VeloBank walczy ze zmorą SWIFT. Uruchamia szybkie przelewy w euro, ale też funtach i… dolarach. I transfery na zagraniczne karty. Gamechanger?

VeloBank przyspiesza przelewy międzynarodowe. Funty i euro dotrą do celu w ciągu minut, a dolary… też szybciej. Rusza wyścig. Najpierw banki zaczęły się ścigać z fintechami na wygodę zagranicznych płatności kartami (dziś już prawie każdy bank ma w ofercie kartę bezspreadową albo wielowalutową), a teraz wyścig przenosi się na pole przelewów międzynarodowych. VeloBank, jako pierwszy w Polsce, uruchomił błyskawiczne przelewy nie tylko w euro, ale też w funtach i… szybkie przelewy w dolarach. Oraz szybkie transfery na zagraniczne karty płatnicze. Czy dzięki temu będzie szybciej od konkurentów pozyskiwał nowych klientów?

Dobrze zaprojektowana i wygodna aplikacja mobilna, podstawowe usługi (konto, karta, przelewy) za darmo, wbudowany kantor internetowy i karta wielowalutowa – to dzisiaj podstawowe narzędzia, za pomocą których banki rywalizują o względy klientów. A poza tym oczywiście szybko i sprawnie udzielane kredyty oraz porządna oferta lokacyjna (a czasem i inwestycyjna). I usługi dodatkowe (bilety, rozrywka, integracja z platformami e-commerce w aplikacji).

Ta rywalizacja jest coraz bardziej intensywna, bo banki już wiedzą, że aktywnych klientów nie starczy dla wszystkich. I przenosi się na coraz to nowe pola. Nowe wyzwanie rzucił konkurentom VeloBank, instytucja finansowa powstała z majątku i klientów „wyssanych” z upadłego Getin Banku, ale mająca wielkie ambicje. Inwestorem strategicznym jest wielki amerykański fundusz Cerberus, a mocarstwowe plany bank zademonstrował, kupując detaliczną część Citibanku w Polsce, a potem towarzystwo funduszy inwestycyjnych Noble Funds. Po sfinalizowaniu tych transakcji VeloBank będzie miał 2 mln klientów.

Błyskawiczne przelewy w euro i funtach. Szybkie w dolarach

Teraz VeloBank pokazuje, że będzie się bił o miano banku, który umie najszybciej w Polsce „przesuwać” pieniądze. Platformą będą błyskawiczne przelewy. Wprowadza właśnie usługę pozwalającą przelewać obce waluty za granicę w ciągu kilku minut zamiast kilku dni. Szybkie przelewy i transfery na kartę działają w czasie rzeczywistym, w trybie 24/7 i jest to usługa „zainstalowana” w ramach VeloKantoru (kantor internetowy dla klientów VeloBanku).

Jak wynika z regulaminu usługi, pieniądze wysłane w euro lub funtach brytyjskich za pomocą nowego sposobu, docierają do odbiorców na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (są w niej wszystkie kraje Unii Europejskiej plus jeszcze kilka krajów, takich jak Norwegia, czy Islandia) oraz do Wielkiej Brytanii w ciągu kilku minut (najdalej do 30 minut). Natomiast pieniądze wysłane w dolarach amerykańskich do USA docierają do celu najpóźniej do końca kolejnego dnia roboczego.

To rzeczywiście duża rzecz, bo o ile na terenie Polski nie ma problemu z błyskawicznym przesyłaniem pieniędzy (działa system Express Elixir, który pozwala przesyłać pieniądze w złotych w ciągu kilku minut oraz system płatności mobilnych BLIK, w którym przesyła się kasę na numer telefonu skojarzony z kontem bankowym), o tyle przelewy w euro, funtach i dolarach wciąż są dla większości klientów polskich banków mordęgą.

W Unii Europejskiej działa system SEPA, który — podobnie jak nasz Elixir — ma swoją „ekspresową” odmianę SEPA Instant. Jednak w większości banków doszli do wniosku, że klientom wystarczy „zwykła” SEPA z dostawą pieniędzy w euro za kilka godzin. Błyskawiczne przelewy SEPA Instant oferuje klientom niewielu graczy, m.in. platforma fintechowa Walutomat oraz bank UniCredit. Do przelewania innych walut jest już z reguły używany system SWIFT, który jest drogi i ślamazarny (przelew z konta dolarowego w jednym polskim banku na konto dolarowe w innym polskim banku idzie przez cały świat i kosztuje kilkadziesiąt złotych).

Jak VeloBank te niedogodności omija? Oferując błyskawiczne przelewy korzysta m.in. z bramki płatniczej PayGlobal, która z kolei jest zintegrowana z różnymi ekosystemami płatniczymi na świecie. Zapewne działa to na zasadzie wykorzystywania sieci globalnych powiązań instytucji finansowych tak, jak to robią fintechy. Systemy takie jak Stripe, PayPal, czy MercadoPago wykorzystują swoje ścieżki „przesuwania” pieniędzy.

Własne technologie przekazów ekspresowych na karty płatnicze i powiązane z nimi rachunki bankowe mają też Visa i Mastercard. Nota bene VeloBank korzysta w swoich przelewach ekspresowych właśnie z mastercardowego rozwiązania MoneySend. Właśnie korzystając z różnych elementów infrastruktury płatniczej poza bankami przyspiesza przelewy platforma Walutomat, która już od pewnego czasu pozwala przelewać waluty szybciej i taniej niż robią to banki za pomocą systemu SWIFT.

ZOBACZ ROZMOWĘ O TYM:

Czy błyskawiczne przelewy przyciągną klientów do VeloBanku?

Takie integracje oczywiście nie są tanie i nie są łatwe, to jest zapewne główny powód, dla którego większość banków w Polsce oferuje klientom tylko „zwykłe” SEPA i SWIFT. Dla Walutomatu i innych fintechów szybkie „przesuwanie” pieniędzy w różnych walutach to główna przewaga konkurencyjna nad bankami. Wygląda na to, że banki też zaczynają się interesować niszą, jaką są błyskawiczne przelewy w różnych walutach.

W VeloBanku mówią, że szybkie przelewy i transfery walut obcych na kartę przyciągną do banku najbardziej aktywnych, „intensywnych” klientów – często podróżujących, mających rodziny w różnych krajach świata, prowadzących mniejszy lub większy biznes z użyciem obcych walut i z kontrahentami w różnych krajach. Coś w tym jest, kiedyś był w „Subiektywnie o Finansach” tekst o przedsiębiorcy, któremu bank co rusz „gubił” przelewy w juanach wysyłane do Chin. Po którymś takim przypadku polski przedsiębiorca po prostu stracił ten kontrakt.

Przelewy ekspresowe w euro (do krajów, w których jest to waluta „domowa” oraz między kontami eurowymi w Polsce), w funtach do Wielkiej Brytanii i w dolarach do USA działają w ramach VeloKantoru. Poza tym trzeba mieć w VeloBanku konto walutowe w euro, funtach lub dolarach („sprzężone” z VeloKantorem). A więc chcąc wysłać obcą walutę w świat, najpierw kupujemy ją w kantorze banku, a potem z konta walutowego wysyłamy do celu, korzystając z systemów VeloBanku (ale w tle działa infrastruktura bramki płatniczej PayGlobal).

Nieco bardziej złożone jest przelewanie pieniędzy na zagraniczną kartę płatniczą. W takim przypadku klient musi mieć dostęp do VeloKantoru, kartę debetową wydaną do VeloKonta (z aktywowaną usługą wielowalutową) oraz konto walutowe. Od strony technicznej jest to przekaz z karty na kartę (źródłem pieniędzy jest saldo na wybranym koncie walutowym). Karta odbiorcy również musi mieć aktywną usługę wielowalutową dla waluty transferu (żeby mogła „przyjąć” inną walutę, niż walutę bazową, w której został „wyemitowany” plastik).

W przypadku transferów na kartę jest jeszcze jedno ograniczenie — można wysłać pieniądze tylko na kartę do wcześniej zdefiniowanych przez klienta odbiorców, którzy muszą znajdować się w krajach, w których działa system SEPA (czyli w Unii Europejskiej plus kilka krajów EOG). Ale można im wysłać nie tylko euro, ale też funty lub dolary. Czyli np. można wysłać dolary z „polskiej” karty VeloBanku na kartę kogoś używającego np. francuskiej karty (z opcją wielowalutową i „podpiętej” do konta dolarowego we francuskim banku). Natomiast nie można wysłać pieniędzy z polskiej karty na kartę klienta amerykańskiego banku.

————————

ZAPROSZENIE: PRZETESTUJ E-WALLET XTB

Jeśli korzystasz z aplikacji do inwestowania XTB, to wypróbuj też eWallet oraz kartę wielowalutową. Dzięki temu możesz za pomocą jednej aplikacji inwestować pieniądze i zarządzać podręcznymi pieniędzmi. Przewodnik po usłudze eWallet (czyli tej, w ramach której można korzystać z kont walutowych, kantoru i karty płatniczej) jest tutaj.

DISCLAIMER XTB: Usługa jest dostępna dla osób fizycznych posiadających rachunek inwestycyjny w XTB S.A. Dostawcą usług eWallet, w tym rachunków płatniczych i karty, jest DiPocket UAB, Instytucja Pieniądza Elektronicznego zarejestrowana przez Bank Litwy. Karta jest wystawiona na licencji Mastercard.

————————

Ile to kosztuje? I czy jest tańsze niż SWIFT?

VeloKantor tym samym zyskuje nową funkcję — można nie tylko wymienić waluty i je przechowywać „pod dachem” nadzorowanej przez państwo instytucji finansowej, ale też błyskawicznie wysłać je za granicę. VeloKantor ma pewne ograniczenie – nie obsługuje wszystkich walut świata, lecz tylko dziesięć najpopularniejszych (USD, EUR, CHF, GBP, NOK, SEK, DKK, CZK, HUF, JPY). W tym aspekcie wciąż przewagę mają fintechy, takie jak Walutomat. Ostatnio w Walutomacie udało mi się kupić nawet… chińskie juany.

Na koniec ważny detal: ile to kosztuje? Błyskawiczne przelewy w złotych bywają już w bankach za darmo. A jak jest z walutowymi? Z dokumentacji, która znajduje się na stronie VeloBanku wynika, że przelew błyskawiczny na zagraniczne konto lub przekaz na zagraniczną kartę w wysokości do 2000 euro, funtów lub dolarów ma kosztować 10 zł (a dokładniej równowartość 10 zł w walucie transakcji).

Przy wyższych kwotach transferów prowizja wynosi 0,5% od wartości transakcji, ale nie więcej niż 150 zł. Jeśli więc wysyłamy 4 000 dolarów (równowartość 14 000 zł po 3,5 zł), to zapłacimy równowartość 70 zł prowizji. To kwota porównywalna z kosztem przelewu SWIFT. Można więc powiedzieć, że dostajemy szybki przelew w cenie przelewu SWIFT (który dotarłby za trzy dni). Żeby dało się wysłać pieniądze na koncie walutowym, musi być zarówno pokrycie dla wartości transakcji, jak i prowizji.

————————-

SPRAWDŹ OFERTĘ UNICREDIT: 

>>> Bezwarunkowo darmowe konto i karta płatnicza z bardzo dobrymi kursami wymiany walut przy płatnościach, dużo możliwości personalizowania ustawień (limity, blokada karty), błyskawiczne przelewy w euro i złotych oraz wsparcie telefoniczne w każdym momencie.

>>> Konto oszczędnościowe bez warunków i limitów, z oprocentowaniem 4,5%, a także lokaty bez obostrzeń i ograniczeń z oprocentowaniem 4-4,5% rocznie (w zależności od terminu).

>>> Nowoczesna platforma inwestycyjna, dzięki której można inwestować samodzielnie w 2800 instrumentów finansowych na 14 rynkach, w pięciu walutach i z niskimi prowizjami (4 zł lub 1 euro za transakcję bez względu na liczby i kwoty transakcji), 0,03% prowizji przy zakupie zagranicznych ETF-ów i akcji (na globalnych giełdach), 0,15% za transakcje akcjami spółek notowanych na polskiej giełdzie – przy minimalnych opłatach odpowiednio 4 zł oraz 1 euro, dolar, frank lub funt za transakcję.

>>> Superszybki kredyt gotówkowy dostępny w aplikacji i bez konieczności otwierania konta osobistego oraz kredyt konsolidacyjny, w którym można „schować” w ramach jednej raty nawet 12 dotychczasowych zobowiązań

————————-

Z całą pewnością znajdą się klienci, dla których to będzie gamechanger. Odnoszę jednak wrażenie, że ci, którzy potrzebują szybkich przelewów w różnych walutach, w dużej części są już zagospodarowani przez fintechy. Być może w tym kierunku będzie zwracał się VeloBank, szukając nowych klientów. Inna sprawa, że jeśli usługa będzie umiejętnie promowana – może być przewagą konkurencyjną VeloBanku (bo karty wielowalutowe stały się już standardem). Czy z Waszego punktu widzenia taka usługa może być argumentem, by przenieść konto z jednego banku do drugiego?

Ja mam wrażenie, że „przesuwanie” pieniędzy z kraju do kraju wkrótce w ogóle przestanie być zagadnieniem. Pamiętacie, że właśnie do takich rzeczy jak błyskawiczne przelewy, został wymyślony bitcoin? Ze względu na to, że najpopularniejsza kryptowaluta świata stała się narzędziem spekulacji, nie pełni tej funkcji, ale przecież są stablecoiny, które – co prawda jako prywatny pieniądz, więc bardziej ryzykowny – też mogą być do wykorzystywane jako nośnik przelewów międzynarodowych. Także przez banki.

———————————

ZNAJDŹ SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

——————————-

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM: 

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

——————————

ZOBACZ NASZE ROZMOWY:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Raz w tygodniu duża rozmowa, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone Twoim pieniądzom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

———————————

INWESTUJ Z FIRMAMI, KTÓRYM ZAUFAŁ SAM SAMCIK:

>>> SAXO BANK DO INWESTOWANIA GLOBALNEGO. Sporą część moich globalnych inwestycji przechowuję w duńskim Saxo Banku działającym w bezpiecznej jurysdykcji (rating AAA), który zgromadził ponad 100 mld dolarów aktywów klientów. Depozyty w nim umieszczone, jak w każdym unijnym banku, są chronione do 100 000 euro przez duński krajowy fundusz gwarancyjny. Bank oferuje wsparcie techniczne i obsługę w języku polskim, raport podatkowy, lokalny numer IBAN dla wpłat w złotych. Sprawdź globalne rozwiązania Saxo. W wolnej chwili przeczytaj tekst o „funduszach na całe życie”, w które możesz zainwestować m.in. w Saxo. Albo tekst o tym, co powinien dziś zrobić miłośnik „betonowego złota”.

>>> TRADE REPUBLIC, CZYLI INWESTOWANIE PROSTE I TANIE Z CASHBACKIEM. Jedno z moich ostatnich „odkryć” na rynku platform inwestycyjnych to niemiecki bank Trade Republic. Ma już ponad 10 mln klientów, działa w 17 krajach strefy euro. W Polsce oferuje uczciwe konto oszczędnościowe z oprocentowaniem zawsze takim, jaka jest stopa procentowa NBP (bez żadnych promocji, ograniczeń, czy warunków), darmową kartę płatniczą z 1% cashbacku oraz możliwość inwestowania w akcje, ETF-y i inne aktywa na całym świecie. A to wszystko jest „opakowane” w niemiecką gwarancję dla depozytów do 100 000 euro. Mają tu też bardzo ciekawe plany systematycznego inwestowania z… cashbackiem. Polecam się przyjrzeć.

——————————

ZAPISZ SIĘ NA NASZE NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————————

zdjęcie tytułowe: screenshot z reklamy VeloBank, Pixabay, Canva