Kartowe pomysły Revolut, czyli… tego banki nie potrafią. Szykuje się kryptowalutowy cashback i nie tylko!

Kartowe pomysły Revolut, czyli… tego banki nie potrafią. Szykuje się kryptowalutowy cashback i nie tylko!

Fintechy – wbrew obiegowej opinii – nie będą miały łatwo w walce o klientów banków. Nie stoi za nimi ani wypracowana latami reputacja, ani przyzwyczajenie i tradycja, ani wiarygodność wynikająca z bycia pod pręgierzem regulacji. Będą musiały zaprezentować naprawdę rewolucyjny pakiet usług, by skusić większą grupę konsumentów.

Fintechem, któremu ta sztuka się do tej pory udaje, jest Revolut. To prosta aplikacja do płacenia w internecie i w realu, która jednakże oferuje rzeczy niedostępne w bankach. Możliwość zasilania konta w czasie rzeczywistym (np. przelewem z przypiętej karty kredytowej) to pikuś.

Zobacz również:

Ale zakładanie subkont w wielu walutach (nie tylko tych najpopularniejszych), zamawiania do nich wielowalutowych kart wirtualnych lub plastikowych oraz wymiany walut w czasie rzeczywistym bez prowizji, ani spreadów – to absolutny hit. Dokładnie tak samo jak dolary, czy euro, można kupić kryptowaluty: bitcoina, czy ethereum.

Czytaj też: Revolut, czyli jedna karta do wszystkich walut i przesuwanie kasy między walutami bez opłat. To hit!

Czytaj też: mBank chce być jak Revolut. Na taką kartę jeszcze żaden bank się nie zdecydował. Jest jedno „ale”

System antyfraudowy? Karta, którą nie zapłacisz, gdy nie masz przy sobie… smartfona

Do tego dochodzi zarządzanie posiadanymi kartami poprzez włączanie i wyłączanie różnych ich funkcji z poziomu aplikacji. Można np. wyłączyć możliwość płacenia zbliżeniowego, korzystania z bankomatów albo używania paska magnetycznego w karcie. Można wyłączyć możliwość płacenia kartą w internecie lub w ogóle czasowo zablokować kartę. Jednym ruchem palca mogę dostosować sposoby wykorzystania karty do moich potrzeb.

Wśród nieoczywistych funkcji kart płatniczych w aplikacji Revolut jest też wyłącznik możliwości realizacji transakcji poza miejscem mojego pobytu. A więc mogę mieć własny „system antyfraudowy”. Nawet jeśli ktoś mi zabierze kartę (i jeśli nie korzystam z zarządzania funkcjami karty, np. czasowego zablokowania), to przy każdej transakcji system będzie sprawdzał czy lokalizacja terminala zgadza się z lokalizacją smartfona z aplikacją. Takie proste, a takie sprytne.

Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o finansach„, zapisz się na newsletter i odbierz zestaw praktycznych poradników, w tym przegląd najlepszych kont bankowych ułatwiających oszczędzanie

Teraz Revolut dostawił jeszcze ciekawą funkcję do płatności internetowych. Aplikacja pozwala na „produkowanie” jednorazowych kart wirtualnych. Mogę jednym kliknięciem stworzyć kartę pod konkretną transakcję. Zaraz po zapłaceniu tą kartą w sieci mogę ją „zniszczyć”. Nawet więc gdyby dane karty wpadły w ręce złych ludzi, to i tak nie zrobią z nich żadnego użytku, bo karty po prostu już nie będzie.

Oczywiście: równie dobrze można korzystać w sieci z wirtualnych „skarbców”, czyli usług typu MasterPass lub Visa Checkout (podaje się wtedy w sklepie internetowym hasło do „skarbca”, a nie dane karty). Jakiś czas temu Getin Bank oferował kartę ze zmiennym kodem CVC (w plastiku był wyświetlacz, który zmieniał cyferki, przez co karta de facto przy każdej transakcji miała inne parametry). Tym niemniej rozwiązanie zaproponowane przez Revoluta wydaje się być najprostszym z możliwych.

Czytaj też: W tych bankach możesz już podpiąć do konta e-kantor. Cikciarz z Walutomatem mogą zwijać interes?

Czytaj też: Bankierzy jak piraci? Zapłacił kartą za bilet. Trzy przewalutowania i 280 zł prowizji

Przewaga Revolut. Tutaj to klient „włącza” i „wyłącza”

Karty w Revolut są więc maksymalnie „zarządzalne”. Pod względem możliwości modyfikowania ich funkcji i dostosowywania ich do indywidualnych potrzeb żadna bankowa aplikacja nawet się do Revoluta nie zbliża.

To samo zresztą dotyczy ubezpieczeń podróżnych, które zostały ostatnio wprowadzone do apki. Ubezpieczenie samo „wie” kiedy się ma aktywować, a kiedy wyłaczyć. I płaci się tylko wtedy, gdy się jej używa. Trzeba Wam wiedzieć, że wkrótce prawdopodobnie ruszy program lojalnościowy (czyli będzie można zbierać punkty za zakupy i wymieniać je na nagrody). Już teraz w apce pojawiła się stosowna ikonka.

Wszystko to oznacza, że choć Revolut nie ma choćby odrobiny wiarygodności banku, to oferuje usługi oferujące tak znaczącą wartość dodaną, że trudno go nie zauważyć. Dlatego będzie to jedna z tych aplikacji fintechowych, które realnie będą podkryzać banki. Zresztą bankowcy już o tym wiedzą, bo zaczynają wprowadzać usługi, które choć trochę Revoluta mają przypominać.

Jest tylko jeden problem: Revolut jest za darmo, bez prowizji i bez spreadów. Ma ponad milion klientów i traci mnóstwo pieniędzy. Jak temu zaradzić? Pomysł jest następujący: niech jak największa grupa użytkowników korzysta z wersji premium, oferującej jeszcze więcej, ale w zamian za opłatę.

Czytaj też: Chcą być jak Revolut, czyli karta pre-paid przypięta na stałe do kantoru walutowego. Ale jest jeden problem

Revolut szykuje konto platynowe? Z metalową kartą i cashbackiem w kryptowalucie?

Na tym się nie skończy. Revolut przeprowadzał niedawno wśród swoich klientów premium ankietę z pytaniem za jakie usługi byliby w stanie płacić jeszcze więcej. W planach jest pakiet Platinum, który kosztowałby 12 funtów brytyjskich miesięcznie lub 120 funtów rocznie (w przeliczeniu na złocisze byłoby to 60 zł miesięcznie).

Jakie usługi byłyby rozważane w tym pakiecie? Wszystko co w pakiecie premium (turbo przelewy do dowolnego banku na świecie bez spreadów, możliwość handlowania kryptowalutami oraz większe możliwości wypłacania pieniędzy z bankomatów) oraz dodatkowo kilka innych bonusów.

Wśród nich Revolut rozważa prestiżowe, metalowe karty z funkcją zbliżeniową, 1% cashbacku wypłacanego kryptowalutami za każdą transakcję kartą poza krajem „domowym” oraz 0,1% krypto-cashbacku przy transakcjach w swoim kraju. Do tego saloniki lotniskowe za friko lub z niewielką dopłatą oraz concierge.

Ciekaw jestem czy Revolut zdoła skonwertować choćby część swoich użytkowników na wariant premium lub – w przyszłości – platynowy. Od tego, tak naprawdę, zależy los tego fintechu, bo oferowanie zupełnie za darmo usług niedostępnych w bankach nawet za pieniądze to nie jest to, co finansowe misie lubią najbardziej.

 

Subscribe
Powiadom o
58 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Darek M. W.
4 lat temu

Trzeba przyznać, że zapowiada się ciekawie. O ile sam pakiet Premium zupełnie do mnie nie przemawia, to Platinum może być już bardzo ciekawe 🙂

uzi
4 lat temu

Pakiet platinum zapowiada się na niską wartość dodaną za wysoką cenę. Czyli rynkowe fiasko. Nie tędy droga.

Sergiusz
4 lat temu

Mnie tylko wkurza konieczność doładowywania konta w Revolucie. Wolałbym podpiąć kartę i żeby Revolut ściągał pieniądze z niej na bieżąco – jedna czynność mniej. Poza tym zawsze jakieś drobne bez sensu się u nich zamraża.

Łukasz
4 lat temu
Reply to  Sergiusz

Włącz sobie autodoładowanie w Revolut (wybierz doładowanie/kartę i tam znajdziesz tę opcję) ja z niej korzystam i nie muszę pamiętać o doładowaniu …

Magdalena
4 lat temu
Reply to  Sergiusz

ten problem chyba rozwiazuje karta curve, ktora tez jest darmowa 🙂 I ma te zalete, ze nie trzeba nic doladowywac tylko podpinasz karty i wybierasz, z ktorej ma sciagnac kase, a nawet jak sie pomylisz i sciagnie nie z tej z ktorej powinno to bezplatnie mozesz to skorygowac w przeciagu pierwszych 24h od momentu transakcji 🙂

Mossak
4 lat temu

Revolut nie jest za darmo. To jest największą ściema, jaka udało im się wyprodukować.

Janek75
4 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

1) przedsiębiorstwo stoi na rosyjskiej kasie, więc trudno wykluczyć , że dane już nie zostały zamienione na coś cenniejszego niż przychód spółki
2) jest zarejestrowane w Wielkiej Brytanii – w kontekście brexitu oznacza to ryzyko braku gwarancji mocnej ochrony tych danych np dyrektywą GDPR/RODO

Xxxx
4 lat temu
Reply to  Janek75

Działając na rynku UE będą musieli mieć aktualny GDPR. Licencję europejskiego banku dostaną niedługo i będzie ona obowiqwupywala na terenie również UE, również na UK wezmą licencję by spokojnie działać. Styczny problem.
Masz ty problemz tymi ruskimi, -zapewne tak od urodzenia i z Prada prąd Iana przenoszone dalej. Nawet jeśli to nie robią niczego innego niż Facebook, google czy też Apple.

4 lat temu

To fakt, brzmi naprawdę interesująco i jestem ciekawy, jak to się rozwinie w kolejnych miesiącach i latach…

sparky
4 lat temu

Wszystko fajnie. Ale jedno jest źle wymyślone. Otóż nie da się Revoluta zamówić, ani obsługiwać bez apki na smartfonie. Mówię to jako posiadacz Windows Phone (zadowolony, który z tego powodu na pewno nie zmieni telefonu).
Oczywiście, że na ten system nie opłaca się już pisać aplikacji, ale czy to nie mogłoby być jak z większością banków – system transakcyjny jest dostępny przez www, a apka na smartfonie to alteratywa, bez niej da się żyć.

NotteNick
4 lat temu

Przy naszej lokalnej banksterce, sformułowanie „Revolut nie ma choćby odrobiny wiarygodności banku” brzmi jak największa zaletą tego systemu.

say
4 lat temu

Jak to brak spreadu ?
Na BTC spread £200

Pracownik pl Fintechu
4 lat temu

Zgadzam się z Mossakiem – Revolut to dobry marketing/PR. Polecam przeczytać opinie użytkowników na temat dodatkowych UKRYTYCH opłat + zapoznać się z obsługą klienta… chwila! Przecież jej nie mają 😀

Polecam info o karcie premium – jak się w odpowiednim momencie nie anuluje to chargują za rok
https://www.facebook.com/tworkowski/posts/10213234177628095?pnref=story

i
https://web.facebook.com/adam.jesionkiewicz/posts/1933230916705790?_rdc=1&_rdr

Maciek M
4 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

W wersji premium za 300 zl rocznie mamy przelewy turbo za darmo. Mamy mozliwosc wyciagniecia 2x wiecej z bankomatu. Mamy za darmo do 5 kart wirtualnych. Ponadto Ubezpieczenie w cenie premium na calym swiecie, a dodanie kolejnej osoby (zony, dziecka) kosztuje bardzo rozsadnie. Dodatkowo 20% znizki na ubezpieczenia telefonu. Jesli korzysta sie z tych usług i przedwszystkim podrozuje duzo to 300 zl jest rozsadna cena

Fastline
4 lat temu

Na ten moment bardziej podoba mi się karta mistertango.

nakreche
4 lat temu

Bitcoin w Revolucie to póki co ściema. Nie jest możliwe przelanie Bitcoina z zewnątrz na portfel w Revolucie. Da się jedynie kupić Bitcoin za środki przelane wcześniej na Revoluta, i zamiast w walucie trzymać pieniądze w Bitcoinie. (po co?) Nie ma połączenia Revoluta z zewn. systemem Bitcoin. Nie chce mi się wierzyć, że ktokolwiek używa tej funkcjonalności.
To dyskwalifikuje użycie Revoluta do jakichkolwiek sensownych transakcji z kryptowalutami. Wydaje mi się, że wspomnieć o tym – to absolutne minimum.

4 lat temu
Reply to  Maciej Samcik

TenX będzie rewolucją jeśli w końcu się wydarzy. To będzie prawdziwa crypto karta.
Zastanawiam się jednak: co potem?
Bo przecież połączenie prawdziwego crypto i karty (jak obiecuje tenX a nie jak robi revolut) będzie dawać nieograniczone możliwości np: prania pieniędzy albo obchodzenia embarga w takich krajach Iran. Do tego może znacząco wzrosnąć szara strefa w krajach takich jak Szwecja (niańce, sprzątaczce czy budowlańcowi zapłacą Szwedzi bitcoinami).
Ciężko sobie wyobrazić że wielki brat nie zakaże bitcoina gdy ten stanie się czymś więcej niż tylko marginesem.

T
4 lat temu

Korzystam od kilku miesięcy. Przy częstych podróżach dzięki Revolut zaoszczędziłem już ponad 1 tys pln. Nic na razie mnie negatywnie nie zaskoczyło.

Kuba
4 lat temu

No OK, oferuje więcej opcji dodatkowych ale jednak widzę masę analogii z kontem które już mam. Nie robiąc reklamy bankowi, karty wirtualne, walutowe, wszystkie limity kontrolowane w aplikacji mobilnej. Jasne ze nie ma crypto ale poza tym to Revolut to żadna rewolucja 🙂

4 lat temu
Reply to  Kuba

I też mają ofertę ze spreadem koło 1 grosza dla głównych par ? 🙂 I są bezpłatne? Bo fizycznego Revoluta można mieć za darmo: http://swiatowid.blox.pl/2018/09/Karta-Revolut-za-darmo.html

4 lat temu

W Polsce usługi finansowe są tak tanie, że revolut będzie miał u nas ciężko z zdobyciem wystarczającej liczby klientów. Na zachodzie to jest rewolucja przede wszystkim jeśli chodzi o opłaty.

lukas
4 lat temu
Reply to  Kontomaniak

Zrób jeden przelew zagraniczny SWIFTEM w banku i szybko wrócisz do Revoluta 😉

Gabriela
2 lat temu
Reply to  Kontomaniak

Słucham? Nawet dorobić się na akcjach nie możesz w przypadku k.świrusa jak nie masz kasy. Jak nic nie masz i chcesz zacząć od początku – poprzez chęć powiększania ilości akcji z minimum – to sobie przelicz ile czekasz na zwrot kosztu prowizji mając np. 2 tanie akcje i ile musisz czekać na zysk. Revolut a Pozostałe alternatywne możliwości bankowe to jednak jest różnica. Tj wspominałam – Revolut pamięta o biednych i spłukanych, którzy mają wiedzę a chcą zarobić OD ZERA a inne banki nie pamiętają o tych, którzy muszą zaczynać od zera.

Jack
4 lat temu

Zamówiłem kartę revolut oraz dokupiłem kartę wirtualną. Niestety żadną z nich nie mogę podpiąć pod Ubera, który informuję, że tych kart nie można dodać. Miał ktoś podobne problemy? Nie ukrywam, że liczyłem na to (chciałem odpiąć od nich KK)
Dodam tylko, że karty: odblokowane, aktywne (płatność pinem) i niestety klapa…:(

Wojtek
4 lat temu

A czym to się różni oprócz handlu kryptowalutami od karty visa world mBanku. Tam też nie ma spreadu i transakcje robimy po kursie NBP. Nie musimy zasilać, a mamy bezpieczeństwo wymagane przez regulatora,

Adam
4 lat temu
Reply to  Wojtek

Różnica jest taka, że kurs wymiany jest zdecydowanie korzystniejszy w przypadku Revoluta

Jacek
4 lat temu

na stronie Revolut nie mogę się doszukać informacji co obejmuje ubezpieczenie, bo trudno informacją nazwać tabelkę na ich stronie… czy jakieś konkrety może znacie? tak przy okazji to rozumiem, że opłata za ubezpieczenie jest obowiązkowa w wariancie standard?
…. w ogóle „podoba mi się” opcja, że jak klikam w link: Prosty i przejrzysty Regulamin znajduje się tutaj to mam faktycznie….. General Terms of Service
czy na stronie Revoluta mozna gdzieś podejrzeć kurs wymiany PLN/EUR?

Wojtek
4 lat temu
Reply to  Jacek

Kurs masz na bieżąco w apliakacji

Jack
4 lat temu

Wykonałem 2 transakcje kartą Revolut wypłaty w bankomacie, w obu mi policzył prowizję, dokładnie wybierałem bez przewalutowanie w bankomacie. Prowizja naliczona przez Revolut… Po przeanalizowaniu zdecydowana większość, prawie wszystkie które przeglądałem (ok. 10) teksty o Revolut wyglądają na blogi sponsorowane. Transakcje karta te bez prowizji ale tą płaci sklep więc im wystarczy. Powiem krótko wolałbym zapłacić jawna i jasną prowizję (oczywiście z możliwością wyboru banku/instytucji) niż wprowadzanie w błąd. Dodatkowo na zapytanie odpowiada automat. Czy tam można składać jakieś reklamacje?

4 lat temu
Reply to  Jack

Jaki bankomat?, gdzie? o u nas Euronet wprowadził prowizję dla kart brytyjskich , jakby specjalnie dla Revoluta. Ale już maja na to sposób, będą nowe karty.

Piotr
4 lat temu

Czy zakładając konto w REVOLUT komornik i itp.ZAJMIE KONTO ?

Dave
4 lat temu

Ja korzystam z Platinium i jestem mega zadowolony

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!