Nietypowy ranking kart kredytowych. Na której kredytówce najszybciej zarobisz… dwa razy? Do wzięcia jest nawet 1100 zł

Ranking kart kredytowych w kwietniu oparłem o nietypowy parametr. Sprawdziłem mianowicie, jak często można skorzystać z promocji w danym banku i… zarobić na posiadaniu karty kredytowej po raz drugi. Ile banków płaci za założenie karty kredytowej? Ile jest do wzięcia? Jak często można korzystać z promocji? Lepiej wybrać nagrody rzeczowe czy gotówkę? Zajrzałem do najnowszych ofert promocyjnych banków związanych z kartami kredytowymi. Konkurencja między bankami jest spora, bo każdy z nich walczy o to, by jak najwięcej klientów wzięło w nim kartę kredytową

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Na początek przypominam, że każda edycja mojego rankingu będzie trochę inna. W styczniu zhierarchizowałem ranking kart kredytowych wg kwoty premii, którą banki wypłacają za podjęcie decyzji o założeniu karty kredytowej. Dzisiaj chciałem skupić się na jednej z większych przeszkód, które stoją na drodze do regularnego wypłacania sobie takiej premii. Na karencji.

Jeżeli ktoś pierwszy raz słyszy o tym, że banki płacą za zakładanie kart kredytowych, to zwykle w jego głowie kiełkuje prosta myśl. Aby cyklicznie zakładać karty kredytowe, odbierać należne premie i zamykać karty. I tak w kółko. Niestety to nie takie proste, bo banki wymyśliły karencję.

Czym jest karencja? Karencja w tym ujęciu oznacza okres wykluczenia dla osób, które wcześniej korzystały z takiego produktu bankowego (np. z karty kredytowej). Banki chętnie płacą za założenie karty kredytowej, ale też w pewien sposób się zabezpieczają. Każda promocja bankowa ma swój regulamin, w którym zapisana jest m.in. informacja o tym, kto nie może skorzystać z oferty.

Karencje mogą być najróżniejsze. Mogą dotyczyć danego produktu (np. nie można mieć karty kredytowej w danym banku w ciągu ostatnich 12 miesięcy) albo generalnie produktów danego banku (czasami wykluczone są nawet pełnomocnictwa). Mogą być bardzo krótkie (wystarczy nie mieć karty kredytowej w dniu ogłoszenia promocji) lub nawet kilkuletnie. Dlatego – przed skorzystaniem z promocji – zawsze trzeba czytać regulamin.

Kwota promocji to nie wszystko. Jeżeli jeden bank oferuje 1000 zł za założenie karty kredytowej, ale ma 5-letnią karencję, a drugi bank oferuje 300 zł, ale ma 12-miesięczną karencję, to po czterech latach więcej wyciągniecie z tego drugiego banku. Z tego powodu zawsze polecam zamykać wszystkie niepotrzebne produkty bankowe w pierwszym możliwym terminie. Żebyśmy się dobrze zrozumieli – jeżeli chcecie korzystać z karty kredytowej po odebraniu bonusu, to nic nie stoi na przeszkodzie, ale jeżeli Waszym jedynym celem była promocja, to warto zamknąć taki produkt jak najszybciej.

Dlaczego? Bo karencja liczy się od faktycznego zamknięcia karty kredytowej, a nie od momentu złożenia wypowiedzenia. A okres wypowiedzenia może trwać np. miesiąc. Jeżeli korzystacie z ofert wielu banków, to warto sobie zapisywać takie daty faktycznego zamknięcia produktu bankowego. Przydadzą się w przyszłości.

Promocje bankowe trwają najczęściej kilka tygodni, więc swoje rankingi przygotowuję co kwartał. W kwietniu ubyło banków, które płacą za założenie karty kredytowej, ale za to wzrosła średnia kwota promocji (528 zł zamiast 500 zł). Najwyższą premią za podpisanie jednej umowy nadal jest 1100 zł.

Czytaj też: Tajemnicze oszustwo z opóźnionym zapłonem. Pana Michała oszukali w styczniu, a pieniądze stracił w lutym. Jak to możliwe?

Ranking kart kredytowych. Gdzie najkrótsza karencja?

Przejdźmy teraz do samego rankingu. W tym miesiącu decydującym parametrem będzie właśnie czas trwania karencji. Im jest ona krótsza, tym lepiej. Bo tym wcześniej uzyskujemy znów „zdolność promocyjną” i możemy znów założyć kartę i zarobić.

Przypominam też założenia. Biorę pod uwagę wyłącznie promocje powitalne, a więc jednorazowe gratyfikacje za otwarcie takiego produktu kredytowego. Nie uwzględniam więc promocji w stylu „brak opłaty za kartę kredytową”, „stałe zwroty 1% wydatków” czy standardowych programów lojalnościowych (np. Bezcenne Chwile). Nie uwzględniam też promocji dostępnych „na zaproszenie”.

Najkrótszą karencję, jeśli chodzi o możliwość skorzystania z promocji, znalazłem Banku Pekao („Płać Kartą Kredytową z Żubrem i zgarnij nawet 40 000 punktów na nagrody w programie Bezcenne Chwile”). Aby z niej skorzystać, wystarczy nie mieć żadnej karty kredytowej Banku Pekao w dniu 1 marca 2025 roku. Do wzięcia jest 500 zł w punktach programu Bezcenne Chwile, a promocja trwa do 31 maja 2025 roku.

W celu otrzymania nagród należy do końca miesiąca kalendarzowego po miesiącu zawarcia umowy przystąpić do programu Bezcenne Chwile, a następnie w każdym z pięciu miesięcy kalendarzowych po miesiącu zawarcia umowy zrealizować transakcje na łączną kwotę w wysokości minimum 1000 zł. Uwaga – transakcje trzeba wykonać za pomocą Google Pay, Apple Pay lub Garmin Pay! Za każdy miesiąc, w którym spełnimy warunki, otrzymamy 8000 punktów o wartości 100 zł.

Kartę kredytową z Żubrem możesz zamówić online, wybierając ofertę Banku Pekao na tej stronie.

W promocji Citibanku „Podróżuj z Kartą Kredytową Citibank World Mastercard – edycja II” można otrzymać voucher uprawniający do odbioru walizki podróżnej (wartość 329 zł, warunek: w ciągu 30 dni od aktywacji należy wykonać minimum 5 płatności kartą na łączną kwotę minimum 100 zł) oraz 200 zł zwrotu na rachunek karty (warunek – minimum jedna transakcja w biurze podróży na minimum 5000 zł). Promocja trwa do 30 listopada, a karencja trwa od 1 sierpnia 2024 roku. Czyli, jeśli kto nie miał po tym terminie karty kredytowej Citi, może znów spróbować zarobić.

Stosunkowo krótka karencja (nie można mieć karty kredytowej od 1 lipca 2024 roku) jest też w Santander Banku. Co miesiąc (przez rok) można otrzymać zwrot w wysokości 3% dokonanych transakcji – premia nie może przekroczyć kwoty 45 zł. Łącznie można więc zgarnąć 540 zł. Do łącznej kwoty nie wlicza się niestety pierwsze wydane 300 zł w miesiącu. Promocja trwa do 31 maja 2025 roku.

Kartę Visa Bonus możesz założyć, wybierając ofertę karty kredytowej Santander Banku na tej stronie.

W Citibanku bardzo często znajdziemy kilka ofert specjalnych jednocześnie. W promocji „Wiosenne porządki z Kartą Kredytową Citibank” do zgarnięcia jest Xiaomi Robot Vacuum S20 (o wartości 645 zł) oraz 32 000 punktów w programie Bezcenne Chwile (równowartość 400 zł). Promocja obowiązuje do 12 maja lub do wyczerpania puli 300 umów. Karencja? Wykluczone są osoby, które po 1 kwietnia 2024 miały jakąkolwiek główną kartę kredytową w Citibanku.

Aby otrzymać nagrody, należy: przystąpić z nową kartą do programu Bezcenne Chwile do końca pierwszego miesiąca po zawarciu umowy o kartę; następnie w każdym z trzech pierwszych miesięcy kalendarzowych (po miesiącu, w którym podpisaliśmy umowę) wykonać minimum 10 transakcji na łączną kwotę minimum 1000 zł (nagroda Xiaomi Robot Vacuum S20); w każdym z trzech kolejnych miesięcy wykonać minimum 5 transakcji na dowolne kwoty (nagroda 200 zł w punktach); do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego po zawarciu umowy o kartę zarejestrować się w Apple Pay lub Google Pay (nagroda 100 zł w punktach); po 12 miesiącach nadal mieć aktywną kartę (nagroda 100 zł w punktach).

Czytaj też: Nie tylko ranking kart kredytowych. Czy grupa Santander rzeczywiście chce sprzedać trzeci co do wielkości bank w Polsce? Skąd ten pomysł? Kto mógłby go przejąć? I co by to dla nas oznaczało?

Banki z dłuższą karencją też płacą

Natomiast w kolejnej promocji Citibanku („Wystartuj na zakupy z Kartą Kredytową Citibank”) można otrzymać aż 600 zł w formie bonów do Biedronki i 40 000 punktów w programie Bezcenne Chwile (równowartość 500 zł). Promocja trwa do 28 kwietnia lub do wyczerpania puli 1000 umów. Karencja? Po 1 lutego 2024 roku nie można mieć karty kredytowej Citibanku.

Nagrody są podzielone na kilka transz. Bon o wartości 200 zł do sklepu Biedronka otrzymacie, jeżeli w pierwszym miesiącu kalendarzowym po zawarciu umowy o kartę wykonacie transakcje łącznie na minimum 500 zł. Jeżeli dodatkowo w drugim, trzecim, czwartym i piątym miesiącu wykonacie transakcje na minimum 200 zł, to za każdy miesiąc otrzymacie kolejny bon o wartości 100 zł. Jeżeli do końca szóstego miesiąca po zawarciu umowy o kartę przystąpicie do programu Bezcenne Chwile oraz w szóstym, siódmym, ósmym i dziewiątym miesiącu wykonacie transakcje na minimum 200 zł, to za każdy taki miesiąc otrzymacie 8000 punktów (100 zł). Ostatnie 8000 punktów otrzymacie, jeśli po 12 miesiącach będziecie nadal mieć kartę.

Promocja BNP Paribas „Nawet 300 zł do Allegro z kartą kredytową” dostępna jest dla osób, które od 1 lutego 2024 roku nie miały karty kredytowej tego banku. Do zgarnięcia jest 300 zł w bonach do Allegro, a promocja trwa do 30 czerwca 2025 roku. W BNP Paribas dostępna jest też promocja powitalna z punktami w programie Bezcenne Chwile o wartości 200 zł, ale ona jest jednorazowa (tylko dla osób, które pierwszy raz rejestrują kartę BNP Paribas w programie), więc ją pomijam.

Kartę kredytową od BNP Paribas w tej promocji możesz zamówić, wybierając ofertę „zielonego” banku na tej stronie.

Bon o wartości 100 zł otrzymamy za każdy z trzech miesięcy kalendarzowych (po miesiącu zawarcia umowy), w którym wykonamy transakcje na łączną kwotę minimum 1000 zł. W tym przypadku nie można wypowiedzieć umowy karty do 30 czerwca 2025 roku!

Ranking kart kredytowych zamyka PKO BP, gdzie karencja wynosi ponad 15 miesięcy (nie można mieć karty kredytowej po 31 grudnia 2023 roku). Nagrodą w promocji karty kredytowej „Mastercard Platinum” jest 200 zł do wykorzystania w Zalando. Promocja trwa do 30 kwietnia 2025 roku. W celu otrzymania nagrody należy zarejestrować kartę w promocji, wykonać transakcje na minimum 200 zł, zalogować się do bankowości elektronicznej i zarejestrować się w programie Bezcenne Chwile.

Czytaj też: Walczyć czy się przymilać do Trumpa? Izrael już (chyba) zna odpowiedź. Czy warto brać przykład z najwierniejszego sojusznika USA?

Jak widzicie, bardzo ważne jest, kiedy zamykacie swoje produkty bankowe. Najnowszy ranking kart kredytowych (kwiecień 2025) wyraźnie pokazuje, że karencja aktualnych promocji waha się od 1 do nawet 15 miesięcy. Do niektórych promocji można przystąpić niemal z marszu po odebraniu poprzedniej nagrody. Na koniec jeszcze raz przypominam – zanotujcie sobie dokładne daty zamknięcia kart kredytowych, bo pamięć bywa zawodna.

Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej karty kredytowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”. Wystarczy wejść do sekcji „Rankingi”, wybrać „Ranking kart kredytowych dla konsumentów”, a następnie interesującą nas kartę kredytową. Warto spojrzeć, bo banki hojnie zapłacą za założenie karty kredytowej.

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co  wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————-

ZAPISZ SIĘ NA WEBINAR:

———————————-

ZOBACZ NASZE NOWE WIDEOCASTY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube.

——————————-

POSŁUCHAJ NASZYCH PODCASTÓW:

>>> FST (257): CZY ZBROJENIA OPŁACAJĄ SIĘ GOSPODARCE? Europa może wydać nawet 850 mld euro na zbrojenia. To niezbędne wydatki, byśmy mogli – niezależnie od USA – poczuć się bezpiecznie. Inwestorzy na potęgę kupują akcje europejskich spółek licząc na to, że zbrojenia nakręcą koniunkturę. Ale czy rzeczywiście tak się stanie? O tym w pierwszym z kilku wspólnych podcastów z think-tankiem GRAPE. Najpierw Maciej Danielewicz rozmawia o tym z Joanną Tyrowicz z GRAPE, a potem eksperci GRAPE z Piotrem Żochem, doktorem ekonomii z Uniwersytetu Warszawskiego. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (258): JAK SZTUCZNA INTELIGENCJA LIKWIDUJE SZKODY? Odszkodowania za szkody majątkowe w mniej niż 24 godziny? Oj tak. Generatywna sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach ma wielką przyszłość. O pierwszym takim rozwiązaniu w Polsce  rozmawiamy z ekspertami PZU, którzy opowiadają o tym jak powstawało nowe rozwiązanie, przyspieszające wypłatę odszkodowań niczym pendolino, jakie korzyści zobaczą w związku z tym posiadacze polis obsługiwanych z użyciem GenAI oraz o kolejnych tego typu innowacjach w innych obszarach ubezpieczeń. Zapraszam do posłuchania!

>>> FST (252): GOSPODARCZA STRATEGIA RZĄDU. CZY LECI Z NAMI PILOT? Specjalne wydanie podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia”, w którym komentujemy nową gospodarczą strategię dla Polski, ogłoszoną w poniedziałek przez premiera Donalda Tuska oraz ministra finansów Andrzeja Domańskiego. Co jest z nią nie tak? Czy leci z nami pilot? I jak powinna wyglądać strategia, dzięki której za 30 lat znów moglibyśmy powiedzieć: „Polska rozwijała się najszybciej w Europie!”. Zapraszam do posłuchania!

———————————-

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

————————————

Zdjęcie główne: Freepik