Trwa walka banków o portfele urlopowiczów. Czy podróżnik pokona piłkarza? 700 zł w prezencie, dobra lokata na rok, wiecznie darmowa karta bezspreadowa

Banki prezentują w tych dniach swoje promocje na lato. Od kilku lat okres wakacyjny jest bowiem jednym z „wysokich sezonów” na przeciąganie klientów od konkurencji. Kolejnym bankiem, który uruchomił specjalną promocję wakacyjną, jest BNP Paribas. „Bank zmieniającego się świata” kusi pakietem „Podróżnik”:  darmowe konto bankowe i karta debetowa z malutkim spreadem przy transakcjach zagranicznych, darmowe wypłaty gotówki z bankomatów w różnych walutach, 700 zł gotówki w prezencie, roczna lokata z dobrym oprocentowaniem i ubezpieczenie od rezygnacji z podróży za free. Andrzej Bargiel kontra Robert Lewandowski. Kto wygra wakacyjne starcie?

Po co bankowcy wchodzą w „wakacyjną” grę? Chodzi głównie o to, że Polacy od maja zaczynają się zastanawiać jaką kartą będą płacili podczas zagranicznego urlopu (i ile to może kosztować) oraz ile wakacje pochłoną pieniędzy (i skąd je wziąć). Bankowcy „wchodzą w to jak w masło” i prześcigają się w prezentowaniu pakietów usług, które wydadzą się na tyle atrakcyjne, że skłonią urlopowicza do zmiany banku.

Przeważnie w tych pakietach są karty pozwalające na płacenie w euro i innych walutach bez wysokich spreadów oraz promocje polegających na zwracaniu klientom części wakacyjnych wydatków. Pojawiają się też dodatkowe usługi – ubezpieczenia, bilety wstępu do saloników lotniskowych, czy winiety autostradowe w aplikacji mobilnej. No i oczywiście preferencyjne finansowanie wakacji typowymi kredytami, odroczonymi płatnościami lub kartami kredytowymi.

Przed chwilą czytaliście w „Subiektywnie o Finansach” o promocji przygotowanej przez Bank Pekao (2400 zł zwrotu za zakupy wakacyjne, ale raczej te przyszłoroczne i raczej nie dla każdego). Dzisiaj dwa słowa o mocnej odpowiedzi, którą przygotował BNP Paribas, czyli „bank zmieniającego się świata”. Promocja w tym banku nazywa się „Podróżnik”. Tutaj do wzięcia jest 700 zł, dobrze oprocentowana lokata na cały rok oraz darmowa karta umożliwiająca wygodne wydawanie pieniędzy za granicą.

Pakiet „Podróżnik”: 700 zł bonusu, darmowa karta, dobra lokata

Oferta „Podróżnik” jest dla klientów, którzy nie mają w BNP Paribas konta bankowego, a więc zgodzą się „zdradzić” inny bank, przenosząc do BNP Paribas swoje domowe finanse. Do promocji można przystąpić przez aplikację mobilną GoMobile (identyfikacja klienta następuje poprzez skanowanie dowodu osobistego i nagranie filmiku swojej twarzy) lub odwiedzając oddział BNP Paribas Bank Polska. Zakłada się Konto Otwarte na Ciebie (to taki podstawowy rachunek oferowany przez bank) z Kartą Otwartą na Świat.

Konto w standardzie jest darmowe (płaci się tylko za przelewy ekspresowe po 6 zł za sztukę i za operacje gotówkowe w oddziałach po 12 zł), ale Karta Otwarta na Świat „normalnie” kosztuje 12 zł miesięcznie. W ramach promocji ta opłata jest dożywotnio anulowana. A to oznacza, że zupełnie za darmo można mieć plastik, który pozwala płacić za granicą (w dowolnej walucie) z przewalutowaniem po kursie Mastercard (czyli z minimalnym spreadem) oraz wypłacać pieniądze z bankomatów praktycznie na całym świecie bez opłat (chyba, że operator bankomatu jakieś pobiera).

Do tego bank w ramach pakietu „Podróżnik” dokłada dwa „prezenty”. Pierwszy bonus to 700 zł cashbacku. Można inkasować przez cały rok po 50 zł miesięcznie, o ile w każdym miesiącu wpłaci się na Konto Otwarte na Ciebie przynajmniej 1000 zł i wykona siedem transakcji kartą. Jest jeszcze trzeci warunek – zgody marketingowe, a konkretnie na to, żeby bank mógł pisać e-maile, dzwonić oraz profilować klienta na podstawie jego transakcji. Żeby „skompletować” cashback trzeba jeszcze założyć jedno z kont oszczędnościowych w BNP Paribas: Konto Lokacyjne lub Konto Pełne Marzeń i wpłacić na nie przynajmniej symboliczną stówkę.

Drugi bonus to możliwość założenia lokaty Dynamiczny Zysk. Jest reklamowana bardzo liczbą 7,5%, ale brutalna prawda jest taka, że takie oprocentowanie jest tylko w ostatnim miesiącu. Jest to bowiem typowa lokata roczna „składana” z miesięcznych okresów odsetkowych o coraz wyższym oprocentowaniu. Średnie oprocentowanie w całym 12-miesięcznym okresie depozytu  to 4,03%, ale dzięki „składanej” konstrukcji pieniądze można wypłacić de facto w dowolnym momencie. Maksymalnie można włożyć na lokatę 40 000 zł. Trzeba ją zdążyć założyć w ciągu miesiąca od momentu założenia konta osobistego. Do zainkasowania jest maksymalnie 1305 zł w odsetkach po odjęciu podatku Belki.

Ostatni bonus w pakiecie „Podróżnik” to darmowe ubezpieczenie Rezygnacja z Podróży, które umożliwia odzyskanie pieniędzy w sytuacji, gdy los pokrzyżuje nam wakacyjne plany. Można odzyskać do 40 000 zł w razie nieszczęśliwego wypadku, nagłego zachorowania, śmierci w rodzinie, kradzieży w mieszkaniu, utraty pracy, albo skierowanie przez lekarza na kwarantannę. A także „inne udokumentowane wydarzenie uniemożliwiające podróż”. Takie ubezpieczenie na wolnym rynku kosztowałoby pewnie 100-200 zł.

Jest też „półbonus” w postaci uczestniczenia posiadacza karty w programie Bezcenne Chwile organizowanym przez Mastercard. Ten program pozwala uzyskiwać dodatkowy cashback od zakupów w wybranych sklepach. Sieci handlowe płacą średnio 50 pkt. za każde wydane 50 zł, zaś po wydaniu „we właściwy sposób” 10 000 zł można dostać voucher na 100-200 zł. Jeśli więc klient jest zdyscyplinowany, to może odzyskać 2-3% od tej części pieniędzy, które wyda we wskazany sposób.

—————————

REKLAMA PARTNERA „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH”:

—————————

Andrzej Bargiel kontra Robert Lewandowski. Kto przyciągnie urlopowiczów?

W sumie więc mówimy o całkowicie darmowym zestawie usług bankowych, który umożliwia wygodne i niemal bezkosztowe płacenie i wypłacanie gotówki na całym świecie, a do tego niezła (4% rocznie) lokata z dość wysokim limitem (40 000 zł), 700 zł w prezencie bez szczególnie wysokich wymogów (1000 zł wpłaty, 7 transakcji, zgody marketingowe) i darmowe ubezpieczenie od rezygnacji z podróży w przypadku jakiegokolwiek wydarzenia, które pokrzyżuje urlop. Solidna propozycja, którą pewnie warto wziąć pod uwagę, jeśli szukamy banku „przyjaznego” na urlopie.

Promocja „Podróżnik” jest ograniczona czasowo – można do niej przystąpić najpóźniej do końca wakacji (31 sierpnia), ale bank przygotował tylko 30 000 pakietów dla klientów zakładających konto przez aplikację GoMobile i 40 000 pakietów dla osób zakładających rachunek w oddziale. Jeśli limit zostanie wykorzystany – promocja może zostać zamknięta wcześniej. Sukces pewnie będzie zależał też od sprawności marketingowej.

Twarzą „podróżniczych” ofert BNP Paribas jest narciarz wysokogórski Andrzej Bargiel. To trochę inna strategia, niż w przypadku Banku Pekao, który postawił na klasycznego celebrytę Roberta Lewandowskiego. Jak sądzicie: czy propozycja BNP Paribas będzie hitem tegorocznych wakacji? Kto będzie górą: podróżnik i himalaista czy słynny piłkarz?

——————————

CZYTAJ TEŻ:

——————————

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

——————————

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————

SŁUCHAJ PODCASTÓW „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”

>>> CYBERNIEBEZPIECZEŃSTWA NA WAKACJACH: Wakacje to czas, w którym czyhają na nas specyficzne cyberniebezpieczeństwa. Jak kupować bilety na pociąg, samolot lub za hotel, żeby nie dać się okraść? Jakie niebezpieczeństwa czyhają na nas w hotelowych i publicznych sieciach wi-fi? Jak bezpiecznie korzystać z internetu na wakacjach? Te pytania zadaję gościniom kolejnego podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” – a są nimi Julia Lisowska-Wenta (senior security analyst z zespołu ds. przeciwdziałania przestępczości) oraz Karolina Czwarno-Kos (leading security officer pionu bezpieczeństwa) z BNP Paribas Bank Polska. Zapraszam do posłuchania

>>> JAKA KARTA NAJLEPSZA NA WAKACJE: Jan Szcząchor, chapter leader kart debetowych i rozwoju sprzedaży w BNP Paribas Bank Polska opowiada, czym różnią się między sobą karty debetowe, gdy używamy ich za granicą oraz jakie mogą mieć „przypięte” usługi dodatkowe, o których istnieniu czasem nawet nie wiemy. Jakie pułapki mogą nas spotkać, gdy płacimy rachunki za granicą oraz jak ich uniknąć? Przed jakimi pułapkami może nas uchronić nasz bank? Zapraszam do słuchania!

>>> KARTA PŁATNICZA DLA FANÓW TENISA I KINA: Gościem Ojca Redaktora „Subiektywnie o Finansach” była Izabela Bagłaj, starsza menedżerka ds. produktu bankowości detalicznej w BNP Paribas Bank Polska, która przeprowadziła nas przez tajniki tematycznych kart płatniczych. Całości rozmowy możesz posłuchać w podkaście „Finansowe Sensacje Tygodnia”.

Artykuły w ramach cyklu „Odpowiedzialne Finanse” znajdziesz na tej stronie.

—————————–

Niniejszy artykuł jest częścią cyklu edukacyjnego „Odpowiedzialne finanse”, który „Subiektywnie o Finansach” realizuje wspólnie z bankiem

zdjęcie tytułowe: BNP Paribas, Transfermarkt, Canva