15 kwietnia 2024

Jak w pięć minut zostać globalnym inwestorem? W XXI wieku inwestowanie wciąż nie jest łatwe, ani proste, ale za to… jest dostępne jak nigdy. Testuję!

Jak w pięć minut zostać globalnym inwestorem? W XXI wieku inwestowanie wciąż nie jest łatwe, ani proste, ale za to… jest dostępne jak nigdy. Testuję!

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem wahliwości i w tym znaczeniu nie jest ani łatwe, ani proste (wymaga kapitału, na którego stratę ewentualnie możemy sobie pozwolić, a także posiadania świadomości, że podejmujemy ryzyko), ale XXI wiek sprawił, że od strony czysto technicznej stało się przynajmniej bardzo dostępne. Oto jedno z narzędzi pozwalających stać się globalnym inwestorem w mniej więcej pięć minut. Opowiadam o nim w ramach edukacyjnego cyklu o inwestowaniu, którego partnerem komercyjnym jest XTB

Wraz z popularyzacją internetowych platform do inwestowania pojawiły się narzędzia do pasywnego inwestowania w całe indeksy (czyli ETF-y) oraz narzędzia pozwalające inwestować z poziomu smartfonu. Przelewasz pieniądze do aplikacji, wybierasz ETF-y, tworzysz z nich portfel, zatwierdzasz kwotę inwestycji i już jesteś globalnym inwestorem. Czyli masz udziały w setkach albo tysiącach największych firm na całym świecie.

Zobacz również:

Jak zostać globalnym inwestorem w pięć minut? Oto instrukcja

Jednym z takich prostych narzędzi są Plany Inwestycyjne w ramach aplikacji do inwestowania XTB. Osobom, które nie znają tej „firmy”,  w kilku słowach powiem, że to polska platforma inwestycyjna działająca w wielu krajach. Umożliwia wygodne inwestowanie w akcje, obligacje, surowce, waluty oraz ETF-y z całego świata. Szeroko reklamuje się w telewizji i internecie (ostatnio gwiazdą w jej reklamach jest Iker Cassilas). Zaletą XTB jest to, że oferuje wygodne i ergonomiczne narzędzia do inwestowania – pod tym względem wyróżnia się na rynku.

Dziś zajmę się tylko jednym z tych narzędzi, czyli Planami Inwestycyjnymi. Za ich pomocą w kilka minut można stać się globalnym inwestorem. Żeby tego dokonać, trzeba ściągnąć na smartfon aplikację mobilną XTB i się w niej zarejestrować, a następnie kliknąć ikonę „save” na dole ekranu. W ramach procedury startowej trzeba podać kilka danych na swój temat i opowiedzieć o swoich preferencjach w inwestowaniu, czyli wykonać ankietę MIFiD.

Proces wybierania ETF-ów jest bardzo intuicyjny. Dla osób, które już liznęły temat ETF-ów, przeznaczona jest lupa na górze ekranu i tam można wpisać nazwy ETF-ów, z których chcemy zmontować nasz portfel. Zakładam jednak, że jeśli ktoś ogarnia ETF-y, to kupuje je sobie samodzielnie, Plany Inwestycyjne są dla osób, które o ETF-ach wiedzą tyle, że takie coś istnieje i że pozwala to wygodnie inwestować w całe indeksy za pomocą jednego narzędzia.

Na ekranie pokazanych jest kilka ETF-ów, z których bez problemu można urządzić sobie pierwszy plan inwestycyjny. Są to ETF-y ze „stajni” iShares, czyli od największej na świecie firmy inwestycyjnej BlackRock. Tych kilka ETF-ów to może być ciekawy kierunek dla początkujących inwestorów (jednak mimo wszystko należy pamiętać, aby każdy indywidualnie podszedł do własnych preferencji inwestycyjnych). Jest tam ETF śledzący wyniki indeksu amerykańskich spółek S&P500, indeksu technologicznego Nasdaq, globalnego indeksu MSCI World, indeksu giełd rynków wschodzących MSCI EM czy indeksu europejskiego MSCI Europe.

Obok nazw ETF-ów pokazuje się pięcioletnia stopa zwrotu każdego z nich, poziom ryzyka inwestycyjnego (czyli jak bardzo się waha wartość ETF-u) oraz rating firmy Morningstar, czyli amerykańskich specjalistów od ocen jakości zarządzania funduszami inwestycyjnymi i ETF-ami. Można też kliknąć ikonę „i” na górze kafelka z informacjami o danym ETF-ie, żeby dowiedzieć się więcej.

JAK ZOSTAĆ GLOBALNYM INWESTOREM W 5 MINUT
JAK ZOSTAĆ GLOBALNYM INWESTOREM W 5 MINUT

Tych kilka ETF-ów, które wymieniłem, możesz dodać do portfela i kliknąć „dalej”, gdzie pokażą się kolejne informacje. Przede wszystkim: symulacja wartości tak zbudowanego portfela z wynikami pięć lat wstecz. A więc stopa zwrotu za tych pięć lat i – to ważna informacja – maksymalne obsunięcie wartości kapitału. Czyli ile można było stracić w najgorszym momencie stosowania tej strategii. Moim zdaniem ten okres jest zbyt krótki, żeby to ocenić, ale mimo wszystko maksymalne obsunięcie wartości kapitału coś tam o portfelu mówi.

A jeśli ktoś chce poświęcić 10 minut? Można ciut skomplikować

Na tym etapie można kliknąć plus albo minus przy nazwach ETF-ów i zmienić alokację (bazowo podział między ETF-ami jest po równo). Zmieniając podział portfela, można od razu spojrzeć na to, jak zmienia się stromizna wykresu na górze i liczby oznaczające stopę zwrotu i maksymalne obsunięcie kapitału. Można też dodać nowy ETF do planu albo usunąć jeden z już tu umieszczonych.

I to wszystko, po stworzeniu Planu Inwestycyjnego nadajemy mu nazwę, wybieramy jakieś ładne logo (ikonę) i zasilamy pieniędzmi. To też jest bardzo fajnie urzeźbione, bo można wybrać jednorazowe zasilenie za pomocą najróżniejszych sposobów płatności (karta, przelew) albo autoinwestowanie, czyli periodyczne dopłacanie do planu inwestycyjnego jakiejś stałej kwoty.

Pieniądze przeznaczone na systematyczne autoinwestowanie można umieścić na koncie w XTB (przez 90 dni od zawarcia umowy będzie porządnie oprocentowane, a potem trochę mniej porządnie, ale też oprocentowane) albo zdefiniować zasilenie z karty płatniczej lub rachunku bankowego. Takie automatyczne dopłacanie małych kwot jest fajne, bo po pierwsze zmniejsza ryzyko wejścia na rynek w złym momencie, a po drugie jest mniej „bolesne”, bo nie powoduje jednorazowego „poświęcenia” większej kwoty.

Opisałem moim zdaniem najprostszą metodę założenia Planu Inwestycyjnego, która pozwala każdemu stać się globalnym inwestorem w pięć minut albo mniej. Ale oczywiście możliwości tego produktu w XTB nie ograniczają się do tych kilku ETF-ów. Można w każdej chwili rozwinąć listę i zobaczyć kilkadziesiąt kolejnych. Można skorzystać z suwaka na górze ekranu i zawęzić kryteria ryzyka (wybrać tylko najmniej lub najbardziej wahliwe ETF-y.

Można też skorzystać z narzędzia do filtrowania (ikona obok lupy na górze ekranu) i ustawić kilka kryteriów, które pozwolą nam wyświetlić na ekranie smartfonu ETF-y z określonych kategorii. Ale to dotyczy tylko tych, którzy mają potrzebę większego zagłębiania się w temat inwestowania pasywnego. Jeśli ktoś nie ma takiej potrzeby, może spokojnie ograniczyć się do kilku podpowiadanych przez apkę ETF-ów. Sprawdziłem je i potwierdzam, że są od porządnego dostawcy.

Rozważ autoinwestowanie i weź pod uwagę ryzyko wahliwości

Jeśli postanowiliście właśnie zostać globalnymi inwestorami, to jeszcze na koniec kilka słów tytułem ostrzeżenia. Pamiętajcie, że inwestowanie to nie to samo co trzymanie pieniędzy w banku. Tutaj zysk nie jest gwarantowany, można stracić część kapitału, więc albo wkładajcie do ETF-ów pieniądze, o których możecie zapomnieć (czyli nie będziecie ich wkrótce potrzebowali), albo lokujcie tam systematycznie część nadwyżek finansowych z bieżącego domowego budżetu.

Inwestowanie jest tym mniej ryzykowne, im bardziej jest długoterminowe i systematyczne. Dlatego warto rozważyć opcję autoinwestowania i wpłacać mniejsze kwoty raz w tygodniu lub raz w miesiącu niż większą kwotę na raz. Im bardziej wahliwy portfel wybierzecie, tym ważniejsza jest systematyczność. Bo w Planach Inwestycyjnych można zmontować sobie np. ekstremalnie wahliwy portfel z dwóch ETN-ów odzwierciedlających ceny bitcoina i innych kryptowalut (klikając lupę, trzeba wpisać „crypto” albo „BTC”).

Portfeli możemy mieć kilka, każdy może być zasilany jednorazowo albo systematycznie. Klikając „zarządzaj” na ekranie danego portfela, możemy go edytować, czyli wpłacić albo wypłacić pieniądze (wtedy trafiają na rachunek w XTB), zmienić skład portfela albo zmienić parametry autoinwestowania.

Dalsza część artykułu pod zaproszeniem.

———————-

ZAPROSZENIE:

Przetestuj Plany Inwestycyjne w ramach aplikacji mobilnej XTB. To prosty mechanizm, który pozwala inwestować na całym świecie bez konieczności podejmowania zbyt wielu decyzji, poświęcania czasu oraz nabywania specjalistycznej wiedzy. Jak to wygląda i jak działa?

Ściągasz aplikację mobilną XTB, wybierasz opcję „Plany Inwestycyjne” (w aplikacji druga ikona od lewej na dole), wybierasz jeden lub kilka spośród ETF-ów obejmujących inwestowanie w różnych regionach świata, wybierasz podział pieniędzy w ramach portfela (albo zostawiasz automatycznie podpowiadany podział po równo), wpłacasz pieniądze (BLIKiem, przelewem ekspresowym, PayPalem, kartą płatniczą…) i gotowe. Inwestujesz na całym świecie.

Plany Inwestycyjne to nowy intuicyjny w użyciu produkt XTB służący do pasywnego inwestowania oszczędności. W ramach Planów Inwestycyjnych można mieć kilka różnych portfeli składających się z różnych funduszy ETF. Można korzystać m.in. z ETF-ów marki iShares (czyli pochodzących od BlackRock, największej na świecie firmy zarządzającej aktywami) albo samodzielnie wybrać ETF-y do portfela.

Jeden przelew zasila cały portfel. Możesz ustalić automatyczne zasilanie portfela, a więc inwestować systematycznie niewielkie kwoty bez poświęcania na to uwagi. Po wybraniu ETF-ów (a przed zainwestowaniem pieniędzy) widzisz, jakie wyniki za ostatnie lata osiągnąłby taki portfel do tej pory. Obecnie testuję Plany Inwestycyjne na kilkudziesięciu tysiącach własnych złotych prywatnych oszczędności (wkrótce opublikuję przewodnik step by step dla najmniej zaawansowanych). Jeśli chcesz tego spróbować razem ze mną, KLIKNIJ TUTAJ, ŻEBY WYPRÓBOWAĆ.

A na koniec jeszcze argument finansowy dla tych, którzy nie lubią wysokich prowizji i opłat za zarządzanie. Do miesięcznego obrotu 100 000 euro nie płacisz żadnych opłat manipulacyjnych ani prowizji maklerskich za zakup ETF-ów na platformie XTB. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 euro). Kupując ETF-y, możesz natomiast napotkać 0,5% kosztu przewalutowania

OSTRZEŻENIE: Pamiętaj, to nie są porady inwestycyjne ani tym bardziej rekomendacje. Jestem tylko blogerem i dziennikarzem, nie mam licencji doradcy inwestycyjnego i nie mogę wydawać rekomendacji. Dzielę się po prostu swoim doświadczeniem i tylko tak to traktujcie. Twoje pieniądze to Twoje decyzje, a ja – o czym się już wielokrotnie przekonałem – nie jestem nieomylny, mimo ponad 20-letniego doświadczenia w inwestowaniu własnych pieniędzy. Weź to, proszę, pod uwagę, czytając ten i inne teksty o inwestowaniu.

W ramach usługi Plany Inwestycyjne w aplikacji XTB możesz oglądać wykresy z wynikami poszczególnych ETF-ów i portfeli. To pouczająca ilustracja tego, co mogło się dziać z Twoimi pieniędzmi, gdybyś w przeszłości zainwestował je w dany sposób. Ale musisz pamiętać o tym, że wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią wiarygodnego wskaźnika przyszłych wyników. To, co zdarzyło się w przeszłości, nie musi odzwierciedlać przyszłych zysków.

———————

Niewiele widziałem równie intuicyjnych narzędzi do inwestowania. Stworzenie portfela złożonego z ETF-ów zajmuje może minutę, zaś wpłacenie pieniędzy lub zdefiniowanie automatycznego, systematycznego inwestowania – kolejne dwie. Aplikacja podpowiada kilka najpopularniejszych ETF-ów, pokazuje historyczne wyniki i poziom ryzyka (moim zdaniem niedoszacowany, ale można sobie maksymalną stratę w myśli pomnożyć razy dwa i będziemy mieli oszacowanie ryzyka w dłuższym czasie niż pięć lat).

Potrzebne są tylko dwie rzeczy. Po pierwsze odrobina pieniędzy (na początek może być kilka stówek), a po drugie trzeba sobie zdawać sprawę, że to jest inwestowanie, a więc można zarobić albo stracić pieniądze. To, że coś jest łatwe i proste, nie oznacza, że nie można na tym stracić. Dlatego inwestujemy tylko pieniądze, na których stratę możemy sobie pozwolić i nie zniszczy nam to życia ani przyszłości, ani nie spowoduje kłopotów rodzinnych.

Przeczytaj też w niniejszym cyklu: Dlaczego nie inwestujesz? „Bo to za trudne i nie wiem, co wybrać” – odpowiadają Polacy. Jak uprościć inwestowanie w ETF-y? Oto kolejny pomysł

Czytaj również: Nigdy w życiu nie inwestowałeś oszczędności, ale coraz bardziej wkurzają cię spadające odsetki od depozytów? Być może potrzebujesz… tego?

———————

Niniejszy artykuł jest częścią akcji edukacyjnej, której Partnerem jest XTB, aplikacja do inwestowania, którą poleca zwolennikom globalnych inwestycji ekipa „Subiektywnie o Finansach”

OSTRZEŻENIE: XTB oferuje możliwość handlowania nie tylko akcjami, obligacjami, ETF-ami i walutami, lecz także kontraktami CFD z dźwignią, co może prowadzić do zarobku lub straty pieniędzy w skali nieproporcjonalnie wysokiej do zainwestowanego kapitału. W związku z tym mam dla Was ostrzeżenie. Gdybyście używali tych instrumentów, to pamiętajcie, proszę: kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu zawartej w nich dźwigni finansowej. W XTB ostatnio 76% rachunków inwestorów detalicznych odnotowywało straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy, gdybyś chciał inwestować z dźwignią finansową.

XTB umożliwia automatyczne, cykliczne składanie zleceń zakupu instrumentów finansowych lub akcji ułamkowych zgodnie ze stworzonym przez Ciebie Planem Inwestycyjnym. Decyzje inwestycyjne, w tym tworzenie Planu Inwestycyjnego, alokacja środków, częstotliwość i wartość płatności oraz składanie zleceń, są Twoją samodzielną decyzją. Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

zdjęcie tytułowe: Glen Carlstens-Peters/Unsplash

Subscribe
Powiadom o
15 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Jan
1 miesiąc temu

Nie wiedziałem że w xtb są już dostępne etfy na crypto; dzieki za info.

Rafał
1 miesiąc temu
Reply to  Jan

Bo nie ma. ETN to nie ETF.

Rafał
1 miesiąc temu

„globalnego indeksu MSCI World”
MSCI World to indeks rynków rozwiniętych. Globalny to MSCI ACWI lub MSCI ACWI IMI.

Marcin Kuchciak
1 miesiąc temu
Reply to  Rafał

Fakt, przy czym dość hmm… nazwijmy to ciekawie brzmi określenie przez providera indeksu rynków rozwiniętych jako „World” 🙂
Mamy w końcu MSCI EM czy MSCI FM, a to też chyba świat.

Rafał
1 miesiąc temu

Kiedyś rynki rozwinięte to było ponad 95% kapitalizacji globalnej, więc World to było niezłe przybliżenie całego świata.

Donn
1 miesiąc temu

Dawcy kapitalu

dizzy
1 miesiąc temu

czy dla zysków z tych globalnych funduszy XTB wystawia pit8c?

Subiektywny newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślę ci powiadomienie o najważniejszych tematach dla twojego portfela. Otrzymasz też zestaw pożytecznych e-booków. Dla subskrybentów newslettera przygotowuję też specjalne wydarzenia (np. webinaria) oraz rankingi. Nie pożałujesz!

Kontrast

Rozmiar tekstu