Nowa karta płatnicza od Allegro. Zrobisz nią zakupy w każdym sklepie offline. Ułatwienie? Jeśli często kupujesz, to… pułapka. Sprawdziłem na sobie!

Użytkownicy korzystający z Allegro mają możliwość skorzystania z odroczonych płatności. Odbywa się to poprzez przyznany wcześniej limit kredytowy. Kupujący na Allegro uwielbiają tę usługę. Pozwala skorzystać z bezpłatnego (pod pewnymi warunkami) finansowania. Zapewne generuje również większą sprzedaż i obroty dla Allegro. Od niedawna dostępna jest również karta płatnicza Allegro Pay, która pozwala kupować także poza tym serwisem. Czy Allegro chce nas finansowo omotać także poza internetem? I czy warto dać się omotać? Kiedy używanie tej karty może… zrujnować wiarygodność kredytową w BIK?

Zasada jest prosta. Jeżeli jesteś użytkownikiem Allegro, to możesz otrzymać limit płatniczy. Czyli kwotę kredytu, którą możesz wykorzystać do płatności w serwisie. Coś ci się spodobało, nie masz karty płatniczej pod ręką, na koncie pusto, a potrzeba konsumencka kusi? Wystarczy wybrać opcję „kupuję z Allegro Pay” i już możesz oczekiwać na kuriera, który przybędzie z towarem. Łatwe, proste i przyjemne. Typowa transakcja BNPL (buy now pay later).

Dodatkowo takie transakcje można rozkładać na nieoprocentowane (lub oprocentowane, gdy na dłużej) raty i wygodnie spłacać „w kawałkach”. O tym, jakie są dostępne opcje rozłożenia płatności na raty, zawsze przeczytasz w opisie płatności za konkretny przedmiot. Limit na Allegro ma charakter odnawialny – to coś à la kredyt w koncie osobistym. „Odrasta”, jeśli częściowo zostanie spłacony. Różnica jest taka, że samego limitu z Allegro nie ma w BIK (nie jest tam raportowany). Czyli: jeżeli został on przyznany, ale klient z niego nie korzysta, to nie obciąża to jego zdolności kredytowej.

To trochę inaczej niż w bankach. W przypadku kredytu w koncie osobistym (czyli popularnego debetu) sam przyznany limit jest widoczny w BIK i istotna jest również jego wysokość. Jest traktowany jako zobowiązanie i obciąża zdolność kredytową klienta. Przez banki jest traktowany tak jak obciążenie miesięczne w wysokości 3–5% przyznanego limitu. A zatem limit na 10 000 zł działa tak jak rata kredytu gotówkowego na 300–500 zł. Taki sam limit, ale w ramach Allegro Pay, nie wpłynie na zdolność kredytową.

Karta płatnicza Allegro Pay. Ki czort?

Najwidoczniej Allegro chce mieć udział w naszych zakupach nie tylko na tej platformie, ale i wtedy, gdy kupujemy offline. Dlatego platforma postanowiła rozszerzyć swoje usługi finansowe również poza zakupy internetowe. Od niedawna dostępna jest również karta płatnicza Allegro Pay. Można ją zamówić w wersji wirtualnej lub fizycznej (albo w obu). Posiada logo Visa (czyli można nią płacić na całym świecie) i wygląda tak jak karta płatnicza wydawana przez banki.

Jest to taka quasi karta kredytowa. Jest powiązana z przyznanym przez Allegro limitem do wykorzystania na transakcje. Można dokonywać płatności do wysokości dostępnego salda, ale każda transakcja to de facto osobna pożyczka pozabankowa. Na raporcie widoczna jako transakcja BNPL. I każda jest osobno raportowana do BIK jako nowe zobowiązanie.

Dla przypomnienia: banki nie raportują do BIK każdej transakcji z karty kredytowej, a jedynie aktualną wysokość przyznanego i wykorzystanego limitu. A zatem nie ma znaczenia, czy zrobiłeś jedną transakcję kartą kredytową na 1000 zł czy dwadzieścia transakcji po 50 zł. Zadłużenie widoczne w BIK w obu przypadkach wyniesie tyle samo, czyli 1000 zł.

Allegro zatem zarabia nie tylko na sprzedaży produktów (prowizje od wartości handlu towarami), ale również na transakcjach finansowych. Od każdej transakcji akceptant (np. sklep) płaci opłatę intercharge, którą „dzieli się” organizacja płatnicza (w tym przypadku Visa) z wydawcą karty (Allegro Finanse). Do tego dochodzi oczywiście jeszcze jeden element. Część kupujących spłaci zadłużenie w terminie (wtedy będzie to kredyt 0%), ale wielu nie. I ci będą musieli zapłacić odsetki.

Dla niespłaconych w terminie pożyczek (czyli jeśli nie zmieścimy się w terminie uprawniającym do kosztu 0%) oprocentowanie wynosi 18,5% („odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej, które wysokością odpowiadają wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, zgodnie z Kodeksem Cywilnym”). Allegro Pay powołuje się na zapisy Kodeksu Cywilnego, gdyż udziela pożyczki, a nie kredytu.

Jest również możliwość rozłożenia spłat na raty i wtedy proponowane są pożyczki z RRSO od 19,8% do 24,9%. Jak widać, za wygodę trzeba zapłacić. Kredyt konsumencki w banku (nawet on-line) można uzyskać z RRSO ok. 8–9%, a więc ponad dwa razy taniej. Różnica w kosztach jest kolosalna. Dlatego, jeżeli chcesz coś kupić na Allegro i wiesz, że nie spłacisz w terminie kwoty zakupu, to lepiej skorzystać z karty kredytowej (takiej „prawdziwej”, bankowej), która ma oprocentowanie maksymalnie 14,50%. Albo ze zwykłego kredytu bankowego.

Karta Allegro Pay: co widać w BIK?

Od początku lipca 2026 r. zmieniły się regulacje dotyczące obliczania punktacji i przetwarzania danych w BIK. Jedna z ważniejszych związana jest z tym, w jaki sposób zapytania kredytowe wpływają na punktację oraz jak traktują je banki.
W skrócie: wcześniej każde zapytanie kredytowe (nawet to, które nie zakończyło się umową kredytową i uruchomieniem kredytu) było widoczne w BIK przez wiele miesięcy i realnie wpływało na scoring bankowy. Im więcej zapytań, tym gorzej.

A zatem konieczne było usuwanie zapytań, aby być lepiej postrzeganym przez banki i mieć szansę na finansowanie. Potencjalni kredytobiorcy, którzy „chodzili po bankach” i sprawdzali oferty, mieli później problem z uzyskaniem finansowania. Obecnie ten problem prawie nie występuje. Nie trzeba niczego usuwać, gdyż zapytanie kredytowe, które nie skutkowało umową kredytową, widać w BIK tylko przez 14 dni.

Pamiętaj: limitu (niewykorzystanego) na Allegro nie ma w BIK (nie obciąża więc zdolności kredytowej), a zapytania do BIK wysyłane przy okazji chęci zawarcia przez klienta kolejnych transakcji nie są widoczne w części raportu zawierającej zapytania kredytowe. Na raporcie widać tylko pożyczki, jeżeli faktycznie z takowych skorzystasz lub zapłacisz (nawet poza Allegro) w sklepie kartą Allegro Pay.

CZYTAJ WIĘCEJ O ZMIANACH W BIK:

Przy wniosku kredytowym (gotówki, hipoteki) w bankach określany jest scoring klienta. Taka subiektywna ocena, czy warto danemu klientowi udzielić finansowania i czy ryzyko nie jest zbyt duże. Dlatego, jeżeli bardzo aktywnie korzystasz z płatności na Allegro lub często będziesz korzystać z karty Allegro Pay, to bank zobaczy każdą transakcję z osobna. Każda będzie traktowana jak osobne zobowiązanie.

Kiedy ta karta będzie pułapką?

Rekordziści potrafią mieć po kilkanaście nowych „pożyczek” w miesiącu, a łącznie nawet po kilkadziesiąt w trakcie spłaty. Z oczywistych względów wpływają one negatywnie na scoring bankowy. Nawet wnioskodawca, który wszystko terminowo spłaca, ma zdolność kredytową może zostać odrzucony z powodu np. „zbyt duże ryzyko banku” lub „skłonność do zadłużania się”. To jest niestety bolesny skutek uboczny korzystania z tego narzędzia do płacenia, o którym mało kto wie.

Jak skorzystasz z pożyczek wynikających z płatności kartą Allegro Pay raz czy nawet kilka razy w miesiącu, to problemu nie będzie. Jednak duża liczba takich transakcji ewidentnie szkodzi. W takiej sytuacji lepiej sprawdzi się karta kredytowa lub limit w koncie osobistym. Platforma Allegro pozwala na płatności kartami i poprzez BLIK np. do konta, z którym związany jest limit kredytowy.

CZYTAJ TEŻ:

——————————-

ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTERY

>>> W każdy weekend sam Samcik podsumowuje tydzień wokół Twojego portfela. Co wydarzenia ostatnich dni oznaczają dla Twoich pieniędzy? Jakie powinieneś wyciągnąć wnioski dla oszczędności? Kliknij i się zapisz.

>>> Newsletter „Subiektywnie o Świ(e)cie i Technologiach” będziesz dostawać na swoją skrzynkę e-mail w każdy czwartek bladym świtem. Będzie to podsumowanie najważniejszych rzeczy, o których musisz wiedzieć ze świata wielkich finansów, banków centralnych, najpotężniejszych korporacji oraz nowych technologii. Kliknij i się zapisz.

——————————

zdjęcie tytułowe: Allegro