Ten bank zapłaci nawet 7,1% odsetek na koncie oszczędnościowym. Ale obowiązuje zasada: kto pierwszy, ten lepszy. Warto ustawić się w kolejce?

Ten bank zapłaci nawet 7,1% odsetek na koncie oszczędnościowym. Ale obowiązuje zasada: kto pierwszy, ten lepszy. Warto ustawić się w kolejce?

7,1% na koncie oszczędnościowym i 6,5% na lokacie terminowej – bank Citi Handlowy rozpoczął 2024 r. od depozytowej ofensywy, która niewątpliwie wyróżnia się na tle oferty konkurencji. Cel tej akcji jest jasny: przyciągnąć nowych klientów. Żeby zarobić wysoki procent, trzeba się spieszyć. Ale czy warto? Zaglądam „pod kołderkę” oferty Citibanku

Od połowy 2023 r. z każdym miesiącem spada średnie oprocentowanie lokat terminowych i kont oszczędnościowych. Jak podaje bank centralny, jeszcze w czerwcu banki za nowo zakładane depozyty płaciły średnio 5,8% w skali roku. W listopadzie (to najświeższe dane) średnia wynosiła już 4,5%. Z kolei z moich obserwacji wynika, że w grudniu średnie oprocentowanie depozytów kwartalnych spadło poniżej 4% w skali roku (3,99%), a depozyt roczny dawał średnio 3,74% zysku brutto (przed podatkiem Belki).

Zobacz również:

A skoro mówimy o średnim oprocentowaniu, to znak, że w niektórych bankach można wycisnąć lepszy procent. Na przykład w banku Citi Handlowy, który właśnie ogłosił „depozytową ofensywę”. Do tej pory ofertę tego banku można było określić jako bardzo przeciętną. W grudniu na kontach oszczędnościowych bank płacił 2% lub 5% odsetek (5% do kwoty 20 000 zł na koncie Super Oszczędnościowym). To o 1 pkt proc. mniej niż w listopadzie.

Na lokatach standardowych można było zarobić maksymalnie 3-3,5% w skali roku, w zależności od rodzaju posiadanego konta. Jest jeszcze kwartalna lokata, na którą można włożyć nie więcej niż 20 000 zł i skorzystać z niej tylko raz. W grudniu Citi oferował na niej 6% w skali roku.

Przeczytaj też: Koniec roku skłonił banki do porządków w ofercie. Są nowe wieści dla oszczędzających. W niektórych bankach zmieniły się warunki promocyjnych lokat

Nowe oprocentowanie lokat w Citi Handlowy

Na co teraz mogą liczyć klienci? Sztandarowym produktem nowej oferty jest konto oszczędnościowe z oprocentowaniem aż 7,1% w skali roku. Podwyższone oprocentowanie obowiązuje przez 4 miesiące do kwoty 50 000 zł. Z pozoru wygląda ciekawie, ale jeśli zajrzymy „pod kołderkę” tej oferty, okazuje się, że trzeba się nieźle napocić, by przygarnąć taki procent. Są bowiem aż cztery warunki do spełnienia.

Po pierwsze: trzeba zacząć od otwarcia konta osobistego w Citibanku. Po drugie: zasilać to konto kwotą co najmniej 2000 zł miesięcznie. Po trzecie: dokonać w miesiącu przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę minimum 100 zł. W każdym miesiącu trwania promocji bank sprawdzi, czy klient spełnił warunki. Jeśli tak, naliczy odsetki wysokości 7,1%. Jest też czwarty warunek. Obowiązuje zasada: kto pierwszy ten lepszy. Promocja obejmie tylko pierwszych 1500 chętnych.

Citi Handlowy chwali się też, że w „pakiecie promocyjnym” są jeszcze dwa produkty: lokata kwartalna na 6% w skali roku (do kwoty 20 000 zł) oraz konto super oszczędnościowe z oprocentowaniem 5% (również do 20 000 zł). Ale to żadna nowość. Takie warunki, które opisałem przed chwilą, obowiązywały w banku w grudniu.

———————–

ZAPLANUJ SWOJĄ ZAMOŻNOŚĆ. INWESTUJ PROSTO. Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zasada czterech ćwiartek. Inwestowanie w ETF-y. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej.

———————–

Plusem oferty jest to, że wszystkie oferty – 7,1% na koncie oszczędnościowym, 5% na koncie super oszczędnościowym i 6% na lokacie – można połączyć i w ten sposób na kilka miesięcy na dobry procent „zbunkrować” 90 000 zł.

W „ofensywie depozytowej” znalazł się jeszcze jeden produkt, ale dla klientów, którzy założą konto Citigold lub Citigold Private Client. Warunkiem skorzystania z oprocentowania 7,1% na koncie oszczędnościowym jest założenie darmowego Citikonta (klient nie płaci za prowadzenie, kartę debetową, wypłaty z bankomatów własnych banku i za pierwsze cztery w miesiącu wypłaty z bankomatów innych sieci oraz za trzy przelewy Express Elixir w każdym miesiącu).

Rachunki Citigold i Citigold Private Client to droższa „zabawa”. Prowadzenie kont kosztuje odpowiednio 220 i 300 zł miesięcznie lub 0 zł, jeśli saldo na wszystkich rachunkach klientach wynosi 400 000 zł (Citigold) lub 4 mln zł (Citigold Private Client).

Zamożniejszym klientom Citi Handlowy oferuje półroczną lokatę z oprocentowaniem 6,5% w skali roku do kwoty 200 000 zł (konto Citigold) lub do 2 mln zł (Citigold Private Client). Ale nie wystarczy tylko przyjść do banku i założyć konta. Drzwi do tej oferty są jeszcze węższe niż w przypadku promocji dla klientów detalicznych – promocją objętych jest tylko 500 pierwszych klientów. Poza tym najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego po miesiącu otwarcia rachunku, saldo na kontach klienta musi wynieść co najmniej 450 000 zł (Citigold) lub 4,2 mln zł (Citigold Private Client).

Przeczytaj też: Rok temu wydawało się, że depozyt bankowy nie daje szans na pobicie inflacji w 2023 r. A jak było naprawdę? Te lokaty były strzałem w dziesiątkę!

Depozytowe oferty promocyjne zostaną z nami na dłużej?

Celem oszczędzania na bankowych depozytach powinna być co najmniej ochrona wartości pieniędzy przed inflacją. Zakładając dziś roczny depozyt np. na 5%, za rok inflacja musiałaby spaść do ok. 4%, żebyśmy mogli odtrąbić sukces, a więc ochronić siłę nabywczą naszych oszczędności.

 

Z obecną ofertą depozytową może to być bardzo trudne. „Przytulenie” odsetek oferowanych przez Citi Handlowy może ten cel przybliżyć. Trzeba jednak pamiętać, że to jest oferta ograniczona w czasie – do trzech, czterech lub sześciu miesięcy, w zależności od tego, z jakiego konta korzystamy. No i trzeba chcieć się z bankiem związać, bo założenie rachunku jest przepustką do oferty depozytowej. Zresztą w chęci pozyskania nowych klientów upatruję sensu tej akcji.

Choć dynamika inflacji w ostatnich miesiącach wyraźnie spadła, to wiele wskazuje na to, że na dłużej „okopie się” na obecnym poziomie (GUS podał, że w grudniu roczny wskaźnik inflacji wyniósł 6,1% wobec 6,6% w listopadzie). To może powstrzymywać banki przed dalszym (i głębszym) obniżaniem oprocentowania depozytów.

Spodziewam się, że co jakiś czas jakiś bank „wyskoczy” z ciekawą ofertą depozytową, jak to właśnie zrobił Citi Handlowy. Będą to wyłącznie oferty promocyjne, a więc obowiązujące tylko przez chwilę i z długą listą warunków do spełnienia.

————

RANKING LOKAT – GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT? 

Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl. Zacznij zarabiać w bankach!:

>>> Tutaj ranking najwyżej oprocentowanych depozytów

>>> Tutaj ranking najlepszych kont oszczędnościowych

>>> Tutaj ranking najlepszych kart kredytowych dla konsumentów

>>> Tutaj ranking najlepszych bankowych kont osobistych

>>> Tutaj ranking najlepszych kont dla małej firmy

————

Zdjęcie tytułowe: Pixabay

Subscribe
Powiadom o
14 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Jacuś
1 miesiąc temu

Spoko tylko trzeba codziennie powiedzieć 3 osobom, że Citi bank jest najlepszy oraz zrobić 10 przysiadów.

James
1 miesiąc temu
Reply to  Jacuś

Kwota osadu też nie powala, za 50k to teraz ciężko samochód kupić a gdzie dopiero oszczędzać takie środki przy tak marnych %

Jacek
1 miesiąc temu

Nawet gdybym miał choćby i te 400 tysięcy złotych, to musiałbym zwariować, aby trzymać wszystko w banku (i to jednym). A te 4 melony to już ryzyko – znacznie ponad gwarancję BFG i łakomy kąsek dla pazernego państwa.
Oferta limitowana kolejnością zgłoszeń to też trochę wytwarzanie presji skłaniającej do pośpiesznej decyzji, a jestem pewien, że milionerzy wiedzą, gdzie zapukać w sprawie korzystnego pomnożenia zaskórniaków.

Karolek
1 miesiąc temu
Reply to  Jacek

No to wyobraź sobie że masz 11 mln zł nie zainwestowane, które ci wpadło np. po sprzedaży swojego mieszkania, z którymi musisz coś zrobić. Kupujesz obligację – łakomy kąsek dla państwa, dzielisz na 20 banków żeby bfg obejmowało? – dlaej łakomy kąsek dla oanstwa. Trzymasz na chacie – łakomy kąsek dla państwa i złodziei.

Jacek
1 miesiąc temu
Reply to  Karolek

W cypryjskich bankach już się krezusi przekonali jak nie działają gwarancje. A w Szwajcarii karali ujemnym oprocentowaniem pokaźne depozyty.
Nie dzieliłbym na 20 banków – zbyt dużo roboty i mimo wszystko na lokatach masz tylko szansę nie stracić. W zasadzie nie przewiduję możliwości dojścia powyżej 10 milionów, chyba że inflacja będzie z nami długo. Zresztą z taką kasą i tak jesteś na widelcu – tak wielkie przelewy są raportowane do różnych ciekawskich instytucji.
Niemniej uświadomiłeś mi jak za pomocą inflacji rozwadnia się gwarancje BFG.

Mariusgz
1 miesiąc temu

TL:DR – Nie, nie warto

Paweł
1 miesiąc temu

to już lepiej obligacje skarbowe kupic w pko czy tak pekao

Adzik
1 miesiąc temu

Nie warto. Szału nie ma :-(W Velo Elastyczne Konto Oszczędnościowe daje podobne % (6.5% do 300k). A poza tym teraz chyba lepiej kupić obligacje, niż skakać po bankachi wczytywać się w 'promocje’.

T1000
1 miesiąc temu
Reply to  Adzik

W Velo EKO masz tylko na 3 miesiące, chociaż dopiero przy próbie wyzerowania EKO na potrzeby przerzucenia pieniędzy do innego banku w aplikacji VELO pokazała mi się oferta kontynuowania oszczędzania na takich samych warunkach jak dla nowych klientów banku. Ale było już za późno, otworzyłem konto oszczędnościowe na warunkach trochę lepszych w Pekao 6,5% do 200 000 PLN na 152 dni.

T1000
1 miesiąc temu

Ja mam poumieszczane oszczędności na kontach oszczędnościowych w kilku bankach. Najlepiej wybrać sobie te opcje bez konieczności założenia rachunku osobistego, mniejszą liczbą warunków do spełnienia, może z ciut niższym oprocentowaniem, ale za to nieograniczone czasowo. Bo „wachlowanie” pieniędzmi co kwartał z banku do banku jest na dłuższą metę męczące i czasochłonne, bo kwoty objęte wyższym oprocentowaniem rzadko przekraczają 100 000 PLN.

Karolek
1 miesiąc temu
Reply to  T1000

Ile wynosi to ciut niższe oprocentowanie nieograniczone czasowi?
Mam 1,5% na oszczędnościowym takim zwykłym, oraz 6% na 3 miesiące na nowe środki. A ty masz ile? W bankach mam 240 tys. bo spodziewam się w tym albo przyszłym roku że będę robił większą inwestycję i już tej kasy nie ładuje w jakieś bardziej ryzykowne instrumenty, a gdyby przewidywany horyzont inwestycji był dłuższy to tak jak inne moje środki był trzymał w nieruchomościach, akcjach, funduszach. Banki nie są do inwestowania większych kwot w ramach kont oszczędnościowych i lokat. A jedynie czasową opcją przetrzymania kapitału.

T1000
1 miesiąc temu
Reply to  Karolek

Santander Consumer oferuje 6%, a ograniczenia czasowego się nie dopatrzyłem. Toyota Bank oferuje oprocentowanie oparte na WIBOR 3M, czyli ułamki poniżej 6%.

Adzik
1 miesiąc temu
Reply to  T1000

Toyota oferuje 6.6/6.5 na 3m/6m odpowiedni, do 400k

T1000
1 miesiąc temu
Reply to  Adzik

Piszesz o lokatach, a ja piszę o koncie oszczędnościowym, które daje swoje oprocentowanie na stałe a nie na 3-6 miesięcy.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu