Black Friday zawitał do banków. Raiffeisen Digital Bank kusi lokatą na 8,5%! Czy warto się nad nią pochylić z naszymi pieniędzmi? Co na to konkurencja?

Black Friday zawitał do banków! Lokata w Raiffeisen Digital Banku będzie oprocentowana na 8,5% w skali roku. Wprawdzie mowa o lokacie 3-miesięcznej i ofercie tylko z okazji Czarnego Piątku, ale i tak w sytuacji, w której średnie oprocentowanie depozytów z miesiąca na miesiąc spada, to fenomenalna wiadomość. Prześwietlam najnowszą propozycję austriackiego banku i szukam haczyków!

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Wielkimi krokami zbliża się tegoroczne święto zakupów, czyli popularny Black Friday (w tym roku wypada 29 listopada). Czarny Piątek to jedno ze świąt, które przybyło do nas zza oceanu. To właśnie pierwszy piątek po Dniu Dziękczynienia w Stanach Zjednoczonych jest chwilą, w której miliony Amerykanów (a od jakiegoś czasu również miliony Polaków) ruszają na zakupy. Osobiście znam osoby, które wzięły urlop tylko z tego powodu.

Banki traktują Black Friday z dystansem

Black Friday stał się już na tyle rozpoznawalnym dniem, że podpinały się pod to „święto” firmy z różnych branż. W zasadzie nawet nie trzeba zmieniać ceny towaru. Wystarczy dodać jakąś wzmiankę o czerni i piątku, aby zwiększyć zainteresowanie ofertą. Pojawiły się czarne weekendy, czarne tygodnie i czarne miesiące. Wręcz można było odnieść wrażenie, że cały czas żyjemy w jednej wielkiej, czarnej promocji. Problem w tym, że często czarnopiątkowe oferty nie są tak kolorowe, jak mogą wydawać się na pierwszy rzut oka.

Przeceny bywają symboliczne, czasami w ogóle nie są przecenami (tzw. dyrektywa Omnibus pozwoliła przyłapać wiele sklepów na wystawianiu fikcyjnych promocji), a najlepiej przeceniane są te produkty, które są najmniej chodliwe (czyli takie, których po prostu nikt nie chciał kupić). Więcej o Black Friday pisał Jakub Samcik w tym miejscu.

I to jest właśnie jeden z powodów, dla których banki miały problem z Czarnym Piątkiem. Ich oferta jest w miarę substytucyjna (lokaty w różnych bankach mają zbliżone cechy), łatwa do porównania (można sobie policzyć, który kredyt będzie nas więcej kosztował) i dobrze zarchiwizowana (łatwo sprawdzić wcześniejszą ofertę banków). Dlatego banki mogły albo zignorować ten dzień, albo faktycznie zaskoczyć nas dobrą ofertą. Większość ignorowała, ale w tym roku Raiffeisen Digital Bank postanowił zaskoczyć.

Czytaj też: 8% w skali roku na koncie oszczędnościowym? Ta opcja znów jest do wzięcia. W jednym z największych banków rusza kolejna edycja nietypowej promocji

8,5% lokata w Raiffeisen Digital Banku!

Z okazji Czarnego Piątku Raiffeisen Digital Bank znacznie podkręcił oprocentowanie swojej 3-miesięcznej lokaty. W najbliższy weekend (od piątku do poniedziałku) będzie można założyć ją z oprocentowaniem w wysokości 8,5% w skali roku. Co ważne – jest to oferta dla wszystkich (dla nowych i obecnych klientów) i na wszystkie środki (nowe oraz dotychczasowe).

W tym wypadku nie można mówić o żadnej sztucznie podkręconej promocji, bo różnica jest widoczna gołym okiem. Standardowa, 3-miesięczna lokata w Raiffeisen Digital Banku wiąże się z oprocentowaniem w wysokości 5,8%, a więc – w przypadku otwarcia promocyjnej lokaty w najbliższy weekend – można będzie zwiększyć oprocentowanie o niemal 3 punkty procentowe! Sporo.

Zresztą wystarczy spojrzeć na nasz comiesięczny ranking depozytów (tutaj do poczytania edycja listopadowa, grudniowy ranking pojawi się na początku grudnia), aby przekonać się, że ta lokata jest warta świeczki. Żaden bank nie oferuje obecnie tak wysokiego oprocentowania (ani na lokatach krótkoterminowych, ani na lokatach długoterminowych ani na kontach oszczędnościowych).

Maksymalna kwota lokaty też nie będzie barierą. Pojedyncza lokata w Raiffeisen Digital Banku może być założona na kwotę od 100 zł do 200 000 zł, ale każdy klient może otworzyć więcej lokat. Łącznie w ten sposób ulokujemy nawet 1 mln zł. Dzięki temu co zamożniejsi klienci będą mogli wyciągnąć 17 212,50 zł odsetek w trzy miesiące (zakładam 19% podatek, do którego zaraz dojdę).

Czytaj też: Korzystne oprocentowanie na długo i z kwotą maksymalną liczoną w milionach? Oferta banków samochodowych mile zaskakuje. Sprawdzam, czy są pułapki

Podatek, konto, krótkie okienko – szukam niedoskonałości

Na pierwszy rzut oka promocyjna lokata w Raiffeisen Digital Banku to bardzo dobra oferta. Rewelacyjne oprocentowanie, brak dodatkowych warunków, wysoka kwota maksymalna. Jednak jak zawsze w takiej sytuacji warto prześledzić ewentualne… może nawet nie haczyki, ale niedoskonałości, które wiążą się z jej wyborem. Znalazłem kilka.

Po pierwsze, z tej oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które posiadają konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby takie konto otworzyć dopiero w tym tygodniu. Szczególnie że jest ono prowadzone bezpłatnie, a sam proces otwarcia konta odbywa się zdalnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Po drugie, opisywana promocja została przygotowana z okazji Czarnego Piątku. W związku z tym jest bardzo krótkie okienko, podczas którego można otworzyć taką lokatę. Konkretnie oferta dostępna będzie od najbliższego piątku (Czarny Piątek, 29 listopada 2024 r.) do poniedziałku (2 grudnia, Cyber Monday lub Cyberponiedziałek) włącznie. Warto mieć to na uwadze, szczególnie że dwa z tych dni są weekendem, kiedy przelewy bankowe są utrudnione, a przecież niektórzy dopiero będą otwierać konto w tym banku. Jeżeli jesteście zainteresowani tą ofertą, to warto zawczasu się przygotować (otworzyć konto, przelać środki).

Po trzecie, Raiffeisen Digital Bank działa w Polsce jako podmiot zagraniczny. Ma siedzibę w Wiedniu i posiada austriacką licencję bankową. W rezultacie nasze oszczędności są gwarantowane nie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, ale przez jego austriacki odpowiednik. Kwota gwarancji nie zmienia się i wynosi 100 000 euro.

Po czwarte, zyski z lokat wiążą się z podatkiem. W Polsce taki podatek wynosi 19% (tzw. podatek Belki) i jest odprowadzany przez banki w momencie wypłaty odsetek. W Austrii podatek jest wyższy i wynosi 25%. W rezultacie mamy dwie możliwości: austriacki bank może pobrać w naszym imieniu podatek w wysokości 25%, a my będziemy to musieli samodzielnie wykazać podczas corocznego rozliczania się z podatku; lub możemy uzyskać zwolnienie z podatku w Austrii i samodzielnie rozliczyć się w Polsce (więcej o tym pisał Maciek Bednarek tutaj).

Czytaj też: Politycy „naprawiają” składkę zdrowotną. I znów błądzą. Polski system podatkowy: jeden z najbardziej skomplikowanych na świecie. Żarty się skończyły

Bardzo jestem ciekaw, czy inne banki zaproponują jakąś nietuzinkową ofertę depozytową z okazji zbliżającego się Black Friday. Dotychczas okolicznościowe oferty banków (np. lokaty urodzinowe) raczej nie wiązały się ze szczególnie wysokim oprocentowaniem. Może właśnie wykorzystanie takiego „święta” zakupów to dobry moment, aby nawiązać relację z klientami?

Pamiętajcie, że niemal wszystkie lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio na stronie internetowej „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą nas lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe. Mamy też przegląd najlepszych obecnie kont osobistych oraz ranking promocji dla tych, którzy chcą założyć konto firmowe. Warto spojrzeć, bo za założenie konta firmowego niektóre banki zapłacą nawet 2000 zł.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

ZOBACZ NAJNOWSZĄ ROZMOWĘ „SUBIEKTYWNIE O FINANSACH”

Zdjęcie główne: Freepik