Koniec strachu o wyższe stopy procentowe? A w banku wciąż można zarobić 7% w skali roku. Ranking kont oszczędnościowych i lokat na lipiec 2026 roku!

Inflacja nie wystrzeliła, a inwestorzy przestają bać się podwyżek stóp procentowych. Czy banki już reagują na te wieści obniżkami oprocentowania lokat? Ile płacą najlepsze konta oszczędnościowe? W lipcu do wzięcia jest nawet 7% w skali roku. A ile można zarobić bez promocji? I czy trzeba się obawiać, że banki znów zaczną ciąć oprocentowanie? Ranking lokat i kont oszczędnościowych „Subiektywnie o Finansach” na lipiec 2026 roku!

Oddaję w Wasze ręce najnowszy ranking kont oszczędnościowych i lokat bankowych na lipiec 2026 roku. Warto zapoznać się i korzystać z najlepiej oprocentowanych ofert, bo przechowywanie oszczędności na nieoprocentowanych kontach osobistych (albo na źle oprocentowanych lokatach) to po prostu wyrzucanie oszczędności w błoto. Najlepsze konta oszczędnościowe płacą w lipcu w standardzie nawet 6% w skali roku. Jeżeli ulokujemy tam 25 000 zł, to co miesiąc zyskamy w ten sposób „darmową” stówkę.

Najlepsze konta oszczędnościowe i lokaty na lipiec 2026 roku

W lipcu średnie oprocentowanie 3-miesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 2,33%. Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,46% w skali roku. Tak przynajmniej wynika z moich obliczeń. Trochę lepiej wygląda średnia uwzględniająca oferty promocyjne (np. na nowe środki albo dla nowych klientów) – wynosi obecnie 3,65% w przypadku lokat na 3 miesiące i 2,97% w przypadku lokat na 12 miesięcy. Średnią wyliczam na podstawie danych z 22 banków.

Sytuacja na rynku depozytów bankowych ustabilizowała się. Zaobserwowałem pewne zmiany – niektóre banki poprawiły ofertę (np. Inbank czy BOŚ Bank), a inne delikatnie skorygowały swoje stawki w dół (np. UniCredit czy Nest Bank) – ale generalnie ranking wygląda podobnie do czerwcowej edycji. Banki weszły w tryb „wait-and-see”.

SPRAWDŹ NASZ RANKING: Najlepsze lokaty na lipiec 2026 roku znajdziesz i założysz klikając ten link

Interesujące jest to, że zaskakująco dużo banków obniżyło oprocentowanie lokat krótkoterminowych. Z czego to może wynikać? Czyżby banki chciały nas zachęcić do bardziej długoterminowego oszczędzania? A może po prostu Polacy w niepewnej sytuacji makroekonomicznej przerzucili nadmiarowe środki na krótkoterminowe depozyty?

Raczej nie zanosi się na wzrost stóp procentowych w najbliższym czasie. Wydaje się, że sytuacja na Bliskim Wschodzie została opanowana. Ceny ropy naftowej spadły do poziomów sprzed wojny (niestety ceny na stacjach w Polsce obrały chyba okrężną drogę powrotu), a inwestorzy patrzą na świat przez różowe okulary (historyczne rekordy na giełdach, niższe rentowności obligacji). Choć jeden tweet prezydenta zza oceanu może wywrócić sytuację do góry nogami.

Główny Urząd Statystyczny pod koniec czerwca ogłosił też definitywny sukces inflacyjny – inflacja w czerwcu, podsumowana w szybkim szacunku, znalazła się idealnie w celu inflacyjnym (2,5% w skali roku). Co ciekawe, ceny w odniesieniu do maja spadły o 0,5%! Tak duży spadek miesięczny ostatnio zaobserwowałem… w 2016 roku. Lipcowe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej zaplanowane jest na 7-8 lipca, ale wszyscy spodziewają się utrzymania obecnego poziomu stóp procentowych (stopa referencyjna wynosi teraz 3,75%).

Czytaj też: Sejm przegłosował ustawę o OKI. Przeczytałem. Co w niej nowego? Komu opłaci się zamiana podatku Belki na podatek od aktywów?

Stabilnie, ale… ranking lokat krótkoterminowych na lipiec 2026 roku!

Ranking zaczynam standardowo od lokat na najkrótszy termin, a więc tych o okresie trwania od 3 miesięcy do 9 miesięcy i z minimalnym oprocentowaniem w wysokości głównej stopy procentowej (obecnie 3,75%). Opisuję pięć najlepszych ofert (po jednej na bank), a resztę umieszczam na wykresach.

Lipcowe zestawienie otwiera Nest Bank, w którym możemy otworzyć lokatę „Witaj” oprocentowaną na 6,1% w skali roku na 6 miesięcy lub na 5,25% w skali roku na 3 miesiące. Maksymalnie w ten sposób ulokujemy 25 000 zł, ale trzeba wykazać się aktywnością bankową.

Velo Bank ma za sobą ostatnio wizerunkową klapę związaną z przejęciem części klientów Citibanku, ale ich oferta oszczędnościowa nadal zajmuje wysokie miejsce w moich zestawieniach. „VeloLokata dla Aktywnych” to 6-miesięczna lokata dla nowych klientów, która oprocentowana jest na 6% do kwoty 50 000 zł. Wymagane są zgody marketingowe i wpływy na konto.

Trzecie miejsce ex aequo zajęli bankierzy z Credit Agricole oraz Raiffeisen Digital Bank. W obu bankach można otworzyć trzymiesięczną lokatę powitalną z oprocentowaniem w wysokości 5,5% w skali roku do kwoty nawet 100 000 zł. Obie oferty mają swoje wady – w Credit Agricole trzeba spełnić warunki aktywności, a w Raiffeisen Digital Banku „użerać” się z austriackim podatkiem od zysków kapitałowych. Dlatego nie przesądzam, która z ofert jest korzystniejsza.

„Lokata na Start” oprocentowana na 4,5% w skali roku do 50 000 zł jest dostępna dla nowych klientów Inbanku. Lokatę można założyć na 3-6 miesięcy. Identyczne oprocentowanie (4,5%) na 3-miesiecznej lokacie powitalnej znalazłem w Erste Banku. W tym wypadku kwota maksymalna również wynosi 50 000 zł, a więc powinna dla części z Was okazać się wystarczająca.

Czytaj też: Jen najtańszy od 40 lat: okazja inwestycyjna i… konsumpcyjna. Tańsze sushi, klimatyzacja i wycieczki do Tokio? Eldorado funduszy japońskich obligacji?

Oto długoterminowe lokaty z najlepszym oprocentowaniem!

Sprawdźmy teraz oprocentowanie lokat o znacznie dłuższym terminie zapadalności. Poniżej porównałem lokaty na minimum 12 miesięcy. Standardowo opisuję pięć najlepszych ofert, a pozostałe umieściłem na wykresie. Co się okazuje? Od wielu miesięcy najlepsze długoterminowe lokaty bankowe (pod względem wysokości oprocentowania) oferuje platforma Raisin.

W ramach oferty tego pośrednika Renault Bank pozwala założyć nawet 5-letnią lokatę z oprocentowaniem w wysokości 5% w skali roku i kwotą maksymalną 400 000 zł. Na platformie Raisin dostępne są też nieźle oprocentowane oferty CA Auto Banku i HoistSpar Banku.

W lipcu spadło oprocentowanie lokat w UniCredit, ale – o dziwo – spadek nie dotyczył najlepszej, 24-miesięcznej lokaty. W tym wypadku oprocentowanie nadal wynosi 4,2% w skali roku, a kwota maksymalna to aż 25 mln zł na lokatę. W tym banku nie ma dodatkowych warunków.

W estońskim Inbanku można założyć lokaty długoterminowe nawet na 60 miesięcy, a maksymalna kwota takich lokat wynosi 1 mln zł. Dwunastomiesięczny depozyt oprocentowany jest na 4,15% w skali roku i także nie trzeba się przejmować dodatkowymi warunkami.

Zauważyłem natomiast zaskakujący ruch Toyota Banku. Od lipca standardowe lokaty można zakładać nawet do kwoty 1 mln zł (możemy założyć 10 lokat do 100 000 zł każda). Jednocześnie od jakiegoś czasu są one lepiej oprocentowane od lokat „Plus”, co oznacza, że bank zmienia swoją politykę. W Toyota Banku najlepiej wygląda 36-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 4,1% w skali roku.

Najlepszą piątkę lokat długoterminowych zamyka włoski BFF Banking Group (odpowiedzialny za lokaty „Facto”), w którym 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 4% w skali roku. Kwota maksymalna lokat w tym banku jest bardzo wysoka i wynosi aż 12 mln zł.

Czytaj też: Niefajna sytuacja: żona wysłała przelew do męża, ale ten nie otrzymał pieniędzy. Bank nie reaguje. Szukam zguby!

Najlepsze konta oszczędnościowe. Ranking na lipiec 2026 r.

Zostały nam jeszcze konta oszczędnościowe. Przypominam, że w zestawieniu uwzględniam tylko oprocentowanie, które przewyższa główną stopę procentową (obecnie 3,75%) i opisuję tylko pięć najlepszych banków po jednej ofercie (reszta jest na wykresie). No to jakie są najlepsze konta oszczędnościowe w lipcu?

Rachunek oszczędnościowy „Cyfrowy Zysk”, dostępny w BOŚ Banku, oprocentowany jest na 7% w skali roku do kwoty 15 000 zł. To oferta dla nowych klientów. Bank chyba wysłuchał moich próśb, bo w najnowszej edycji oprocentowanie wreszcie obowiązuje chociaż trochę dłużej (stawka jest gwarantowana do końca sierpnia).

SPRAWDŹ NASZ RANKING: Najlepsze konta oszczędnościowe sprawdzisz i założysz klikając ten link

Drugie miejsce w zestawieniu „najlepsze konta oszczędnościowe w lipcu” dla Nest Banku. Nowi klienci mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 6,1% na 3 miesiące (90 dni). Oprocentowanie obowiązuje do kwoty 25 000 zł, a nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana będzie na 5,1% (dalsze nadwyżki – do 400 000 zł – są oprocentowane już tylko na 2% w skali roku). Wymagana jest aktywność bankowa.

Podium zamyka bardzo dobra oferta niemieckiego neobanku Trade Republic. Ich konto oszczędnościowe oprocentowane jest aż na 6% w skali roku bez dodatkowych warunków, do odwołania i bez kwoty maksymalnej! Odsetki naliczane są codziennie i księgowane pierwszego dnia miesiąca, a bank odprowadza w imieniu klienta podatek Belki.

Dalej mamy Velo Bank, gdzie oprocentowanie na „Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” również wynosi 6%, ale w tym wypadku jest już ograniczenie kwotowe (do 50 000 zł) i terminowe (do 3 miesięcy). No i to jest oferta dla nowych klientów, którzy będą aktywnie bankować.

Wzrosło oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w Banku Pekao. Obecnie wynosi 5,7% w skali roku do kwoty 100 000 zł. Jest to oferta dla nowych klientów (lub na nowe środki), którzy wykażą się aktywnością bankową. Klienci bankowości „Premium” mogą skorzystać z tej promocji, wpłacając jeszcze wyższą kwotę – nawet 200 000 zł.

Czytaj też: Ruszyły zakupy przez agentów AI. Kilkanaście europejskich banków i realne transakcje kartami w e-sklepach. „Zlecane” przez sztuczną inteligencję

Korzystne oprocentowanie bez warunków? To możliwe!

Największą wadą najlepszych z powyższych ofert jest to, że duża część z nich dotyczy wyłącznie nowych klientów lub nowych środków. Dotychczasowi, lojalni klienci otrzymują gorsze stawki. Dlatego przygotowuję też aktualne zestawienie ofert standardowych, a więc takich dla każdego. Dopuszczam jedynie wymóg aktywności bankowej, bo to i tak czynimy na co dzień. Ograniczam się do pięciu najlepszych banków, a z każdego z nich wybieram jedną (najlepszą) ofertę. To jakie są teraz najlepsze konta oszczędnościowe i lokaty w standardzie?

NA KRÓTKI TERMIN

Standardowe lokaty w Toyota Banku możemy teraz otwierać do kwoty 1 mln zł. To miła odmiana, szczególnie w przypadku 6-miesięcznej lokaty oprocentowanej na 4,3% w skali roku. Na podium znaleźli się jeszcze BFF Banking Group (4% w skali roku na 9-miesięcznej lokacie) oraz Volkswagen Bank (4,2% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie).

NA DŁUGI TERMIN

Najlepsze lokaty długoterminowe są dostępne dla każdego bez dodatkowych warunków. Są to: 60-miesieczna lokata w Renault Banku (platforma Raisin) oprocentowana na 5%, 24-miesięczna lokata w UniCredit oprocentowana na 4,2% i 12-miesięczna lokata w Inbanku oprocentowana na 4,15%. Nieźle wygląda też oferta Toyota Banku i BFF Banking Group.

BEZ OKREŚLONEGO TERMINU

Jakie są najlepsze konta oszczędnościowe dla każdego bez dodatkowych warunków? Zestawienie po raz drugi z rzędu wygrała oferta Trade Republic, gdzie nie ma kwoty maksymalnej, a oprocentowanie wynosi aż 6% w skali roku. Drugie miejsce zajął Erste Bank ze swoją ofertą oprocentowania uzależnionego od aktywności bankowej (maksymalnie 4,5% w skali roku do 150 000 zł dla klientów „Platinum” i do 100 000 zł dla pozostałych klientów).

CZYTAJ TEŻ:

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

Zdjęcie główne: Wygenerowane w Gemini