11 marca 2021

Aplikacjami mobilnymi niektórych banków możemy sterować… głosem. To realne ułatwienie czy zbędny bajer?

Aplikacjami mobilnymi niektórych banków możemy sterować… głosem. To realne ułatwienie czy zbędny bajer?

Banki powoli wdrażają obsługę głosem do swoich aplikacji mobilnych. Pewnie ma to na celu przekonanie mniej „technicznych” użytkowników do aktywowania tychże aplikacji. Bankowość mobilna nigdy nie była bardziej przyjazna? A może możliwość mówienia do aplikacji mobilnej tak jak do pracownika banku oraz wydawania jej głosowych poleceń to zbędne dodatki?

Zobacz również:

Liczba użytkowników aplikacji mobilnych banków stale rośnie. Ale wciąż bez aplikacji zostają ci klienci banków, którzy po prostu nie potrafią jej ściągnąć, zainstalować, sparować z kontem internetowym oraz – co nie mniej ważne – obsługiwać. W związku z tym banki starają się uatrakcyjnić swoje aplikacje mobilne, wprowadzając opcje przydatne osobom mniej technicznym, a także wygodne dla tych, którzy są ciągle w biegu i do smartfona wolą mówić, niż na nim pisać.

Jest spora grupa ludzi, która nie chce mieć zainstalowanej aplikacji bankowej w telefonie. Część z nich z obawy o bezpieczeństwo swoich pieniędzy, część z powodu słabej znajomości technologii, a część sama nie wie dlaczego – najpewniej uważają, że po prostu tego nie potrzebują. Skoro do tej pory jakoś sobie radzili bez aplikacji mobilnej banku w smartfonie…

Ten trend jednak się zmienia. W Polsce mamy ponad 34 mln kont osobistych (popularnych ROR-ów), a pobranych aplikacji mobilnych banków już co najmniej 13 mln (tylko w sklepie Google Play – dane nie uwzględniają aplikacji w App Store). To oznacza, że prawie 40% klientów banków korzysta (lub posiada) aplikację mobilną.

Te wyliczenia są oczywiście szacunkowe. Na pewno są osoby, które pobrały aplikację i jej nie aktywowały. Z drugiej strony Google Play akcentuje słowo ponad, a więc pobrań w samym Google jest dużo więcej, a do tego dochodzi cały App Store (udział w rynku w 2019: Android 85,15%, IOS 10,82%).

Można więc przyjąć, że liczba użytkowników aplikacji mobilnych jest bliska połowie posiadaczy kont w bankach. Moim zdaniem to dobry wynik – biorąc pod uwagę, że ponad 20% Polaków jest już w wieku poprodukcyjnym. Tak, zdaję sobie sprawę, że są seniorzy lepiej znający się na nowościach technologicznych niż młodzież, ale generalnie to raczej starsze pokolenie boi się zmian.

Czytaj też: Czy można zmienić login w banku? Czytelniczce chcieli się włamać na konto złodzieje, więc o to poprosiła. Ale bank… odmówił! Czy taka historia może mieć happy end?

Bankowość mobilna: jak zachęcić ludzi do jej używania?

W bankach generalnie mają problem z klientami niechętnymi do instalacji zbędnego oprogramowania na swoich telefonach komórkowych. Kiedyś ludzie obawiali się płacić zbliżeniowo, a teraz boją się posiadać aplikację mobilną.

Część banków próbuje wywierać presję na klientach. Ostatnio Citibank próbował zmusić klientów do autoryzacji transakcji za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Komunikat był jasny: od 1 grudnia 2020 r. miała to być jedyna możliwość kupowania w internecie dla części klientów (nie było wiadomo jakiej). Inne banki też mniej lub bardziej śmiało zachęcają do autoryzacji transakcji poprzez bankowość mobilną. Citibank ze swojego pomysłu na razie się wycofał (po oburzeniu ze strony klientów), a w zasadzie przesunął datę jego wdrożenia.

Są też banki, gdzie przyjęto strategię oswajania użytkowników z aplikacjami mobilnymi poprzez wkładanie do nich coraz to nowych funkcji. Dzięki temu nie będziemy potrzebować innych aplikacji na swoim telefonie, a coraz więcej rzeczy załatwimy za pośrednictwem banku. Bankowość mobilna pozwala na przykład (w zależności od banku) zapłacić za parkingi, bilety autobusowe, taksówkę, autostrady, bilety do kina czy doładować komuś telefon.

Czytaj też: mBank, zamiast „plastiku”, da ci mobilną kartę płatniczą. Działa w sklepach „naziemnych”, w internecie i w bankomatach, a do tego jest ekologicznie i błyskawicznie. Testuję!

Bankowość mobilna dla „nietechnicznych” użytkowników? Asystent głosowy wchodzi do gry

Do mniej technicznych użytkowników banki też chciałyby dotrzeć. Jedną z opcji jest propozycja głosowego sterowania aplikacją. Dzięki temu nie musimy się płynnie poruszać po telefonie komórkowym, a wystarczy się zalogować, nacisnąć przycisk asystenta i wydawać polecenia głosem.

Taką funkcję wprowadził w Polsce jakiś czas temu Bank Millennium (w formule czat-bota), jak również bank ING oraz bank PKO BP. Ja postanowiłem przetestować tego drugiego asystenta i sprawdzić, na ile to działa, czy jest w ogóle wygodne i jakie są szanse, że ktoś będzie z tego w ogóle korzystał. W teorii jest pięknie: bank podaje, że asystent głosowy IKO rozumie i wykonuje ponad 70 rodzajów zadań. To naprawdę dużo – nie jestem pewny, czy taką liczbę różnych zadań w ogóle wykonywałem w całym swoim życiu w bankach. Jak to wychodzi w praktyce?

Na początek dwie uwagi: po pierwsze – asystent głosowy działa tylko w polskiej wersji aplikacji, a po drugie – trzeba włączyć dźwięk klikając na ikonkę głośnika w aplikacji, aby słyszeć odpowiedzi. To drugie wydaje się logiczne, ale ja przez chwilę myślałem, że wypowiadam złe komendy, bo nie każda odpowiedź jest wyświetlana na ekranie – część jest tylko mówiona przez asystenta głosowego. Tak jak na screenie poniżej – asystent mi odpowiadał, a ja myślałem, że źle zadałem pytanie.

Na początek spróbowałem kilku prostych funkcji. Asystent bez problemu poradził sobie z wyświetleniem historii konta – w tym tej archiwalnej. Poprawnie reagował też na zapytania w stylu „pokaż wpływy grudzień 2020” czy „pokaż wydatki”, a więc filtrowanie nie było dla niego przeszkodą. Uczciwie muszę przyznać, że głosowe wyświetlenie historii z – dajmy na to – września 2020 r. jest dużo szybsze niż jej ręczne szukanie.

Za pomocą mowy udało mi się też wyświetlić kod BLIK, sprawdzić stan konta, czasowo zablokować kartę płatniczą i wysłać przelew. Dokonać przelewu możemy korzystając z nazwy odbiorcy zdefiniowanego (np. „przelej 100 zł do mamy”), podając numer konta bankowego lub numer telefonu. Szczególnie ta ostatnia opcja jest wygodna, bo mało kto chyba zna numer konta na pamięć.

W PKO można też głosowo doładować telefon komórkowy. Chociaż akurat ten przykład pokazuje, że cała zabawa wymaga wprawy. Aplikacja ewidentnie nie rozumie wszystkich sformułowań, a numer telefonu musiałem podawać kilka razy (co ciekawe aplikacja zauważyła, że 123456789 to jest fikcyjny numer).

Część czynności asystent powie lub wykona sam, a w niektórych przypadkach po prostu przekieruje nas w odpowiednie miejsce. Na przykład informując asystenta, że potrzebujemy dodatkowej gotówki, zostaniemy przekierowani do wniosku o pożyczkę.

Generalnie jestem zadowolony z rezultatów. Myślałem, że asystent głosowy będzie dużo mniej potrafił i dużo częściej będzie mnie źle rozumiał. Z drugiej strony ja stosunkowo szybko się dostosowuje i poprawiam swoje komendy. Pytanie – czy nietechniczna osoba też będzie tak potrafiła.

Aplikacja ma się uczyć od swoich użytkowników, a więc w przyszłości będzie rozumieć coraz więcej naszych komend (już teraz oceniam jej funkcjonalność bardzo przyzwoicie). PKO informuje nas też, że z czasem będzie dodawana liczba funkcji, które asystent głosowy rozumie i wykonuje.

Czytaj tez: Płać kartą, daj się przeanalizować i… obdarować. To będzie ratunek dla banków. A Revolut Rewards już sprawdza, czy sztuczna inteligencja może „załatwić” ci rabat marzeń

Bankowość mobilna kontrolowana za pomocą głosu, to tylko jedna z nowych możliwości aplikacji mobilnych. Więcej na ten temat piszę w felietonie na Homodigital.pl, który jest rozwinięciem tego tekstu. Zapraszam do lektury.

Zdjęcie główne: pixabay / Kaufdex

Subscribe
Powiadom o
9 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
gosc
8 miesięcy temu

„Kiedyś ludzie obawiali się płacić zbliżeniowo, a teraz boją się posiadać aplikację mobilną.”
Te obawy są uzasadnione. Używanie karty z włączonymi płatnościami zbliżeniowymi jest mniej bezpieczne niż używanie karty bez aktywnej funkcji płatności zbliżeniowych. W przypadku kradzieży karty możemy być stratni 400-500 zł.
Z kolei aplikacja mobilna jest najmniej bezpiecznym sposobem korzystania z bankowości. Różnice w ryzyku poszczególnych sposobów korzystania z usług bankowych najlepiej pokazują dzienne limity przelewów, które dopuszczają banki. Dla aplikacji mobilnych te limity są najmniejsze – zarówno limity domyślne (które często można podnieść) jak i maksymalne. Dla porównania w oddziałach nie ma dziennego limitu przelewów.

BdB
8 miesięcy temu
Reply to  gosc

„Używanie karty z włączonymi płatnościami zbliżeniowymi jest mniej bezpieczne niż używanie karty bez aktywnej funkcji płatności zbliżeniowych.” – kłamstwo, podejrzenie PIN-u przez złodzieja i następnie utrata karty oznaczają utratę wszystkiego co można wypłacić kartą „W przypadku kradzieży karty możemy być stratni 400-500 zł.” – kłamstwo, limit odpowiedzialności to równowartośći 50 euro „Z kolei aplikacja mobilna jest najmniej bezpiecznym sposobem korzystania z bankowości.” – kłamstwo, jest to najbezpieczniejsza forma, jak dotąd żadna aplikacja dostępna na rynku nie została zhackowana czy skompromitowana „Różnice w ryzyku poszczególnych sposobów korzystania z usług bankowych najlepiej pokazują dzienne limity przelewów, które dopuszczają banki. Dla aplikacji mobilnych te… Czytaj więcej »

gosc
8 miesięcy temu
Reply to  BdB

Jeśli ktoś poprawnie posługuje się PINem ryzyko jego podejrzenia jest niewielkie. Scenariusz, że podczas naszej nieuwagi PIN podgląda ktoś kto potem potrafi ukraść portfel z kartą jest jeszcze mniejszy. Jeśli do tego ustawimy sobie rozsądny dzienny limit płatności/wypłat ryzyko jest praktycznie żadne. Za to scenariusz, że kieszonkowiec kradnie portfel i dokonuje płatności zbliżeniowych na 500 zł jest bardzo łatwy do wykonania i stosunkowo często się zdarza. Limit odpowiedzialności wynosi 50 euro, ale banki często nie stosują się do przepisów o nieautoryzowanych płatnościach i trzeba się z nimi użerać. Rzecznik Finansowy zorganizował niedawno webinarium poświęcone nieautoryzowanym transakcjom – niektóre banki prawie… Czytaj więcej »

BdB
8 miesięcy temu
Reply to  gosc

Konfabulujesz.

Utrata karty z podejrzanym PINem oznacza utratę całości tego co można zapłacić i wypłacić w ramach ustawionych limitów (starsze osoby nie są ich nawet świadome). Banki zazwyczaj nie uznają płatności potwierdzonej PIN za nieautoryzowaną.

Banki nie kwestionują nieautoryzowanych płatności kartą bez PIN. Czyli ryzyko utraty 50€ vs wszystkiego.

Dosłownie ani jeden wirus nie zaatakował skutecznie aplikacji bankowej. Ani jeden. Hackowanie systemu i telefonu dzieje się na co dzień, wirusy mogą też przechwycić schowek itp, ale nigdy jeszcze nie wykorzystały podatności samych aplikacji bankowych.

Przypadków wizyt podstawionych słupów w bankach z repliką dowodu jest duuuuuużo.

gosc
8 miesięcy temu
Reply to  BdB

Skąd niby masz dane jak banki podchodzą do nieautoryzowanych transakcji dokonanych kartami bezkontaktowo? Malware bardzo dobrze radzi sobie z aplikacjami bankowymi. Poniższy film pokazuje 4 scenariusze: przechwytywanie kodów do autoryzacji, niewidzialne nakładki na aplikacje bankowe (przechwytujące dane do logowania), nadużywanie uprawnień (w tym wykonywanie działań w imieniu właściciela), pożyteczne aplikacje zamieniane w trojany bankowe: ThreatMark – Mobile Banking Malware (Webinar) https://www.youtube.com/watch?v=0qrDuTq3Rzk Wyłudzenia kredytów z podrobionym dowodem osobistym często się zdarzają, ale nie mają nic wspólnego z nieautoryzowaną transakcją. Jest je łatwiej przeprowadzić ponieważ nie ma tutaj elementu weryfikacji podpisu ze wzorem podpisów (bank nie ma wzoru podpisu). Sytuacje gdzie przestępca… Czytaj więcej »

Last edited 8 miesięcy temu by gosc
BdB
8 miesięcy temu

Nigdy nie była bardziej przyjazna? Meritum Bank miał to już 10 lat temu!

Paweł
8 miesięcy temu

Czy działa prośba:

Proszę wycofać zgody marketingowe?

Mirek
8 miesięcy temu

Sterowanie głosem jest dosyć istotne z punktu widzenia dostępności aplikacji dla osób z niepełnosprawnościami. Nie każdy ma obie ręce i może korzystać z ekranu dotykowego.

Ignacy
8 miesięcy temu

Udostępnisz mikrofon aplikacji = sprzedajesz wszystkie dane o sobie jednym kliknięciem.
Bank to nie instytucja zaufania, to korpo jak każde inne, tylko bardziej prześwietla klienta. Nie omieszka skorzystać z okazji by wiedzieć o czym rozmawia klient na co dzień, co robi, o której idzie spać etc.
Wiem wiem wiem… większość aplikacji już to rejestruje, na pewno FB, messenger, insta i wszystkie topowe aplikacje. Natomiast sam używam jedynie messengera, google maps i Firefoxa. Nic więcej nie mam, bank odpalam w trybie komputerowym na telefonie

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!