16 maja 2019

Alarm dla oszczędzających! Inflacja na dobre ruszyła w górę. W których bankach dziś ochronisz realną wartość swoich oszczędności?

GUS podał, że w kwietniu ceny towarów i usług konsumpcyjnych były o 2,2% wyższe niż rok wcześniej. To najwyższy poziom od listopada 2017 r. I zła wiadomość dla oszczędzających w bankach. Tylko dwa-trzy banki oferują lokaty, które potrafią ochronić pieniądze przed wzrostem cen. Czas bardziej zainteresować się w którym banku trzymacie pieniądze

W kwietniu za transport płaciliśmy o 4,8% więcej niż rok wcześniej, żywność zdrożała o 3,3%, na zdrowie musieliśmy przeznaczyć o 3% więcej. Potaniała jedynie odzież, obuwie i rachunki za telefon – podał Główny Urząd Statystyczny. Ceny (licząc ich zmiany w skali roku) rosną od początku roku – w styczniu inflacja wyniosła 0,7%, w lutym 1,2%, w marcu o 1,7%, a w kwietniu osiągnęła poziom 2,2%.

Niestety, eksperci wróżą dalsze podwyżki. Sucha wiosna już daje się we znaki w postaci wzrostu cen warzyw, drożeje mięso z uwagi epidemię afrykańskiego pomoru świń. W końcu – wskazują eksperci – przedsiębiorcy długo nie wytrzymają presji płacowej i będą musieli zrekompensować sobie wyższe koszty podwyżką oferowanych produktów i usług.

Przeczytaj też: Zanosi się na sukces polskich frankowiczów w Europie? Rzecznik generalny TSUE podpowiada polskim sędziom jak żyć

Przeczytaj też: Zgubiłeś kartę? Już nie musisz jej zastrzegać i prosić o drugą. Większość banków ma usługę, która pomoże. Ale w różnych bankach ta usługa różnie działa

Publikowane przez GUS dane o inflacji mogą zirytować niejednego konsumenta, który widzi, że ceny rosną znacznie szybciej, niż pokazuje państwowy urząd. Wiarygodność danych GUS poddaje w wątpliwość coraz więcej ekonomistów. W ubiegłym roku raport na ten temat przygotowali ekonomiści mBanku, którzy w dość prosty sposób wykazali, że „prawdziwa” inflacja może być nawet dwa razy wyższa niż podawana przez urzędników. Więcej o wątpliwościach ekspertów mBanku, ale też o tym, jak GUS oblicza wskaźnik inflacji, przeczytacie w tym artykule.

Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o finansach”zapisz się na mój newsletter i bądźmy w kontakcie!

Ceny rosną, co z oszczędnościami?

Rosnąca od początku inflacja – niezależnie od tego, czy mówimy o tej „oficjalnej”, czy „prawdziwej”, widocznej w naszych konsumenckich koszyjkach – może niepokoić. Także tych, którzy trzymają w bankach swoje oszczędności. W założeniu trzymanie pieniędzy w banku powinno przynajmniej ochronić jej realną wartość. Czy w ofercie banków są produkty, które w obecnej sytuacji dadzą nam antyinflacyjną ochronę?

Ostatnie dane o inflacji dotyczą kwietnia (przypominam: wzrost o 2,2% licząc rok do roku). Wtedy też przygotowałem ranking lokat rocznych (ale taki nietypowy, bo uwzględniłem też „depozytowe składaki”, czyli opcje maksymalizowania odsetek dzięki rolowaniu).

Ranking lokat dla nowych klientów

Ranking lokat dla klientów bez konta w banku

Spojrzałem na niego jeszcze raz właśnie pod kątem inflacji. Sprawdziłem, które lokaty mają szansę być „inflacjoodporne”. Przyjąłem więc, że w ciągu najbliższego roku ceny wzrosną o tyle, co w kwietniu, czyli o 2,2% (to odważne założenie, ale coś trzeba przyjąć). Pod kątem odporności na inflację prześledziłem „roczne składaki depozytowe” o wartości 100.000 zł dla nowych klientów. Które lokaty (dostępne w kwietniu) bronią się przed inflacją na poziomie 2,2%?

Lokata odporna na inflację? Gdzie jej szukać?

Znalazłem tylko siedem lokat, których oprocentowanie przekraczało ten pułap. W kwietniu najbardziej odporny „mix” oferował Idea Bank, w którym złożenie promocyjnej Lokaty Happy (3,5% na 3 miesiące), a następnie trzech kwartalnych Lokat Nr 1 (2,9% kwartalnie) dałby 3,07% zysku w skali roku. Średnio 2,64% zysku – to była propozycja Nest Banku. Powyżej progu „dochodowości” znalazły się jeszcze roczna lokata Getin Banku (2,5%).

Nieźle pracowałby też miks lokat w Banku Pekao (2,32%) i Euro Banku (2,27%) oraz lokaty 12-miesięczne w BOŚ Banku (2,25%) i Alior Banku (2,2%). Ale gdyby uwzględnić podatek Belki (19% od zysku z lokaty), to nawet te propozycje przestają chronić przed inflacją. Mamy więc zaledwie dwa-trzy banki, w których jest szansa na ochronę pieniędzy przed inflacją w dłuższym horyzoncie czasowym!

Krótka analiza pokazuje niestety, że na większości oferowanych dziś lokatach realnie tracimy. To dobry moment, by rozejrzeć się za wyżej oprocentowanym depozytem. Gdzie dziś znaleźć depozyt lub konto oszczędnościowe płacące ponad 2,6%, czyli tyle, ile wynosi inflacja plus podatek Belki?

Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać:

>>>  Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Ranking kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?

>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek?

Druga opcja to przestawić się na produkty, które mogą dać wyższą stopę zwrotu, choć za cenę ryzyka. Jeśli chcecie dowiedzieć się, ile da się zarobić (ale też stracić) na niebankowych inwestycjach, zapraszam do obejrzenia webinarium Maćka Samcika.

Przeczytaj też: Wykwintna kolacja w Londynie kosztowała pana Tomasza 30.000 zł. Ktoś zwędził z portfela jego karty. Ale bank klientowi nie wierzy

Przeczytaj też: Ile dziś zarabia się w banku? Przy obsłudze klienta kokosów nie ma, ale im dalej w las… Bankowe pensje pod lupą

 

13
Dodaj komentarz

avatar
5 Comment threads
8 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
9 Comment authors
Jan KSosnaanonymousMaciej BednarekRobert Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Jakub
Gość
Jakub

Jakie lokaty w Pekao dałyby aż tyle? Nie widzę ich nigdzie. Tam jest bieda oprocentowanie.

Gówny Nierząd Statystyczny
Gość
Gówny Nierząd Statystyczny

Panie Macieju, proszę zwrócić uwagę na „koszyk dóbr” jaki jest brany do kalkulacji inflacji.
Cena promów, telewizorów kineskopowych, koszyków wiklinowych … to jest żałosne co robią by obniżyć wskaźnik podawany przez GUS.
Może warto napisać artykuł „Jak GUS oblicza wskaźnik inflacji?”

Pozdrawiam

Maciej Samcik
Admin

O, kosze wiklinowe przydają się raz w roku, przy Wielkanocy 😉

Robert
Gość
Robert

Ja proponuję zrobić sobie własny „koszyk dóbr”, taki oparty o to na co sami wydajemy cyklicznie pieniądze. Wtedy zobaczymy prawdziwy obraz naszej inflacji. Pewnie dla większości będzie to szok i zatęsknimy za tymi dwoma procentami oficjlanej inflacji….

Jan K
Gość
Jan K

To prawda, dlatego policzyłem sobie mój koszyk dóbr niezbędnych czyli: Cebula Kiełbasa wędzona Ziemniaki i wyszło mi, że w 2016 moje dobra kosztowały mnie 18.83 PLN a w 2019 już 23.36 PLN (stan na styczeń) czyli w górę o 4,5 PLN tj. jeśli się nie mylę cena jednaj „małpki” w biedronce, lub 24% ceny z 2016 – czy to znaczy ze w moim gospodarstwie domowym inflacja wynosi 25%? (halo gus przyjedzcie do Samcika) http://swaid.stat.gov.pl/Ceny_dashboards/Raporty_predefiniowane/RAP_DBD_CEN_8.aspx Co gorsza w 2016 (styczeń) średnio zarabiało się 4101,36 PLN, a w 2019 (styczeń) 4931,80 PLN co oznacza, że w 2016 mogłem sobie kupić w miesiącu… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

Błąd.
Do inflacji w okresie kwiecień 2018 r. – kwiecień 2019 r. należy porównywać depozyt założony w kwietniu 2018 r.
Depozyt roczny założony w kwietniu 2019 r. należy porównywać z inflacją z kwietnia 2020 r. Np. jeśli ktoś w kwietniu 2019 r. założył lokatę roczną 3,5% (ja tak zrobiłem), czyli 2,835% po opodatkowaniu, a wskaźnik wzrostu cen w kwietniu 2020 r. wyniesie 3% — to będzie to oznaczało stratę.

Maciej Samcik
Admin

Tak, tu są dwa podejścia, albo mierzymy kto zarobił w przeszłości albo staramy się wyprognozować kto ma szansę zarobić w przyszłości

Don Q.
Gość
Don Q.

„GUS podał, że w kwietniu ceny towarów i usług konsumpcyjnych były o 2,2% wyższe niż rok wcześniej.”

Znalazłem.
Pod koniec kwietnia 2018 r. Idea Bank oferował roczną Lokatę na Majówkę Plus oprocentowaną na 3%, czyli 2,43% po opodatkowaniu. Czyli z oficjalnym wskaźnikiem wzrostu cen wygrać się dało. (Obawiam się, że za rok wynik takiego porównania tej lokaty 3,5% z kwietnia tego roku może już gorzej wypaść…)

anonymous
Gość
anonymous

To chyba fake news. W TVPiS twierdzą że polska to potęga gospodarcza która własnie przegoniła Szwecję…

Maciej Samcik
Admin

Prawdopodobnie ok. 70% Polaków nigdy nie było ani w Szwecji ani w sąsiednim województwie, więc z równym skutkiem można byłoby im mówić, że Polska przegoniła Marsa w rozwoju ;-)). Powinna im to przekazać Danuta Holecka ze swoim marsowym obliczem ;-)))

Sosna
Gość
Sosna

Autor zapomniał wspomnieć, że promocyjne oferty banków są ograniczone jeśli chodzi o wysokość depozytów – 10, max 20 tys. zł.

Don Q.
Gość
Don Q.

Różnie to bywa. Tutaj autor napisał:

Pod kątem odporności na inflację prześledziłem „roczne składaki depozytowe” o wartości 100.000 zł dla nowych klientów. Które lokaty (dostępne w kwietniu) bronią się przed inflacją na poziomie 2,2%?

Rzeczywiście często kwota 100 kzł jest maksymalną promocyjnie oprocentowaną, szczególnie na kontach oszczędnościowych. Porównując kwietniowy wskaźnik wzrostu cen do depozytów 12-miesięcznych możemy uwzględnić Lokatę na Majówkę Plus 3% z kwietnia 2018 r. oraz Lokatę Na Nowe Środki Plus 3,5% z kwietnia 2019 r. — obie praktycznie bez limitów (tzn. do limitu BFG).

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin