Austriacka robota? Gdy wszyscy obniżają oprocentowanie, ten bank zaskoczył i zaserwował solidną podwyżkę. Prześwietlam!

Raiffeisen Digital Bank zaszalał. Średnie oprocentowanie depozytów w bankach z miesiąca na miesiąc spada, a promocyjna lokata Raiffeisen Digital Banku będzie teraz oprocentowana aż na 7,7% w skali roku. Gdybym dzisiaj tworzył lipcowy ranking depozytów, to byłby to niekwestionowany zwycięzca. Ale jeżeli chcecie skorzystać z tej oferty, to trzeba się pospieszyć. Prześwietlam austriacką propozycję!

Jeżeli należycie do grupy osób, które zgromadziły większe oszczędności, to ostatnie tygodnie musiały być dla Was trudne. Inflacja może i trochę spadła, ale niska jest tylko w projekcjach NBP. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe, czym zachęciła banki do błyskawicznej zmiany stawek oprocentowania depozytów. Utrata realnej wartości oszczędności stała się bardzo realna.

Nowa lokata Raiffeisen Digital Banku

Raiffeisen Digital Bank zdecydowanie potrafi budować napięcie. Kilka dni temu na swojej stronie internetowej zapowiedzieli wakacyjną promocję, która miała rozpocząć się 14 lipca. Mieliśmy doczekać się naprawdę dobrze oprocentowanej lokaty, która ponadto miała być reglamentowana. Tak wyglądała zajawka:

Z takimi zapowiedziami trzeba uważać, bo – jeżeli późniejsza oferta okaże się niesatysfakcjonująca – można „zostać memem”. Nie można jednak zaprzeczyć, że swoim zwiastunem Raiffeisen narobił zamieszania. Znam zarówno osoby prywatne, które czekały w gotowości z oszczędnościami, jak i osoby z działów marketingu w bankach, które głowiły się nad tą ofertą.

Dzisiaj rano wreszcie poznaliśmy szczegóły. Okazało się, że to nie był żaden marketingowy slogan, ale zapowiedź całkiem sensownej promocji. Nowa lokata Raiffeisen Digital Banku oprocentowana jest na 7,7% w skali roku. Jest to 3-miesięczny depozyt, na którym ulokujemy od 100 zł do nawet 100 000 zł. To oznacza, że maksymalnie wyciągniemy z niej jakieś 1559 zł odsetek na rękę.

To solidna podwyżka oprocentowania i to zaserwowana przez bank, który i tak miał w ofercie nieźle oprocentowane depozyty. Standardowo Raiffeisen Digital Bank płaci 5,2% na lokatach 3-miesięcznych oraz 5,1% na lokatach 6- i 12-miesięcznych. To oznacza, że promocyjna lokata oprocentowana jest aż o 2 p.p. lepiej. Niestety są też pewne ograniczenia, które zmniejszają atrakcyjność tej oferty. Nie są to żadne przeszkody nie do przejścia, ale niektórych takie niedogodności mogą zniechęcić. Prześwietlmy je.

Po pierwsze lokata przeznaczona jest dla w miarę nowych klientów. Aby ją założyć, nie można było mieć rachunku w Raiffeisen Digital Banku od 14 stycznia do 1 lipca bieżącego roku. Między innymi z tego powodu zawsze doradzam Wam, aby wypowiadać produkty bankowe, z których nie korzystacie.

Po drugie lokata w Raiffeisen Digital Banku może być założona dopiero wtedy, gdy otworzycie w tym banku konto osobiste (bieżące). To częsta praktyka banków, ale niektórych może zniechęcić. Na szczęście takie konto osobiste jest bezpłatne (prowadzenie rachunku i wirtualna karta debetowa) i w całości zdalne (zakładane przez aplikację mobilną).

Po trzecie jest to oferta reglamentowana. Promocyjna lokata w Raiffeisen Digital Banku może być otwarta od 14 do 28 lipca 2025 roku. Załapie się na nią zaledwie 1100 pierwszych osób. Biorąc pod uwagę, że najpierw trzeba otworzyć konto osobiste, to trzeba się pospieszyć. O zakończeniu oferty bank ma poinformować z 3-dniowym wyprzedzeniem.

Po czwarte weźcie pod uwagę, że Raiffeisen Digital Bank działa w Polsce jako podmiot zagraniczny (to bank z Austrii). W związku z tym powinniście być świadomi dwóch rzeczy: austriackiego podatku od zysków (wynosi 25%; tutaj wyjaśnialiśmy, jak uzyskać zwolnienie) oraz austriackich gwarancji bankowych.

Czytaj też: Lokata Raiffeisen Digital na Black Friday. Czy warto się nad nią pochylić z naszymi pieniędzmi? Co na to konkurencja?

Zaskakujący ruch Raiffeisen Banku

Nastały trudne czasy dla mieszkańców naszego kraju, mających oszczędności. Inflacja w Polsce oscyluje w okolicach 4%. Taki poziom tego wskaźnika ciągle jest groźny dla zgromadzonych oszczędności, które szybko tracą na wartości. W maju i w lipcu Rada Polityki Pieniężnej ścięła stopy procentowe. Stopa referencyjna spadła łącznie o 0,75 p.p. (z 5,75% do 5%), a to prawdopodobnie nie była ostatnia obniżka w tym roku. Banki zareagowały błyskawicznie i obniżyły oprocentowanie depozytów.

Regularnie prześwietlam dla Was oferty depozytowe banków. W lipcu średnie oprocentowanie trzymiesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 3,21%, a z uwzględnieniem ofert specjalnych (np. na nowe środki) odpowiednio 4,82%. Jeszcze słabiej były oprocentowane lokaty długoterminowe. Spójrzcie na wykres:

Na tym tle lokata Raiffeisen Digital Banku – ze swoim 7,7% w skali roku – prezentuje się naprawdę korzystnie. Żaden inny bank nie oferuje obecnie tak wysokiego oprocentowania i to nie tylko na 3-miesięcznej lokacie, ale w ogóle na lokacie. Ruch Raiffeisen Digital Banku robi tym większe wrażenie, że w ciągu ostatnich tygodni niemal wszystkie banki obniżyły oprocentowanie swoich lokat.

Ledwo kilka dni temu spadło oprocentowanie najlepiej (dotychczas) oprocentowanej lokaty krótkoterminowej w Polsce. Nest Bank obniżył je z 7,6% na 7,3% w skali roku. W lipcu zakończyła się też oferta powitalna (3-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 7%) w Alior Banku. Zostało już tylko kilka banków, które oferują jakąś lokatę z „siódemką” z przodu.

Obecnie najlepiej oprocentowana jest lokata Raiffeisen Digital Banku (opisywane 7,7% w skali roku). Potem mamy kolejno: wspomniany Nest Bank (6-miesięczna lokata, oprocentowanie 7,3%, kwota maksymalna 25 000 zł), Velo Bank (6-miesięczna lokata, oprocentowanie 7%, kwota maksymalna 50 000 zł) oraz Credit Agricole (3-miesięczna lokata, oprocentowanie 7%, kwota maksymalna 50 000 zł).

Czytaj też: Polska systematycznie dogania pod względem PKB na mieszkańca bogate kraje Europy Zachodniej. Ale jest kraj, którego nie dogonimy. To Holandia

Bardzo prawdopodobne, że teraz właśnie na takie oferty będą musieli czekać Polacy, którzy zgromadzili jakieś oszczędności (oczywiście, jeżeli chcą uchronić je przed utratą wartości). Oprocentowanie standardowych ofert (zarówno tych regularnych, jak i takich na nowe środki) będzie stopniowo obniżane, ale czasem jakiś bank postanowi ze swoją ofertą zaistnieć.

Tym razem padło na Raiffeisen Digital Bank, ale mam wrażenie, że to nie będzie jedyny gracz w tej rozgrywce. Oprocentowanie takich ofert niestety będzie coraz bardziej rozjeżdżać się z oprocentowaniem standardowym, co powoduje, że coraz bardziej opłacalne stanie się korzystanie z takich ofert. Otwarcie kotna w nowym banku zaczyna mieć sens, jeśli wiąże się z kilkuprocentową różnicą w oprocentowaniu lokaty.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

Czytaj też: Jak płacić za zakupy w zagranicznych sklepach internetowych? Jak na tym nie popłynąć? Pięć zasad płacenia za granicą!

Czytaj też: Revolut uruchamia w Polsce program lojalnościowy RevPunkty. Otrzymałem wczesny dostęp, przetestowałem i… Czy warto się starać w Revolucie?

Zdjęcie główne: frimufilms / Freeik + doklejone ramki