Lokaty i konta oszczędnościowe w lutym 2026 r.: wciąż 6-7% do wzięcia. W których bankach warto teraz korzystać z okazji? Ranking!

Rada Polityki Pieniężnej (jeszcze) nie zmienia stóp procentowych, inflacja (na razie) spowolniła, a to oznacza dla nas jeszcze trochę czasu, by oszczędzać na nieco wyższy procent. Promocyjne lokaty – dla nowych klientów, albo na nowe środki – w lutym „płacą” nawet 7% w skali roku, ale oczywiście pod „pewnymi” warunkami. Do którego banku warto zanieść pieniądze, żeby najwięcej wycisnąć z okazji? 

Inflacja w Polsce ustabilizowała się w okolicach 2,5%. A Rada Polityki Pieniężnej w lutym wstrzymała obniżki stóp procentowych i nadal są na poziomie 4%. Analitycy mówią, że na koniec roku mogą się znaleźć nawet w okolicach 3,25%, ale na razie – jest jak jest. WIBOR 3M wynosi obecnie 3,9%, podczas gdy WIBOR 6M – mniej więcej 3,8%. WIBOR to wskaźnik, który niejako wyprzedza stopy procentowe, więc banki oczekują na najbliższe miesiące tylko minimalnej obniżki stóp procentowych.

Banki też zwolniły z obniżaniem oprocentowania lokat. W lutym średnie oprocentowanie 3-miesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 2,54%. Natomiast 12-miesięczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,4% w skali roku. Ale jeśli uwzględnimy oferty promocyjne, to średnia rośnie – to 4,2% w przypadku lokat na 3-miesiące i do 3,1% w przypadku lokat na 12 miesięcy. Średnią wyliczam w oparciu o dane z 23 największych banków, które biorę do analizy).

Dziś ranking wszystkich lokat (promocyjnych i „zwykłych”). W kolejnej odsłonie przyjrzę się tylko tym lokatom, które nie mają żadnych warunków dodatkowych – nie dotyczą wyłącznie nowych środków, nowych klientów albo nie wymagają założenia konta bankowego.

Na krótki termin wygrywają głównie promocyjne lokaty

Przypominam, że w moim rankingu lokaty krótkoterminowe to przynajmniej 3-miesięczne lokaty (a maksymalnie 9-miesięczne). Uwzględniam tylko oferty z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową (obecnie 4%). Wygrywają zdecydowanie te lokaty, które mają charakter promocyjny (dla nowych klientów lub na nowe środki).

Promocyjne lokaty „Witaj” – dostępne w Nest Banku – utrzymały się na pierwszym miejscu rankingu. W lutym nowi klienci mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 6,6% na pół roku lub 5,25% na kwartał – ale tylko do  kwoty 25 000 zł. Są warunki dodatkowe: trzeba wyrazić zgody marketingowe oraz – w przypadku 6-miesięcznej lokaty – wykazać aktywność bankową (czyli wpływy miesięczne i transakcje kartą). Z tej propozycji możesz skorzystać tutaj.

————————

CHCESZ MNOŻYĆ PIENIĄDZE?

W lutym najlepsza lokata bankowa oferuje 6,6%. Jak ją „zarezerwować”? Trzeba wejść do Okazjomatu Samcikowego, pobawić się chwilę suwakami (okres lokaty, kwota), kliknąć check-box (uwzględnić czy wyciąć promocje dla nowych klientów?) i wszystko stanie się jasne. Wybieramy, klikamy, zarabiamy. Zapraszam do sprawdzenia, nie ma czasu do stracenia:

————————

Drugie miejsce w rankingu najlepszych lokat bankowych za luty 2026 roku zajmuje Velo Bank. 6-miesięczna „VeloLokata dla Aktywnych” oprocentowana jest na 6,5% w skali roku do 50 000 zł. To promocyjne lokaty dla nowych klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe i wykażą się aktywnością bankową (trzeba zapewniać miesięczne wpływy w wysokości minimum 2 000 zł). Z tej propozycji możesz skorzystać tutaj.

W lutym na czołowe miejsca moich rankingów wróciły lokaty promocyjne w Credit Agricole, ale muszę przyznać, że każda ich kolejna edycja jest bardziej skomplikowana. Tym razem nowi klienci mogą założyć lokatę „Powitalną” z kwotą maksymalną 100 000 zł na miesiąc. Następnie – po spełnieniu warunków dodatkowych (zgody marketingowe oraz minimum 5 transakcji i 1 logowanie do 20. dnia każdego miesiąca do serwisu bankowości elektronicznej) taka lokata będzie się dwukrotnie przedłużać na kolejny okres 30 dni. Łącznie promocja trwa trzy miesiące.

Spadło oprocentowanie lokat powitalnych w Citibanku. Nowi klienci konta „Citigold” (średnie saldo na takim rachunku musi wynosić minimum 420 000 zł) mogą otworzyć dwie 3-miesięczne lokaty z oprocentowaniem 5,5%. Pierwszą do kwoty 200 000 zł, a drugą do kwoty 220 000 zł. Aby skorzystać z promocji, wymagane będą także zgody marketingowe.

Nawet dziesięć razy większe kwoty (odpowiednio 2 mln i 2,2 mln zł) na takich lokatach mogą ulokować klienci, którzy otworzą konto „Citigold Private Client” (średnie saldo wzrasta do minimum 4,2 mln zł). W tym wypadku oprocentowanie wyniesie 5,3%. W Citibanku każdy klient może też jeden raz otworzyć 3-miesięczną „Twoją Lokatę” z oprocentowaniem 4% do 20 000 zł.

Promocję dla nowych klientów „odpalił” Santander Bank Polska. Jeżeli założycie konto osobiste z kartą debetową i dostępem online oraz wyrazicie zgodę na oferty marketingowe, to w ciągu 15 dni będziecie mogli otworzyć 3-miesięczną lokatę oprocentowaną na 5% do kwoty 50 000 zł. Jeszcze lepsze warunki otrzymują osoby, które zdecydują się na konto bankowości premium „Select” – kwota maksymalna rośnie do 200 000 zł.

Pogorszyły się także warunki lokaty powitalnej w austriackim Raiffeisen Digital Banku. W lutym oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty dla nowych klientów nadal wynosi 5% w skali roku, ale kwota maksymalna spadła do 40 000 zł. Bank całkiem wyciął z oferty 6-miesięczną lokatę powitalną.

Nieźle oprocentowane lokaty znalazłem na platformie Raisin, która łączy polskich inwestorów z bankami z innych krajów. W lutym dostępne są oferty trzech banków: HoistSpar (maksymalna kwota to 375 000 zł), Renault (maksymalna kwota to 400 000 zł) oraz CA Auto (maksymalna kwota to 410 000 zł).

Oprocentowanie w HoistSpar Banku wynosi od 4,3% (3-miesięczna lokata) do 4,45% (6-miesięczna lokata). Oprocentowanie w Renault Banku w ramach platformy Raisin wynosi 4,8% (3-miesięczna lokata). Natomiast oprocentowanie w CA Auto Banku wynosi 4,3% (3- i 6-miesięczna lokata).

Spadło oprocentowanie lokat w estońskim Inbanku. 3-miesięczna lokata „Na Start” oprocentowana jest w lutym na 4,75% w skali roku. Kwota maksymalna to 50 000 zł. Inbank doda też 0,1 punktu procentowego do oprocentowania w przypadku odnowienia lokaty.

Ograniczenia kwotowe raczej nie dotkną Was w UniCredit, który pozwala otworzyć nawet 50 lokat i na każdej ulokować do 25 mln zł Oprocentowanie wynosi od 4% (lokata na 9 miesięcy), przez 4,2% (lokata na 6 miesięcy) do 4,5% (lokata na 3 miesiące). Trzeba pochwalić włoski bank, że tutaj nie ma żadnych obostrzeń, ani warunków – oprocentowanie jest niezłe i dla każdego.

Dziesiątkę najlepszych lokat krótkoterminowych w lutym zamyka 6-miesięczna lokata „Plus” w Toyota Banku, która oprocentowana jest na 4,25% w skali roku. 3-miesięczna lokata wiąże się z oprocentowaniem 4,15%. Kwota maksymalna to 1 000 000 zł.

Pro-forma dwa słowa napiszę jeszcze o trzech bankach, których najlepsze lokaty też mieszczą się w kryteriach, które przyjąłem, ale są poza dziesiątką najlepszych. Nie zmieniło się oprocentowanie lokat „Plus” w Volkswagen Banku. W lutym nadal wynosi od 4% (6- i 9-miesięczna lokata) do 4,2% (3- i 6-miesięczna lokata). Kwota maksymalna to 2 mln zł. Na stałym poziomie trzyma się oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty „Facto” (włoski BFF Banking Group). Wynosi 4% do kwoty 12 mln zł. Promocyjne lokaty na nowe środki w PKO BP nadal są oprocentowane na 4% w skali roku. Możemy otworzyć aż trzy takie trzymiesięczne lokaty, każdą do kwoty 250 000 zł.

Czytaj też: Austriacka grupa Erste zaczyna rządy w trzecim największym banku w Polsce. Jakie zmiany czekają klientów byłego Santander Bank Polska?

Czytaj też: Globalny odwrót inwestorów od ryzyka i „luzowanie” w geopolityce. Tonie bitcoin i surowce. Kolejna katastrofa srebra. Pieniądze znów płyną do…

Co się opłaci na dłużej: promocyjne lokaty czy codzienna oferta?

Lokaty długoterminowe, w warunkach spadających stóp procentowych, są zwykle gorzej oprocentowane, niż krótkoterminowe. Przypominam, że długoterminowe lokaty definiuję jako lokaty z terminem minimum 12 miesięcy. Biorę pod uwagę tylko oferty ze stałym oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 2% w skali roku).

Na pierwszym miejscu utrzymała się (ze sporą przewagą) platforma Raisin (kwoty maksymalne podałem wcześniej), chociaż oprocentowanie w lutym spadło. Oprocentowanie w Renault Banku wynosi od 5% (2-letnia lokata), przez 5,05% (3-letnia lokata), 5,1% (4-letnia lokata) do 5,15% (5-letnia lokata). W CA Auto Banku od 4,35% (12-miesięczna lokata), przez 4,55% (24-miesięczna lokata), 4,65% (36-miesięczna lokata) do 4,75% (48-miesięczna lokata). W HoistSpar Banku najdłuższa lokata trwa 12 miesięcy. Oprocentowana jest na 4,35%. Z tej oferty możesz skorzystać klikając ten link.

Standardowe lokaty w UniCredit także są oprocentowane lepiej niż niektóre promocyjne lokaty w innych bankach. To zachęcające. UniCredit ma dziś drugą najlepszą na rynku ofertę lokat długoterminowych. Oprocentowanie wynosi 4% w skali roku, a kwota maksymalna to 25 mln zł na lokatę. Do wyboru mamy dwa okresy: roczny i 2-letni.

Oprocentowanie w wysokości 4% znalazłem też na 12-miesięcznej lokacie w estońskim Inbanku (kwota maksymalna wynosi 1 000 000 zł). Są też inne dostępne okresy: lokata na 24 miesiące z oprocentowaniem 3,9%, na 36 miesięcy z oprocentowaniem 3,7% oraz na 48 lub 60 miesięcy z oprocentowaniem 3,2%.

Tuż poza podium mieści się Toyota Banku. Do wyboru są lokaty „Standard” (kwota maksymalna to 400 000 zł), które są dostępne bez żadnych warunków oraz lokaty „Plus” (kwota maksymalna to 1 mln zł), do których wymagane jest konto bankowe. Oprocentowanie lokat dostępnych bez żadnych warunków wynosi od 2,65% (36-miesięczna lokata), przez 2,75% (24-miesięczna lokata) do 3,45% (12-miesięczna lokata). Natomiast te drugie oprocentowane są nieco wyżej. W przypadku lokaty 12-miesięcznej z kontem bankowym oprocentowanie wynosi 3,65%.

Ile w lutym można zaoszczędzić na długoterminowych lokatach „Facto”, dostępnych w BFF Banking Group? Ten bank tradycyjnie mieści się blisko czołówki rankingu lokat długoterminowych. Oprocentowanie wynosi od 2,5% (3-, 4- i 5-letnia lokata), przez 3,25% (18- i 24-miesięczna lokata) do 3,5% (12-miesięczna lokata). Kwota maksymalna to 12 mln zł.

Raiffeisen Digital Bank ma w ofercie lokaty na 12, 24 lub 36 miesięcy z oprocentowaniem w wysokości 3,5% w skali roku. Kwota maksymalna wynosi aż 1 mln zł. To lokaty dla nowych i obecnych klientów. W Nest Banku promocyjne lokaty długoterminowe na nowe środki oprocentowane są na 3,5% (12-miesięczna lokata) lub 3,4% (18- i 24-miesięczna lokata). Identycznie oprocentowane są lokaty „Lojalne” (wymagany jest wpływ wynagrodzenia lub dowolne wpływy na minimum 2000 zł i minimum 10 transakcji). Maksymalnie ulokujemy w ten sposób większą kwotę (nawet do 2 mln zł).

Mój przegląd najlepszych ofert lokat 12-miesięcznych lub dłuższych zamykają długoterminowe lokaty promocyjne (na nowe środki) w Santander Consumer Banku. Oprocentowanie wynosi od 3,2% (na 24 i 36 miesięcy) do 3,4% (na 12 miesięcy) w skali roku. Kwota maksymalna wynosi 400 000 zł. Jeżeli nie macie nowych środków, to oprocentowanie wyniesie 2% w każdym z tych okresów.Pozostałe banki oferują długoterminowe oprocentowanie lokat na poziomie 3,25% lub mniej – najczęściej jest to 2% z kawałkiem.

Czytaj też: Droga karta kredytowa i kuriozalne komplikacje. Kolejni czytelnicy zgłosili problemy z uzyskaniem ważnego dokumentu. O co chodzi?

Najlepsze konta oszczędnościowe w lutym 2026 roku!

Niektórzy cenią sobie większą elastyczność, a tę zwykle zapewniają konta oszczędnościowe w bankach. Przypominam, że do tego zestawienia biorę oprocentowanie kont oszczędnościowych, które przewyższa główną stopę procentową – obecnie 4%.

Ranking kont oszczędnościowych ponownie wygrał bank BNP Paribas. Jeżeli założycie konto osobiste, konto oszczędnościowe i kartę płatniczą w oddziale banku, to możecie zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 7% do kwoty 50 000 zł. Oprocentowanie jest gwarantowane do 30 kwietnia 2026 roku, ale obowiązują też warunki dodatkowe (miesięczne wpływy na minimum 1000 zł oraz minimum 4 transakcje kartą).

W BNP Paribas można otworzyć także dodatkowy rachunek oszczędnościowy (konto „Pełne marzeń”), który będzie oprocentowany na 7% do… 1000 zł i też do 30 kwietnia. Są też identyczne jak wyżej warunki dodatkowe. Wreszcie, dotychczasowi klienci mogą po prostu wpłacić nowe środki, aby otrzymać oprocentowanie w wysokości 4,2% do kwoty 200 000 zł i do 27 lutego 2026 roku.

Od jakiegoś czasu wysokie miejsce w moich rankingach zajmuje konto oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk” w BOŚ Banku. Oprocentowanie wynosi aż 7%, ale niestety gwarantowane jest tylko do 19 lutego i do kwoty 15 000 zł. Szczegółowo opisałem tę promocję tym miejscu.

Nawet 6,6% odsetek w skali roku otrzymamy na koncie oszczędnościowym w Nest Banku. To oferta dla nowych klientów na 90 dni do kwoty 25 000 zł. Nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana będzie na 5,1%, a dalsze nadwyżki do 400 000 zł na 2%. Trzeba w określonych terminach wykonać minimum 10 transakcji bezgotówkowych i zapewnić wpływ minimum 2000 zł. W Nest Banku jest także konto oszczędnościowe „Twoje Cele” z oprocentowaniem 5% na 90 dni w skali roku bez dodatkowych warunków (kwota maksymalna to 20 000 zł).

Niewiele gorzej jest oprocentowane „Elastyczne Konto Oszczędnościowe” w Velo Banku. W aktualnej promocji nowi klienci otrzymują oprocentowanie w wysokości 6,5% (do kwoty 50 000 zł) oraz 4,5% (dla nadwyżki od 50 000 zł do 400 000 zł) przez 3 miesiące. Dotychczasowi klienci, którzy wpłacą nowe środki, mogą liczyć na 5% do 200 000 zł i 4% dla nadwyżki do 400 000 zł.

W obu przypadkach wymagane są zgody marketingowe oraz realizacja minimum 5 transakcji. W Velo Banku jest konto oszczędnościowe „VeloSkarbonka”. Oprocentowanie wynosi 6% (do odwołania), ale obowiązuje tylko do kwoty 3000 zł.

Spadło oprocentowanie na powitalnym koncie oszczędnościowym w Citibanku. Obecnie wynosi 5,6% i jest gwarantowane przez 4 miesiące do kwoty 100 000 zł. Trzeba spełnić warunki dodatkowe: w każdym miesiącu wykonać minimum 3 transakcje kartą na kwotę minimum 300 zł oraz zapewnić wpływy na minimum 2000 zł.

Pogorszyła się też oferta promocyjna kont oszczędnościowych w Alior Banku. Nadal dostępne są dwie promocje rachunków oszczędnościowych. W pierwszej z nich (konto „Oszczędnościowe na Start”) nowi klienci otrzymają oprocentowanie w wysokości 5,5% do kwoty 30 000 zł przez 4 miesiące. W drugiej (konto „Mega Oszczędnościowe”) jest niższe oprocentowanie (5% na 3 miesiące), ale wyższa kwota maksymalna (200 000 zł). W obu promocjach trzeba wykazać się aktywnością i wykonać co miesiąc transakcje na minimum 500 zł.

Nowi klienci mBanku (którzy otworzą „eKonto do usług”) mogą zdeponować swoje oszczędności na rachunku oszczędnościowym „Moje Cele”. Oprocentowanie wynosi 5,1% do kwoty 25 000 zł przez 3 miesiące. Jeszcze lepsze warunki (5,3% do 50 000 zł) można zapewnić sobie za otwarcie „mKonta Intensive”.  Jeżeli już macie konto w mBanku, to można wpłacić nowe środki na standardowe „eKonto oszczędnościowe”. Oprocentowanie wynosi 4% (zwykłe konto) lub 4,1% („mKonto Intensive”) do kwoty 500 000 zł na 3 miesiące.

Które konta oszczędnościowe „zapłacą” najwyżej 5% rocznie?

W aktualnej ofercie konta oszczędnościowego w Banku Pekao oprocentowanie promocyjne przez 3 miesiące wynosi 5% do kwoty 100 000 zł. To oferta dla nowych i nieaktywnych klientów. Wymagana jest też aktywna karta debetowa. Klienci Premium mogą liczyć na wyższą kwotę maksymalną – 200 000 zł.

ING Bank przedłużył promocyjne oferty swoich kont oszczędnościowych. W lutym można sobie zapewnić oprocentowanie w wysokości 5% przez 3 miesiące. To oferta dla nowych klientów i/lub nowych środków („Otwarte Konto Oszczędnościowe” oraz „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus”). Wymagane są minimum 3 logowania do aplikacji mobilnej, minimum 15 transakcji bezgotówkowych w ciągu 3 miesięcy oraz nowe środki na koncie „Bonus”. Łącznie w ten sposób można zainwestować nawet 400 000 zł.

W Toyota Banku są dwa konta oszczędnościowe warte uwagi. „Indeksowane konto oszczędnościowe” (maksymalna kwota wynosi 400 000 zł) do końca marca oprocentowane będzie na 3,99% (odpowiada stawce WIBOR 3M z 30 grudnia 2025 roku). Natomiast standardowy rachunek oszczędnościowy oprocentowany jest na 5% (dla kwot w przedziale od 50 000 zł do 399 999,99 zł).

Bank Millennium regularnie odnawia promocje konta oszczędnościowego „Profit”. W lutym oprocentowanie dla nowych środków (do 200 000 zł) wynosi 5% w skali roku przez 3 miesiące. Są jeszcze warunki dodatkowe: minimum 5 transakcji kartą lub BLIKiem co miesiąc.

Na koncie oszczędnościowym w UniCredit nie trzeba martwić się kwotą maksymalną. Oprocentowanie wynosi 4,5% w skali roku i (na tę chwilę) obowiązuje do 31 marca 2026 roku. Renault Bank (za pośrednictwem platformy Raisin) zaprasza do zakładania tzw. „elastycznego produktu oszczędnościowego”. Oprocentowanie wynosi 4,5% do kwoty 400 000 zł, ale odsetki kapitalizowane są co kwartał. W aktualnej promocji powitalnej austriackiego Raiffeisen Digital Banku można zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 4,5% na 3 miesiące i 3,2% na kolejne 3 miesiące. Kwota maksymalna wynosi 200 000 zł.

Dalej mamy konto oszczędnościowe dostępne w Volkswagen Banku. Do odwołania oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Nie ma kwoty maksymalnej. Jeżeli macie możliwość zdeponowania nowych środków, to PKO BP przez trzy miesiące zagwarantuje oprocentowanie w wysokości 4% w skali roku na koncie „Oszczędnościowym Plus”. Kwota maksymalna wynosi 250 000 zł.

W lutym wystartowała promocja konta „ Multi oszczędnościowego” w Santander Banku. Klienci mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 4% dla nowych środków do kwoty 100 000 zł. Oprocentowanie obowiązuje do 29 kwietnia 2026 roku. Czekamy też na nową promocję konta oszczędnościowego w Santander Consumer Banku. Obecna obowiązuje do 12 lutego 2026 roku. Oprocentowanie wynosi 4% do kwoty 50 000 zł.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

Zdjęcie główne: Pikisuperstar / Freepik