26 kwietnia 2019

Nie musisz mieć karty wielowalutowej, by bez strachu płacić za granicą. Niektóre zwykłe debetówki to karty bezspreadowe. Mamy listę!

Wakacje coraz bliżej. Wielu Polaków wyjdzie za granicę. Warto zadbać o kartę, która podczas zagranicznej wycieczki nie zrujnuje wakacyjnego budżetu. Można mieć kartę walutową lub (podpiętą do konta bankowego np. w euro), wielowalutową (czyli podpiętą do kilku kont walutowych jednocześnie), ale nie tylko. Bezpieczne w podróży mogą być też tzw. karty bezspreadowe. Sprawdź, może już masz taką w portfelu!

Wyobraź sobie, że jedziesz na wakacje do Czech z kartą debetową podpiętą do konta złotowego. Z reguły płatności za zakupy w czeskich sklepach zostaną przewalutowane najpierw z koron na euro po kursie organizacji płatniczych, a następnie twój bank przewalutuje transakcję z euro na złote po swoim kursie (z reguły o kilkadziesiąt groszy wyższym niż wynoszą stawki w NBP). Bank może doliczyć jeszcze prowizję za przewalutowanie – nawet 2-5% przewalutowanej kwoty. To najczarniejszy scenariusz związany z płaceniem kartami za granicą.

Karta walutowa czy wielowalutowa?

Ale jest na to sposób. Banki od lat oferują konta walutowe i do tych rachunków wydają karty walutowe, najczęściej w euro, dolarach i funtach brytyjskich. Jeśli zapłacimy kartą w euro w jednym z krajów strefy euro, to z konta zniknie dokładnie tyle, ile wynosił rachunek w sklepie.

Uciążliwością w tym przypadku jest konieczność wypchania portfela kolejnymi plastikami. Trzeba też pamiętać o dodatkowych kosztach, takich jak opłata za prowadzenie konta walutowego czy abonament za kartę. Zanim zaczniemy płacić taką kartę, trzeba zasilić walutą konto walutowe (czyli kupić euro lub dolary), a to też może kosztować czas lub prowizje.

Można to zrobić np. kupując walutę w banku (opłaci się, jeśli bank oferuje swój kantor online z preferencyjnymi kursami), albo w tanim kantorze internetowym, a następnie zlecić przelew środków na rachunek walutowy. Taka operacja może nic nie kosztować, jeśli kantor internetowy ma rachunek w twoim banku. Jeśli nie, to wówczas może policzyć nawet 10 zł prowizji za taki przelew.

Przeczytaj też: Oto nasz subiektywny ranking kont osobistych! Nietypowy, bo wybieramy… najlepsze konto w domu i w podróży. Który ROR rządzi wszędzie?

Przeczytaj też: Część klientów ex-Deutsche Banku dostaje od Santandera nowe karty. Niestety, brakuje w nich pewnej ważnej funkcji. Co się stało?

Żeby nieco ułatwić nam życie, kilka lat temu banki zaczęły oferować tzw. karty wielo- lub multiwalutowe. Działają podobnie jak karty walutowe, a więc trzeba mieć rachunki walutowe i zasilić je obcą walutą. Kartą wielowalutową może być nawet zwykła karta złotowa wydana do konta osobistego, którą na co dzień płaci się w Polsce. Do płatności w kraju i za granicą wystarczy więc jedna karta.

Takie karty często same rozpoznają, w którym kraju przebywamy i same przełączają się na odpowiednią walutę. Wyjątkiem jest Citi Handlowy, którego klienci sami muszą (np. w systemie bankowości elektronicznej) określić rachunek, z którego ściągana będzie płatność.

W poniższej tabeli zebrałem ofertę kont bankowych w pakiecie z kartami walutowymi lub wielowalutowymi.

BankNazwa kontaROR w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKonto w EUR lub USD / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w EUR lub USD
Citi HandlowyKonto Internetowe Citi Priority0 zł0 zł0Wielowalutowa
mBankeKonto osobiste0 zł7 zł / jedna transakcja kartą0Wielowalutowa
ING Bank
Konto z Lwem Direct
0 zł
7 zł / płatność kartą 300 zł
0
Wielowalutowa
PKO BP
Konto za Zero
0 zł
8 zł / płatność kartą 300 zł
6,9 zł / Podpięcie konta do karty
Wielowalutowa
Bank Pekao
Konto Przekorzystne (od 26. roku życia)
6 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
3 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
0
Wielowalutowa
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
10 zł / wpływ 1500 zł
5 zł / płatność kartą 300 zł
0
Wielowalutowa
Citi Handlowy
Citi Priority
30 zł / aktywa 30.000 zł lub wpływy 5000 zł
0 zł
0
Wielowalutowa
T-Mobile Usługi Bankowe
Konto Premium
18,9 zł / płatność kartą 500 zł
0 zł
0
10 zł za wydanie karty
T-Mobile Usługi Bankowe
Konto Freemium
0 zł
6 zł / płatność 200 zł
0
10 zł za wydanie karty
mBank
eKonto osobiste
0 zł
7 zł / jedna transakcja kartą
0
30 zł za wydanie karty
Euro Bank
W pełni
0 zł
Karta Visa: 4,9 zł / płatność 400 zł; karta MasterCard: 8 zł
0
1,9 zł za usługę wielowalutową (karta Visa)
Santander Bank
Konto Jakie Chcę
0 zł
5 zł / pięć transakcji kartą
0
9 zł za usługę wielowalutową (za darmo do końca marca 2019 r.)
Nest Bank
Nest Konto
0 zł
0 zł
0Karta w euro: 5 euro za wydanie, 5 euro - roczna obsługa karty; Karta w USD: 6 dol. za wydanie, 6 dol. - roczna obsługa
Credit Agricole
Konto dla Ciebie
7 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
1 zł
Wielowalutowa
Bank Millennium
Konto 360°8 zł / wpływy 1000 zł
7 zł / jedna transakcja kartą lub BLIK
0
Karta tylko w euro, 1 euro - obsługa

Karta złotowa bez prowizji i bankowego spreadu

W bankowej ofercie jest jeszcze trzeci, znacznie wygodniejszy sposób płacenia za granicą niż karty walutowe i wielowalutowe. Chodzi o tzw. karty bezspreadowe. To karty debetowe wydane do złotowych kont osobistych lub karty kredytowe. Wygoda polega na tym, że nie trzeba zakładać kont walutowych, ani martwić się o zasilanie ich obcymi walutami.

Transakcje w walutach obcych przeliczane są bowiem bezpośrednio na złote po kursach ustalanych przez organizacje płatnicze, a te zbliżone są do kursów oferowanych przez dobre kantory internetowe. Płacąc taką kartą nie trzeba martwić się bankowym spreadem czy dodatkową prowizją za przewalutowanie transakcji.

Przeczytaj też: Karta walutowa, wielowalutowa, a może bezspreadowa? Która najlepiej sprawdzi się w zagranicznej podróży?

Przeczytaj też: Podpiąłeś „kredytówkę” do Revoluta? To grzech. „Bank naliczył 6.400 zł prowizji za przelew!”. Ale czy właściwie poinformował o zmianach?

W czym karty bezspreadowe przegrywają konkurencję z kartami walutowymi i wielowalutowymi? W przypadku tych drugich, klient może mieć wpływ na to, po jakim kursie kupi walutę. Załóżmy, że w styczniu zasilę swoje konto eurowe po kursie 4,3 zł za euro. Za pół roku jadę na wakacje, ale w tym czasie kurs skacze do 4,5 zł. Ktoś, kto w wakacje płacić będzie kartą bezspreadową, skazany będzie na aktualny kurs, czyli o 20 groszy wyższy niż w styczniu. „Walutowiec” w porównaniu z „bezspreadowcem” zaoszczędzi 20 groszy na każdym euro.

Ale ten kij ma dwa końce. Bo załóżmy, że euro się osłabi i w wakacje będzie do kupienia po 4 zł. Wówczas posiadacz karty bezspreadowej kupi walutę o 30 groszy taniej niż pół roku wcześniej zrobił to posiadacz karty walutowej lub wielowalutowej (kupował euro po 4,3 zł).

Przeczytaj też: Banki zaczynają tępić konkurenta? „Mam płacić co najmniej 10 zł prowizji za doładowanie konta Revolut kartą kredytową! Czy to legalne?”

Karty bezspreadowe na krótkiej liście

Gdzie znaleźć takie karty? Poprosiłem banki uniwersalne o wskazanie wszystkich kart, które spełniają definicję kart bezspreadowych, a więc takich, w których przewalutowanie odbywa się z waluty płatności bezpośrednio na złote po kursie organizacji płatniczej. Drugim warunkiem jest brak dodatkowych opłat za przewalutowanie. Spodziewałem się, że lista takich kart będzie nieco dłuższa.

Wygląda na to, że najszerszą ofertę kart bezspreadowych ma Bank Pekao. Wszystkie jego karty debetowe dla klientów indywidualnych rozliczane są według tego schematu. W Getin Banku i Banku Pocztowym karty bezspreadowe to wszystkie debetówki z logo Visa.

Citi Handlowy oferuje jedną taką kartę, ale nie jest to karta debetowa, a prestiżowa karta kredytowa Citibank World Elite Mastercard Ultime. Od 15 czerwca kartami bezspreadowymi – zgodnie z przyjętą przeze mnie definicją – będą też dwie karty kredytowe z oferty PKO BP: PKO Mastercard Platinum i PKO Infinite.

Oferta kart bezspreadowych

BankKarty z przewalutowaniem po kursie organizacji płatniczej, bez prowizji za przewalutowanie
Bank Pekao
Wszystkie karty debetowe dla klientów indywidualnych
Bank Pocztowy / Envelo Bank
Karty debetowe Visa
Getin Bank
Karty debetowe Visa
mBank
Visa Świat Intensive (debetowa)
BNP Paribas
Karta Otwarta na Świat (debetowa)
Citi Handlowy
Citibank Wolrd Elite Mastercard Ultime (kredytowa)
PKO BP
Karty kredytowe: PKO Mastercard Platinum i PKO Infinite (od 15 czerwca)

Debetowe karty bezspreadowe znalazłem jeszcze w mBanku i BNP Paribas. Choć dają komfort płacenia za granicą, to na co dzień nie należą do tanich rozwiązań.

W mBanku karta nazywa się Visa Świat Intensive. Pozwala na bezprowizyjne płacenie w 150 walutach (transakcje w tych walutach przeliczane są bezpośrednio na złote po kursie Visa, a więc podobnym, a nawet niższym niż w e-kantorach). Atutem karty jest to, że mBank nie pobiera też prowizji za wypłaty z bankomatów na całym świecie.

Z karty Visa Świat Intensive mogą korzystać posiadacze rachunku mKonto Intensive. Standardowo kosztuje ono 49,50 zł miesięcznie, ale da się tę opłatę wyzerować. Warunek: wpływy na konto w wysokości co najmniej 7000 zł miesięcznie lub posiadanie aktywów w banku na poziomie co najmniej 100.000 zł. Koszt użytkowania karty to 10 zł miesięcznie, ale nowi klienci mogą skorzystać z promocji. Jeśli założą mKonto Intensive do 17 czerwca, przez 2 lata plastik będzie za darmo.

Od niedawna kartę bezspreadową ma też BNP Paribas, który postanowił właśnie odświeżyć ofertę. W sprzedaży jest obecnie bezpłatne „Konto Otwarte na Ciebie”. Klienci mają do wyboru trzy karty debetowe, w tym właśnie bezspreadową „Kartę Otwartą na Świat”. Pozwala ona na przeliczanie transakcji bezpośrednio z danej waluty (w palecie jest 160 walut) na złotówki po kursie organizacji płatniczej MasterCard. Niestety jak na karty debetowe kosztuje sporo – 10 zł miesięcznie bez możliwości zwolnienia z opłaty.

Źródło zdjęcia: Pixabay

 

11
Dodaj komentarz

avatar
6 Comment threads
5 Thread replies
2 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
10 Comment authors
Maciej BednarekLeszekArturoMateuszRafał Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Kartom
Gość
Kartom

Getin visa kredytowa też rozlicza po kursie organizacji

Pibloq
Gość
Pibloq

iNG – visa debetowa karta wirtualna jest rozliczana bez spreadu.

Tomek
Gość
Tomek

Na pewno wirtualną kartą uda ci się zapłacić na wakacjach…

Mateusz
Gość
Mateusz

Ja wirtualnej używam do wiekszości transkacji online, jak bookowanie hotelu, to na zaufanych stronach gdzie moge zapamiętać bezpiecznie dane karty, na okazjonalnych operacjach jak bookowanie biletu na pociąg, samolot, autobus czy nieznanych stronach do bookowania hoteli używam kart jednorazowych, wiec to spora część wydatków podróży 🙂

max
Gość
max

Dlaczego mBank jest 2 razy umieszczony w pierwszej tabeli – karta wielowalutowa jest więc bezpłatna czy kosztuje 30 zł za wydanie?

Leszek
Gość
Leszek

Bo ta karta za 30zł/rok to karta walutowa (jedna waluta np $ czy €) wydawana do konta walutowego (dolary, euro, funty i chyba franki), druga karta to karta wielowalutowa, bank obciąża kartę taką walutą, w jakiej był robiony zakup. Czyli płacę w PL obciąża w PLN, płacę w Czechach obciąża w CzK, płacę w Niemczech obciążenie w €. Przy czym jeśli mam konta walutowe np. w $, € to mając debetową kartę walutową w € mogę zapłacić środkami na nich zgromadzonymi. Czyli najpierw trzeba zasilić konta o niezbędną walutę. Można kupić w banku, można przelać z kantoru, czy zasilić wpływami… Czytaj więcej »

Macio
Gość
Macio

Czy faktycznie w Getin nie ma prowizji od transakcji?
W TOiP dla konta proste zasady jest 4,5% dla pozycji pt. transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych.

Rafał
Gość
Rafał

Gotówkowych, czyli bankomaty 🙂

Arturo
Gość
Arturo

a Envelo Bank? brak na liście kart bezspreadowych

Arturo
Gość
Arturo

pytanie o karty debetowe PEKAO. gdzie znajde zapis o bezpośrednim przeliczeniu z danej waluty na PLN? W „Regulamin rachunków bankowych Banku Pekao S.A. dla osób fizycznych” str 16 znalezłem zapis

„W przypadku kart wydanych do rachunków prowadzonych w PLN – transakcje kartą dokonane w walutach obcych są przeliczane w dniu dokonania transakcji z waluty, w jakiej transakcja została dokonana na USD, a następnie na PLN, według kursów obowiązujących odpowiednio w systemie MasterCard dla kart MasterCard lub w systemie VISA dla kart VISA. Bank obciąża rachunek równowartością złotową kwot transakcji, z zastrzeżeniem postanowień § 93 ust. 3.”

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin