Trzymasz wszystkie oszczędności w jednym miejscu? Dywersyfikacja powinna dotyczyć nie tylko inwestycji, ale i oszczędności. Dlaczego? Sześć powodów

Trzymasz wszystkie oszczędności w jednym miejscu? Dywersyfikacja powinna dotyczyć nie tylko inwestycji, ale i oszczędności. Dlaczego? Sześć powodów

Trzymasz wszystkie oszczędności w jednym miejscu? To nieostrożność. Niezależnie od tego, czy jest to jedna skarpeta, jedna szafa-bieliźniarka czy jedno konto oszczędnościowe. Konieczność dywersyfikacji oszczędności nie dotyczy tylko inwestycji, musi obejmować też pieniądze trzymane w bankach. Oto sześć niefajnych rzeczy, które mogą się zdarzyć, jeśli to zaniedbasz. Dlaczego dywersyfikacja oszczędności jest konieczna? I jak to robić?

Mniej więcej jedna trzecia Polaków ma oszczędności, których wartość już „upoważnia” do myślenia o dywersyfikacji, czyli ich rozłożeniu w różnych miejscach i podzieleniu między różne sposoby lokowania. Od jakiego poziomu oszczędności warto o tym myśleć? Moim zdaniem nie ma sztywnej granicy, dywersyfikacji powinny podlegać wszystkie pieniądze, które nie są podręczną poduszką finansową.

Zobacz również:

Jeśli mam 20 000 zł i są to wszystkie moje oszczędności, to powinienem trzymać je na koncie oszczędnościowym lub na krótkoterminowej lokacie. Ale jeśli mam np. 60 000 zł, to część z tej kwoty z pewnością nadaje się do dywersyfikacji, czyli rozdzielenia. Powodów jest kilka.

Dywersyfikacja oszczędności: sześć powodów

Po pierwsze: żeby ograniczyć ryzyko nieoptymalnego ulokowania pieniędzy. Banków na rynku jest wiele, a ich oferty się zmieniają. Jeden płaci wyższe odsetki na lokacie, a drugi na koncie oszczędnościowym. Jeden ma porządne oferty na długi termin, a inny – na krótki. W dodatku nigdy nie wiemy, które rozwiązanie jest lepsze – dopiero przyszłość to pokaże. Dlatego warto nie stawiać wszystkiego na jedną kartę.

Po drugie: żeby móc zarządzać dynamicznie pieniędzmi. Włożenie wszystkich pieniędzy do jednego miejsca oznacza, że mamy jeden „docelowy” termin naliczenia odsetek. Jeśli pojawi się promocyjna oferta w innym miejscu, a w tym dotychczasowym obowiązuje kara (np. utrata odsetek) za wyciągnięcie pieniędzy przed terminem, nie będziemy mogli skorzystać z okazji.

Dlatego przydaje się podział pieniędzy na kilka miejsc, a w ramach tych kilku miejsc – rozłożenie pieniędzy pomiędzy lokaty o różnym tzw. terminie zapadalności (czyli kończące się w różnym czasie). Wyjmując pieniądze przed terminem, stracimy odsetki tylko od części oszczędności. A jeśli terminy oszczędzania kończą się w różnym czasie dla różnych „kawałków” oszczędności, to potrzebne pieniądze uwolnią się same.

Niemcy nazywają to strategią schodkową: pomimo że łącznie tzw. duration (czyli średni okres trwania inwestycji) jest dłuższy, to zanim jeszcze on nastąpi, część pieniędzy jest zwracana klientowi. Dzięki temu ryzyko związane ze zmianami stóp procentowych jest lepiej „zaopiekowane”, a inwestor ma możliwość zarabiania na różnych stawkach procentowych dostępnych na rynku w różnych okresach.

Po trzecie: żeby zwiększyć bezpieczeństwo pieniędzy. To się zdarza bardzo rzadko, ale się zdarza – jakiś bank może upaść lub być poddany procedurze tzw. uporządkowanej likwidacji. W Polsce mieliśmy dwa takie przypadki w ostatnich latach. Każdy bank ma państwową gwarancję depozytową, ale obowiązuje ona do równowartości 100 000 euro. Mając większe pieniądze, warto trzymać je w różnych miejscach, by oszczędności przechowywane w jednej instytucji nie przekroczyły poziomu gwarancji państwowej.

Po czwarte: żeby uchronić się przed skutkami awarii informatycznych. W erze pieniędzy elektronicznych pojawiają się ryzyka, których wcześniej nie było. Potężna awaria informatyczna w instytucji finansowej, w której trzymamy wszystkie pieniądze, może narazić na stres. Zwłaszcza że większość z nas porozumiewa się z bankami kanałami cyfrowymi i nawet nie mamy „papierowego” potwierdzenia salda w danym momencie. W przypadku długotrwałej awarii nie tylko grozi nam brak dostępu do pieniędzy, ale też możemy mieć problem z ustaleniem, ile ich mamy.

Wyobraźcie sobie, że nie możecie się zalogować do Waszego konta – pamiętacie, ile mieliście pieniędzy? Wszystkie transakcje są elektroniczne, banki nie przesyłają ich potwierdzeń. Można je pobrać z systemów bankowości elektronicznej. A co jeśli bankowość elektroniczna i mobilna nie będą działały? To się raczej nie wydarzy we wszystkich bankach naraz (a tam, gdzie się zdarzy, będzie chwilowe), ale warto mieć pieniądze w kilku miejscach, żeby w razie awarii uniknąć zbędnych stresów.

Po piąte: żeby uchronić się przed złodziejami pieniędzy. Nawet najbardziej ostrożny klient jest narażony na zakusy cyberprzestępców. Poza dochowaniem wszelkich zasad ostrożności (nie otwieramy linków ani załączników wysłanych „z banku”, o ile ich nie zamówiliśmy, oraz zakładamy, że każdy kontakt inicjowany przez bank – przez e-mail, SMS lub telefon – może być próbą kradzieży) musimy rozproszyć ryzyko na wypadek, gdyby jednak zdarzyło się nieszczęście.

Jeśli trzymasz wszystkie pieniądze w jednej szufladzie w domu – prawdopodobieństwo, że w razie wizyty włamywaczy wszystkie je stracisz, jest duże. Ta sama zasada dotyczy oszczędności zgromadzonych w bankach.

Po szóste: żeby zabezpieczyć się na wypadek wojny. To zagrożenie na razie jest jeszcze niewielkie. A nawet gdyby – odpukać w niemalowane – się ziściło, to nie oznacza utraty dostępu do pieniędzy. W Ukrainie jest regularna wojna, a banki normalnie działają, z bankomatów można wypłacić pieniądze, a przelewy z konta na konto dochodzą w terminie. Niemniej jednak na wypadek wojny niewielką część swoich oszczędności warto trzymać tam, gdzie rakiety Putina nie dolecą. Albo po prostu w innym miejscu na świecie.

Oszczędności za granicą? Komu to potrzebne?

Jeszcze kilka lat temu przechowywanie oszczędności w zagranicznych bankach było dla Polaków niedostępnym luksusem. Teraz jest łatwiej, a pogarszająca się sytuacja geopolityczna sprawia, że rośnie zainteresowanie usługami zagranicznych instytucji finansowych. A te coraz chętniej otwierają przed Polakami swe podwoje. Kiedy warto pomyśleć o dywersyfikacji geograficznej swoich oszczędności?

Z pewnością wtedy, gdy mamy większe oszczędności i możemy sobie pozwolić na ich rozłożenie na kilka miejsc. Wówczas warto część pieniędzy trzymać w dwóch, trzech polskich bankach, część w obligacjach skarbowych, część w funduszach inwestycyjnych niskiego ryzyka, a część w jakimś zagranicznym banku.

O dywersyfikacji geograficznej trzeba myśleć również wtedy, gdy bardzo niepokoimy się o przyszłość Polski i o bezpieczeństwo swoich pieniędzy. Niezależnie od tego, jak realnie wygląda poziom zagrożenia, nie ma sensu nie spać po nocach, bojąc się o przyszłość. Przerzucenie części pieniędzy za granicę daje w takiej sytuacji spokój ducha, nawet jeśli nic złego się w Polsce nie wydarzy.

O tym, że zagraniczne instytucje finansowe powoli otwierają się na polskich konsumentów, pisałem wielokrotnie w „Subiektywnie o Finansach”. Przedstawiałem też oferty takich firm. Czasem wchodzą do Polski „osobiście”, a czasem przez pośredników. Takim pośrednikiem, na którego chciałbym zwrócić Waszą uwagę, jest niemiecki fintech Raisin, który ułatwia Polakom lokowanie pieniędzy w zagranicznych bankach.

W tym momencie w ofercie Raisina na polski rynek są depozyty (jednomiesięczne, trzy- i sześciomiesięczne oraz roczne) szwedzkiej instytucji pożyczkowej HoistSpar (z grupy bankowej o tej samej nazwie). Nie jest to marka szerzej znana w Polsce, ale ma pełną państwową gwarancję depozytów od szwedzkiego rządu. Oprocentowanie – 6,7% w skali roku, czyli więcej, niż płaci zdecydowana większość polskich banków.

Dywersyfikacja oszczędności? To cóż, że ze Szwecji?

Raisin działa w kilku krajach zachodnich już od kilku lat. Tuż przed pandemią namierzyłem tę firmę i próbowałem umieścić z jej pomocą pieniądze w jednym z niemieckich banków. Niestety wtedy jeszcze nie obsługiwali polskich rezydentów (zresztą mało jest instytucji finansowych, które obsługują klientów niemieszkających w danym kraju). Ostatnio się to zmieniło, Raisin wystartował w Polsce i udało mi się założyć w nim konto oraz lokatę w HoistSpar. Recenzję tego rozwiązania przeczytasz tutaj.

Umowę podpisuje się bezpośrednio z bankiem „docelowym”. Cała dokumentacja jest w języku polskim, przelew idzie do polskiego banku, a dopiero potem do Szwecji. Spółka Raisin GmbH (platforma pośrednicząca) nie ma dostępu do pieniędzy klienta.

Jak to „chodzi”? Konto transakcyjne na platformie Raisin jest obsługiwane przez Raisin Bank. Tak więc klient przelewa pieniądze na konto Raisin Banku, a ten przekazuje je do banku partnerskiego na polecenie klienta. Konto Raisin Banku co prawda ma polski IBAN, ale podlega pod niemiecki system gwarancji depozytów. Lokata HoistSpar jest denominowana w złotych i przelewy (na założenie lokaty i jej zwrot) też realizowane są w polskiej walucie.

Można sobie założyć aplikację mobilną Raisin i w niej obserwować swoje lokaty. Jedynym mankamentem tego rozwiązania jest konieczność samodzielnego odprowadzenia podatku od odsetek (trzeba je wykazać w PIT). Jest to pewna komplikacja, ale ma to również swoje zalety. Bank nie odprowadza automatycznie podatku, klient płaci podatek dopiero przy składaniu zeznania podatkowego, pieniądze na podatek mogą w międzyczasie „pracować” na koncie klienta.

Dla kogo to może być oferta? Nie ma minimalnej kwoty oszczędności, więc właściwie to dywersyfikacja oszczędności dla każdego, kto będzie się czuł dobrze, umieszczając pieniądze za granicą. Ale też dla tych, którzy mają niskie oprocentowanie pieniędzy w polskich bankach. Obecnie proponowana stawka 6,7% w skali roku dla trzy- i sześciomiesięcznych depozytów oraz 4% w przypadku depozytu jednomiesięcznego i 5,5% w przypadku rocznego.

To niezły procent jak na polskie warunki – zwłaszcza depozyty na 6,7%. Promocje w bankach często są związane z obostrzeniami, koniecznością zagwarantowania wpływów na konto osobiste, maksymalną kwotą, na jaką obowiązują odsetki. Tutaj tego wszystkiego nie ma. Jest fair oferta bez ograniczeń.

No i może być to też dobra okazja dywersyfikacji pieniędzy, by nie przechowywać wszystkich oszczędności pod gwarancją bankową jednego kraju. Szwecja ma rating AAA, to najwyższa możliwa ocena zdolności kredytowej.

Dzięki kontu Raisin można mieć centralny rachunek, z którego można w przyszłości dywersyfikować swój portfel depozytów w wielu krajach. W niektórych krajach, gdzie działa Raisin, klienci mają do dyspozycji dziesiątki lokalnych i zagranicznych banków. Jeśli oferta dla polskich klientów się poszerzy, także na banki z innych krajów, będzie to najłatwiejszy sposób na przechowywanie pieniędzy w wielu krajach jednocześnie.

————————–

ZAPROSZENIE

materiał promocyjny Raisin

Przetestuj, jak działa geograficzna dywersyfikacja oszczędności za pomocą platformy Raisin, która łączy polskich oszczędzających z instytucjami finansowymi z innych krajów. A więc wypełnia lukę pomiędzy Polakami a całą siecią europejskich banków. Platforma pozwala klientom na deponowanie środków w oferowanych produktach bez konieczności ponownego potwierdzania tożsamości czy też uzyskiwania dostępu do oddzielnej platformy dla każdego banku, tym samym usprawniając cały proces oszczędzania.

Raisin jest fintechem działającym m.in. w Niemczech, Francji, Hiszpanii, Holandii, Wielkiej Brytanii oraz USA, pomógł ulokować do tej pory 55 mld euro i współpracuje z Raisin Bank z siedzibą we Frankfurcie. HoistSpar – instytucja, która jako pierwsza dołączyła do polskiej platformy Raisin – oferuje bezpieczne konta depozytowe w Szwecji, Niemczech, Polsce i Wielkiej Brytanii. HoistSpar jest częścią Hoist Finance AB, giełdowej spółki finansowej z siedzibą w Sztokholmie

Depozyty powierzone HoistSpar, w tym przychody z odsetek, są prawnie chronione przez szwedzki Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 1 050 000 koron szwedzkich (SEK) na klienta i na bank (równowartość ok. 400 000 zł). Do tego poziomu depozytów w jednym banku dywersyfikacja oszczędności jest właściwie pozbawiona ryzyka (rating kredytowy Szwecji to AAA).

Załóż bezpłatne konto w Raisin tutaj, a potem złóż zlecenie utworzenia lokaty, przelej pieniądze i przetestuj nową platformę do europejskiego oszczędzania dostępną w Polsce. Dywersyfikacja oszczędności jest dla każdego.

————————–

Niniejszy artykuł jest częścią cyklu edukacyjnego dotyczącego zarządzania oszczędnościami, którego Partnerem komercyjnym jest niemiecki fintech Raisin oferujący w Polsce depozyty w zagranicznych bankach.

raisin logo

zdjęcie tytułowe: HoistSpar/Pixabay

Subscribe
Powiadom o
69 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Marek
1 miesiąc temu

Panie Macieju a co pan sądzi o ewentualnym ulokowaniu części oszczędności w Volkswagen Bank mają tam obecnie lokatę półroczną o stałym oprocentowaniu na 6,5%, ale z tego co wiem gwarancję niemieckiego funduszu gwarancyjnego.No i nie mam pewności czy strona główna vwfs.pl a także strona do której następuje przeniesienie ze strony głównej przy próbie założenia rachunku rachunekbankowy.vwfs.pl są orginalnymi stronami banku. A jakie jest pana zdanie czy warto skusić się na taką lokatę i czy można bezpiecznie próbować zakładać ją na wyżej wymienionych stronach internetowych.

Marcin Kuchciak
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

a myślisz, że jak byś przyszedł z paroma milionami funtów, to by Cię psami poszczuli 🙂

Przemo
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Zdjęcie i do gabloty :)))

Rychu
1 miesiąc temu
Reply to  Marek

Przecież kilka lat temu VWbank olał klientów indywidualnych…i wypowiedział umowy. Deja Vu?

Saladyn
1 miesiąc temu
Reply to  Marek

Widzisz, że klepie reklamę to po co pytasz?

konkurent
1 miesiąc temu

Proponuję konkurencyjne rozwiązanie – Lokata Plus na 6,5 % w Volkswagen Banku, który jest oddziałem niemieckiego Volkswagen Bank GmbH przez co depozyty są objęte ochroną niemieckiego funduszu gwarancyjnego (ocena Niemiec to również AAA). VW Bank odprowadza podatek Belki (a Raisin nie). Trzeba mieć konto, ale konto jest darmowe i całkiem dobrze pomyślane – można je już założyć w pełni przez internet. To jest normalna część oferty tego banku a nie promocja. Dla lokaty w VW można ustanowić zapis na wypadek śmierci (Raisin chyba tego nie oferuje). Ewentualnie załatwienie spraw w Niemczech i po niemiecku wydaje się łatwiejsze niż w Szwecji… Czytaj więcej »

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Moim zdaniem na ten moment VW Bank wygrywa, oprocentowanie tylko 0,2% mniej niż Raisin. W przypadku zerwania lokaty VW Bank daje 50% naliczonych odsetek a Raisin nie daje nic. VW Bank automatycznie pobiera podatek.
Moja uwaga o kwestiach językowych nie była trafiona ponieważ VW Bank ma oddział w Warszawie, z punktem obsługi klienta. 🙂

Last edited 1 miesiąc temu by konkurent
konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Moim zdaniem Raisin to moce obliczeniowe zaangażowane w nieoptymalny sposób w sytuacji gdy od wielu lat mamy bank z oddziałem w Polsce i na niemieckich gwarancjach bankowych. No ale co kto lubi.

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

VW Bank działa na zasadzie jednolitego paszportu europejskiego w 10 krajach od 75 lat! 😉

https://www.vwfs.com/en/investor-relations/volkswagen-bank-gmbh.html

Anna
1 miesiąc temu
Reply to  konkurent

Żeby jeszcze podgrzać konkurencję dodam, że strona szwedzkiej gwarancji depozytów i wszystkie informacje na niej zawarte są po angielsku, a Raisin również oferuje rozwiązania w zakresie dziedziczenia https://pomoc.raisin.com/hc/pl-pl/articles/16612515371282-Co-stanie-si%C4%99-z-moimi-oszcz%C4%99dno%C5%9Bciami-w-przypadku-mojej-%C5%9Bmierci

Rychu
1 miesiąc temu
Reply to  Anna

To, że po angielsku, to raczej wada… Polacy nie gęsi…

Anna
1 miesiąc temu
Reply to  Rychu

Raisin działa w języku polskim. Szwedzka gwarancja depozytów jest instytucją, do której klienci mogą się zwrócić w razie gdyby szwedzki bank upadł. I taką możliwość oferują również po angielsku. Jest to mało prawdopodobna sytuacja i na co dzień też raczej nie koresponduję z np.Polskim Funduszem Gwarancyjnym, więc to tak raczej w ramach ciekawostki

konkurent
1 miesiąc temu

Jeśli komuś bardzo zależy na geograficznej dywersyfikacji, nie przeszkadza mu brak karty do konta i jest w stanie ponieść wysokie koszty prowadzenia (15 USD miesięcznie) i obsługi to ciekawą propozycję ma Zenus Bank. Jest to cyfrowy bank zarejestrowany na Puerto Rico (terytorium zależne USA), który oferuje amerykańskie konto w USD dla nierezydentów, które można założyć przez internet. Depozyty w tym banku nie podlegają ubezpieczeniu amerykańskiego funduszu gwarancyjnego, ale Zenus Bank to full-reserve bank – nie wykorzystuje funduszy klientów do inwestycji i udzielania kredytów.
[CENZURA-red, linki do niezweryfikowanej oferty]
https://en.wikipedia.org/wiki/Full-reserve_banking
Zenus Bank | Open A US Bank Account Remotely
https://www.youtube.com/watch?v=1P7XyOFK5KQ

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

To trochę bardziej skomplikowane dlatego załączyłem kilka linków.

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Ocenzurowanie linku to artykułu na http://www.thebanker.com, który należy do The Financial Times to chyba przesada?
https://en.wikipedia.org/wiki/The_Banker

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

A link do filmu na YouTube, który jest na kanale banku z Puerto Rico i zachwala niezweryfikowaną ofertę przeszedł pewnie z powodu braku paywall’a i dużej ilości reklam na YT.
Artykuł The Banker dobrze opisywał ryzyka związane z tym bankiem.

Rychu
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Co tu za „cypryzacja” oszczędności się produkuje? Hieny się zleciały…

Dociekliwy
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Panie Redaktorze, czemu tak złowróżbnie, co może pójść nie tak w takim układzie? ????

Paweł
1 miesiąc temu
Reply to  konkurent

Zenus Bank is an American digital bank headquartered in San Juan. Founded in 2019 by Mushegh Tovmasya

Marek B
1 miesiąc temu

Jak technicznie wygląda przenoszenie oszczędności pomiędzy lokatami w Raisin, czy da się to zrobic z poziomu aplikacji?

Krzysiek
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Każda lokata w RAISIN ma ustawione AUTOMATYCZNE odnowienie:

Twoja lokata terminowa w HoistSpar zostanie automatycznie odnowiona po osiągnięciu terminu zapadalności na okres 3 mies. z obowiązującym dla tego okresu oprocentowaniem, chyba że wyłączysz opcję automatycznego odnawiania najpóźniej pięć dni kalendarzowych przed terminem zapadalności.
Naliczone odsetki, pomniejszone o podatek źródłowy (jeśli dotyczy), zostaną ponownie zainwestowane.
Jeśli nie chcesz odnowić tego depozytu, możesz wyłączyć opcję automatycznego odnawiania najpóźniej pięć dni kalendarzowych przed terminem zapadalności.

Jeżeli ktoś w trakcie lokaty WYŁĄCZY automatyczne odnowienie to środki będę zaksięgowane na Koncie RAISIN.

Saladyn
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Nie wiesz co napisać więc bredzisz?

konkurent
1 miesiąc temu

A może w ramach geograficznej dywersyfikacji rachunek w USD i bitcoinie, w banku zarejestrowanym na Gibraltarze?
Xapo Bank [CENZURA-red, wycięty link do niesprawdzonej oferty]
Xapo Bank is a private bank headquartered in Gibraltar, which operates globally and is licensed as a virtual asset currency provider by the Gibraltar Financial Services Commission.
THE BANK FOR BITCOINERS, BY BITCOINERS
[CENZURA-red, wycięty link do niesprawdzonej oferty]
SECURE, ANYTIME ACCESS TO US DOLLARS
[CENZURA-red, wycięty link do niesprawdzonej oferty]
Protect your wealth from inflation and volatility with a global currency, and earn 4.7% interest with daily payouts

Izabela
1 miesiąc temu

Czy to jest stałe oprocentowanie? Jak lokata to powinno być stałe oprocentowanie, ale to aż dziwne, że takie wysokie oprocentowanie bez obostrzeń typu tylko do 50tys. Inflacja maleje, więc i oprocentowanie na kontach oszczędnościowych będzie malało, dlatego szukam jak zapewnić sobie wysokie oprocentowanie na dłużej…

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Izabela

Oprocentowanie: 6,40%, stałe przez cały 3-letni okres oszczędzania

Obligacje 3-letnie TOS
https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta-obligacji/obligacje-3-letnie-tos/tos0227/

konkurent
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Wziąłem na poważnie Pana sugestię o dywersyfikacji, 😉 ale dobre oferty w Polsce też dostrzegam 🙂

Bambino
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Można podsumować dyskusję w komentarzach krótko: jeżeli masz milion i więcej, wtedy można rozważyć Pana artykuł sponsorowany. Mniejsze kwoty to niższe odsetki, mniejsze zmartwienie o dywersyfikację 🙂

Bambino
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Moim zdaniem, lokowanie kasy we wszystkie zagraniczne instytucje finansowe, wiąże się z bieżącą znajomością prawa bankowego itd. tamtejszych krajów. Mam na myśli to, że u nas wiemy co się dzieje np. z gwarancjami bankowymi. Jeżeli ktoś włoży kasę do zagranicznej instytucji, a tam….. zmienią prawo na naszą niekorzyść, jeżeli nie będziemy tego świadomi, możemy się rozczarować…… Mniej ale pewniej, wszystko zależy od tego, kto jakie akceptuje ryzyko 🙂

Last edited 1 miesiąc temu by Bambino
Mirosław
1 miesiąc temu

Sądzę, że to interesująca oferta szczególnie biorąc pod uwagę oszczędzanie w bezpiecznym finansowo kraju. Czy można anulować lokatę przed terminem jej zakończenia?

Michał
1 miesiąc temu

A wiadomo czy będzie możliwość lokowania np bezpośrednio w euro? (bądź jaka kolwiek inna niż PLN)

MMM
1 miesiąc temu

Czy to jest ten sam szwedzki Hoist który pojawiał się w kontekście afery GetBack?

Rychu
1 miesiąc temu

My tu w POZ jesteśmy bezpieczni…

Marcin
1 miesiąc temu

Dzwoniłem na infolinię Raisin. owszem lokaty są zakładane w zagranicznych bankach ale wszystko jest obsługiwane przez konta w polsce (citibank). Czyli jeżeli chcemy pobrać pieniądze zrywamy lokatę i pieniądze wracają na polskie konto. Nie widzę żadnego zabezpieczenia dla sytuacji geopolitycznego zagrożenia. A jest to podkreślane już w którymś artykule. Chyba że coś przeoczyłem 🙂

Kolega
1 miesiąc temu

„Jeszcze kilka lat temu przechowywanie oszczędności w zagranicznych bankach było dla Polaków niedostępnym luksusem.”
Bzdura!
Nieznajomość tematu i tyle.

Krzysiek
1 miesiąc temu

Po raz drugi przetestowałem RAISIN i napiszę tak: NIE BAWCIE SIĘ w tą platformę. O ile za pierwszym razem wpadłem w weekend (kasa była w CITI Handlowy w piątek) o myślałem, że inaczej wygląda to w dni robocze. Myliłem się. Różnica w oprocentowaniu niewielka 6,70 vs np. w VW Banku 6,50 a szkoda Waszego czasu. Wczoraj skończyła mi się lokata w BFF (lokaty Facto). Rano zleciłem jej przelew i wróciła na moje konto zewnętrzne. Przyszła. Zleciłem od razu z tego konta przelew na konto RAISIN (w CITI Handlowy o/Olsztyn). Przelew wyszedł i doszedł na konto RAISIN jeszcze wczoraj. I co… Czytaj więcej »

Krzysiek
1 miesiąc temu
Reply to  Maciej Samcik

Nie reklama Panie Macieju. Polskie banki albo zagraniczne banki w PL (jak BFF) nauczyli się, że jeżeli coś jest online to jest online. Jeżeli pośrednik wchodzi na rynek z taką ofertą powinien mieć wszystko dopięte. Za pierwszym razem kasa leżała od piątku do poniedziałku zanim lokatę założono. Pomyślałem, że weekend był problemem. Ale teraz przelew poszedł w dni robocze. Trafił do Citi i cisza. Mój wpis ma na celu pokazanie, że trochę to wszystko działa tam nie tak, jak jesteśmy przyzwyczajeni i co jest standardem. W jakim banku lokaty nie są zakładane w ten sam dzień, w którym trafia do… Czytaj więcej »

Kamil
24 dni temu

Dzień dobry. Mam pytanie odnośnie zakładania konta i weryfikacji. Wypelniłem formularze ustawilem haslo i wbilem sie na strone. Chciałem się zweryfikować przez telefon i aplikacje ale nie moge się tam zalogować i na stronie również nie mogę. Informacja jakby nie było konta albo było złe hasło. W czym problem musze czekać na mail, sms? Pozdrawiam

Kamil
24 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Dziekuje za odpowiedz. Hasła jestem pewien. Zastanawia mnie fakt że rejestracji nie otrzymałem żadnego maila z potwierdzeniem ani smsa czy tak powinno być? Spróbuje użyć opcji zapomniałem hasła. Pozdrawiam

Kamil
23 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

Dziekuje za odpowiedz sprawa wyjasniona błąd w formularzu. Pozdrawiam

Kamil
19 dni temu

Witam Panie Macieju mam dwa pytania odnośnie tej lokaty: czy jest ogranicznie ilości lokat 3 miesięcznych czy możba ich założyć kilka na różne kwoty a gwrancja depozytu to 375 000 PLN? w karcie produktu widnieje taki warunek : „Jeżeli Klient zdecyduje się nie odnawiać lokaty po upływie terminu zapadalności lokaty, kwota depozytu oraz odsetki naliczone w okresie trwania lokaty zostaną wypłacone Klientowi w całości na Konto Raisin, w ciągu 5 dni roboczych.” czyli oprócz lokaty jest zakładane konto? Ile potrwa powrót tych środków na konto banku Polskiego? Szybka myśl pieniądze w tym czasie nie pracują więc trzeba to brać pod… Czytaj więcej »

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu