dla firm w bankach jest proporcjonalnie do PKB najniższa w historii). Polska gospodarka przez ostatnich 35 lat rosła 2-3 razy szybciej niż gospodarki zachodnioeuropejskie.

Ale teraz ten wzrost jest relatywnie niewielki, góra 2-3% w skali roku (patrząc przez pryzmat PKB). Jak największy polski bank chce pomóc napędzić inwestycyjny boom? Z całą pewnością będzie to trudne, dopóki cena pieniądza będzie tak wysoka, jak obecnie. Kredyty hipoteczne przy rosnących marżach banków kosztują 8% rocznie, a inwestycyjne – jeszcze więcej.

„Polska przez najbliższe 10 lat bardzo się zmieni” – uważa Midera. Będzie to wynikało z gigantycznych inwestycji w transformację energetyczną, zbrojenia i rozbudowę kolei, których wartość – jak szacuje szef PKO – może sięgnąć 1,7 bln zł. Ale wydamy też 600 mld zł na zbrojenia. Z drugiej strony Midera mówi o tym, że to będzie dekada zmian dla pracowników – pokazał dane, z których wynika, że 49% miejsc pracy w Polsce da się zautomatyzować (to aż 7,3 mln etatów). I to zapewne nastąpi w ciągu najbliższej dekady.

PKO BP zapewne będzie brał udział w konsorcjach bankowych finansujących infrastrukturalne inwestycje prywatne, ale chce też być strategicznym partnerem polskiego państwa w finansowaniu inwestycji. Trochę tę funkcję już pełni, bo wprowadza w pierwszym rzucie różne cyfrowe usługi dla obywateli, ale szef PKO BP prawdopodobnie chce nam powiedzieć, że PKO BP może być „finansowym ramieniem państwa” jeśli chodzi o finansowanie inwestycji.

Czy to oznacza przejęcie części kompetencji Polskiego Funduszu Rozwoju, czy Banku Gospodarstwa Krajowego? A może inny podział zadań między tymi instytucjami? Czekamy na szczegóły. Szymon Midera wspominał też o partnerstwie z polskim przemysłem obronnym, ale nie podał żadnych szczegółów.

Bank jak platforma e-commerce i cyfrowa hipoteka

Już wiadomo, że nowy szef PKO BP zamierza korzystać ze swojego doświadczenia z pracy w branży e-commerce. Zapowiedział, że PKO BP chce być bliżej codziennych potrzeb klientów, asystować im przy zakupach i czynić je wygodniejszymi. PKO BP zamierza zbudować innowacyjny system usług e-commerce. Chodzi o to, żeby zakupy i płatność i finansowanie tak zintegrować, by były „jednoklikowe”.

Przykład? Na przełomie tego i przyszłego roku ma wystartować platforma umożliwiająca zakup mieszkania wraz z finansowaniem z poziomu domowego fotela. Będzie można wybrać mieszkanie od razu ze stawką miesięcznego kosztu finansowania i ubezpieczeniem. Cyfrowa hipoteka jeszcze żadnemu bankowi od A do Z się nie udała, więc to może być ciekawy challenge dla PKO BP.

Podobnie PKO BP chce działać na rynku przedsiębiorców. „Firmy nie potrzebują kredytu, tylko narzędzia do rozwoju” – mówi Midera. Banki już dziś oferują przedsiębiorcom nie tylko konta, kredyty i leasing, ale też usługi ułatwiające prowadzenie firny (usługi księgowe, infrastrukturę coworkową). W planach PKO jest też platforma transformacji energetycznej dla firm (będzie można zrobić online audyt energetyczny, opracować biznes plan inwestycji, bank pokaże ścieżkę przeprowadzenia inwestycji i podstawi finansowanie).

Padła też zapowiedź ekspansji zagranicznej, rozbudowy oddziałów na świecie, pod kątem potrzeb Polaków pracujących i mieszkających za granicą. PKO BP z pewnością ma też „papiery” na to, by stać się jednym z większych banków w Europie, ale na pewno nie nastąpi to z dnia na dzień. Największy polski bank ma w swojej historii mało prób ekspansji zagranicznej i nie są to przykłady jakichś wielkich succes-stories (np. Kredobank na Ukrainie).

Przed prezesem Miderą na pewno jest decyzja o kierunkach tego rozwoju – czy to ma być próba wejścia w szkodę kilka razy większym bankom w Niemczech, Francji, czy Hiszpanii, czy też raczej próbować rozwijać się w krajach Międzymorza. Druga droga wydaje się bezpieczniejsza, ale kraje naszego regionu Europy są tak różnorodne, że trudno będzie to zrobić według jednego sposobu.

Czytaj też prosto z Sopotu: Ministrowie rządu Donalda Tuska leją miód na serca polskich inwestorów i członków PPK. To dopiero początek hossy na warszawskiej giełdzie? Jest problem

O innowacyjności Europy na EKF: Jak uczynić Europę bardziej konkurencyjną? Innowacje, inwestycje i… powrót do globalizacji? Potrzebny nowy pomysł na Stary Kontynent

EKF zaskakuje. Pieniądze to nie wszystko: Jak finansować wielkie projekty infrastrukturalne, takie jak elektrownia atomowa? Wygląda, że pieniądze są w tym… najmniej ważne. I to zła wiadomość

Największy ubezpieczyciel chce więcej, musi bardziej: PZU będzie rozwijać współpracę z fintechami i walczyć o domknięcie luki ubezpieczeniowej. Słuchałem Jarosława Mastalerza, nowego sternika PZU Życie

———————–

CHCESZ ZAPLANOWAĆ ZAMOŻNOŚĆ? PRZECZYTAJ KONIECZNIE! Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej.

———————–

MACIEJ SAMCIK POLECA:

>>> Prosto i tanio inwestuj oszczędności na emeryturę w funduszach TFI UNIQA. W ramach programu „Tanie oszczędzanie” można kupić fundusze inwestujące na całym świecie bez opłat dystrybucyjnych. Opłata za zarządzanie wynosi – dla niektórych funduszy w ramach „Taniego oszczędzania” – 0,5% w skali roku. Żeby założyć konto „Tanie oszczędzanie” i zacząć inwestować pieniądze przez internet, kliknij ten link. Albo obejrzyj ten webinar, w którym – razem z Pawłem Mizerskim z UNIQA TFI – układamy strategie emerytalne.

>>> Sztabki złota kupuj wygodnie „po kawałku” na GOLDSAVER.PL. W tym sklepie internetowym (należącym do renomowanego sprzedawcy złota, firmy Goldenmark) każdy może kupić sztabkę złota we własnym tempie i bez zobowiązań. Kliknij ten link, załóż konto, a otrzymasz bonus w wysokości 100 zł. Możesz także wpisać kod „SoF” w formularzu rejestracji. Subiektywna recenzja tego rozwiązania jest tutaj.

>>> Część oszczędności lokuj za granicą za pomocą platformy RAISIN, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów. Platforma pozwala klientom na deponowanie pieniędzy bez konieczności ponownego potwierdzania tożsamości czy też uzyskiwania dostępu do każdego z zagranicznych banków. HoistSpar – instytucja, która jako pierwsza dołączyła do polskiej platformy Raisin – oferuje bezpieczne konta depozytowe w Szwecji, Niemczech, Polsce i Wielkiej Brytanii. Załóż bezpłatne konto w Raisin tutaj, a potem złóż zlecenie utworzenia lokaty, przelej pieniądze i przetestuj nową platformę do europejskiego oszczędzania dostępną w Polsce.

>>> Portfel globalnych inwestycji – złożony z akcji, walut i surowców – buduj razem z XTB, by mieć wszystko w jednym miejscu. Podobnie jak wielu innych inwestorów – używam i polecam aplikację do inwestowania XTB, gdzie nie płacisz prowizji za inwestowanie w ETF-y z całego świata (aż do wartości 100 000 euro obrotu miesięcznie), a masz możliwość budowania portfela z różnych aktywów. Gdybyś chciał korzystać z kontraktów CFD, czyli zawierających dźwignię finansową, to pamiętaj, że ryzykujesz całością kapitału i że większość inwestorów indywidualnych osiąga na takich inwestycjach straty. Przemyśl to dobrze.

XTB wprowadził na rynek nowy sposób inwestowania – Plany Inwestycyjne. Pozwalają bezpiecznie i bezpłatnie inwestować w portfele ETF-ów od największych światowych dostawców. Więcej na ich temat przeczytasz tutaj.

Plany Inwestycyjne XTB

>>> Kredyt na mieszkanie o stałym oprocentowaniu przez 10 lat sprawdź w BNP PARIBAS. To bank oferujący pieniądze na nieruchomości w sposób wygodny, bezpieczny i odpowiedzialny. „Subiektywnie o Finansach” wspólnie z nim edukuje Was jak pożyczać pieniądze na mieszkanie tak, by były inwestycją. Szczegóły bezpiecznego kredytu o stałym oprocentowaniu nawet przez 10 lat w BNP PARIBAS BANK POLSKA sprawdź tutaj.

>>> Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym na 35 lat – to jedna z ofert ALIOR BANKU, z którym „Subiektywnie o Finansach” wspólnie prowadzi Was przez meandry przedsiębiorczości, odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy oraz cyfrowych usług finansowych. Szczegóły tej propozycji pod hasłem „Megahipoteka” sprawdź tutaj

———————–

zdjęcie tytułowe: Maciej Samcik

Subscribe
Powiadom o
13 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Xandi
1 dzień temu

Cyfrowa hipoteka może okazać się niemałą rewolucją na rynku. Tylko co wtedy ze wszystkimi pośrednikami finansowymi? 😉 Dobrze, że największy bank idzie w stronę innowacji. To zawsze nadaje rytm konkurencji.

Xandi
1 dzień temu
Reply to  Maciej Samcik

Obawiam się (bo nie jestem zwolennikiem wrzucania wszystkiego do świata online), że z czasem niższe koszty kredytu bank zaoferuje klientom, którzy sami ogarną sobie wniosek.

Wojtek
1 dzień temu
Reply to  Xandi

Cyforwa hipoteka ? Pytanie jaki % sprzedaży maja z kanału pośredników lokalnych i ogólnopolskich. Pośrednicy obstawili deweloperów , biura nieruchomości. Przeciętny klient nie będzie miał odwagi samemu przejść przez proces hipoteczny a o ubezpieczeniach dodatkowych pko może zapomnieć. Wg mnie część klientów może z tego skorzysta ale czy taka duża grupa , żeby to się opłacało? Każdy klient to inny przypadek (w hipo) a proces online owy tego nie uwzględnia. Prezes przestawił strategie bo za to mu płacą . Pozdr

Heronim
1 dzień temu
Reply to  Xandi

W niemczech mozna od dawna kupic nieruchomosc bezposrednio od instytucji Sparkasse wraz z finasowaniem (cos jak spodzielcze kasy oszczednosciowe). Co prawda nie w postaci cyfrowej hipoteki, ale kierunek rozwoju banku PKO jak najbardziej prawidlowy.

Bankowiec
1 dzień temu

Midera nie ma doświadczenia ani wiedzy i jest najbardziej znienawidzonym przez pracowników banku „politycznym” prezesem.
Od aroganckich meili po blokowanie podwyżek wynagrodzenia.
Długo nie posiedzi w fotelu prezesa.

Janina Nowak
1 dzień temu

Z bankami państwowymi jest kłopot. Zarządcy zmieniają się w raz ze zmianą rządu. Obecnie przewroty są średnio co 8 lat.

Jerzy
3 godzin temu

Midera to świetny showman. I to wszystko, bo żaden z niego prezes. W Pocztowym zamieszał i roztaczal wizję które do kosza poszły. Potem 8 lat biznesu bez sukcesu, a teraz polityczna nominacja łódzka. Żart

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu