Banki już reagują na obniżkę stóp procentowych (i na zapowiedzi kolejnych). Gdzie złapiecie jeszcze niezły procent na długo? Przegląd ostatnich okazji

Kilka dni temu Rada Polityki Pieniężnej wykonała kolejny ruch i obniżyła stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego. Teraz patrzymy na ruchy bankowców. Gdzie warto teraz trzymać oszczędności? Które banki najwięcej płacą na lokacie? Co się bardziej opłaci: długoterminowa lokata czy obligacje? Nowy ranking lokat długoterminowych, krótkoterminowych i kont oszczędnościowych!

Jako dziecko byłem na wycieczce w Wenecji, ochoczo karmiłem gołębie i mam takie zdjęcie, na którym kilkanaście ptaków na mnie siedzi. Teraz, zdaje się, karmienie gołębi w Wenecji jest już zabronione. Czyżby wszystkie te ptaki przeniosły się na ulicę Świętokrzyską w Warszawie, czyli do NBP? Nie da się ukryć, że Rada Polityki Pieniężnej w tym roku jest „gołębia”, czyli łagodna. Nie zawsze wynika to bezpośrednio z komunikatów po posiedzeniach. Rada podkreśla w nich m. in. ryzyka inflacyjne (np. wzrost płac, czy cen energii). Ale jej czyny są „gołębie”.

W ubiegłym tygodniu Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym roku ścięła stopy procentowe. Najpierw była solidna majowa obniżka (o 0,50 punktu procentowego), potem lipcowe cięcie (o 0,25 punktu procentowego) i teraz kolejna obniżka we wrześniu (również o 0,25 punktu procentowego). Łącznie stopy w tym roku spadły już o cały punkt procentowy (z 5,75% do 4,75%).

Gołębie opanowały Radę Polityki Pieniężnej m. in. z powodu spadku inflacji. Główny Urząd Statystyczny podał, że w sierpniu inflacja wyniosła tylko 2,8% w skali roku. W lipcu też było nieźle, bo inflacja wyniosła 3,1% w skali roku.  Obniżki stóp procentowych ucieszą kredytobiorców (a przynajmniej tę ich część, która ma zmienne oprocentowanie kredytu). Gorsze nastroje zapewne zapanowały wśród mających oszczędności, bo banki otrzymały kolejny pretekst do obniżek oprocentowania.

We wrześniu średnie oprocentowanie 3-miesięcznych standardowych lokat terminowych wyniosło 3,08% (dane dla 21 banków, które biorę do analizy). Natomiast roczne lokaty były średnio oprocentowane na 2,9% w skali roku. Jeżeli chodzi o średnie oprocentowanie lokat z uwzględnieniem ofert specjalnych (np. na nowe środki), to wyniosło w przypadku lokat 3-miesięcznych 4,67%, a w przypadku rocznych – 3,51%.

Zwróćcie uwagę, że minęły już dwa lata od pierwszej edycji naszego rankingu depozytów. We wrześniu 2023 roku oprocentowanie 3-miesięcznych lokat wynosiło 4,63%, a dwunastomiesięcznych aż 4,74%. Niedługo przebijemy dwa punkty procentowe różnicy w oprocentowaniu.

Niemal wszystkie wymienione poniżej lokaty i konta oszczędnościowe możecie założyć bezpośrednio w „Subiektywnie o Finansach”, wystarczy wejść do sekcji „Rankingi” i wybrać interesującą Was lokatę lub najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe. Mamy też przegląd najlepszych obecnie kont osobistych oraz ranking promocji dla tych, którzy chcą założyć konto firmowe. Warto spojrzeć, bo za założenie konta firmowego niektóre banki zapłacą nawet 2000 zł.

Czytaj też: Stopy procentowe znów ścięte. A to jeszcze nie koniec. Gdzie może zaprowadzić stopy łagodniejąca Rada Polityki Pieniężnej? To ważne dla oszczędzających

Gdzie znajdziesz najlepsze lokaty krótkoterminowe?

Sprawdźmy więc, czy banki zdążyły już zareagować na zmianę stóp procentowych. Zaczynam standardowo od lokat „na krótko”, czyli takich, które niekoniecznie są najlepsze w warunkach spadających stóp procentowych (niżej będzie ranking lokat długoterminowych). Przypominam, że w moim rankingu lokaty krótkoterminowe to przynajmniej 3-miesięczne lokaty (maksymalnie 9-miesięczne). Uwzględniam tylko oferty z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową (obecnie 4,75%).

Wrześniowe zestawienie wygrała 3-miesięczna lokata powitalna od Credit Agricole. Trzeba przyznać, że ten bank lubi majstrować przy warunkach oferty powitalnej – to je trochę przyozdobi, to pogorszy. We wrześniu oprocentowanie wynosi aż 7,5%. Wzrosła też kwota maksymalna (do 100 000 zł). Warunki dodatkowe się nie zmieniły: trzeba otworzyć konto; wyrazić i utrzymywać zgody marketingowe; w każdym miesiącu logować się do aplikacji mobilnej oraz wykonywać minimum 5 transakcji bezgotówkowych.

Kolejny raz spadło oprocentowanie dotychczasowego lidera – 6-miesięcznej lokaty „Witaj” w Nest Banku. We wrześniu lokata oprocentowana jest na 7,1%. Alternatywnie można skorzystać z 3-miesięcznej lokaty oprocentowanej na 5,25%. Maksymalna kwota w obu przypadkach wynosi 25 000 zł. Są też warunki dodatkowe: w przypadku lokaty sześciomiesięcznej trzeba udzielić zgód marketingowych, zapewnić wpływy miesięczne oraz wykonać transakcje kartą. Do trzymiesięcznej lokaty wystarczą zgody marketingowe.

Siódemkę z przodu na lokacie znajdziemy jeszcze w Velo Banku. Do 11 września (czyli trzeba się spieszyć!) trwa obecna edycja „VeloLokaty dla Aktywnych”. Jest to 6-miesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 7% i kwotą maksymalną wynoszącą 50 000 zł. Trzeba założyć konto, wyrazić zgody marketingowe oraz zapewniać miesięczne wpływy w wysokości minimum 2000 zł.

Jeżeli uznajecie się za zamożnych, to warto śledzić stronę Citibanku, który oferuje takim osobom specjalne promocje. Obecnie nowi klienci konta Citigold (średnie saldo minimum 420 000 zł) mogą otworzyć 6-miesięczną lokatę (6,4% do 200 000 zł) i drugą, 3-miesięczną lokatę (6,4% do 220 000 zł). Dziesięciokrotnie wyższe kwoty maksymalne (odpowiednio 2 mln i 2,2 mln zł), ale niższe oprocentowanie (odpowiednio 6,1% i 6%) przygotowano dla nowych klientów konta Citigold Private Client (średnie saldo minimum 4,2 mln zł). W ofercie Citibanku jest też 3-miesięczna „lokata w PLN” z oprocentowaniem 4,75%, którą można założyć do kwoty 20 000 zł.

Do końca września dostępna jest promocja dla nowych klientów mBanku. Jeżeli zdecydujecie się na „eKonto do usług”, to będziecie mogli otworzyć 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 6% do 25 000 zł. Nowi klienci „mKonta Intensive” otrzymają jeszcze lepsze warunki: oprocentowanie 6,2% do 50 000 zł.

Duże zmiany w Volkswagen Banku. Spadło oprocentowanie lokat „Plus” (kwota maksymalna to 2 mln zł), ale w zamian zwiększyła się liczba okresów ze stałym oprocentowaniem. Obecnie 3-miesięczna i 6-miesięczna (90 lub 179 dni) lokata oprocentowana jest na 6%, a 9-miesięczna (269 dni) na 5,8% w skali roku.

Spadło oprocentowanie lokat na platformie Raisin, która udostępnia Polakom produkty oszczędnościowe w HoistSpar Banku (maksymalna kwota to 375 000 zł), Renault Banku (maksymalna kwota to 400 000 zł) oraz CA Auto Banku (maksymalna kwota to 410 000 zł). We wrześniu najlepiej oprocentowana jest 3-miesięczna lokata w Renault Banku (5,9%). W pozostałych dwóch bankach 3-miesięczne lokaty oprocentowane są na 5,85%. Natomiast 6-miesięczne lokaty oprocentowane są na 5,5% (CA Auto Bank) lub 5,7% (HoistSpar Bank).

W Toyota Banku można założyć lokatę „Standard” (maksymalna kwota to 400 000 zł) lub „Plus” (maksymalna kwota wynosi 1 mln zł, wymagane konto bankowe). Oprocentowanie tych pierwszych wynosi od 4,9% (9-miesięczna lokata), przez 5% (3-miesięczna lokata) do 5,1% (6-miesięczna lokata). Natomiast oprocentowanie lokat „Plus” wynosi od 5,2% (lokata 9-miesięczna), przez 5,5% (lokata 3-miesięczna) do 5,6% (lokata 6-miesięczna).

Spadło także oprocentowanie lokat powitalnych w Raiffeisen Digital Banku. We wrześniu wynosi 5,5% w skali roku na 3 lub 6 miesięcy (maksymalna kwota to 100 000 zł). Dotychczasowi klienci mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 5,1% (lokaty 6-miesięczne) lub 5,2% (lokaty 3-mieięczne). Kwota maksymalna wynosi wtedy 1 mln zł.

Zostały nam jeszcze dwa oddziały zagranicznych banków. W Inbanku 3-miesięczna lokata dla nowych klientów „na Start” (kwota maksymalna to 50 000 zł) oprocentowana jest na 5,05%. Standardowa 6-miesięczna lokata oprocentowana jest na 4,85% (do 15 września można skorzystać z promocji i otrzymać oprocentowanie 5%). Kwota maksymalna to 1 mln zł. Inbank doda też 0,1 pp. do oprocentowania w przypadku odnowienia lokaty.

Natomiast 3-miesięczna lokata „Facto” (włoski BFF Banking Group) oprocentowana jest na 5% w skali roku, a 6- i 9-miesięczna lokata na 4,75%. Kwota maksymalna wynosi aż 12 mln zł.

Czytaj też: Które obligacje za dziesięć lat okażą się najlepszą inwestycją? Brać stały procent czy obligacje antyinflacyjne? Scenariusze i kalkulator!

Ranking lokat długoterminowych: wrześniowe zmiany

Stopy procentowe w Polsce obecnie spadają. Jeżeli ktoś spodziewa się spadku stóp procentowych, to powinien wybierać długoterminowe lokaty z gwarancją oprocentowania. Zebrałem więc najlepsze lokaty długoterminowewe wrześniu. Przypominam, że długoterminowe lokaty definiuję jako lokaty z terminem minimum 12 miesięcy. Biorę pod uwagę tylko oferty ze stałym oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową pomniejszoną o 2 punkty procentowe (obecnie 2,75% w skali roku). No to kto wygrał ranking lokat długoterminowych w tym miesiącu?

Bez zmian na pozycji lidera – w tej kategorii nadal „rządzi” platforma Raisin (kwoty maksymalne podałem wcześniej), chociaż przewaga wyraźnie maleje. W Renault Banku założymy lokatę na okres od 2 lat (5,15%), przez 3 lata (5,25%), 4 lata (5,25%) aż do 5 lat (5,2%). W CA Auto Banku oprocentowanie wynosi od 5,1% (12- i 24-miesięczna lokata) do 5,2% (3- oraz 4-letnia lokata). W HoistSpar Banku 12-miesięczna lokata oprocentowana jest na 5%.

Bez zmian w ofercie lokat długoterminowych Raiffeisen Digital Banku. We wrześniu 12-miesięczne lokaty oprocentowane są na 5,1% w skali roku. Kwota maksymalna wynosi aż 1 mln zł. Nowością w rankingu jest za to 12-miesięczna lokata o stałym oprocentowaniu dostępna od września w Volkswagen Banku. Oprocentowanie wynosi 5% a kwota maksymalna to 2 mln zł.

Bez zmian (na razie?) w ofercie lokat długoterminowych w Toyota Banku. Lokaty „Standard” oprocentowane są od 4% (36-miesięczna lokata), przez 4,1% (24-miesięczna lokata) do 4,8% (12-miesięczna lokata). Natomiast lokaty „Plus” oprocentowane są odpowiednio na 4,3%, 4,4% i 5% w skali roku.

W estońskim Inbanku można złożyć lokatę nawet z oprocentowaniem w wysokości 4,75% (12-miesięczna lokata). W przypadku dłuższych lokat oprocentowanie spada: do 4,2% (lokaty 24-miesięczne), 4% (lokaty 36-miesięczne) lub nawet 3,5% (lokaty 48- i 60-miesięczne). Kwota maksymalna wynosi 1 mln zł.

Oprocentowanie długoterminowych lokat lokaty „Facto” (BFF Banking Group) wynosi od 3,5% (24-miesięczna lokata), przez 3,75% (18-miesięczna lokata) do 4,25% (12-miesięczna lokata). Kwota maksymalna wynosi 12 mln zł.

Nieźle wygląda oprocentowanie lokat długoterminowych w BOŚ Banku (brak kwoty maksymalnej). Standardowe lokaty na 12, 24 lub 36 miesięcy oprocentowane są na 3% (dla lokat założonych przez BOŚBank24). Natomiast 12-miesięczna lokata na nowe środki oprocentowana jest na 4%.

W ING Banku można założyć 12-miesięczną lokatę „Plus 12M”, która oprocentowana jest na 4% w skali roku. Kwota maksymalna wynosi 100 000 zł. Dłuższe lokaty można założyć w Santander Consumer Banku (kwota maksymalna to 400 000 zł), ale wymagane będą nowe środki. Oprocentowanie wynosi 3,5% (24- i 36-miesięczna lokata) lub 3,8% (12-miesięczna lokata).

Najlepsze oprocentowanie lokat w Nest Banku zapewnimy sobie, jeśli wpłacimy nowe środki lub będziemy aktywnym klientem (zgody marketingowe, wynagrodzenie lub wpływy i minimum 10 transakcji kartą co miesiąc). Oprocentowanie wynosi od 3,5% (18- oraz 24-miesięczna lokata) do 3,7% (12-miesięczna lokata). Maksymalna kwota wynosi 2 mln zł.

W Millennium Banku możemy założyć lokatę na nowe środki. 12-miesięczna jest oprocentowana na 3,5%, a 18-miesięczna na 3% w skali roku. Nie ma kwoty maksymalnej. Ograniczenie kwotowe pojawia się za to w Alior Banku (3,5% na 12-miesięcznej lokacie na nowe środki do 200 000 zł) oraz w Credit Agricole (3,5% na 12-miesięcznej lokacie na nowe środki do 100 000 zł).

Ranking lokat długoterminowych zamyka BNP Paribas, gdzie nie znajdziemy kwoty maksymalnej. Długoterminowe lokaty są tutaj oprocentowane od 2,75% (18-miesięczna lokata) do 3% (12-miesięczna lokata).

——————————-

ZAPROSZENIA:

——————————-

Czytaj też: Nie tylko ranking lokat długoterminowych. Premier Francji straszy rynki: dług może wywrócić państwo. Co z europejskim rynkiem obligacji? Czy fala obaw o kryzys zadłużenia dotrze do Polski?

Oprocentowanie kont oszczędnościowych we wrześniu

Jeżeli macie krótki horyzont inwestycyjny, to zapewne zainteresują Was najlepiej oprocentowanie konta oszczędnościowe (wrzesień 2025 roku). Oprocentowanie wygląda interesująco, ale trzeba pamiętać, że najczęściej jest gwarantowane tylko przez 3-4 miesiące. Przypominam, że do tego zestawienia biorę konta oszczędnościowe z oprocentowaniem przewyższającym główną stopę procentową – obecnie 4,75%.

Od jakiegoś czasu moje rankingi kont oszczędnościowych wygrywa BNP Paribas, który ma w ofercie aż trzy promocje kont oszczędnościowych. Jeżeli otworzycie nowe konto (koniecznie w oddziale banku) i spełnicie dodatkowe warunki (miesięczne wpływy oraz transakcje kartą), to do 30 listopada 2025 roku zapewnicie sobie oprocentowanie w wysokości 7%. Jeżeli dobierzecie do tego kartę kredytową, to oprocentowanie wzrośnie do 8%.

Dotychczasowi klienci też mogą coś przedsięwziąć. Można otworzyć tzw. „Konto Pełne marzeń” z oprocentowaniem w wysokości 8% (obowiązuje do 30 września 2025 roku) do kwoty 10 000 zł. Tutaj też są warunki dodatkowe: wpływy na minimum 1000 zł i minimum 4 transakcje bezgotówkowe co miesiąc.

Bank Pekao dzieli oprocentowanie. Mniejsza kwota (do 25 000 zł) oprocentowana jest na 7% w skali roku, a nadwyżka (do 100 000 zł) oprocentowana jest na 6%. Wymagana jest aktywna karta debetowa. Można też otworzyć konto „Premium”. W takim przypadku nadwyżka oprocentowana jest na 6% aż do 200 000 zł. Oprocentowanie promocyjne obowiązuje przez 4 miesiące.

„Elastyczne Konto Oszczędnościowe” od Velo Banku „zapłaci” 7% (do kwoty 50 000 zł) oraz 5% (dla nadwyżki od 50 000 zł do 400 000 zł) przez trzy miesiące. Trzeba być nowym klientem, wyrazić zgody marketingowe i w każdym miesiącu wykonać minimum 5 transakcji kartą lub BLIKiem. Dotychczasowi klienci mogą wpłacić nowe środki i zapewnić sobie oprocentowanie w wysokości 5,2% do kwoty 400 000 zł (warunki dotyczące transakcji zostają). W Velo Banku znajdziemy też konto „VeloSkarbonka” (6% do odwołania, do kwoty 3000 zł).

Bank Pocztowy nadal oferuje oprocentowanie w wysokości 7% przez 3 miesiące na koncie oszczędnościowym dla nowych klientów banku. Niestety kwota maksymalna jest stosunkowo niska (20 000 zł), a do tego pojawiają się warunki dodatkowe – zgody marketingowe oraz wpływy co miesiąc na minimum 1000 zł. Konto oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk” w BOŚ Banku również oprocentowane jest na 7%, ale tylko do 8 września 2025 roku – czekamy na nową edycję promocji.

Ciągle aktualna jest promocja powitalna dla klientów CitiKonta (Citibank). Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym wynosi 6,6% przez 4 miesiące, a kwota maksymalna to 100 000 zł. Są jednak warunki dodatkowe: minimum 3 transakcje kartą na kwotę minimum 300 zł oraz wpływy na minimum 2000 zł.

Po raz kolejny spadło oprocentowanie kont oszczędnościowych w Nest Banku. Na razie stawka zatrzymała się na wysokości 6,6% (do 100 000 zł przez 90 dni). Nie zmieniły się warunki dodatkowe – dwukrotnie, od 1 do 30 dnia oraz od 31 do 60 dnia od otwarcia konta oszczędnościowego, trzeba wykonać minimum 10 transakcji bezgotówkowych i zapewnić wpływ minimum 2000 zł lub zapewnić wpływ wynagrodzenia w wysokości minimum 2000 zł miesięcznie. W Nest Banku jest też konto oszczędnościowe „Twoje Cele” z oprocentowaniem w wysokości 5% na 90 dni (do kwoty 20 000 zł).

Spadło oprocentowanie kont oszczędnościowych w Alior Banku. Nowi, aktywni (wymagane transakcje na minimum 500 zł co miesiąc) klienci mogą liczyć na 6,2% na koncie „Oszczędnościowym na Start”. Oprocentowanie obowiązuje do kwoty 50 000 zł przez 4 miesiące. Można też wpłacić nowe środki na „Konto Mega Oszczędnościowe” (pozostaje wymóg transakcji na minimum 500 zł), aby otrzymać oprocentowanie w wysokości 5,5% do kwoty 100 000 zł przez 3 miesiące.

Oprocentowanie na tzw. „elastycznym produkcie oszczędnościowym” dostępnym na platformie Raisin wynosi 5,6% w skali roku. Uwaga – w tym przypadku odsetki kapitalizowane są co kwartał, co trochę zmniejsza opłacalność tego konta. Maksymalna kwota wynosi 400 000 zł.

W ING Banku można otworzyć dwa konta oszczędnościowe („Otwarte Konto Oszczędnościowe” oraz „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus”), każde z oprocentowaniem w wysokości 5,5% na 3 miesiące. Kwota maksymalna na każdym to 200 000 zł. Są warunki dodatkowe: minimum 3 logowania do aplikacji mobilnej oraz minimum 15 transakcji bezgotówkowych w ciągu 3 miesięcy oraz nowe środki na koncie „Bonus”.

Wzrosła kwota maksymalna w promocji konta oszczędnościowego „Profit” w Millennium Banku. Obecnie wynosi 200 000 zł. Oprocentowanie wynosi 5,5% w skali roku przez 3 miesiące, ale pojawiają się warunki dodatkowe: minimum 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w miesiącu.

Indeksowane konto oszczędnościowe w Toyota Banku (maksymalna kwota wynosi 400 000 zł) do końca września oprocentowane jest na 5,24% (odpowiada stawce WIBOR 3M z 27 czerwca 2025 roku). W Toyota Banku znalazłem też standardowe konto oszczędnościowe. W tym wypadku korzystne oprocentowanie (5%) gwarantowane jest dla kwot w przedziale od 50 000 zł do 399 999,99 zł.

Nowi klienci Raiffeisen Digital Banku mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 5% przez 3 miesiące do kwoty 200 000 zł. „Plus Konto” w Volkswagen Banku oprocentowane jest na 5% w skali roku, ale od kwoty 50 000 zł (w tym przypadku jest to kwota minimalna). Ranking kont oszczędnościowych zamyka PKO BP. Jeszcze do 11 września możecie przystąpić do promocji i wpłacić nowe środki na konto „Oszczędnościowe Plus”. Oprocentowanie wynosi 4,75% w skali roku do 250 000 zł i obowiązuje przez 3 miesiące.

——————————-

ZAPROSZENIA:

7% W SKALI ROKU NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM U „ŻUBRA”. Niezła oferta oszczędnościowa do wzięcia. Bank Pekao dla nowych klientów, którzy dotychczas nie mieli w nim żadnych produktów (albo mieli konto, ale było z reguły puste), proponuje Konto Przekorzystne z kartą debetową oraz z możliwością założenia konta oszczędnościowego oferującego 7% w skali roku do 25 000 zł oraz 6% dla nadwyżki do 100 000 zł przez cztery miesiące. Szczegóły sprawdzisz i konto oszczędnościowe założysz pod tym linkiem. Koniecznie sprawdź warunki tej promocji przed skorzystaniem z oferty.

IDŹ DO BANKU I ZAWALCZ O 7% NA KONCIE LOKACYJNYM. Jeśli szukasz wysokiego oprocentowania dla swoich pieniędzy, to rozważ… wizytę w najbliższym oddziale BNP Paribas Bank Polska. Ten bank oferuje 7% na koncie lokacyjnym (a jeśli zdecydujesz się na kartę kredytową – to nawet 8%), do 25 000 zł. Ale… trzeba przyjść osobiście do oddziału banku i założyć tam konto. Zapraszam do sprawdzenia szczegółów tutaj.

——————————-

Czytaj też: Nagła zmiana harmonogramu i aż 30 000 zł więcej do spłaty. „Bank samowolnie wydłużył okres spłaty pożyczki” – skarży się pan Jarek. Jak to możliwe?

Ranking lokat długoterminowych a obligacje?

Banki błyskawicznie reagują na spadki stóp procentowych. Niektóre z nich przycięły oprocentowanie depozytów zanim w ogóle Rada Polityki Pieniężnej pomyślała o zakupie karmy dla gołębi. Ponadto banki reagują w większym stopniu niż RPP. Bezpieczną alternatywą są obligacje skarbowe. Tam oprocentowanie spada dużo wolniej, co często podkreślacie w komentarzach. Niedawno Ministerstwo Finansów zaprezentowało wrześniową ofertę oszczędnościową i… nie było żadnych zmian (tutaj szczegóły).

„Akurat wczoraj napisaliście artykuł o obligacjach – po prostu jeszcze więcej ludzi się na nie przerzuci. A czy banki poradzą sobie bez klientów? To już będzie ich problem”

– to tylko jeden z Waszych komentarzy pod poprzednim rankingiem. Porównałem więc oprocentowanie obligacji skarbowych (do porównania wziąłem obligacje o stałym oprocentowaniu OTS i TOS) z oprocentowaniem lokat w bankach. Co się okazało?

Trzymiesięczne obligacje OTS są obecnie oprocentowane na 3% w skali roku. W tym przypadku oferty lokat krótkoterminowych w bankach są wyraźnie lepsze. Najlepiej wypadli, opisywani wcześniej: Credit Agricole (7,5%, do 100 000 zł), Citibank (6,4%, do 220 000 zł) oraz mBank (6,2%, do 50 000 zł), ale w wielu bankach znajdziemy 3-miesięczne lokaty z oprocentowaniem w wysokości 4-6% w skali roku.

Zupełnie odwrotna sytuacja dotyczy trzyletniej inwestycji. Obligacje TOS oprocentowanie są obecnie na 5,4% w skali roku i ponadto wiążą się z coroczną kapitalizacją odsetek. Najlepsze trzyletnie lokaty bankowe (powyższy ranking lokat długoterminowych był dłuższy) znalazłem natomiast w Raisin (5,25%, do 400 000zł), Toyota Banku (4,3%, do 1 mln zł) oraz Inbanku (4%, do 1 mln zł). Oferta oprocentowania w bankach i w Ministerstwie Finansów rozjeżdża się coraz bardziej.

——————————-

CZYTAJ TEŻ INNE PORADNIKI:

——————————-

ZAPROSZENIA:

FUNDUSZE INWESTYCYJNE Z NISKĄ OPŁATĄ ZA ZARZĄDZANIE. Jedną z opcji inwestowania długoterminowego są fundusze inwestycyjne TFI UNIQA – ta firma jest Partnerem cyklu edukacyjnego „Wyciskanie emerytury”. W ofercie TFI UNIQA są fundusze pozwalające łatwo i bezpiecznie (czyli poprzez firmę, która ma siedzibę w Polsce, ma polskojęzyczną obsługę i spełnia wszystkie standardy wyznaczone przez polskich regulatorów) zainwestować pieniądze na całym świecie. Załóż konto Tanie Oszczędzanie w UNIQA TFI. Fundusze z tej rodziny można kupić z niską opłatą za zarządzanie przez internet, jak również w ramach konta IKZE (dodatkowo ulga w podatku PIT) lub konta IKE (dodatkowo brak podatku Belki).

WAŻNY DISCLAIMER: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jesteśmy tylko blogerami i dziennikarzami, nie mamy licencji doradcy inwestycyjnego i nie możemy wydawać rekomendacji. Dzielimy się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktuj. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a my – o czym się już wielokrotnie przekonaliśmy – nie jesteśmy nieomylni. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając w „Subiektywnie o Finansach” ten i inne teksty o inwestowaniu.

———————————-

ZOBACZ NASZ KANAŁ W YOUTUBE:

„Subiektywnie o Finansach” jest też na Youtubie. Rozmowy z ciekawymi ludźmi o Waszych (i ich) pieniądzach, a poza tym komentarze i wideofelietony poświęcone finansom oraz poradniki i zapisy edukacyjnych webinarów. Koniecznie subskrybuj kanał „Subiektywnie o Finansach” na platformie Youtube

———————————-

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY:

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela.  Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

———————–

ZAPLANUJ ZAMOŻNOŚĆ Z SAMCIKIEM:

Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej. Polecam też trzy inne e-booki: o tym, jak zrobić porządek w domowym budżecie i raz na zawsze wyjść z długów, jak bez podejmowania ryzyka wycisnąć więcej z poduszki finansowej i jak oszczędzać na przyszłość dzieci.

——————————

SPRAWDŹ KTÓRY BANK NAJWIĘCEJ PŁACI:

Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? W którym banku jest najwyższe oprocentowanie pieniędzy na długo, a w którym na krótko? Który najlepiej zapłaci za nowe środki, a który „w standardzie”? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” w „Subiektywnie o Finansach”.

——————————

SUBIEKTYWNOŚĆ W SOCIAL MEDIACH:

Jesteśmy nie tylko w „Subiektywnie o Finansach”, gdzie czyta nas ok. pół miliona realnych odbiorców miesięcznie, ale też w mediach socjalnych, zwanych też społecznościowymi. Tam krótkie spostrzeżenia o newsach dotyczących Twoich pieniędzy. Śledź, followuj, bądź fanem, klikaj, podawaj dalej. Twórzmy razem społeczność ludzi troszczących się o swoje pieniądze i ich przyszłość.

>>> Nasz profil na Facebooku śledzi ok. 100 000 ludzi, dołącz do nich tutaj

>>> Samcikowy profil w portalu X śledzi 26 000 osób, dołącz do nich tutaj

>>> Nasz profil w Instagramie ma prawie 11 000 followersów, dołącz do nich tutaj

>>> Połącz się z Samcikiem w Linkedin jak 26 000 ludzi. Dołącz tutaj

>>> Nasz profil w YouTube subskrybuje 12 000 widzów. Dołącz do nich tutaj

>>> „Subiektywnie o Finansach” jest już w BlueSky. Dołącz i obserwuj!

——————————

HOMODIGITAL: SUBIEKTYWNIE O TECHNOLOGII

——————————

PODCAST „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”:

Zapraszam do podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia”, w którym opowiadamy o sprawach wokół Waszych portfeli, które nas poruszyły, wkurzyły albo zmierzwiły. Albo rozmawiamy z ekspertami o ważnych sprawach dla naszych portfeli. Podcast do słuchania na Spofity, w Apple Podcast, Google Podcast i na kilku innych platformach z podcastami. A ostatnio w „Finansowych Sensacjach Tygodnia” było o…

——————————

Zdjęcie główne: kues/Freepik