Firmy chwilówkowe nie pokochają tego pomysłu. Rusza Symmetrical, czyli platforma dla pracowników i pracodawców, dzięki której każdy dzień będzie mógł być dniem wypłaty. Dzięki aplikacji mobilnej w każdej chwili będzie można zawnioskować o zaliczkę i natychmiast ją otrzymać! A do tego tanie pożyczki pod zastaw pensji. Czy to się może udać? Tak, ale tylko pod pewnymi warunkami
Jakiś czas temu wspólnie z niektórymi ekonomistami narzekałem na archaiczny – jak na XXI wiek – sposób wypłacania pensji pracownikom. Raz w miesiącu, w określonym dniu, w większości firm na początku lub na końcu miesiąca. Dlaczego nie można by brać „tygodniówek” i tym samym lepiej zarządzać płynnością domowego budżetu?
- Bezpieczna szkoła i bezpieczne dziecko w sieci, czyli czego nie robić, by nie „sprzedawać” swoich dzieci w internecie? [POWERED BY BNP PARIBAS]
- Wybory w USA: branża krypto wstrzymała oddech. W świecie finansów to ona ma najwięcej do ugrania. Po wyborach nowe otwarcie? [POWERED BY QUARK]
- Pieniądze w rodzinie, jak o nich rozmawiać, żeby nie było niemiło? Natalia Tur i Maciej Samcik [POWERED BY BNP PARIBAS / MISJA OSZCZĘDZANIE]
Czytaj więcej o tym: Pensja raz w tygodniu i czterodniowy tydzień pracy? Podobno dobrze nam to zrobi
Dzień wypłaty może być… każdego dnia
Podobne pytanie zadali sobie jakiś czas temu twórcy platformy Symmetrical, która chce uelastycznić relacje finansowe pracodawców z pracownikami. Każdy pracodawca, który podłączy się do platformy, będzie mógł oferować pracownikom dodatkowy bonus – możliwość pobrania w każdej chwili zaliczki na wynagrodzenie.
Wystarczy, że pracownik danej firmy, wyposażony w aplikację mobilną (jest już dostępna w sklepach AppStore i Google Play) zaloguje się i zgłosi zapotrzebowanie na gotówkę. Odpowiednia część wynagrodzenia popłynie na jego konto, a pod koniec miesiąca, w dniu wypłaty, pracodawca wypłaci pensję obniżoną o wcześniejsze potrącenia.
Widzicie oczami wyobraźni wściekłe księgowe i szefów działów kadr i płac w firmach, które – zamiast wypuszczać pieniądze na pensje w określonym dniu – muszą to robić niemal codziennie, gdy tylko pracownicy mają taki kaprys? Bałagan byłby przeokrutny i właśnie dlatego platforma przejmuje płatności na rzecz pracowników w trakcie miesiąca.
W dniu wypłaty pracodawca wypuszcza po prostu jeden dodatkowy przelew – zbiorcze pokrycie wszystkich ekstra-wypłat, które nastąpiły w ciągu miesiąca via Symmetrical. Z kolei platforma na bieżąco aktualizuje wysokość przelewów, które pracodawca powinien przekazać pracownikom w „dniu zero”, jednocześnie regulując bieżące zapotrzebowanie pracowników na gotówkę.
System działa błyskawicznie: platforma Symmetrical działa na zasadzie, którą przetestowały już kiedyś internetowe kantory – ma rachunki we wszystkich dużych bankach, więc jest w stanie dostarczyć pieniądze pracownikowi dosłownie w ciągu kilku minut od zgłoszenia takiej potrzeby za pomocą aplikacji (na zasadzie przelewu wewnętrznego w ramach banku pracownika).
Czytaj też: Nie masz już siły słuchać od swoich pracowników, że chcą podwyżek? Daj im te bonusy, a znów cię pokochają
Czytaj też: Twoje zarobki nie rosną? Ominęły cię podwyżki? Oni policzyli gdzie zrobiłeś błąd. Czas to naprawić!
Pensja na raty, czyli bonus zamiast karty Multisport?
Czy to dobry pomysł? Na pewno niedobry z punktu widzenia firm pożyczkowych, chwilówkowych i różnej maści lichwiarzy, żyjących na co dzień z odsetek i prowizji od „ratunkowego” pieniądza, który jest potrzebny pracownikom „na przednówku”. Jeśli część pracowników, zamiast po chwilówkę, pójdzie po zaliczkę na pensję, to może ten i ów nie wpadnie w pętlę długów z powodu wysokich odsetek. Choć korzystanie z Symmetrical też nie będzie darmowe.
Z czego ma się utrzymywać platforma? Z prowizji od pieniędzy przekazywanych pracownikom w formie zaliczek. Prowizje te mogą być albo potrącane z pensji pracownika albo mogą być finansowane przez pracodawcę, który mógłby potraktować Symmetrical jako dodatkowy bonus dla pracowników „liniowych”. Ma to być ułamek procenta od zaliczki.
W dużych firmach handlowych, czy budowlanych są tysiące pracowników niskiego szczebla, którzy z jednej strony mają stosunkowo niskie pensje (a więc duże zapotrzebowanie na płynność finansową pomiędzy wypłatami), a z drugiej strony nie bardzo są zainteresowani takimi bonusami, jak np. karty sportowe do fitness-clubów. Darmowa możliwość pobierania zaliczek mogłaby być dodatkową atrakcją na rzecz pracodawcy
Pożyczki pod zastaw najbliższej wypłaty. Firmy chwilówkowe tego nie polubią (raczej)
Pomysł Symmetrical – który wychodzi właśnie z testów „dla przyjaciół” (tzw. etap family & friends) i będzie proponowany przez twórców szefom dużych firm – ma też drugą stronę. Jeśli już system będzie „wiedział” jakie są dochody poszczególnych pracowników, to może zajmować się też klasycznym pośrednictwem finansowym. A więc obok systemu „zaliczkowego” można postawić platformę do udzielania pożyczek pod zastaw najbliższej wypłaty.
Ten pomysł akurat nie jest nowy, jakiś czas temu bardzo podobny ogłosiło PZU wspólnie z Alior Bankiem i Bancovo (obie spółki są w jego grupie kapitałowej). Za pośrednictwem technologii Bancovo i pieniędzy Aliora PZU chce proponować pracownikom dużych polskich firm pożyczki zabezpieczone przyszłą wypłatą pensji.
Symmetrical ma ambicję, by jego platforma stała po stronie pracownika (i tym samym pracodawcy, w którego interesie nie jest, by pracownik przez całe dnie myślał o tym jak wyjść z pętli zadłużenia). A więc miałaby zbierać kilka najlepszych na rynku ofert i pilnować, by pożyczki były naprawdę tanie. Ryzyko fraudów w przypadku pożyczek pod zastaw pensji jest niewielkie, drastycznie niższe niż przy pożyczaniu ludziom „z ulicy”.
Czytaj też: Kiedy dług staje się toksyczny? Wystarczy, ze spełnia te trzy warunki
Czy da się być dobrym człowiekiem za pieniądze z funduszy?
Pytanie brzmi: czy Symmetrical będzie w stanie zorganizować wystarczająco tanie finansowanie i czy nie przejdzie w końcu na stronę zła – czy nie zechce maksymalizować dochodów z „ukredytowania” klientów-pracowników.
Symmetrical jest pomysłem Piotra Smolenia i Daniela Wartołowskiego (pierwszy od lat jest na rynku funduszy private equity, a drugi ma w CV duże firmy doradcze EY i BCG), ale pieniądze na platformę wykładają fundusze m.in. z Doliny Krzemowej – Finch Capital, Market One Capital oraz Plug and Play Tech Center. Podobno są nastawione na długi marsz do rentowności i na rozwój platformy w całej Europie, ale zobaczymy ile mają cierpliwości w realnym świecie.
Zdjęcie tytułowe: Jarmoluk