14 marca 2019

Oto nasz subiektywny ranking kont osobistych! Nietypowy, bo wybieramy… najlepsze konto w domu i w podróży. Który ROR rządzi wszędzie?

Panuje stereotyp, że dobre konto osobiste to takie, które jest za darmo, z kartą debetową za free, dużą liczbą bezprowizyjnych bankomatów oraz bezpłatnymi przelewami przez internet. Ale my podnosimy poprzeczkę. Uważamy, że porządny pakiet podstawowych usług bankowych powinien też pokazać klasę w podróży, także zagranicznej – służbowej oraz wakacyjnej. Co to za konto i karta, gdy wyjeżdżając za granicę trzeba się „przesiadać” na Revoluta czy inne tego typu aplikacje? Dziś wybieramy najlepsze konto w kraju i w okolicach!

Do spojrzenia na rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (czyli popularne ROR-y), pod takim właśnie kątem skłoniła mnie historia naszej czytelniczki, którą mogliście już przeczytać na „Subiektywnie…”. Pani Dorota kupiła bilet na samolot z Brukseli do Berlina. Płaciła kartą w złotych, więc bank przeliczył płatność ze złotówek na euro ze spreadem. Potem, gdy lot został odwołany, a przewoźnik zwrócił pieniądze, bank znów przeliczył zwracaną kwotę ze spreadem.

W efekcie pani Dorota jest 50 zł „w plecy”, mimo że ma bezprowizyjne konto bankowe z darmową kartą i przelewami. Cud, miód i darmocha, ale do czasu, gdy zechcesz ruszyć się z domu. Czy porządny pakiet podstawowych usług bankowych nie powinien przypadkiem być porządny również wtedy, gdy chcesz zobaczyć kawałek świata?

Oczywiście: do takich transakcji służą karty walutowe. Pani Dorota mogłaby założyć obok ROR-u konto w euro, wyrobić sobie kartę w euro, kupić w internetowym kantorze tę walutę i wtedy spreadu by nie było. Pytanie czy przypadkiem nie pojawiłaby się prowizja za prowadzenie owego konta walutowego oraz za wyrobienie i posiadanie karty w obcej walucie.

Dlatego dziś wybieramy banki, w których nie tylko obsługa „złotowa”, ale i „walutowa” dają radę. Czasem w takich bankach rolę kont i kart w różnych walutach pełnią tzw. karty wielowalutowe. Można ich używać w różnych krajach, a one zawsze „wiedzą” jaką walutą zapłacić, żeby bank nie doliczył prowizji za spread.

Jest jeszcze jeden powód do stworzenia takiego rankingu. Mamy marzec, do wakacji, a więc kiedy najczęściej korzystamy z walutowych rozwiązań, zostało jeszcze kilka miesięcy. Ale to jest właśnie czas, by przygotować się do wakacji również od strony zaplecza „produktowo-usługowego”, a więc zamknąć drogie konto i wybrać tańszy wariant.

Przeczytaj też: Przełom w sporze klientów z bankiem o aneksy do umów kredytowych! „Nie zmieniamy zdania, ale kto chce, może podpisać”. Zwycięstwo?

Przeczytaj też: Oszczędzanie z money-backiem od skarbówki. Albo jako premia od szefa. Albo bez podatku od zysków. Albo z bonusem od państwa. Pięć sposobów, by dostać prezenty za oszczędzanie

Przeczytaj też: PPK: ból głowy pracodawcy. Czy nowy pomysł na oszczędzanie może mieć dobre strony dla tych, którzy nas zatrudniają? Sprawdzam!

Ile zapłacisz za konto w pakiecie z kartą walutową?

Postanowiłem sprawdzić, które banki oferują tanie rachunki do codziennej obsługi (na terenie Polski), ale jednocześnie tania będzie walutowa część pakietu.

Patrzyłem na: opłatę z prowadzenie rachunku w złotych, koszty wydania i obsługi karty złotowej, opłaty za prowadzenie rachunków walutowych (założyłem, że klient chce mieć najbardziej popularne rachunki, a więc w euro i dolarach) oraz za wydanie i obsługę kart walutowych.

Takiego pakietu, który byłby całkiem i bezwarunkowo za darmo trzeba byłoby ze świecą szukać. Układając kolejność w rankingu brałem więc pod uwagę warunki, jakie trzeba spełnić, by za konto czy kartę nie płacić. Im mniej wyśrubowanych warunków, tym oferta danego banku jest wyżej w rankingu.

W zestawieniu nie znajdziecie np. ofert Getin Banku, Idea Banku czy BGŻ BNP Paribas, bo choć banki te mają konta walutowe, to nie wydają do nich kart. A to kiepska opcja na zagraniczny wyjazd. Oferty walutowej nie znajdziemy też w Banku Pocztowym i jego internetowym Envelo Banku.

Przeczytaj też: Zgłaszasz przez internet nierzetelnego płatnika, płacisz 5% prowizji, a oni zajmą się windykacją. Tak działa platforma Payhelp. Czy to ma sens?

Dwie oferty odrzuciłem. Chodzi o Konto Świat Premium proponowane przez Bank Pekao oraz Konto Citi Gold ze stajni Citi Handlowego. Co prawda ich posiadacze mają właściwie wszystko za free, ale przepustką do tego pięknego stanu jest ulokowanie w bankach potężnych aktywów. W Pekao trzeba mieć co najmniej 200.000 zł, a w Citi – 300.000 zł. W przeciwnym razie za te konta zapłacimy odpowiednio 50 i 220 zł miesięcznie. To po prostu nie jest oferta dla przeciętnego Kowalskiego. Choć dla zamożnych Polaków – może być perfekcyjna.

Na pierwszych miejscach znalazły się rachunki, których posiadacze nie muszą się martwić o koszty obsługi walutowej – ani konto, ani karta walutowa nic nie kosztują. O kolejności tych rachunków zdecydowało natomiast to, ile trzeba zapłacić za konto i kartę w złotych oraz ile i jakie warunki trzeba spełnić, by za ROR nie płacić. Kto więc wygrał?

Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o finansach”zapisz się na mój newsletter i bądźmy w kontakcie!

W czołówce Citibank, mBank, ING i… a za nimi państwowi giganci

Przy tak przyjętych założeniach najlepiej wypada konto Citi Priority oferowane przez Citi Handlowy. Ale nie chodzi o standardowy rachunek Citi Priority, który od lat jest w ofercie banku, a o jego internetowy wariant dedykowany nowym klientom. Nie mogą z niego skorzystać klienci, którzy związani są z bankiem jakimkolwiek produktem od początku 2017 r.

Posiadacz tego konta nie płaci za konta złotowe i walutowe, ani za karty debetowe. A właściwie za jedną kartę wielowalutową, którą można podłączyć do kilku rachunków walutowych. Nie ma konieczności spełniania jakichkolwiek warunków, by wszystko mieć za darmo. Atutem konta są też darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. Citi Handlowy daje też gwarancję, że warunki cenowe tego konta nie zmienią się przynajmniej do lipca 2021 r.

Jedyne, na co klient musi się zgodzić, żeby podstawowe usługi mieć za darmo, to wyrażenie zgód marketingowych. Musi się więc liczyć z tym, że bank będzie go bombardował ofertami. Powinien też zwrócić uwagę na 6-złotowy abonament (miesięczny) za dostęp do infolinii CitiPhone, który włączany jest automatycznie, ale klient może z tej usługi zrezygnować.

Na drugie miejsce wskoczyło eKonto mBanku (w pierwszej wersji rankingu pominąłem tę ofertę, za co przepraszam). Rachunek złotowy jest darmowy, karta debetowa kosztuje 7 zł miesięcznie, ale wystarczy dokonać jednej transakcji, by za nią nie płacić. Rachunki walutowe są za zero. Pod koniec ubiegłego roku bank wprowadził usługę wielowalutową, dzięki czemu złotową kartę Visa można połączyć z kontami walutowymi (na liście jest 11 walut).

Na trzecim miejscu znalazło się Konto z Lwem Direct ING Banku. Rachunki walutowe są bezpłatne. Jedyny koszt to 7 zł za kartę debetową z funkcją wielowalutową. Ale tę opłatę można wyzerować wydając kartą co najmniej 300 zł miesięcznie.

Czwarte miejsce należy do banku PKO BP z Kontem za Zero. Podobnie jak w ING, mamy tu kartę wielowalutową (oprócz euro i dolarów można podłączyć do niej funty, franki oraz korony duńskie, norweskie i szwedzkie). Kosztuje 8 zł, ale z opłaty zwalnia wydatek 300 zł. Jest też warunkowa opłata za rachunek walutowy – 6,9 zł, ale bank jej nie pobiera, jeśli klient  podłączy rachunek do karty.

Trudno jednoznacznie wskazać, który bank – ING czy PKO BP – ma lepszą ofertę bankomatową. Siłą PKO BP jest jego własna sieć, ale ING też nie jest tu na straconej pozycji. Poza tym w ING darmowe są wypłaty z bankomatów Planet Cash oraz pierwsza wypłata z dowolnej maszyny w danym miesiącu. Poza „darmowym kontyngentem” klienci PKO płacą 3% prowizji od kwoty wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł, a klienci ING – 2,5 zł.

Na kolejnym miejscu znalazł się Bank Pekao z Kontem Przekorzystnym. Gdybym brał uwagę wariant konta dla klientów z przedziału wiekowego 13-26 lat (celowo tego nie zrobiłem, bo przecież nie wszyscy jesteśmy piękni i młodzi :-)), oferta pobiłaby konkurencję. Ale w wersji „dorosłej” mamy aż dwa warunki do spełniania, żeby za cały pakiet nic nie płacić.

Konto złotowe kosztuje standardowo 6 zł, a karta do niego – wielowalutowa – 3 zł. Licznik wyzerują wpływy na konto w wysokości 500 zł oraz przynajmniej jedna transakcja kartą lub PeoPay. Nie są więc to warunki zaporowe. Jeśli je spełnimy, dostaniemy w pakiecie dwie wypłaty z dowolnego bankomatu w Polsce „za free”. Wypłaty z maszyn Pekao – a jest ich sporo – są bezwarunkowo bezpłatne.

BankNazwa kontaROR w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKonto w EUR lub USD / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w EUR lub USD
Citi HandlowyKonto Internetowe Citi Priority0 zł0 zł0Wielowalutowa
mBankeKonto osobiste0 zł7 zł / jedna transakcja kartą0Wielowalutowa
ING Bank
Konto z Lwem Direct
0 zł
7 zł / płatność kartą 300 zł
0
Wielowalutowa
PKO BP
Konto za Zero
0 zł
8 zł / płatność kartą 300 zł
6,9 zł / Podpięcie konta do karty
Wielowalutowa
Bank Pekao
Konto Przekorzystne (od 26. roku życia)
6 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
3 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay
0
Wielowalutowa
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
10 zł / wpływ 1500 zł
5 zł / płatność kartą 300 zł
0
Wielowalutowa
Citi Handlowy
Citi Priority
30 zł / aktywa 30.000 zł lub wpływy 5000 zł
0 zł
0
Wielowalutowa
T-Mobile Usługi Bankowe
Konto Premium
18,9 zł / płatność kartą 500 zł
0 zł
0
10 zł za wydanie karty
T-Mobile Usługi Bankowe
Konto Freemium
0 zł
6 zł / płatność 200 zł
0
10 zł za wydanie karty
mBank
eKonto osobiste
0 zł
7 zł / jedna transakcja kartą
0
30 zł za wydanie karty
Euro Bank
W pełni
0 zł
Karta Visa: 4,9 zł / płatność 400 zł; karta MasterCard: 8 zł
0
1,9 zł za usługę wielowalutową (karta Visa)
Santander Bank
Konto Jakie Chcę
0 zł
5 zł / pięć transakcji kartą
0
9 zł za usługę wielowalutową (za darmo do końca marca 2019 r.)
Nest Bank
Nest Konto
0 zł
0 zł
0Karta w euro: 5 euro za wydanie, 5 euro - roczna obsługa karty; Karta w USD: 6 dol. za wydanie, 6 dol. - roczna obsługa
Credit Agricole
Konto dla Ciebie
7 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK
1 zł
Wielowalutowa
Bank Millennium
Konto 360°8 zł / wpływy 1000 zł
7 zł / jedna transakcja kartą lub BLIK
0
Karta tylko w euro, 1 euro - obsługa

Za ofertą Pekao pakiety Alior Banku (Konto Jakże Osobiste) oraz standardowe konto Citi Priority z oferty Citi Handlowego. Te banki również oferują karty wielowalutowe, a prowadzenie rachunków walutowych jest za darmo. Szczegóły znajdziecie w tabeli.

Bilet wstępu do wielowalutowości

Na dalszych miejscach znalazły się banki, w których trzeba zapłacić za komfort używania za granicą kart bez kosztów przewalutowania. Najmniej bolesne dla portfela wydają się te banki, które pobierają tylko opłatę za wydanie karty walutowej. Np. T-Mobile Usługi Bankowe bierze za to 10 zł, a mBank 30 zł. Ta opłata może trochę uwierać, ale pamiętajmy, że karta w T-Mobile ważna jest cztery lata, a w mBanku – 3 lata. W skali miesiąca wychodzą więc grosze. Dlatego nie odrzucałbym tych ofert z automatu, mimo że w moim rankingu nie wspięły się na najwyższe miejsca.

Bardziej doskwierać będą klientom cykliczne opłaty za rachunek lub kartę walutową, które naliczają banki znajdujące się niżej w rankingu. Weźmy np. Euro Bank. Klient ma do wyboru kartę Visa Electron lub MasterCard Debit Prestige. Pierwsza kosztuje 4,9 zł miesięcznie, a opłatę zeruje wydanie nią 400 zł. Ale żeby ta karta pełniła funkcję wielowalutową, trzeba za tę usługę dodatkowo płacić – 1,9 zł. Z kolei karta z logo MasterCard sama z siebie jest wielowalutowa, ale kosztuje aż 8 zł miesięcznie i bez możliwości wyzerowania opłaty.

Przeczytaj też: SkyCash wzywa klientów, by udostępniali mu swoje wrażliwe dane. W przeciwnym razie wyłączy usługi. Dlaczego?

Przeczytaj też: Klient skarży się, że pracownik infolinii banku zmusił go do… nagrania próbki głosu. Po co? I czy tak wolno? Biometria schodzi pod strzechy

Abonament na „wielowalutowość” jest też w Santander Banku – aż 9 zł miesięcznie (do końca marca 2019 r. za darmo). W Credit Agricole złotówkę miesięcznie kosztuje prowadzenie rachunku walutowego, a Bank Millennium pobiera 1 euro miesięcznie za kartę do konta w euro (to jedyna dostępna waluta obca). W Nest Banku jest jeszcze inaczej. Za wydanie np. karty w euro bank bierze 5 euro i drugie tyle za obsługę karty za rok.

Dlatego trzeba uważać na oferty, które wiążą się ze stałymi opłatami za pakiet walutowy. To rada zwłaszcza dla osób, które niezbyt często używają kart walutowych. Wówczas lepiej mieć taką, która nic nie kosztuje – bezwarunkowo.

Zamiast konta walutowego karta bezspreadowa

Jest jeszcze jedna kategoria kart, które omijają bankowe spready. Chodzi o tzw. karty bezspreadowe. Formalnie jest to karta złotowa podpięta tylko do rachunku złotowego. W tym przypadku transakcja w obcej walucie przeliczana jest bezpośrednio na złotówki po kursie organizacji płatniczej, czyli w praktyce po kursach zbliżonych do tych, jakie oferują np. tanie kantory internetowe w Polsce.

„Bezspreadowymi” mogą być zarówno karty debetowe, jak i kredytowe. Ich zaletą jest to, że nie trzeba martwić się o zasilenie konta walutowego. Po prostu płacimy bez obaw, że bank dodatkowo przewalutuje transakcję po swoim kursie. A jak wiadomo, to nic przyjemnego dla portfela.

Przewagą kart walutowych lub wielowalutowych nad bezspreadowymi jest natomiast to, że klient może mieć wpływ na to, gdzie i po jakim kursie kupi walutę. Podam przykład. Załóżmy, że euro kosztuje ok. 4 zł. Kupujemy po tym kursie walutę np. w kantorze internetowym i przelewamy na konto eurowe. Za jakiś czas kurs euro skacze do poziomu 4,5 zł. Ktoś, kto kupił walutę wcześniej, będzie miał tańsze wakacje (ten kij ma dwa końce, bo kurs euro może spaść). Jeśli natomiast płacić będziemy kartą „bezspreadową”, transakcja przeliczy się co prawda bez bankowej marży, ale będzie to kurs bieżący, czyli oscylujący wokół 4,5 zł.

Źródło zdjęcia: Pixabay.com

45
Dodaj komentarz

avatar
13 Comment threads
32 Thread replies
2 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
16 Comment authors
ArturoMaciej SamcikPawelAnnaSrogi bankster Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Kacper
Gość
Kacper

mBank ma kartę wielowalutową bez opłat więc chyba powinien być wyżej w rankingu?

Don Q.
Gość
Don Q.

Wielowalutową, czy „bezspreadową”?

Anna
Gość
Anna

Mam generalne zastrzeżenie do wybranych do oceny parametrów konta.Nie ma tu bowiem bardzo ważnej dla frequent travellers 😉 funkcji a mianowicie Pakietu Assistance Tourist, który częstokroć stanowi składową szerszego pakietu pomocowego dolączanego jako bonus do konta głównego. W tym momencie chciałabym skomentować poz.4. na liście czyli Konto Przekorzystne u „Żubrzyka”,które tego pakietu nie ma. Dowiedziałam się tego ledwie kilka dni temu, kiedy skuszona możliwościami ponad dwukrotnego obniżenia kosztów dotychczasowego konta doszłam w rozmowie z konsultantką do jego szczegółów.Okazało się, że koszt nawet taniego – że o sensownym nie wspomnę – ubezpieczenia jednej osoby na standardowy wyjazd znacząco przewyższa roczny koszt… Czytaj więcej »

Qba
Gość
Qba

Komentarz usunięty przez autora.

Damian
Gość
Damian

Konto w City jest ok. Dopóki nie zobaczysz po jakim kursie bank przewalutowal transakcje (kartę można podpisać tylko do konta w gbp, eur i usd). Więc przy wyjazdach do krajów poza Europą nie polecam. W sumie zł ranking powinien też uwzględnić właśnie koszty spreadu. Bo sam darmowy bankomat i darmowe konto to w podróży nie wszystko.

Don Q.
Gość
Don Q.

Tak, w tekście powinno być wyraźniej zaznaczone, że chodzi o USD lub EUR (choć w tabeli zostało to opisane wyraźnie).

Marcin
Gość
Marcin

Przy podróżach koszt transakcji walutowych to jeden z aspektów, ale liczy się też dobre ubezpieczenie (karty, medyczne, rezygnacja), powiadomienia o transakcjach itd. Dlatego bazowanie na samych kosztach transakcji bardzo uoraszcza sprawę. Jeśli natomiast patrzymy na koszty transakcji, to lepszą alternatywą dla kart wielowalutowych będą karty w złotówkach, ale takie które mają dobre kursy – oferuje to m.in. mBank (kursy Visa, brak opłaty za przewalutowanie, koszt karty chyba 10 zł bez możliwości likwidacji opłaty), envelo Bank (kursy Visa, brak opłaty za przewalutowanie, koszt karty chyba 15 zł z możliwością likwidacji opłaty) i Euro Bank (kursy Visa, opłata za przewalutowanie 1%, koszt… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

Tak, jak też do transakcji walutowych lubię EnveloBank, ale ten ranking nawiązuje do sytuacji Pani Doroty, która dostała zwrot i straciła nie tylko na spreadzie (ta strata w przypadku Envelo byłaby znikoma), ale też na innym kursie w momencie rozliczania zwrotu. Na tym można stracić lub zarobić, ale tego typu karta przed tym nie uchroni.

Robert
Gość
Robert

Mozna by dodac jeszcze Alior Kantor – nie za bardzo wiem jak tam z kontem PLN, ale walutowe konta i karty do nich sa darmowe (trzeba zrobic 1 transakcje po wydaniu karty) i mozna korzystac z kantoru walutowego Aliora.

Henryk
Gość
Henryk

To teraz proszę mi znaleźć kartę kredytową wielowalutową. Szukałem i żaden bank w Polce takiej nie oferuje. I pomimo, że mam KK za którą płacę 500zł miesięcznie za granicą z niej nie korzystam, bo spread jest zbójecki. Banki tak się chwalą, że wychodzą na przeciw klientom premium, ale na ogół te produkty za bardzo się nie różnią od zwykłych darmowych.

Don Q.
Gość
Don Q.

No nie ma, bo jak to sobie wyobrazić?
Już łatwiej w jednej walucie, w której się wyciąg spłaca… Ale w wielu? I potem płacić kwotę x USD, y EUR, z GBP?

Więc w przypadku kk bardziej mogłoby chodzić o przewalutowanie na korzystnych zasadach (jak przy debetówce np. Envelo), coś słyszałem, że Pekao taką ma, ale nie znam szczegółów.

Karol
Gość
Karol

W jakim banku karta kredytowa kosztuje 500 zlotych miesiecznie, czyli 6k na rok ??????

Don Q.
Gość
Don Q.

Heh, miało pewnie być „rocznie”, bo opłaty za najdroższe karty są rzędu 1,5 kzł (Santander) – 2 kzł (tyle w Idea kosztowała metalowa dla klientów bez ror). Inna sprawa, że niezależnie od ceny cennikowej przeważnie się za kk nie płaci, bo każdy sobie dobiera taką, której warunki bezpłatności może spełnić (w przypadku tych z najwyższego segmentu zapewne klient często otrzymuje zwolnienie „w ramach dobrej współpracy”, szczególnie, jak weźmie też np. pakiet „prywatnych” obligacji firmy windykacyjnej o ratingu highly speculative)…

No ale ciekawe, czy @Henryk odpisze, a nuż jakaś za 6 kzł też istnieje…

Srogi bankster
Gość
Srogi bankster

W mBanku jest Mastercard World Intensive. 150 walut bez prowizji za przewalutowanie po aktualnym kursie Mastercard.

Wojciech
Gość
Wojciech

Nie uwzględnił Pan jednej rzeczy, która przemawia na korzyść Pekao S.A. – wszystkie jego karty debetowe są kartami „bezspreadowymi”. Przeliczenie z waluty transakcji na walutę konta jest dokonywane przez organizację płatnicą i po jej kursach, a nie po kursie banku. Pekao nie pobiera też żadnej opłaty za to przewalutowanie, więc jeżeli się płaci w jakiejś walucie, dla której nie da się otworzyć konta walutowego i podpiąć do niego karty, to własnie Pekao S.A. jest najlepszą opcją. Pozostałe banki z czołówki, albo stosują swoje kursy, albo doliczają prowizję do przewalutowania dokonanego przez organizację. Z doświadczenia mogę powiedzieć, że kursy organizacji (stosowane… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

Kursy Revoluta są szczególnie marne w weekendy, wtedy zdecydowanie lepiej sprawdzają się np. Envelo czy taka Pekao. Z drugiej strony, Revolut oferuje też możliwość płacenia kupionymi wcześniej walutami (np. po dobrym kursie) i automatycznie wybiera, czy obciężyć odpowiednie subkonto walutowe, czy na bieżąco przewalutowywać; czy Pekao coś takiego oferuje (bo Envelo nie)?

Wojciech
Gość
Wojciech

No karty Pekao oprócz tego, że mają korzystne przeliczniki organizacji na złotówki są też w opcji wielowalutowej. Ale są to wyłącznie 4 waluty – EUR, USD, GBP, CHF. No i jest wymiana walut w pekao24, ale kursy tam są różne – różni klienci mają różne stawki – nie wiem od czego to zależy. Z doświadczenia Ci powiem, że jak porównywałem kiedyś opcje kupienia waluty w Revolucie i płacenia kartą Pekao to korzystniej było płacić kartą. Ale sprawdzane było to na stabilnej walucie, której kurs się jakoś specjalnie nie zmieniał.

wass
Gość
wass

Trochę chaosu w tym opisie. Karta walutowa mbanku kosztuje 30pln rocznie bezwzględnie. Już lepszą opcją będzie klasyczna visa z uruchomioną opcja wielowalutową. Przy obecnej ofercie ekonta osobistego beda trzy wypłaty bezpłatne miesięcznie z bankomatów zagranicznych i obniżona opłata za przxewalutowanie z 6 do 3,5% gdy „wystrzelamy” się z pieniędzy na koncie walutowym.

co do envelobanku to oferuje on kartę bezspreadową, co czyni go niezłym graczem na rynku.
Podobnie bezspreadowe są debetówki MC w pekaosa. I tu, zwłaszcza klienci”starego” unicreditowego portfela mają do dyspozycji niezły pakiet assistance.

Don Q.
Gość
Don Q.

Nie zauważyłem bardzo ważnej informacji na temat Citi Priority — ten bank chyba jako jedyny oferuje wpłaty i wypłaty EUR i USD w swoich wpłatomatach/bankomatach! (Wypłaty EUR w niektórych maszynach oferuje też ING.)

Don Q.
Gość
Don Q.

Oczywiście chodziło mi o walutowe wpłaty/wypłaty w maszynach w Polsce.

Srogi bankster
Gość
Srogi bankster

W mBanku to wygląda trochę inaczej. Konto osobiste 0 zł, Visa do tego konta 0 zł pod warunkiem wykonania jednej płatności bezgotówkowej w miesiącu, konto walutowe w EUR, USD, GBP za 0zł. Do tych kont można podpiąć Visę, która będzie się automatycznie przełączyć między tymi kontami, oczywiście usługa za 0 zł i do tego mKantor też za 0 zł. Bankomaty w Polsce bezpłatne przy wpłatach od 100 zł w górę, za granicą trzy pierwsze wypłaty bezpłatne.
Chyba deklasują konkurencję.

wass
Gość
wass

Problem pojawia się w takich krajach jak Czechy czy Chorwacja-brak kont walutowych i konieczność przewalutowania. Tu lepsze są karty bezspreadowe.

Don Q.
Gość
Don Q.

Nie, nie deklasuje, w zestawieniu słusznie znalazł się na drugim miejscu.
Citi Priority wygrywa m.in.:
– bezpłatnością bez warunku wykonywania płatności kartą (choć trzeba przyznać, że mBank wyróżnia się tym, ze dla bezpłatności ror wystarczy płatność kk);
– bezpłatnymi wypłatami z bankomatów bez kombinowania np. z minimalną kwotą;
– większą liczbą bezpłatnych wpłatomatów (wszystkie Euronety);
– bankomatami EUR i USD w Polsce;
– wpłatomatami EUR i USD w Polsce;
– a dla uzupełnienia bezwarunkowo bezpłatną kartą kredytową.

Srogi bankster
Gość
Srogi bankster

W mBanku wystarczy otworzyć mKonto Intensive, bezpłatne pod warunkiem, że wpływy miesięczne są na poziomie 7000 zł lub depozyty w banku na poziomie 100000 zł. Wtedy masz bezpłatne bankomaty w Polsce i na świecie niezależnie od kwoty jaką wypłacasz. Ponadto możesz mieć zwykłą kartę debetową Visa Intensive Świat bez prowizji za przewalutowanie w 150 walutach po kursie organizacji płatniczej, a ponadto może zamówić kartę kredytową Mastercard World Intensive także bez prowizji za przewalutowanie w 150 walutach. Dodam, że to jedyna karta kredytowa na polskim rynku z taką opcją. Dodatkowo jeżeli zamówisz Visę debetową do tego konta może równocześnie korzystać z… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

„Rzeczywiście wadą jest brak obsługi USD i EUR w bankomatach i wpłatomatach na terenie Polski, ale należy pamiętać, że wykonując takie operacje na terenie Polski, niezależnie od banku, dochodzi do podwójnych przewalutowań”
ŁŻESZ

Srogi bankster
Gość
Srogi bankster

Wszystkie transakcje w bankomatach i wplatomatach przewalutowywane są na złotówki, nawet jeżeli wplacasz dolary na konto walutowe. To wynika z prostego faktu, że w Polsce jedynym oficjalnym środkiem płatniczymi jest złotówka.

Don Q.
Gość
Don Q.

„Wszystkie transakcje w bankomatach i wplatomatach przewalutowywane są na złotówki, nawet jeżeli wplacasz dolary na konto walutowe” — NIEPRAWDA. Niektóre bankomaty ING Banku Śląskiego i Planet Cash umożliwiają klientom ING wypłaty EUR, o ile mi wiadomo — właśnie bezpośrednio z konta EUR, bez opłat, prowizji czy kosztów przewalutowania. Ale przyznaję, że osobiście z tego nie korzystałem. Korzystałem natomiast z wpłat i wypłat w urządzeniach Citi Handlowego. Kiedy np. wypłacałem 50 EUR, to saldo subkonta walutowego EUR zmniejszało się o dokładnie 50 EUR, a kiedy np. wpłacałem 100 EUR, to saldo subkonta walutowego EUR wzrastało o dokładnie 100 EUR. http://i65.tinypic.com/2cse61e.png Kiedy… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

Swój bankomat umożliwiający bezprowizyjną wypłatę EUR z rachunku walutowego ma też Pieniński Bank Spółdzielczy w Szczawnicy: https://www.bsbank.com.pl/aktualnosci/ruszyl-kantor-wymiany-euro-24h-w-bankomacie-pieninskiego-banku-spoldzielczego-w-szczawnicy

Don Q.
Gość
Don Q.

„To wynika z prostego faktu, że w Polsce jedynym oficjalnym środkiem płatniczymi jest złotówka” — nie znam pojęcia „oficjalny środek płatniczy”, wiem natomiast, że w polskim prawie dewizowym obowiązuje zasada swobody obrotu dewizowego. Po zmianach wprowadzonych 23 października 2008 r., gdy zmieniono lub uchylono część przepisów Kodeksu cywilnego oraz ustawy Prawo dewizowe (Dz. U. Nr 228, poz. 1506), walutami można nie tylko dowolnie obracać, ale też bez ograniczeń używać ich do rozliczeń. Jednym z efektów wprowadzonych zmian było umożliwienie dokonywania płatności za zakupy walutą EUR w wielu sklepach w Polsce, m.in. sieci: Auchan, Bi1,, Biedronka, Carrefour, Intermarche, Leroy Merlin, Lidl,… Czytaj więcej »

Srogi bankster
Gość
Srogi bankster

Nie napisałem, że to nielegalne tylko opisałem mechanizm działania. Sprawdź bezpośrednio w sieci bankomatow/wpłatomatów. Jeden z największych operatorów takich maszyn w Polsce rozlicza to tak: masz konto w EUR i wyplacasz z tego konta na terenie Polski dedykowaną do tego konta kartą. Kwota najpierw jest przewalutowanie na PLN, a później znów na EUR oczywiście po dziadowskim kursie, że nie wspomnę o prowizji dla operatora danego urządzenia. Nikt Ci nie zabrania takich czynności, ale miej świadomość, że będzie drogo niezależnie od tego jaką kartą się poslugujesz i w jakim banku masz konto. Taki stan rzeczy ma raczej związek z przepisami o… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

„Jeden z największych operatorów takich maszyn w Polsce rozlicza to tak: masz konto w EUR i wyplacasz z tego konta na terenie Polski dedykowaną do tego konta kartą. Kwota najpierw jest przewalutowanie na PLN, a później znów na EUR oczywiście po dziadowskim kursie, że nie wspomnę o prowizji dla operatora danego urządzenia.” — ale to nie ma żadnego związku z tym, że pisząc „Rzeczywiście wadą jest brak obsługi USD i EUR w bankomatach i wpłatomatach na terenie Polski, ale należy pamiętać, że wykonując takie operacje na terenie Polski, niezależnie od banku, dochodzi do podwójnych przewalutowań” ŁŻESZ. Szczególnie pisząc to w… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

1. Euronet tak naprawdę wcale nie oferuje wypłat EUR, a jedynie formę (opłacanego kartą) kantoru walutowego (w bardzo ograniczonej wersji, tylko z walutą EUR). Nie sądzę, by miało to jakikolwiek związek z rozliczeniami z US, a tym bardziej z przepisami o rachunkowości, po prostu taki model biznesowy wybrali. 2. Citi Handlowy w swoich maszynach funkcjonalności wymiany walut nie oferuje, ma inną usługę: umożliwia swoim klientom wpłaty i wypłaty na własne subkonta walutowe (podobnie chyba ING Bank Śląski, ale bez wpłat). 3. Bankomat Pienińskiego Banku Spółdzielczego oferuje zarówno funkcjonalność kantoru internetowego (sprzedaż lub kupno EUR), jak i „bezprowizyjną wypłatę EUR z… Czytaj więcej »

Anna
Gość
Anna

I słusznie nie znasz tego pojęcia nasz PT Współrozmówco. Jeżeli nic się bowiem nic nie zmieniło od daty odpowiednich podpisów w dokumentach służących jako podstawa do wyprodukowania banknotu PLN 20.00, który mam w rękach tj od 15 września 2016r., to obowiązującym pojęciem jest „prawny środek płatniczy w Polsce” a nie „oficjalny”. I pełna zgoda co do reszty uwag. Nnnn…ooo…raczej ze złagodzonym słownictwem 😉

Don Q.
Gość
Don Q.

@Anna, @Srogi bankster słyszy, że dzwonią, ale nie wie w którym kościele; jemu chyba jednak chodziło o „krajowy środek płatniczy” zdefiniowany w art. 2 ust. 1 pkt 6 ustawy – Prawo dewizowe, gdyż właśnie w tej ustawie istniał m.in. art. 9 pkt 15 ograniczający „dokonywanie w kraju, między rezydentami, rozliczeń w walutach obcych, z wyjątkiem rozliczeń między osobami fizycznymi, o ile nie mają one związku z prowadzeniem działalności gospodarczej”, zapis ten został uchylony 23 października 2008 r.

Don Q.
Gość
Don Q.

„Gdybyś nie spełniał warunków zwalniających z opłat to miesięcznie takie konto kosztuje 49 zł. Biorąc pod uwagę co oferuje to niewielka kwota.”
— dziękuję za odpowiedź, prosiłbym jednak o zmianę nazwy na bardziej adekwatną, np. Zespół mBank.

Don Q.
Gość
Don Q.

„W mBanku wystarczy otworzyć mKonto Intensive, bezpłatne pod warunkiem, że wpływy miesięczne są na poziomie 7000 zł lub depozyty w banku na poziomie 100000 zł” — powyższy ranking opisuje konta z segmentu „dla przeciętnego Kowalskiego”, więc w przypadku mBanku jest to eKonto osobiste, które zresztą zajęło wysoką drugą pozycję. „Ponadto możesz mieć zwykłą kartę debetową Visa Intensive Świat bez prowizji za przewalutowanie w 150 walutach po kursie organizacji płatniczej” — EnveloKarta do EnveloKonta Banku Pocztowego także ma przewalutowania po kursie Visa, a jest to konto z najniższego segmentu (dla bezpłatności konta z kartą wystarczą wpływ 1 kzł/mc oraz 1 płatność/mc).… Czytaj więcej »

Anna
Gość
Anna

Proszę mnie oświecić,co znaczy kzł/mies.Czy to k=koła=tysiąc?Bo jako klientce banku Pekao SA – pisałam wyżej o jego kartach do kont różnych: nowego Przekorzystnego i starszego ,i to jeszcze z czasów przed Włochami, z grupy Eurokonto – nie są mi znane inne opłaty niż kilkuzłotowe,no z wyjątkiem kilkudziesięciu/rok za kredytową MC.

Don Q.
Gość
Don Q.

Tak, przedrostek k (kilo), oznacza właśnie mnożnik 1000. https://pl.wikipedia.org/wiki/Kilo 1 kg = 1000 g 1 kzł = 1000 zł „jako klientce banku Pekao SA […] nie są mi znane inne opłaty niż kilkuzłotowe” — podobnie mi, jako klientowi Envelo; tymczasem @Srogi bankster zachwala tu mKonto Intensive, które miesięcznie kosztuje złotych kilkadziesiąt. Ale wystarczy je zasilać grubymi tysiącami, a będzie bezpłatne, choć nawet wtedy za debetówkę Visa Świat Intensive będzie trzeba płacić więcej, niż kilka złotych miesięcznie. Otrzymując w zamian praktycznie to samo, co w Pekao. „z wyjątkiem kilkudziesięciu/rok za kredytową MC” — a zachwalana przez @Srogiego bankstera kredytówka Visa Świat… Czytaj więcej »

Wojciech
Gość
Wojciech

Merytorycznie: 1. jeśli chodzi o CitiBank – bankomato/wpłatomaty euronetu zlokalizowane w oddziałach pozwalają na wypłatę/wpłatę gotówki bezpośrednio na konta walutowe, bez dodatkowych przewalutowań. Jeśli dobrze pamiętam, to karta nie musi być nawet podpięta do danego konta walutowego, tylko trzeba wybrać w bankomacie odpowiedni rachunek. Jest to zapewne wynik specjalnej umowy między Euronet a Citi i nie ma tu umowy o jakimkolwiek przewalutowaniu. 2. Wychwalanie MasterCard World Intensive mbanku jest dziwne – nie ma wprawdzie prowizji za przewalutowanie transakcji, ale stosowane są obarczone dużym spreadem kursy banku. Karta nie różni się niczym od jakiejkolwiek kredytówki Pekao, czy kartami kredytowymi MC PKO… Czytaj więcej »

Don Q.
Gość
Don Q.

Citi Handlowy chyba nie korzysta z maszyn sieci Euronet, mają ok. 60 swoich. To niewielka liczba, ale ja akurat mam taką blisko domu, więc wpłaty i wypłaty EUR lub USD najszybciej i najwygodniej mogę zrobić właśnie na i z konta Citi Priority.
Oczywiście Citi Priority ma dla wypłat i wpłat PLN bezpłatne wszystkie bankomaty i wpłatomaty, choć w praktyce nie da się pewnie korzystać z wpłatomatów innych banków (z Kontem Wyższej Jakości Aliora też mam bezpłatne wszystkie wypłaty i wpłaty, ale w praktyce wpłat można dokonać tylko w maszynach sieci Planet Cash i Euronet).

Arturo
Gość
Arturo

@Wojciech
Karty kredytowe Visa Getinu
-0 zł za przewalutowanie transakcji
-Transakcje wykonywane w innej walucie przeliczane są według następujących zasad:
a)dla Kart Visa –bezpośrednio z waluty Transakcji na złote przez organizację Visa według kursu tej organizacji,
b)dla Kart Mastercard –Transakcje w euro są przeliczane bezpośrednio na złote według kursu walut Banku, a Transakcje dokonane w innych walutach obcych –przeliczane są z waluty Transakcji na euro według kursu tej organizacji, a następnie –z euro na złotewedług kursu walut Banku.

Pawel
Gość
Pawel

Bank santander, konto VIP, warunek wpływ min. 10k pln msc. =konto =0 zł. Mam jedna kartę do gbp,USD,eur. Walutę wymieniam w kantorze samtander po kursie zbliżonym do revoulta. Konto walutowe za 0 zł w przypadku salda większego niż 20 jednostek danej waluty.
Wypłaty w bankomatach na całym świecie za free

Maciej Samcik
Admin

W mBanku mam podobnie. Dla Revoluta nadchodzą ciężkie czasy? ;-))

Arturo
Gość
Arturo

odnośnie debetówek PEKAO (nie podpiętych do oferowanych kont walutowych) może mi ktoś potwierdzić jak wygląda rozliczenie? Z tego co znalazłem „W przypadku kart wydanych do rachunków prowadzonych w PLN – transakcje kartą dokonane w walutach obcych są przeliczane w dniu dokonania transakcji z waluty, w jakiej transakcja została dokonana na USD, a następnie na PLN, według kursów obowiązujących odpowiednio w systemie MasterCard dla kart MasterCard lub w systemie VISA dla kart VISA. Bank obciąża rachunek równowartością złotową kwot transakcji” czyli mamy płatność w walucie np peso która jest przeliczana na USD a pozniej PL. wcześniej ktoś tu pisał iz debetówki… Czytaj więcej »

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Zamknij
social-facebook social-feed social-google social-twitter social-instagram social-youtube social-linkedin