„Nie ma nic za darmo” – warto o tym pamiętać, decydując się na nową kartę kredytową. Banki chętnie zapłacą komuś, kto założy kartę kredytową, ale w zamian oczekują spełnienia kilku warunków. Jakie to warunki? W którym banku łatwiej otrzymać bonus za kartę kredytową? Na jakie „kruczki regulaminowe” trzeba uważać? Które promocje lepiej omijać? Zebrałem najlepsze karty kredytowe (pod względem łatwości zdobycia nagrody) w lipcu – oto nowy ranking!
- Jak zacząć inwestować? Jak kupić swój pierwszy ETF? Gdzie go znaleźć i na co uważać? Przewodnik krok po kroku dla debiutantów [POWERED BY XTB]
- Prawdziwym królestwem gotówki nie są Niemcy. Jest nim dalekowschodni gigant znany z nowych technologii. Ludzie wolą tam banknoty. Dlaczego? [POWERED BY EURONET]
- Ile kosztuje nas drogowa brawura? Podliczyli koszty zbyt szybkiej jazdy w skali kraju. Jak „zaoszczędzić” życie i pieniądze? Technologia na pomoc [POWERED BY PZU]
Banki hojnie płacą za zakładanie kart kredytowych, więc w tym roku cyklicznie (raz na kwartał) przygotowuję dla Was rankingi takich promocji. Dodatkowo, aby je urozmaicić, każda edycja jest trochę inna, bo oparta o inne kryterium. W styczniu sprawdzałem, który bank płaci najwięcej. W kwietniu, który bank płaci najczęściej. W czerwcu pojawiła się też edycja specjalna – o bezpsreadowych kartach na wakacje. A w lipcu? W lipcu sprawdzam, która promocja ma najłatwiejsze warunki.
Warto czytać regulaminy promocji!
Niektóre banki wyspecjalizowały się w promocjach kart kredytowych (np. Citibank ma takie w ofercie bez przerwy od kilkunastu lat), a inne banki takie promocje nam niejako dawkują. Są banki, w których w jednym momencie jest do wyboru jest kilka promocji i można w nich przebierać. Są też takie, które mają tylko jedną aktywną promocje.
Zawsze obowiązuje zasada: bank chętnie zapłaci za założenie nowej karty kredytowej, ale będzie wymagał czegoś w zamian. Najczęściej jest to aktywność bankowa (transakcje kartą – minimalna liczba lub wartość, logowania do aplikacji mobilnej czy wpływy wynagrodzenia) oraz zgoda na marketing (aby nam potem więcej „sprzedać”). Banki po prostu chcą nas przyzwyczaić do swoich usług, aby nie przyszło nam do głowy rezygnować z karty po otrzymaniu premii powitalnej. I, patrząc na liczbę promocji, chyba im się to udaje.
Dlatego – przed przystąpieniem do promocji – koniecznie zapoznajcie się z regulaminem. Czasami warunki potrafią być banalne do spełnienia (zdarzyło mi się zdobyć kilkaset złotych w kilka minut na kasie samoobsługowej), a czasami musimy pamiętać o wielu rzeczach i męczyć się przez kilka miesięcy. Nie każda promocja jest warta naszego czasu.
Poniższy ranking uszeregowałem w subiektywny sposób, ale starałem się zhierarchizować oferty wg stopnia trudności spełnienia warunków. Czasami było to łatwe (3 transakcje łatwiej wykonać niż 15 transakcji), a czasami trudniejsze (no bo jak porównać procentowy zwrot do liczby logowań?). Oceńcie sami.
Spójrzmy jeszcze na statystyki. W lipcu znacznie wzrosła suma dostępnych promocji za założenie karty kredytowej (do 4090 zł) oraz kwota, którą średnio płaci nam jeden bank (do 682 zł). Okres wakacyjny zmobilizował też banki do oferowania takich promocji – obecnie niemal co trzeci bank zapłaci nam za założenie karty kredytowej.
Najlepsze karty – który bank płaci i nie wymaga?
W lipcu ranking oparłem na – mocno subiektywnym – kryterium łatwości spełnienia warunków promocji. Im prościej otrzymać nagrodę, tym wyżej na wykresie znalazł się bank ze swoją promocją. Pamiętajcie też, że biorę pod uwagę wyłącznie promocje powitalne, a więc jednorazowe gratyfikacje za założenie karty kredytowej. Nie uwzględniam żadnych promocji „na zaproszenie”, standardowych programów lojalnościowych czy zwolnień z opłaty.
Ranking zdecydowanie wygrał Credit Agricole, który nie tylko przygotował banalne warunki, ale daje też do wyboru dwie promocje. W pierwszej można otrzymać bon na 200 zł do Allegro. Aby go otrzymać, wystarczy: mieć lub otworzyć konto osobiste, złożyć wniosek i podpisać umowę o kartę Mastercard „Maxima” z limitem kredytowym minimum 5000 zł, wyrazić zgody marketingowe oraz wykonać minimum 3 transakcje nową kartą w miesiącu następującym po miesiącu podpisania umowy o kartę.
Alternatywnie można pokusić się o wyższy bonus (300 zł do Allegro) w drugiej promocji. W tym wypadku warunki są niemal identyczne. Różnica polega na tym, że nagrodą jest bon o wartości 50 zł, który otrzymacie za każdy z 6 kolejnych miesięcy następujących po miesiącu podpisania umowy o kartę, w którym wykonacie minimum 3 transakcje bezgotówkowe. Promocje trwają do 31 sierpnia 2025 roku.
Bank Millennium przygotował promocję, w której do wzięcia jest 400 zł w bonie do sklepu IKEA. Oferta obowiązuje do końca lipca. Aby otrzymać nagrodę, należy: złożyć wniosek online i podpisać umowę o kartę Mastercard „Impresja”, wyrazić zgody marketingowe oraz dokonać minimum 5 transakcji za pomocą portfela mobilnego w każdym z trzech miesięcy po miesiącu podpisania umowy o kartę.
Kartę kredytową w Banku Millennium z bonusem 400 zł na zakupy w IKEA możesz zamówić, wybierając ofertę „megentowych” na tej stronie.
Promocja znalazła się wysoko w rankingu, bo warunek 15 transakcji mobilnych jest stosunkowo prosty do spełnienia. Weźcie jednak pod uwagę, że wniosek musi być złożony internetowo, transakcje musza być wykonane za pośrednictwem portfela mobilnego (Google Pay, Apple Pay lub Garmin Pay), a nagrodę otrzymacie dopiero do końca listopada.
Więcej zachodu, wyższa nagroda
Warunki otrzymania nagrody w Santander Banku są stosunkowo trudne, ale za to można się nieźle obłowić. Do zgarnięcia jest 600 zł w formie przelewu na rachunek karty kredytowej oraz zwroty w wysokości 3% zrealizowanych transakcji (540 zł – przez rok do kwoty 45 zł miesięcznie). Pierwsza promocja trwa do 28 sierpnia 2025 roku, druga do 30 września 2025 roku i – co ważne – można je połączyć!
Kartę Visa Bonus możesz założyć, wybierając ofertę karty kredytowej Santander Banku na tej stronie.
Nagroda w pierwszej promocji podzielona jest na dwie transze. 200 zł otrzymacie, jeżeli przez dwa miesiące (łącznie) po miesiącu zawarcia umowy wykonacie transakcje na łączną kwotę minimum 2000 zł. Natomiast 400 zł otrzymacie, jeżeli od trzeciego do szóstego miesiąca po zawarciu umowy o kartę wykonacie transakcje na łączną kwotę minimum 4000 zł. Trzeba też pamiętać, aby wniosek o kartę złożyć elektronicznie i wyrazić zgody marketingowe.
Nagrody w drugiej promocji to po prostu zwroty w wysokości 3% wykonanych transakcji do kwoty 45 zł miesięcznie. Największym mankamentem tej oferty jest to, że do łącznej kwoty transakcji nie wlicza się pierwsze wydane 300 zł w miesiącu. Czyli – aby otrzymać maksymalny bonus w danym miesiącu – musimy wydać nie 1500 zł (jak może się wydawać) a aż 1800 zł. Realny zwrot to 2,5%,
BNP Paribas przygotował promocję „Zabierz kartę kredytową na wakacje”, w której do zgarnięcia są zwroty w wysokości 10% za transakcje realizowane na stacjach paliw i stacjach ładowania samochodów elektrycznych oraz 300 zł do Allegro. Promocja obowiązuje do 30 września 2025 roku.
Kartę kredytową od BNP Paribas w tej promocji możesz zamówić, wybierając ofertę „zielonego” banku na tej stronie.
Aby otrzymać nagrody, należy: podpisać umowę o kartę, aktywować ją i nadać PIN. Wymagane są też zgody marketingowe oraz zgoda na elektroniczną formę otrzymywania miesięcznego zestawienia transakcji. Nagrodę w wysokości 10% zwrotu otrzymujemy przez pierwsze trzy okresy rozliczeniowe (maksymalnie 100 zł zwrotu na jeden okres). Natomiast bon o wartości 100 zł do Allegro można otrzymać za każdy z trzech pełnych miesięcy kalendarzowych po miesiącu zawarcia umowy o kartę, w którym wykonamy transakcje na łączną kwotę minimum 1500 zł.
Najlepsze karty kredytowe. Kilka promocji do wyboru!
W ING Banku można otrzymać 300 zł lub 450 zł nagrody w zależności od typu karty, który wybierzemy – do wyboru jest odpowiednio karta zwykła lub platynowa. Nagroda jest podzielona na trzy transze (po 100 zł lub po 150 zł). Aby otrzymać transzę za dany miesiąc, należy w nim: otrzymać minimum 1000 zł wpływu, zalogować się minimum 1 raz do aplikacji mobilnej oraz wykonać transakcje na minimum 200 zł (zwykła karta) lub 400 zł (platynowa karta).
Warunki promocji możemy spełnić w dowolnych trzech z czterech miesięcy następujących po miesiącu podpisania umowy (czyli dla umowy podpisanej w lipcu warunki spełniamy w trzech miesiącach od sierpnia do listopada). Konieczne są też zgody marketingowe. Promocja obowiązuje do końca grudnia 2025 roku.
W Citibanku od dawna dostępnych jest kilka promocji kart kredytowych. Do wyboru, do koloru. Po kolei. W promocji „Soczysta oferta Kartą Kredytową Citibank – edycja II” do zgarnięcia jest 600 zł w bonach do Allegro oraz 48 000 punktów w programie Bezcenne Chwile (równowartość 600 zł). Promocja obowiązuje do 11 sierpnia 2025 roku.
Aby otrzymać nagrody, należy: złożyć wniosek, podpisać umowę o kartę i ją aktywować, oraz – do końca miesiąca następującego po miesiącu podpisania umowy – przystąpić do programu Bezcenne Chwile i zarejestrować kartę w Apple Pay lub Google Pay. Dodatkowo musimy wykazać się aktywnościa. 8000 punktów (100 zł) otrzymamy za każdy miesiąc (przez pierwsze sześć miesięcy po miesiącu zawarcia umowy o kartę), w którym wykonacie minimum 5 transakcji łącznie na minimum 200 zł za pośrednictwem Apple Pay lub Google Pay. 100 zł do Allegro otrzymamy za spełnienie identycznych warunków od siódmego do dwunastego miesiąca.
Jeżeli nie zamierzacie dodawać karty do portfela elektronicznego, to możecie skorzystać z promocji „Nagrody pędzą do Ciebie z Kartą Kredytową Citibank – edycja II”. W tym przypadku można otrzymać podobne nagrody (600 zł zwrotu na rachunek karty oraz 48 000 punktów w programie Bezcenne Chwile), ale wystarczy wykonać transakcje kartą na minimum 300 zł w danym miesiącu. Za pierwsze sześć miesięcy (po miesiącu podpisania umowy) otrzymamy 100 zł zwrotu, a za kolejne sześć miesięcy 8000 punktów. Promocja trwa do 4 sierpnia 2025 roku.
W kolejnej promocji do zgarnięcia jest 1000 zł do sklepów Żabka. Nagroda jest podzielona aż na 50 bonów po 20 zł każdy. Otrzymujemy je za każdy tydzień, w którym dokonamy minimum 5 transakcji za pośrednictwem Apple Pay lub Google Pay. Pierwszy tydzień liczymy od momentu pierwszej transakcji do najbliższej niedzieli, a kolejne już kalendarzowo. Promocja obowiązuje do 1 września 2025 roku.
W Citibanku można też skorzystać z promocji „Podróżuj z Kartą Kredytową Citibank World Mastercard – edycja II” (obowiązuje do 30 listopada 2025 roku). Tutaj można odebrać voucher uprawniający do odbioru walizki podróżnej (wartość 329 zł, warunek: w ciągu 30 dni od aktywacji należy wykonać minimum 5 płatności kartą na łączną kwotę minimum 100 zł) oraz 200 zł zwrotu na rachunek karty (warunek – minimum jedna transakcja w biurze podróży na minimum 5000 zł).
I to by było na tyle. Zauważcie, że niektóre warunki można spełnić w kilka minut (np. 3 transakcje na dowolną kwotę), a inne zajmą nam dużo dłużej (np. masakryczne 5 transakcji portfelem cyfrowym co tydzień przez rok). Pamiętajcie też, że niemal wszystkie wymienione poniżej karty kredytowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”. Wystarczy wejść do sekcji „Rankingi”, wybrać „Ranking kart kredytowych dla konsumentów”, a następnie interesującą nas kartę kredytową.
WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.
Zdjęcie główne: katemangostar / Freepik + doklejone ramki.
