Wracają promocje na kontach oszczędnościowych i „ósemki” na lokatach. Są też oferty nowych banków. Ciekawy marzec na rynku depozytów!

Wiosna przyniosła depozytowe niespodzianki. Pierwszy raz od ponad pół roku wzrosło średnie oprocentowanie lokat rocznych. Wróciło też kilka promocyjnych ofert na 7% w skali roku. Co się stało i jak długo może to potrwać?

Jak co miesiąc w drugiej połowie miesiąca przyglądam się sytuacji na rynku depozytów. Od września, a więc od kiedy prowadzę monitoring produktów depozytowych, średnie oprocentowanie lokat kwartalnych i rocznych spadło już o ponad 1 pkt proc., przy niezmiennych stopach procentowych banku centralnego (5,75%) i prawie niezmiennej stawce WIBOR (ok. 5,8%).

Ciekawe? Po przeczytaniu wróć tutaj, kliknij i odkryj sprawdzone patenty Samcika na ochronę przed inflacją

Taka sytuacja może frustrować oszczędzających, bo na depozytach zarabiają coraz mniej, a na kredytach banki „koszą” mniej więcej tyle samo. Powiększa się tzw. marża odsetkowa, czyli, z grubsza pisząc, różnica między oprocentowaniem depozytów i kredytów.

Poza tym średnie oprocentowanie lokat czy kont oszczędnościowych wciąż są podbijane przez oferty promocyjne na 6, 7, a ostatnio nawet na 8% w skali roku (do czego jeszcze wrócę). Problem w tym, że na założenie takie depozytu mogą pozwolić sobie nieliczni. To oferty dla osób, które założą konto w banku (ile można skakać po bankach w poszukiwaniu dobrze oprocentowanej lokaty?) albo przyniosą tzw. nowe środki, albo – by utrzymać wysoki procent – muszą wykazać się większą transakcyjnością, np. częściej płacić kartą.

Trzeba też uważać na „pułapkę”, jaką są z pozoru dobrze oprocentowane lokaty. Nie należy sugerować się tylko wysokością oprocentowania nominalnego, co banki lubią eksponować w reklamach. Bywa, że przyzwoite odsetki wypłacane są tylko przez krótki okres, np. bank płaci na koncie oszczędnościowym 7% przez miesiąc, góry trzy, a później oprocentowanie spada do 1-2%. Warto też zwrócić uwagę na maksymalną kwotę depozytu, która nie zawsze pozwala ulokować tyle pieniędzy, ile byśmy chcieli.

Oprocentowanie depozytów w marcu. Wracają „ósemki”

Co zmieniło się w marcowej ofercie banków? Wygląda na to, że z oferty PKO BP w marcu zniknęła lokata na nowe środki (jeszcze w lutym bank płacił 4,75% w wariancie na 3 miesiące i 4,25% na lokacie rocznej). W Banku Pekao o 0,25 pkt proc. spadło oprocentowanie lokat standardowych na 6 i 12 miesięcy dla klientów segmentu premium.

Pozytywna zmiana zaszła w mBanku. Wróciła promocja konta oszczędnościowego. W lutym bank płacił maksymalnie 1%, w marcu można (przez 3 miesiące i do 500 000 zł) założyć konto z oprocentowaniem 4,8% w skali roku (segment detaliczny) i 5% (posiadacze konta Intensive). Podobnie w Santander Banku, w którym również pojawiła się promocja konta oszczędnościowego „Select”. Podwyższone oprocentowanie (4,5% do 100 000 zł) obowiązywać będzie tylko przez miesiąc, chyba że klient spełni warunki transakcyjności.

Banery reklamowe ING Banku już nie emanują „szóstką”. Bank obniżył promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego do 5,5%. W VeloBanku też spadło oprocentowanie konta oszczędnościowego (z 7 do 6,5%), ale jest i pozytywna zmiana. Wcześniej bank płacił 7% (przez 3 miesiące) do wysokości 50 000 zł. Teraz klienci zarobią nieco mniej, ale do kwoty 300 000 zł.

W Alior Banku zmiany dobre i złe. Również chodzi o konto oszczędnościowe w ofercie na nowe środki. Oprocentowanie wzrosło do 4,5-7% w zależności od tego, czy klient wpłaca nowe środki czy też wykazuje się transakcyjnością. Podwyższone oprocentowanie obowiązuje nie trzy, jak wcześniej, a cztery miesiące, ale o połowę – do 100 000 zł – spadła kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem.

Do banku Credit Agricole wróciła promocyjna lokata półroczna (do 50 000 zł) aż na 8% w skali roku. To oferta dla nowych klientów, którzy w czasie trwania lokaty będą bardzo aktywni: co najmniej raz w miesiącu zalogują się do bankowości elektronicznej i dokonają miesięcznie 10 transakcji kartą lub BLIK. Recenzję tej lokaty znajdziecie w tym artykule. Ale coś za coś. Bank o 0,5 pkt proc. obniżył oprocentowanie lokat standardowych w wariancie na 3 i 6 miesięcy.

Zaś w Toyota Banku o 0,2 pkt proc. spadło oprocentowanie lokaty Plus we wszystkich wariantach. Teraz bank płaci od 4,3% (lokata 3-letnia) do 5,7% (lokata kwartalna). Na osłodę bank wprowadził niedawno nową lokatę o nazwie Sakura. To depozyt półroczny z oprocentowaniem 5,8% dla nowych klientów. Spełniając określone warunki (znowu pojawia się zachęta do większej transakcyjności), bank oprócz odsetek wypłaci 500 zł premii. Odsetki i premia są odpowiednikiem oprocentowania lokaty na 7,9% netto w skali roku, a więc już po uwzględnieniu podatku Belki. Recenzję tej lokaty przeczytacie w tym artykule.

Nowe banki i oferty depozytowe na polskim rynku

Jak zatem widzicie, wiosna przyniosła kilka nowych lokat (Toyota Bank, Credit Agricole) i powrót promocji na kontach oszczędnościowych. Na poniższej grafice tradycyjnie pokazałem 10 najlepiej oprocentowanych depozytów pod względem oprocentowania nominalnego – zarówno lokaty terminowe, jak i konta oszczędnościowe. Policzyłem też (lewa część grafiki) średnie oprocentowanie lokat terminowych na 3 i 12 miesięcy.

Średnie oprocentowanie lokat kwartalnych nadal spada. W lutym wyniosło 3,84%, w marcu 3,77%. Niespodzianką jest natomiast średnia z lokat rocznych. W lutym banki płaciły średnio 3,56%, w marcu 3,69%. Z czego ten wzrost wynika? Lokaty roczne raczej w ogóle nie są promowane przez banki. W marcu pojawiły się nowe oferty.

Mam na myśli cyfrowy austriacki Raiffeisen Digital Bank, który do tej pory oferował tylko konto oszczędnościowe. Kilka dni temu poinformował o wprowadzeniu również lokat terminowych na 3, 6 i 12 miesięcy. Oprocentowanie wszystkich wariantów to 6,1% w skali roku.

W marcu zacząłem też uwzględniać ofertę Raisin, niemieckiego pośrednika oferującego od niedawna depozyty polskim klientom. Na razie – tu przeczytacie więcej – w ofercie dla Polaków dostępne są lokaty szwedzkiego HoistSpar. W wariancie na 3 i 6 miesięcy oprocentowanie wynosi aż 6,7%.

To właśnie te oferty podbiły nieco średnią oprocentowania lokat rocznych i sprawiły, że średnia lokat kwartalnych nie zaliczyła głębszego spadku. Wiadomo, że gdy chce się zdobyć trochę depozytowego tortu, trzeba grać w miarę wysoko. Pytanie, jak długo to potrwa. Dwa inne banki zagraniczne (a ściślej, banki zagraniczne prowadzące w Polsce działalność w formie oddziałów) – włoski BFF Banking Group i estoński InBank – przez długi czas zawstydzały ofertą krajową konkurencję. Dziś ich depozyty podnoszą średnią, ale bez odsetkowych szaleństw.

———————–

ZAPLANUJ SWOJĄ ZAMOŻNOŚĆ. Myślisz, że nie masz szans na żywot rentiera? Że masz za mało oszczędności? Że za mało zarabiasz? Że nie umiał(a)byś dobrze ulokować pieniędzy, gdybyś je miał(a)? W tym e-booku pokazuję, że przy odrobinie konsekwencji, pomyślunku i, posiadając dobry plan, niemal każdy może zostać rentierem. Jak bezboleśnie oszczędzać, prosto inwestować i jak już teraz zaplanować swoje rentierstwo – o tym jest ten e-book. Praktyczne rady i wskazówki. Zapraszam do przeczytania – to prosty plan dla Twojej niezależności finansowej.

———————–

MYŚLISZ O WŁASNYM MIESZKANIU? MACIEJ SAMCIK POLECA:

>>> Kredyt na mieszkanie o stałym oprocentowaniu przez 10 lat sprawdź w BNP PARIBAS. To bank oferujący pieniądze na nieruchomości w sposób wygodny, bezpieczny i odpowiedzialny. „Subiektywnie o Finansach” wspólnie z nim edukuje Was jak pożyczać pieniądze na mieszkanie tak, by były inwestycją. Szczegóły bezpiecznego kredytu o stałym oprocentowaniu nawet przez 10 lat w BNP PARIBAS BANK POLSKA sprawdź tutaj.

>> Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym na 35 lat – to jedna z ofert ALIOR BANKU, z którym „Subiektywnie o Finansach” wspólnie prowadzi Was przez meandry przedsiębiorczości, odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy oraz cyfrowych usług finansowych. Szczegóły tej propozycji pod hasłem „Megahipoteka” sprawdź tutaj

————

GDZIE DOSTANIESZ NAJLEPSZY PROCENT? 

Obawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także kont osobistych, rachunków firmowych i kart kredytowych. Wszystkie tabele znajdziesz w zakładce „Rankingi” na stronie głównej www.subiektywnieofinansach.pl.

————

Posłuchaj też 203. odcinka podcastu „Finansowe Sensacje Tygodnia” poświęconego rynkowi nieruchomości. Jesteśmy po silnym wzroście cen mieszkań wywołanych wybuchową mieszanką niskiej podaży mieszkań i „Bezpiecznego kredytu 2%”, który napompował popyt. Czy zapowiadany kolejny program tanich kredytów jeszcze bardziej wywinduje ceny? A może tym razem nie będzie już tak źle? Skąd bierze się mieszkaniowy fenomen Łodzi i czy inne aglomeracje mogłyby pójść jej śladem? Czy ten rok będzie sprzyjał zakupowi nieruchomości? Gościem Maćka Samcika był Marek Wielgo, ekspert portalu analitycznego (sprzedającego dane m.in. deweloperom) Rynekpierwotny.pl i portalu ogłoszeniowego GetHome.pl

——————-

Źródło zdjęcia: Maciej Bednarek