11 października 2022

Pan Darek założył super lokatę w ex-Getin Banku, już po jego przejęciu przez BFG. Teraz martwi się, czy dobrze zrobił. Czy jego obawy są uzasadnione?

Pan Darek założył super lokatę w ex-Getin Banku, już po jego przejęciu przez BFG. Teraz martwi się, czy dobrze zrobił. Czy jego obawy są uzasadnione?

Czy po przejęciu Getin Banku przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i konsorcjum banków komercyjnych umowy depozytowe będą honorowane? – pyta czytelnik. Obawia się, że w ramach procedury uporządkowanej restrukturyzacji nowy właściciel banku „może więcej” (bo to jednak coś jakby przejęcie upadłego banku). Czy obawy mają podstawę? I jak należy rozumieć fragment komunikatu banku, w którym informuje, iż depozyty w nim złożone chronione są na kwotę nawet wyższą niż 100 000 euro?

Ostatniego dnia września Bankowy Fundusz Gwarancyjny oznajmił o wszczęciu procedury resolution, czyli przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku. Tym samym perła w koronie biznesmena Leszka Czarneckiego trafiła pod skrzydła BFG i konsorcjum SOBK (System Ochrony Banków Komercyjnych), które tworzy osiem największych banków komercyjnych: Alior Bank, Bank Millennium Bank Pekao, PKO BP, Santander, ING, mBank i BNP Paribas).

Zobacz również:

O przyczynach zastosowania wobec Getin Banku przymusowej restrukturyzacji przeczytacie w analizie Maćka Samcika. Z kolei w tym tekście Maciek wyjaśniał, co przejęcie oznacza dla posiadaczy kredytów frankowych, zaś Maciek Jaszczuk pochylił się nad losem obligatariuszy banku, a Maciek Danielewicz opisał historię triumfu i upadku imperium Leszka Czarneckiego.

Od samego początku operacji resolution BFG uspokajał klientów Getin Banku, że mogą spać spokojnie. Bank działa jak dotychczas, wszystkie umowy zachowują ważność, nic nie zmienia się, jeśli chodzi o numery rachunków, działanie bankowości elektronicznej, kart czy bankomatów.

Co więcej, klienci mogą korzystać z usług i produktów banku nie tylko zawartych przed ogłoszeniem przymusowej restrukturyzacji, ale i obecnie. To oznacza, że można w banku założyć konto, lokatę czy zaciągnąć kredyt. Wyjątkiem są posiadacze kredytów walutowych, ponieważ portfel kredytowy nie został przeniesiony do nowego banku, który pod skrzydłami BFG i konsorcjum SOBK ma nosić nazwę VeloBank. O ich sytuacji możecie przeczytać we wspomnianym wcześniej tekście Maćka Samcika.

Przeczytaj też: Klientkę zwabiła do Getin Banku lokata bez konta. W oddziale dowiedziała się, że musi je założyć. Kant czy nieporozumienie?

Pan Darek martwi się czy odzyska swoje pieniądze

Nie wszystkich jednak te komunikaty uspokoiły. Do naszej redakcji napisał pan Darek, który przyznał, że jako klient ex-Getin Banku nie czuje się komfortowo.

„Chciałem wycofać dziś [3 października, a więc po ogłoszeniu przymusowej restrukturyzacji – mój dopisek] dość spore – jak dla mnie – środki z tego banku. Przy zlecaniu przelewu internetowego na moje konto w innym banku skusiła mnie jednak oferta specjalna lokaty Getin Noble na 4 miesiące na 8,3%, jeśli środki pozostawię. Tak też uczyniłem, teraz jednak mam wątpliwość, czy postąpiłem rozsądnie”

– pisze pan Darek. Swoją drogą, to bardzo ciekawa informacja. Getin, a raczej ex-Getin, ma w ofercie lokatę 4-miesiączną, ale płaci na niej standardowo 6,5% w skali roku. Wynika z tego, że nowi właściciele nie chcą dopuścić do odpływu depozytów i dla tych klientów, którzy chcą wycofać pieniądze, mają „nieoficjalne” stawki na ponad 8%.

Wróćmy do pana Darka, który „przekupiony” lokatą na 8,3% zastanawia się, czy zawarta przez niego umowa będzie honorowana. Przyznał, że proces zakładania lokaty przebiegł bezproblemowo, a po zalogowaniu na konto na standardowej stronie Getin Banku lokata była widoczna w systemie. Czyli wszystko przebiegło zgodnie z zapewnieniami BFG.

„Jestem świadomy, że jestem objęty gwarancją BFG. Moja wątpliwość wynika z tego, że depozyt założyłem po staremu, po zalogowaniu na moje konto w Getin Noble w dniu 3 października, a od tego dnia wszystko miał przejąć nowy bank pomostowy, jak głosił komunikat na infolinii Getinu. Czy możliwe jest, że ten nowy bank nie będzie honorował zawartej w ten sposób umowy i po 4 miesiącach wypłaci mi np. tylko kwotę podstawową, bez odsetek? Albo nie wypłaci mi nic i będę musiał dochodzić kwoty depozytu i odsetek od BFG?”

Zapewne podobne wątpliwości ma więcej „getinowych” klientów. Na tyle dużo, że Rzecznik Finansowy postanowił uruchomić specjalną infolinię informacyjną (działa od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-12:00 pod numerem telefonu 22 333 73 36).

Przeczytaj też: Masz kredyt we franku szwajcarskim w Getin Noble Bank? Prawdopodobnie przepadła ci szansa. Co oznacza dla frankowiczów przymusowa restrukturyzacja GNB?

W ex-Getin Banku gwarancja depozytów wyższa niż w innych bankach?

Innego czytelnika zaciekawił fragment komunikatu „uspokajającego”, który wisi na głównej stronie ex-Getin Banku. Chodzi o następujący fragment:

„Wszystkie depozyty dotychczasowych klientów Getin Noble Bank S.A. będą bezpieczne, nawet jeżeli ich wysokość przekraczała limit gwarancji BFG (równowartość 100 000 euro w złotych)”

Co to oznacza? Że klienci byłego Getin Banku mają lepszą gwarancję (na ponad 100 000 euro) niż klienci innych banków? Żeby rozwiać obawy pana Darka i wyjaśnić, o co chodzi w bankowym komunikacie, musimy wytłumaczyć, co właściwie z Getin Bankiem się stało.

Otóż bank został przejęty, a nie postawiony w stan upadłości. Gdyby chodziło o drugi scenariusz, klienci mieliby gwarancję zwrotu depozytów do równowartości 100 000 euro, czyli do kwoty ok. 487 000 zł. Ten scenariusz zapewne był rozważany, ale oznaczałby m.in. konieczność zwrotu klientom blisko 40 mld zł, jakie Getin zebrał w formie depozytów.

Getin został przejęty, a więc jego klienci znaleźli się w podobnej sytuacji, co w ostatnich latach klienci Raiffeisen Banku, Eurobanku czy Deustche Banku, czyli banków przejętych odpowiednio przez BNP Paribas, Bank Millennium i Santander Bank. Po każdej fuzji klienci muszą się liczyć ze zmianami w ofercie, jakie wprowadza nowy właściciel. Zapewne to samo czeka klientów byłego Getin Banku, co nie oznacza, że wcześniej zawarte umowy nie będą honorowane.

A wspomniany fragment komunikatu banku należy odczytywać w ten sposób, iż bank działa prawie po staremu. Jeśli ktoś założy lokatę o wartości np. 1 mln zł, to zgodnie z umową bank zwróci mu pieniądze po określonym czasie wraz z odsetkami. Dopiero w przypadku upadłości klient mógłby tego miliona nie odzyskać, a jedynie środki w ramach gwarancji, a więc równowartość 100 000 euro. Jeśli nadal martwicie się o swoje pieniądze, przeczytajcie komunikat ex-Getin Banku na temat bezpieczeństwa depozytów.

„Depozyty klientów Banku BFG S.A. (w tym również depozyty przeniesione z Getin Noble Banku S.A.) są w pełni bezpieczne i podlegają tym samym gwarancjom prawnym jak w przypadku innych banków. Dzięki decyzji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego o przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku i utworzeniu banku pomostowego nie było potrzeby skorzystania z gwarancji ustawowych dla depozytów klientów Getin Noble Banku. Ich depozyty, niezależnie od kwoty, były cały czas w pełni bezpieczne, nawet jeśli przekraczały próg gwarancji BFG na poziomie 100 000 euro w złotych”

– czytam w komunikacie nowych właścicieli banku, który wcześniej należał do Leszka Czarneckiego. Velobank, bo tak się ma nazywać, w ciągu dwóch lat ma być sprzedany, czyli ponownie zmieni właściciela. Ale to jeszcze melodia przyszłości.

Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek

Subscribe
Powiadom o
18 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
zzz
3 miesięcy temu

Nie rozumiem takich pytań. Pomijając gwarancje BFG do 100k EURO, to przecież po dokapitalizowaniu i po wydzieleniu franków kondycja tego ex-Getin jest znacznie, znacznie lepsza niż wcześniej, bo w końcu chociażby spełnia wskaźniki kapitałowe, czego nie spełniał od lat.

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  zzz

No tak, ale sporo ludzi uważa, że to jest operacja specjalna, ratunkowa. Że skoro można było nie zapłacić np. obligatariuszom powołując się na „siłę wyższą”, to można też nie zapłacić deponentom.

jsc
3 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Czyli coś jak problemy PPK z powodu (…)kradzieży(…) pieniędzy z PFE…

jsc
3 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Czyli coś jak problemy PPK z powodu (…)kradzieży(…) pieniędzy z OFE…

E.G
3 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Lepie by się czuli gdyby posypał się jak domino cały system bankowy ? Wyobrażam sobie tą panikę we wszystkich bankach a nawet na finansowych rynkach zewnętrznych .

Stefan
3 miesięcy temu
Reply to  zzz

O wydzielenie franków będzie batalia i tak łatwo to nie przejdzie

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  Stefan

To jest europejska dyrektywa resolution, więc szanse na obalenie tego raczej nie są duże

MWr
3 miesięcy temu

W przypadku nieznalezienia nabywcy Banku w ciągu 2 lat (max. 3 jeśli będzie zgoda na przedłużenie) dochodzi do likwidacji lub upadłości banku.
1. Czym się różni wspomniana upadłość od likwidacji?
2. Czy w takim przypadku działa to na zasadzie: BFG wypłaca gwarantowane depozyty, reszta przepada – tj. podczas typowego niekontrolowanego upadku?

Zbigniew
3 miesięcy temu

Mam zasadnicze pytanie czy Getin Bank i Getin Noble Bank to jest to samo bo w wielu artykułach są używane zamiennie

Nicknick
3 miesięcy temu

Ja mysle ze panstwo polskie zamieni te wasze depozyciki we wszystkich bankach albo na obligacje wojenne albo kryzysowe potem dobiegnie koniec testob nbp waluty cyfrowej i zmieni sie system haha

nyat
3 miesięcy temu

„Wynika z tego, że nowi właściciele nie chcą dopuścić do odpływu depozytów i dla tych klientów, którzy chcą wycofać pieniądze, mają „nieoficjalne” stawki na ponad 8%.” – doszukiwanie się wielkiego planu w starych rzeczach. To jest nic nowego. Tak już było wcześniej. Jak promocyjne oprocentowanie się kończyło w Getinie to przelewałem do innego banku z lepszym oprocentowaniem. System zawsze proponował lepsze oprocentowanie na jakiś czas bylebym tylko zrezygnował z przelewu. To wielokrotnie się pojawiało. Więc to tylko kontynuacja starej polityki. Zobaczymy czy w dalszej perspektywie będzie utrzymywana.

Michał
3 miesięcy temu
Reply to  nyat

Dokładnie, na blogach o promocjach bankowych można znaleźć wiele takich informacji od klientów tego banku, informujących jakie oprocentowanie Getin im proponował jako zatrzymanie środków (w momencie próby przelewu zewnętrznego dla większej kwoty).

Bogdan
3 miesięcy temu

Dla mnie najlepszy Bank w trzeciej RP reszta to pijawki

Mariusz
3 miesięcy temu

Zgodnie z ustawą o przymusowej restrukturyzacji depozyty powyżej 100000 EUR nie są chronione i mogą stanowić środki na pokrycie luki w kapitale banku poddanych procesowi uzdrowienia. Sytuacja taka miała już miejsce w restrukturyzacji małego banku na Podkarpaciu i pamiętam na SoF były blogi na ten temat. Co do oświadczenia banku to przypomnę że to standardowe oświadczenie mające zapobiec tzw run on bank czyli panicznej wypłacie środków przez klientów a jak wiemy żaden bank tego nie przetrwa, bo jego współczynnik wypłacalności w okolicy 10% oznacza że w przypadku decyzji o wypłacie środków wszystkich jednego dnia bank albo się zamyka albo nie… Czytaj więcej »

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  Mariusz

Panie Mariuszu, dzięki za dobry komentarz. Jeśli chodzi o oświadczenie banku… no cóż, ekonomiczny Nobel w tym roku był właśnie o tym co zrobić, żeby uniknąć runu na bank

E.G
3 miesięcy temu
Reply to  Maciej Samcik

Glap powinien te prace noblistów przeczytać , ale czy on coś z tego zrozumie ?

Admin
3 miesięcy temu
Reply to  E.G

Może powinno się opracować wersję komiksową 😉

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!