Jak banki walczą o nowych klientów i nowe pieniądze? Do wzięcia nawet 7% w skali roku, ale są warunki. Gdzie warto, gdzie nie warto?

W czasie spadających stóp procentowych warto rozejrzeć się za promocyjnym oprocentowaniem depozytów w bankach. Można w ten sposób zgarnąć jakieś 1-2 punkty procentowe dodatkowo ponad standardową ofertę. Ile „zapłaci” lokata na nowe środki lub konto oszczędnościowe z atrakcyjnym oprocentowaniem tylko dla nowych klientów? I który bank płaci najlepiej? Aktualne dane!

Banki do perfekcji opanowały nęcenie klientów niezłym oprocentowaniem ograniczonym na 3 miesiące. Aby załapać się na taki procent, często trzeba założyć nowe konto lub zdeponować nowe środki. Sprawdziłem, który bank nęci najbardziej. Przypominam też, że w tej sekcji analizuję lokaty o okresie od trzech do dziewięciu miesięcy z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową (obecnie 4%).

Krótkoterminowa lokata na nowe środki – jest w czym wybierać

Najlepsze promocje krótkoterminowych lokat znalazłem w Nest Banku. Oprocentowanie wprawdzie spadło, ale znaczniej mniej niż w innych bankach. W rezultacie nowi klienci mogą zapewnić sobie stawkę w wysokości 6,6% na pół roku lub 5,25% na kwartał do kwoty 25 000 zł. Wymagane są zgody marketingowe oraz – w przypadku 6-miesięcznej lokaty – aktywność bankowa (wpływy miesięczne i transakcje kartą). Żeby skorzystać z tej promocji wystarczy kliknąć ten link i wybrać pierwszą ofertę od góry („Nest Witaj”).

Jeżeli jesteście już klientem Nest Banku, to alternatywnie możecie skorzystać z oferty lokat na nowe środki. W tym wypadku oprocentowanie wynosi 4,1% (3-miesięczna lokata) lub 4% (6-miesięczna lokata) i obowiązuje do znacznie wyższej kwoty (ulokujemy tak nawet 2 mln zł).

Niewiele gorzej oprocentowana jest tzw. „VeloLokata dla Aktywnych” w Velo Banku. Jest to 6-miesięczna lokata. Oprocentowanie wynosi 6,5% a kwota maksymalna to 50 000 zł. To oferta dla nowych klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe i wykażą się aktywnością bankową (trzeba zapewniać miesięczne wpływy w wysokości minimum 2 000 zł). Żeby skorzystać z tej okazji wystarczy kliknąć ten link i wybrać drugą ofertę od góry.

>>> Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą Was lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe.

W Citibanku jest kilka możliwości na skorzystanie z promocyjnych lokat krótkoterminowych. Każdy klient może jeden raz otworzyć 3-miesięczną „Twoją Lokatę” z oprocentowaniem 4% do 20 000 zł. Nowi klienci konta „Citigold” (średnie saldo minimum 420 000 zł) mogą otworzyć 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 5,8% do kwoty 220 000 zł. Wymagane są też zgody marketingowe. Lokatę powitalną Citigold można sobie zagwarantować klikając ten link i wybierając trzecią ofertę od góry.

Natomiast najbardziej zamożni klienci mogą otworzyć konto „Citigold Private Client” (średnie saldo wzrasta do minimum 4,2 mln zł) i – wraz z nim – dwie promocyjne lokaty 3-miesięczne oprocentowane na 5,6%. Łącznie w ten sposób można ulokować 4,2 mln zł.

Austriacki Raiffeisen Digital Bank także przygotował promocyjne lokaty dla nowych klientów. Oprocentowanie wynosi od 4,5% (6-miesięczna lokata) do 5% (3-miesięczna lokata). Kwota maksymalna to 100 000 zł. Jeżeli otwieracie lokatę w estońskim Inbanku po raz pierwszy, to można skorzystać z oferty na start (3-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 4,85% do 50 000 zł).

W Santander Consumer Banku lokaty na nowe środki oprocentowane są na 4% w skali roku. Do wyboru są lokaty na trzy lub cztery miesiące. Kwota maksymalna wynosi 400 000 zł. Jeszcze do 14 stycznia można załapać się na promocyjną lokatę na nowe środki w PKO BP. To 3-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 4% w skali roku. Kwota maksymalna to 250 000 zł, ale można założyć aż trzy takie lokaty, co łącznie da 750 000 zł.

Czytaj też: Lokowanie pieniędzy w niestabilnych czasach. Czy samcikowa strategia czterech ćwiartek dała radę, gdy słychać już odgłosy burzy?

Lokata na nowe środki – na jak długo banki pozwolą je zamrozić?

Im dłuższy okres lokaty, tym trudniej o promocyjne oprocentowanie w banku. Bardzo mało banków nagradza klientów promocyjnym oprocentowaniem dłużej niż przez 12 miesięcy. Poniżej szczegóły. Przypominam, że pod uwagę biorę minimum 12-miesięczne lokaty z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 2% w skali roku).

No i też jest tutaj ciekawa sytuacja, bowiem w niektórych bankach może się bardziej opłacić wzięcie zwykłej, „niepromocyjnej” lokaty, która zapłaci więcej, niż lokata promocyjna w innym banku. Niedługo przeczytacie u nas zestawienie standardowych lokat.

Ten ranking także wygrał Nest Bank. Klienci, którzy wpłacą nowe środki, mogą otworzyć lokatę z oprocentowaniem w wysokości 3,65% (na 12 miesięcy) lub 3,55% (na 18 lub 24 miesiące). Kwota maksymalna to 2 mln zł.

>>> Uwaga, bez żadnej promocji można dostać 5% na rok na niemieckiej platformie Raisin. Żeby zakontraktować sobie tak wysokie oprocentowanie na długo – wystarczy kliknąć ten link i wybrać pierwszą ofertę od góry.

Naprawdę długoterminowa lokata na nowe środki jest w ofercie Santander Consumer Banku. Jeżeli chcecie zamrozić oszczędności na dłużej, to w tym banku jest oferta nawet na trzy lata. Oprocentowanie wynosi 3,6% na 12 miesięcy oraz 3,4% na 24 i 36 miesięcy. Kwota maksymalna to 400 000 zł.

Dwunastomiesięczna lokata na nowe środki w w BOŚ Banku oprocentowana jest na 3,3% w skali roku. Nie ma kwoty maksymalnej. Identycznie oprocentowana jest 12-miesięczna lokata na nowe środki w Alior Banku. W tym wypadku kwota maksymalna wynosi 200 000 zł.

Niewiele gorszą ofertę znalazłem w: ING Banku (3,25% na lokacie „Plus 12M”, do kwoty 100 000 zł), Credit Agricole (3,1% do kwoty 100 000 zł nowych środków) oraz Banku Millennium (3% bez kwoty maksymalnej, lokata na nowe środki). Ranking promocyjnych lokat długoterminowych zamyka bank BNP Paribas. Znalazłem tutaj lokaty na nowe środki bez kwoty maksymalnej. Oprocentowanie wynosi od 2% (18-miesięczna lokata) do 2,75% (12-miesięczna lokata) w skali roku.

Czytaj też: Nieruchomościowa rewolucja w Nowym Jorku. Milionerzy sfinansują tanie mieszkania na wynajem? Ryzykowny plan nowego burmistrza

Zapraszam też do przeczytania o innych okazjach do wyciskania pieniędzy z banków:

Promocje kont oszczędnościowych? Banki to lubią!

Dobrze oprocentowane konta oszczędnościowe są jednym z częstszych motywatorów, które banki stosują, aby zachęcić nas do otwierania kont. Przypominam, że do tego zestawienia biorę promocyjne oprocentowanie kont oszczędnościowych, które przewyższa główną stopę procentową – obecnie 4%.

Nowi klienci BNP Paribas Bank Polska (uwaga: konto osobiste, konto oszczędnościowe i kartę płatniczą trzeba założyć w oddziale banku) mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 7% do kwoty 50 000 zł. Oprocentowanie obowiązuje do 30 kwietnia 2026 roku, ale trzeba spełniać warunki aktywności (miesięczne wpływy na minimum 1000 zł oraz minimum 4 transakcje kartą). Jeżeli już macie takie konto, ale wpłacicie na nie nowe środki, to oprocentowanie na koncie „Lokacyjnym” wyniesie 4,2% do kwoty 200 000 zł i do 27 lutego 2026 roku.

W BNP Paribas można otworzyć też dodatkowe konto („Pełne marzeń”). Oprocentowanie także wynosi 7%, ale do niższej kwoty maksymalnej. Konkretnie do 5000 zł do 31 stycznia 2026 roku i do 1000 zł w kolejnych miesiącach do 30 kwietnia 2026 roku. Są też identyczne jak wyżej warunki dodatkowe. Żeby założyć „Konto Pełne Marzeń” należy kliknąć ten link. 

Drugie miejsce w rankingu kont oszczędnościowych w styczniu zajęło… konto oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk” w BOŚ Banku. Oprocentowanie promocyjne wynosi 7%, ale – uwaga – gwarantowane jest tylko do 20 stycznia i do kwoty 15 000 zł.

>>> Pamiętajcie, że niemal wszystkie wymienione poniżej lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą Was lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe.

Jeżeli zdecydujecie się otworzyć konto oszczędnościowe w Nest Banku, to oprocentowanie wyniesie 6,6% przez 3 miesiące do kwoty 25 000 zł. Nadwyżka do 200 000 zł oprocentowana będzie na 5,1%, a dalsze nadwyżki do 400 000 zł na 2% w skali roku. Trzeba spełnić warunki dodatkowe: dwukrotnie, od 1 do 30 dnia oraz od 31 do 60 dnia od otwarcia konta oszczędnościowego, wykonać minimum 10 transakcji bezgotówkowych i zapewnić wpływ minimum 2000 zł lub zapewnić wpływ wynagrodzenia w wysokości minimum 2000 zł miesięcznie.

Żeby skorzystać z tej promocji i mieć aż 6,6% przez 3 miesiące – trzeba kliknąć ten link i wybrać pierwszą ofertę od góry. W Nest Banku jest także konto oszczędnościowe „Twoje Cele” z oprocentowaniem 5% na 90 dni w skali roku bez dodatkowych warunków (kwota maksymalna to 20 000 zł).

Powoli kończy się obecna edycja promocji w Velo Banku, w której nowi klienci „Elastycznego Konta Oszczędnościowego” mogą zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 6,5% (do kwoty 50 000 zł) oraz 4,5% (dla nadwyżki od 50 000 zł do 400 000 zł) przez 3 miesiące. Dotychczasowi klienci, którzy wpłacą nowe środki, mogą liczyć na 5% do 200 000 zł i 4% dla nadwyżki do 400 000 zł. W obu przypadkach wymagane są zgody marketingowe oraz realizacja minimum 5 transakcji. Żeby zapewnić sobie 6,5% na koncie oszczędnościowym przez 3 miesiące trzeba kliknąć ten link i wybrać drugą ofertę od góry.

W Alior Banku są aż dwie promocje rachunków oszczędnościowych. W pierwszej z nich (konto „Oszczędnościowe na Start”) nowi klienci otrzymają oprocentowanie w wysokości 6% do kwoty 30 000 zł przez 4 miesiące. Druga promocja (konto „Mega Oszczędnościowe”) obowiązuje do wyższej kwoty (200 000 zł), ale wiąże się z niższym oprocentowaniem (5% na 3 miesiące). W obu promocjach trzeba wykazać się aktywnością i wykonać co miesiąc transakcje na minimum 500 zł.

Dobiega końca promocja konta oszczędnościowego w Banku Pekao (gdy czytacie te słowa, prawdopodobnie jest już dostępna nowa edycja). Oprocentowanie wynosi 6% do kwoty 100 000 zł i jest gwarantowane przez 4 miesiące. To oferta dla nowych i nieaktywnych klientów. Wymagana jest też aktywna karta debetowa. Klienci Premium mogą liczyć na wyższą kwotę maksymalną – 200 000 zł. Żeby skorzystać z dobrze oprocentowanego konta oszczędnościowego w Banku Pekao – kliknij ten link i złap trzecią ofertę od góry.

Nowi klienci Citibanku mogą otworzyć konto oszczędnościowe z oprocentowaniem w wysokości 6% nawet na 4 miesiące. Kwota maksymalna wynosi 100 000 zł. Są warunki dodatkowe: trzeba w każdym miesiącu wykonać minimum 3 transakcje kartą na kwotę minimum 300 zł oraz zapewnić wpływy na minimum 2000 zł. Natomiast nowi klienci konta „Citigold” mogą otrzymać na rachunku oszczędnościowym oprocentowanie w wysokości 5,8% przez 4 miesiące do 200 000 zł.

Ciekawe promocje kont oszczędnościowych przygotował także mBank. Jeżeli zdecydujecie się otworzyć „eKonto do usług”, to jednocześnie możecie otworzyć rachunek oszczędnościowy „Moje Cele”. Oprocentowanie wynosi 5,2% do kwoty 25 000 zł przez 3 miesiące. Jeżeli natomiast otworzycie „mKonto Intensive”, to oprocentowanie wzrośnie do 5,4%, a kwota maksymalna do 50 000 zł. Promocyjne oprocentowanie naliczy się, jeżeli stan środków zwiększy się o co najmniej 100 zł.

Jeżeli interesują Was wyższe kwoty, to jeszcze do dwunastego stycznia można wpłacić nowe środki na standardowe „eKonto oszczędnościowe”. Oprocentowanie w tej promocji wynosi 4,2% (zwykłe konto) lub 4,3% („mKonto Intensive”) do kwoty 500 000 zł.

Jeszcze do 19 stycznia aktualna jest promocja konta oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Banku. Nowi klienci mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 5,3% w skali roku przez 3 miesiące. Kwota maksymalna to 200 000 zł.

Oprocentowanie w wysokości 5% w skali roku na 3 miesiące można zapewnić sobie w promocji kont oszczędnościowych ING Banku („Otwarte Konto Oszczędnościowe” oraz „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus”). To oferta dla nowych klientów i/lub nowych środków. Wymagane są minimum 3 logowania do aplikacji mobilnej, minimum 15 transakcji bezgotówkowych w ciągu 3 miesięcy oraz nowe środki na koncie „Bonus”. Łącznie w ten sposób można zainwestować nawet 400 000 zł (po dwieście na konto).

W aktualnej promocji konta oszczędnościowego „Profit” (dostępnej w Banku Millennium) oprocentowanie dla nowych środków wynosi 5% w skali roku. Taki procent obowiązuje przez trzy miesiące do kwoty 200 000 zł. Trzeba jeszcze spełnić warunki dodatkowe, a więc wykonać minimum 5 transakcji kartą lub BLIKiem co miesiąc.

Nadmiar nowych środków można również ulokować na koncie „Oszczędnościowym Plus” w PKO BP. Oprocentowanie w promocji wynosi 4,1% w skali roku i jest gwarantowane przez 3 miesiące. Kwota maksymalna to 250 000 zł.

Czytaj też: Giganci polskiego e-commerce mają zyski i… problemy. Ich nowym orężem ma być ekspansja zagraniczna. Czy Allegro i InPost „dowożą wzrost”?

Podsumowując, jeżeli macie czas i chęci, aby trochę poprzenosić swoje oszczędności z banku do banku, to możecie liczyć na wyższe oferty. Sami musicie zdecydować, czy nagroda jest warta zachodu. Policzmy to. Jeżeli macie do ulokowania – dajmy na to – 50 000 zł, to różnica w odsetkach netto między oprocentowaniem 3% a 5% wynosi 405 zł (6-miesięczna lokata) i 810 zł (12-mieięczna lokata). Sporo.

———————–

SPRAWDŹ RANKING LOKAT

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————-

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 23 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 10 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

———————————-

ZOBACZ SUBIEKTYWNE ROZMOWY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtube. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

Zdjęcie główne: benzoix / Freepik