9 września 2022

Klientkę zwabiła do Getin Banku lokata bez konta. W oddziale dowiedziała się, że musi je założyć. Kant czy nieporozumienie?

Klientkę zwabiła do Getin Banku lokata bez konta. W oddziale dowiedziała się, że musi je założyć. Kant czy nieporozumienie?

W Getin Banku założenie niektórych lokat nie wiąże się z koniecznością otwarcia konta osobistego. Lokata bez konta może dać dziś nawet 7,5% odsetek w skali roku. Na taką ofertę skusiła się mama naszego czytelnika. W oddziale dowiedziała się jednak, że musi otworzyć rachunek. Bank gra nie fair, a może to klientka pogubiła się w terminologii bankowych produktów?

Jednym ze sposobów na „oszukanie” inflacji jest ulokowanie oszczędności na dobrze oprocentowanej lokacie. Z analizy Michała Wachowskiego wynika, że w bankach przebita została kolejna psychologiczna bariera. Jeszcze do niedawna szczytem możliwości był depozyt na 7%. Dziś w kilku bankach znajdziemy lokaty oprocentowane na 8% w skali roku. Choć inflacja w sierpniu wyniosła aż 16,1%.

Zobacz również:

Dobra lokata pozwoli przynajmniej zminimalizować realną utratę wartości pieniądza. Zwłaszcza że dla jej posiadacza liczy się inflacja za rok, a nie dzisiejsza. Niedawno rząd przedstawił projekt budżetu na 2023 r., w którym założył, że średnioroczna inflacja w przyszłym roku wyniesie 9,8%. Gdyby to się sprawdziło, depozyt na 8% rocznie mógłby niemal w stu procentach ochronić realną wartość oszczędności.

Przeczytaj też: W chudych czasach częściej będziemy chodzili na zakupy z gotówką. Czy banknoty mogą pomóc w oszczędzaniu i zarządzaniu domowym budżetem?

Lokata bez konta, ale ze zgodami marketingowymi

Problem w tym, że najlepiej oprocentowane depozyty zwykle zarezerwowane są dla stałych klientów, a więc posiadających jakieś inne relacje z bankiem, np. konto osobiste. Zwykle też wyższa stawka dotyczy tzw. nowych środków, a więc nie można po prostu przelać pieniędzy z konta osobistego na lokatę. To muszą być nowe środki przyniesione do banku.

Ale są wyjątki. Od dawna Getin Bank na tle konkurencji wyróżnia się lepszą ofertą depozytową i w przypadku niektórych lokat zaprasza do siebie klientów również spoza banku. Otwierając lokatę, nie wymaga zakładania konta osobistego, a jedynie wydania tzw. zgód marketingowych, co w praktyce oznacza, że w przyszłości może bombardować deponentów propozycjami założenia konta czy zaciągnięcia kredytu. Pamiętajcie, że zgoda marketingowa też ma swoją wartość i nie należy szastać nią na lewo i prawo.

Chodzi o lokatę na nowe środki z oprocentowaniem do 7,5% w skali roku (na pół roku), lub 7% na rok i 6,5% na cztery miesiące. Na tym depozycie można ulokować do 180 000 zł. Albo 6,5% odsetek Getin Bank zapłaci na lokacie mobilnej – tu oprócz zgód marketingowych wymagane jest posiadanie aplikacji mobilnej banku, ale nie konta osobistego. Bez konieczności zakładania konta można otworzyć też lokatę tradycyjną i rentierską.

Przeczytaj też: Macie przeczucie, że oprocentowanie depozytów jest zbyt niskie? Ile zysku powinna dać uczciwa lokata? Ten wskaźnik wyznacza „sprawiedliwy” procent

Klient: bank zmusza do założenia konta

Ale czy faktycznie bank nie wymaga założenia konta? W tej sprawie napisał do mnie czytelnik. Pod koniec sierpnia jego mama chciała założyć lokatę, choć nie ma w banku rachunku.

„Z informacji na stronie banku wynika, iż nie ma konieczności posiadania lub zakładania konta, aby złożyć wniosek o otwarcie lokaty. Pracownica banku poinformowała ją, że nie ma możliwości otwarcia lokaty bez posiadania konta. Konto musi zostać założone, aby na nie przelać pieniądze, które zostaną potem przelane na rachunek lokaty”

– żali się czytelnik. Z jego relacji wynika, że odmówiono jego mamie założenia lokaty.

„Kazano mamie przyjść kolejnego dnia, po tym jak została zmuszona do zawarcia umowy o prowadzenie konta oszczędnościowego, aby zawrzeć umowę o prowadzenie lokaty. Przy czym została poinformowana, że jeśli na założonym koncie nie będzie środków pieniężnych, to lokata nie zostanie założona. Bank dysponuje w tej chwili wszystkimi danymi mojej mamy. Posiada produkt, którego nie potrzebuje i którego nie chciała.”

W pierwszej chwili pomyślałem, że w tym przypadku może chodzić o lokatę, której musi towarzyszyć konto osobiste, ale takie lokaty są w Getin Banku kiepsko oprocentowane. Poza tym w liście od czytelnika zdziwiło mnie stwierdzenie, iż bank wymaga założenia konta oszczędnościowego.

Poprosiłem bank o wyjaśnienie, ale nie znając danych klientki, jego pracownicy nie mogą rozwikłać tej zagadki. Mogło oczywiście dojść do zaniedbania po stronie banku, a więc pracownik w oddziale mógł wprowadzić klientkę w błąd, wymuszając na niej otwarcie konta, choć nie jest to wymagane.

Bardziej prawdopodobny jest jednak taki scenariusz, że to klientka pogubiła się w terminologii bankowych produktów. Jeśli do otwarcia lokaty wymagane jest konto, to chodzi o rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który potocznie określany jest jako „konto osobiste”. Konto oszczędnościowe to produkt często oferowany w pakiecie z kontem osobistym, na który można w każdej chwili przelać lub wypłacić dowolną kwotę (trzeba pamiętać, że zwykle pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa, za każdą kolejną banki liczą sobie 5-30 zł). W przeciwieństwie do kont osobistych, konta oszczędnościowe są oprocentowane.

Pracownik banku, z którym rozmawiałem, jest przekonany, że w tym przypadku chodziło o jeszcze inny produkt – konto lokaty (konto techniczne), który ma swój numer (podobnie jak konto osobiste czy oszczędnościowe), na które trzeba przelać środki, żeby lokata została uruchomiona. To normalna procedura.

Lokata bez konta krok po kroku

A w szczegółach proces zakładania lokaty bez konta w Getin Banku wygląda następująco. Jeśli chcemy założyć lokatę przez internet, trzeba wypełnić wniosek na stronie internetowej banku. W tym momencie podajemy rodzaj lokaty, jej parametry (kwotę, okres zapadalności), swoje dane osobowe i ewentualnie wyrażamy zgody marketingowe, jeśli są warunkiem oferty. Na podany we wniosku adres e-mail klient otrzymuje potwierdzenie, że wniosek wpłynął oraz numer rachunku lokaty, na który trzeba wpłacić środki. Żeby uruchomić lokatę, kwota lokaty musi zostać przelana w ciągu 7 dni w jednym przelewie i musi pochodzić z rachunku osobistego klienta (to nie może być konto firmowe).

A jeśli klient korzysta z konta wspólnego, musi się upewnić, że jako dane nadawcy wyświetlają się również jego dane, a nie tylko współposiadacza. Wszystkie dane nadawcy przelewu, czyli imię, nazwisko i adres zamieszkania, muszą być zgodne z danymi podanymi we wniosku o lokatę. Jeśli dane nie będą się zgadzać, bank nie założy lokaty i odeśle pieniądze na konto, z którego wpłynęły. A żeby móc kontrolować lokatę (w tym np. ją zerwać), bank wysyła klientowi login i hasło do bankowości elektronicznej. Klient może też pobrać i aktywować aplikację mobilną.

Lokatę bez konta można założyć też w oddziale. W przypadku nowego klienta w pierwszej kolejności zakładana jest tzw. kartoteka. Lokatę można założyć w formie gotówkowej lub przelewem. W drugim przypadku bank zakłada bezpłatny rachunek przejściowy do zakładania lokaty przelewem, z którego opłacana jest lokata.

Zdjęcie tytułowe: Maciej Bednarek

Subscribe
Powiadom o
24 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Xand
15 dni temu

Możliwe też, że klientka trafiła na nowego pracownika, który nie ogarnia, że można założyć tylko lokatę i wskazać klientowi na umowie konto techniczne, tylko zasugerował konieczność założenia oszczędnościowego. Ten bank ma problemy z pracownikami. Mało kto chce tam pracować, ciągle wisi na d nim sugerowane przez media możliwości restrukturyzacji. Niedawno, w jednym z serwisów publikowano informację, że francuski konkurent wycofał się z chęci zakupu 🙁

Dominik
15 dni temu

Kiedyś notorycznie dzwonili z Getina żeby przyjść do oddziału bo mają specjalna ofertę dostępna tylko osobiście w oddziale. Po przyjściu okazywało się, że oferta jest gorsza od tej którą można samemu wybrać w bankowości internetowej. Konsultanci wtedy byli wyraźnie zawstydzeni, że system im ściąga klientów bez sensu.

Admin
14 dni temu
Reply to  Dominik

Mogli być zadowoleni pod warunkiem, że coś sprzedali, za samo ściągnięcie klienta do placówki chyba premii tam nie płacą

Jacek
15 dni temu

Jestem pesymistą odnośnie wyraźnego spadku inflacji w perspektywie roku – szereg przesłanek wskazuje na to, że najpierw zbliży się do 20%. Uwzględniając podatek Belki można co najwyżej trochę mniej na tych lokatach realnie stracić.

Admin
14 dni temu
Reply to  Jacek

Ja też jestem pesymistą, aczkolwiek ceny surowców trochę spadły, no i efekty statystyczne (wysoka baza do wyliczania rocznej inflacji) mogą nieco pomóc. Ale gdybym się miał zakładać, to też raczej nie obstawiłbym zjazdu do 8%. Ale pragnę się mylić w tej sprawie

Kasia
15 dni temu

Zdecydowanie klientka się pogubiła, może wziąć pieniądze do kieszeni przyjść i otworzyć lokatę. Myślę, że pracownik miał więcej oleju w głowie niż sama klientka i zasugerował otwarcie konta oszczędnościowego, bezpłatnego, by nie nosiła gotówki a przelała środki przeznaczone na lokatę. Sama tak zrobiłam. Jak woli chodzić z gotówką może zanieść nawet worek pieniędzy i otworzy lokatę bez konta. Bank daje możliwość otwarcia w sumie 15 lokat z solidnym kapitałem bez konta. A klientka jest widocznie mało rozgarnięta skoro nie zrozumiała przesłania. Tym razem 1:0 dla Getina.

Loki
13 dni temu
Reply to  Kasia

[CENZURA-red] Przekazujesz fałszywe informacje..
Otwierając lokatę w getinie ( nowe środki ) dostajesz numr raxhunku technicznego na ktory przelewasz kase. Wtedy lokata sie aktywuje. Po zakonczeniu okresu jesli nie zmienisz dyspozycji lokata sie odnawia a jak zmienisz to kasa wraz z procentami wraca na konto z którego przelano kase.
Zaden ror czy inne konto nie jest wymagane!!!!.
[CENZURA-red] się nie dziwię, że kobita dostała konto w gratisie.

Marcin
15 dni temu

Pracownik banku ma bonus do pensji za wciśnięcie konta osobistego i zgody na marketing. Nawet jak jest możliwość założyć samą lokatę to będzie stawał na głowie żeby klientowi wcisnąć jak najwięcej produktów bankowych.

Megi
14 dni temu

Zawarte w artykule twierdzenie że depozyt na 8 % dorówna jak to określono niemal w 100 % średniorocznej inflacji prognozowanej na 9.8 % jest nieprawdziwe. Już w tych podanych wartościach występuje duża różnica a w przypadku lokaty podano oprocentowanie brutto a nie netto które będzie gdzieś 6.5 %.

Admin
14 dni temu
Reply to  Megi

Zgoda, ale nie znamy poziomu inflacji za rok

Megi
14 dni temu
Reply to  Maciej Samcik

To po co w ogóle w artykule poruszono wątek prognozowanej inflacji? Jeśli już podajecie tą prognozę to się do niej odnoście w sposób precyzyjny

Katarzyna
14 dni temu

Kiedyś ich konsultant wcisnął mi jakąś ich Skarbonkę (na szczęście była za darmo), twierdząc, że jest potrzebna do promocji. Otwarcie konta to „plusik finansowy” dla konsultanta, a starsza pani to się kłócić nie będzie.

Admin
14 dni temu
Reply to  Katarzyna

Auć!

Jakub
14 dni temu

W Getinie nie można wygenerować „rachunku lokaty” w oddziale, jedynie przez internet jest taka opcja. Dlatego w placówkach pracownicy proponują założenie BEZPŁATNEGO rachunku oszczędnościowego, żeby klient mógł wpłacić na niego pieniądze i przyjść założyć lokatę. Wystarczy czytać ze zrozumieniem informacje podane na stronie Banku.

Ewa
14 dni temu

A może chodziło aby założyć jakiś rachunek aby była możliwość założenia lokaty bezgotówkowo. Czasami zakładane są w różnych bankach rachunki przejściowe albo jakiekolwiek darmowe, które można później zamknąć. Po co nosić gotówkę kiedy można przelać. Wydaje mi się że tutaj nastąpiło jakieś niedomówienie

Gall Anonim
13 dni temu

To może ja dodam informację z pewnego źródła, jako pracownik banku, a także były pracownik Getin Banku – bardzo mocne naciski „z góry” oraz konieczność tłumaczenia się kilka razy dziennie z każdego klienta, któremu nie zostało nic sprzedane – sama lokata nie daje doradcy zupełnie nic, więc co prawda w regulaminie jest informacja, że można założyć tylko lokatę, natomiast niektórzy przełożeni wymusza na pracownikach przekazywanie informacji, że konto musi być, a jak nie, to szkoda czasu na takiego klienta, który będzie przychodził i tylko zabierał czas, więc do widzenia. Smutne, ale prawdziwe.

Last edited 13 dni temu by Gall Anonim
Admin
13 dni temu
Reply to  Gall Anonim

Dzieki za cenny insight!

Xandi
13 dni temu
Reply to  Gall Anonim

Dlatego właśnie ja obsługuję się tylko w apkach 🙂

Katarzyna
12 dni temu
Reply to  Xandi

Dokładnie tak, żadnych kontaktów z konsultantami, chyba że nie ma innego wyjścia.

Ewkaaaa
10 dni temu
Reply to  Katarzyna

Jak jest problem to janusze biznesu szukają real-konsultanta i wylewaja frustracje. Ale zgarniać bonusiki to tylko online :]

MaciejW
13 dni temu

Ja już zgłosiłem około miesiąca temu do UOKiK konto oszczędnościowe na nowe środki „bez opłat” w GETIN. Dołączyłem zrzut ekranu z ich oferty. Przy próbie skorzystania z oferty, usłyszałem najpierw, ze tak tak, bez rządnych oplat (poprosiłem o upewnienie mnie, czy rzeczywiście promocja jest za darmo). Ale przy zakładaniu konta, Pani na infolinii nagle.stwierdziła, że muszę jeszcze założyć podstawowe konto ROR. A za ROR w Getinie trzeba niespotykanie słono płacić (chyba, ze będziemy z niego aktywnie korzystali – ale ja nie bylem zainteresowany aktywnym korzystaniem z innegoRORa niż mój obecny). Getin zaczął oszukiwać w reklamach – to na dłuższą metę… Czytaj więcej »

wert
13 dni temu

Wczoraj założyłem lokatę w Getinie. Wniosek załatwiłem przez internet, potem zadzwonił do mnie konsultant. Nie było potrzeby zakładać konta. Oczywiście mówimy o ostatniej promocji na lokaty, 7,5% ma 6-18 miesięcy.

Mariusz z Walbrzycha
9 dni temu

Witam
Jestem w właścicielem konta bankowego w Getin. Chcę przestrzec tylko, że można tylko zrobić jeden przelew z oszczędnościowego na osobiste ponieważ za każde następne bank pobiera 9 zł. Niestety nie wszystkie bankomaty są darmowe w Polsce, tylko bankomaty Planet Cash więc uważajcie.
Pozdrawiam
Mariusz Raczyński z Walbrzycha

Admin
9 dni temu

Dziękujemy za ostrzeżenie! Jeden darmowy przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego to raczej standard w polskich bankach.

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!