3 listopada 2020

Porządna karta kredytowa, ale… nie od banku? Diners Club zaproponował bezwarunkowo darmową „kredytówkę”. Postanowiliśmy ją prześwietlić i…

Porządna karta kredytowa, ale… nie od banku? Diners Club zaproponował bezwarunkowo darmową „kredytówkę”. Postanowiliśmy ją prześwietlić i…
Współautor: Robert Sierant

Coraz rzadziej banki oferują klientom karty kredytowe za free. Pojawiają się miesięczne opłaty za używanie karty, albo opłaty roczne – bezwarunkowe lub uzależnione od tego, jak często używamy karty. Gdy banki przykręcają klientom śrubę, z interesującą ofertą całkiem darmowej kredytówki wszedł na rynek Diners Club, czyli niebankowa instytucja finansowa, do tej pory specjalizująca się w obsłudze klientów z wyższej, a nawet z bardzo wysokiej półki. Wystąpiliśmy o kartę Diners Club „dla ludu” i…

Niedawno na łamach „Subiektywnie o finansach” prezentowaliśmy zestawienie najciekawszych i najpopularniejszych kart kredytowych. Znalazły się w nim karty oferowane przez banki. Zapraszamy Was do obejrzenia tego rankingu, bo łatwo dowiecie się z niego, w którym banku kredytówka jest jeszcze za free i czy Wasz bank nie wprowadził ostatnio jakichś dodatkowych opłat. Jednak to nie jedyna opcja, aby skorzystać z tego rodzaju rozwiązania.

Zobacz również:

Zdarza się, że karty są wydawane bezpośrednio przez organizacje płatnicze. Mówimy tu o tych mniej popularnych niż Visa i Mastercard, czyli np. Diners Club, czy American Express. W tym przypadku nie wnioskujemy o kartę poprzez bank, czyli u tradycyjnego wydawcy, ale bezpośrednio u organizacji płatniczej. Karta działa tak samo, jak bankowa, ale sieć akceptacji nie musi się w 100% pokrywać z tą, którą mamy w przypadku karty Visa i Mastercard.

Diners Club chce powalczyć o kartowych klientów banków

Organizacja Diners Club do tej pory była znana z prestiżowych kart, dostępnych tylko dla osób z bardzo wysokimi zarobkami, ale mających sporo dodatkowych bonusów (concierge i assistance, ubezpieczenie w podróży, czy bezpłatne wejście do saloników lotniskowych). Ale kilka od czasu do czasu „atakuje” też osoby spoza grona finansowych krezusów. Kilka dni temu zaoferowała klientom indywidualnym kartę „Partner”.

Czytaj też: Oto najbardziej prestiżowe karty kredytowe świata. Co „potrafią”?

Karta w tym wariancie jest wydawana bezpłatnie, bez żadnych warunków. Oprocentowanie kredytu kartowego wynosi 5,76% (w przypadku zdecydowanej większości kredytówek banki stosują maksymalne oprocentowanie czyli 7,0%).  In plus wyróżnia kartę Diners Club okres bezodsetkowy, który wynosi aż 59 dni. Spośród prezentowanych we wcześniejszym rankingu kart jedynie te wydawane przez Alior Bank mogły się pochwalić tak długim okresem bez naliczania odsetek.

Bezpłatna karta Diners Club Partner została pozbawiona bonusów dostępnych dla pozostałych kart Diners Club. Jeżeli jej posiadacz zechce skorzystać z ubezpieczenia podróżnego lub zrelaksować się w saloniku lotniskowym, to każdorazowo będzie to dla niego opcja płatna. Wypłata gotówki z bankomatu też nie jest tania – za każdym razem płaci się 5% prowizji.

Wyjeżdżasz z Diners Club za granicę? Uważaj na przeliczniki

Można więc dostać darmową kartę z bardzo długim okresem bezodsetkowym i z dość niskim oprocentowaniem kredytu (jeśli nie będziemy chcieli spłacić całej kwoty dokonanych kartą zakupów w ciągu owych niemal dwóch miesięcy). Ale czy z tą kartą warto ruszać się za granicę? Generalnie karty Diners Club bardzo dobrze sprawdzają się w podróżach zagranicznych (ze względu na usługi dodatkowe).

Jeden z najważniejszych parametrów dla tych, którzy planują dokonywać płatności w walutach obcych, do przeliczniki walutowe. Dane dotyczące kursów walut (wykorzystywanych przez Diners Club przy rozliczaniu transakcji) są dostępne na stronie internetowej. Niestety nie wygląda to zbyt zachęcająco. Przykładowo transakcja w euro jest rozliczana ze spreadem wynoszącym 23 gr. powyżej średniego NBP.

A inne waluty? Diners proponuje kursy o ok. 5% wyższe, niż średnie NBP z danego dnia. Nawet w przypadku kart kredytowych nie jest to nic fajnego. Oczywiście, istnieją rozwiązania, dzięki którym kurs walutowy nie musi być problemem. Otóż z rachunku karty kredytowej Diners Club można bezpłatnie doładować Revoluta i nim płacić za granicą. Z drugiej strony karty Diners Club nie można podpiąć pod usługę Curve.

Gdzie zapłacisz kartą Diners Club?

Kart z logo Diners Club dotyczy jeszcze jeden parametr, który jest praktycznie pomijalny w przypadku kart Visa lub Mastercard. Na stronie Diners Club czytamy: „Karty są akceptowane w ponad 35 mln punktów handlowo-usługowych w ponad 200 państwach i terytoriach zależnych oraz w 1,3 mln bankomatów”

Jednak w Polsce karty Dinersa  akceptuje najwyżej ok. 75% punktów przyjmujących płatności bezgotówkowe. Niby dużo, ale na liście największych akceptantów nie ma np. popularnych sieci dyskontów. Może to być nieco uciążliwe i wymusza noszenia ze sobą także innej karty (np. bankowej debetówki), na wypadek, gdyby kredytowy plastik Diners Club nie zadziałał.

Karta „Partner” może być ciekawą opcją na tanią kredytówkę – nie płaci się ani grosza za jej wydanie oraz posiadanie, ma relatywnie długi okres bezodsetkowy, niższe od rynkowego oprocentowanie kredytu. Z tego względu może być pomysłem na dodatkowy plastik w portfelu dla kogoś, kto czasem chciałby użyć krótkoterminowego lewara kredytowego. Zresztą na dłuższy termin to też nie jest zła opcja kredytowa.

Ponoć limity wykorzystane w ramach kart kredytowych Dinersa nie są raportowane do BIK, czyli z automatu nie obniżają zdolności kredytowej. Ale na wnioskach kredytowych takie zobowiązanie jednak trzeba podać (czy bank weźmie je pod uwagę – tego nie wiemy, ale raczej tak).

Wniosek o kartę? Na początek przez internet, a potem… XIX wiek się kłania

Kartę można zamówić (złożyć wniosek) na stronie internetowej. Diners deklaruje, że wniosek zostanie rozpatrzony w 7 dni. Sprawdziliśmy. Procedura wyglądała następująco: 26.X – złożony wniosek. 28 X – informacja (e-mailowa) o wstępnej decyzji pozytywnej (jednocześnie Diners wysłał dokumenty oraz nieaktywną kartę). 30 X – przesyłka z kartą trafia do skrzynki pocztowej razem z kopertą zwrotną do odesłania po podpisaniu dokumentów.

Tych dokumentów niestety trochę jest:  papierowy wniosek o kartę Diners Club, ksero dowodu osobistego, PIT za 2019 r., a w przypadku przedsiębiorców także historia konta firmowego za ostatnie trzy miesiące i oświadczenie przedsiębiorcy (na druku Dinersa). To wszystko trzeba długopisem wypełnić, podpisać i odesłać zwykłą pocztą. Jak w XIX wieku. Aha, jest jeszcze przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł, który trzeba wysłać ze swojego konta bankowego do Diners Club.

Czytaj też: Czy polscy użytkownicy programu lojalnościowego Miles and More są dyskryminowani?

Napisaliśmy do pracownika Diners Club, że wysyłanie pocztą, w kopercie, kserokopii dowodu osobistego jest nieco niebezpieczne i tego nie zrobimy. Okazało się, że można je przesłać w formie skanu, a w oryginale tylko wniosek o kartę. Ale to marna pociecha, skan dowodu osobistego też nie jest tym dokumentem, który najbardziej lubimy przesyłać e-mailem. Ciekawe, ile lat upłynie, zanim w Diners Club zorientują się, że są już takie metody przyznawania kredytów, jak selfie lub wideorozmowa.

Czytaj też: Czy sztuczna inteligencja może zastąpić dziennikarza Macieja Samcika? Napisać za niego felieton i porozmawiać z jego czytelnikami? I czy Samcik powinien się tego obawiać? Przeczytaj felieton na ten temat.

samcik ai

 

Subscribe
Powiadom o
27 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
jacek
1 miesiąc temu

Diners Club – witamy w XIX wieku – wygrałem coś za slogan reklamowy?

Jakub
1 miesiąc temu

Cześć, pytanie: jak zasilić Revoluta Dinersem?

Łukasz
1 miesiąc temu
Reply to  Jakub

Raczej się nie da 😉

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Jakub

Tak samo jak innymi kartami

Łukasz
1 miesiąc temu
Reply to  Robert Sierant

jasne 😉 – tylko co tam robi komunikat „kart DC nie obsługujemy” przy próbie wpisania numeru karty

Jakub
1 miesiąc temu
Reply to  Łukasz

Otóż to. A w tekście odnalazłem takie stwierdzenie: “z rachunku karty kredytowej Diners Club można bezpłatnie doładować Revoluta i nim płacić za granicą” 😉

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Jakub

pytałem przedstawiciela DC i twierdził, że revoluta doładować można, mam już kartę, czekam aż mi ją aktywują i wtedy sprawdzę na sobie

Janusz_wyborca pis
1 miesiąc temu

Komu potrzebna jest taka karta oprócz klientów z zaburzoną płynnością finansową? Osobiście wolę gotówkę.

gościu
1 miesiąc temu

Założenie jest takiej, że 5 zł teraz ma większą wartość niż 5 zł za X czasu (inflacja), więc jeśli można się kredytować na zero to finansowo się opłaca.

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

jeżeli oprocentowanie kredytu jest niższe niż inflacja to nawet grzech nie skorzystać, oczywiście trzeba mieć zadłużenie pod kontrolą

Gre
1 miesiąc temu

Dużo płacę kredytówką zawsze mając pokrycie jej w gotówce i regularnie spłacając. W takiej opcji zyskuję:

  • chargeback
  • możliwość zakupu w sieci czy korzystanie z usług (wynajem auta) bez ograniczeń jakie ma np. Revolut czy karty debetowe
  • Cashback w postaci punktów na bilety w Wizz (kiedyś) a teraz program mam bonus w BNP który umożliwia mi wymianę zgromadzonych punktów na vouchery do wykorzystania na Allegro. Jest wiele programów na różnych kartach.

Moim zdaniem gotówka jest OK, ale kredytówka ma swoje plusy.

Paweł Jarczyk
1 miesiąc temu

Na ich stronie nie ma tabeli opłat i prowizji nawet tej karty, mimo że pisze o niej

S.G
1 miesiąc temu

Należy zapomnieć od Dinersie jeśli dochody uzyskujesz za granicą. Można założyć kaucję, natomiast wtedy taki produkt nie ma żadnego sensu. I nanic fakt posiadania wieloletniej historii kredytowej w Polskich bankach. Bardzo usilnie Diners zniechęca do swoich produktów. Mam nadzieję, że ktoś z pracowników organizacji czyta to forum i zweryfikuje politykę.

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  S.G

najwidoczniej niewielka część klientów nie ma dochodu w Polsce a być może generowali zbyt wysokie ryzyko?
w przypadku innych kredytów dochód zagraniczny (w innej walucie) również jest problemem

Paweł
1 miesiąc temu

Diners Club Polska jest na równi pochyłej w dół. Dodatkowo polski odział łączy się z ze słowackim i część kompetencji zostanie przekazana na Słowację. Co więcej od 1 stycznia zostają znacząco zredukowane przywileje posiadaczy kart Diners co spowoduje znaczący odpływ klientów. Wydaje mi się, że wypuszczenie karty dla szerokiego odbiorcy jest próbą ratowania Diners w Polsce. Niemniej jednak przez to, że Diners Polska ciągle tkwi w XX wieku to raczej wielkich szans na to, że Polacy masowo zainteresują się kartą, nie ma. Posiadam kartę Diners od 2 lat i dla kogoś, kto często podróżuje jest to dobry wybór. Niemniej jednak wymaga… Czytaj więcej »

Last edited 1 miesiąc temu by Paweł
Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Paweł

mało kto wie, że taka karta istnieje, DC jakoś mocno na marketing nie stawia, będziemy ich obserwować
poza tym bezpłatna KK bez żadnych warunków i dodatkowo niewidoczna w BIK? dla niektórych może to być łakomy kąsek…

Paweł
1 miesiąc temu
Reply to  Robert Sierant

Już samo wnioskowanie o kartę może zniechęcające dla potencjalnego klienta Dinersa. A jak już przejdzie ten proces, dostanie kartę i nie uda mu się zapłacić w kilku miejscach np. Allegro, Biedronka itp. to szybko się zniechęci to tej karty. Żeby aktywnie korzystać z tej karty to trzeba mocno zmienić swoje przyzwyczajenia zakupowe. Dopóki sam Diners się nie zmieni to sukcesów na dużą skalę ich kartom nie wróżę. 

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Paweł

dlaczego zniechęcające? łatwy formularz, po wstępnej decyzji przesyłają nieaktywną kartę z dokumentami do wypełnienia, reszta na skanach; jak dla mnie proces wnioskowania jest przyjazny

Łukasz
1 miesiąc temu

To nie jest prawda: „Oczywiście, istnieją rozwiązania, dzięki którym kurs walutowy nie musi być problemem. Otóż z rachunku karty kredytowej Diners Club można bezpłatnie doładować Revoluta i nim płacić za granicą. Z drugiej strony karty Diners Club nie można podpiąć pod usługę Curve”

Łukasz
1 miesiąc temu
Reply to  Łukasz

Właściwie trochę za dużo skopiowałem 🙂 Do Curve nie da się podpiąć, to akurat prawda, ale Revoluta nie doładujemy kartą DC!

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Łukasz

taka była informacja od przedstawiciela DC, że można doładować revoluta…

Robert Sierant
1 miesiąc temu
Reply to  Łukasz

jednak nie można, próbowałem na nieaktywnej karcie, wpisanie numeru generuje komunikat, że kartą DC revoluta nie doładujemy ;-/

Krzysztof
29 dni temu

Czytałem, że nie raportują do BIK, ale czy ktoś wie czy sprawdzają w BIK?

Robert Sierant
26 dni temu
Reply to  Krzysztof

niemożliwe aby nie, nawet chwilówki BIK sprawdzają…

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin social-rss top-search top-menu